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Sollten Sie zu einem 401 (k) Darlehen auszahlen Kreditkarte Schulden?

Persönliche Darlehen auszahlen Kreditkartenschulden

Bildquelle: Getty Images.

W√§hrend tippen Ihre 401 (k) f√ľr ein Darlehen Kreditkarten-Schulden zu tilgen ist eine Option f√ľr viele, es ist wichtig, die Abw√§gungen zu verstehen, da es Auswirkungen auf Ihre Notgroschen und Steuern.

In diesen Sinne, Der Motley Dummkopf Analysten Michael Douglas und Nathan Hamilton beantwortet eine benutzer gestellte Frage in dem Video unten, ob es klug, ein 401 (k) Darlehen nehmen mit hohen Kosten Kreditkarten-Schulden zu tilgen. Tune in, mehr zu lernen, und warum Fools Balance-Transfer Kreditkarten als eine Strategie, eine √úberlegung wert vorschlagen. Wenn das wie eine L√∂sung f√ľr Sie klingt, dann ist der Motley Scherz Picks der besten Balance-Transfer Kreditkarten √úberpr√ľfung ist ein guter erster Schritt.

Michael Douglas: Tracy fragt, ist es ratsam, ein 401 (k) Darlehen nehmen hohe Zinsen zu lindern und Kredit-Score zu verbessern?

Nathan Hamilton: Sie sind der 401 (k) Kerl, Michael.

Douglass: Tracy, wir k√∂nnen nicht auf Ihre speziellen Umst√§nde sprechen. Im Allgemeinen sprach, neige ich dazu, zu denken, wenn Sie schauen, hohe Zinsen zu lindern, den besten Weg, das zu tun, in meiner pers√∂nlichen Meinung nach, ohne Interesse ist. Das ist eine Balance Transfer-Karte. 401 (k) Darlehen sind behaftet mit vielen anderen Themen, die wir in in mehr Tiefe zu einer anderen Zeit zu bekommen. Aber, mein allgemeines Gef√ľhl ist, wenn man gro√ües Interesse haben, eine Balance Transfer-Karte ist oft der beste Zug dort, weil Sie, dass hohe Zinsen nicht von Interesse √ľberrollt zu nehmen, und haben 8-15 Monate, um es zu keinem Interesse zu tilgen . Wenn Sie dann diese Zahlungen Schneeball k√∂nnen und bekommen es alle w√§hrend dieser Zeit hat sich gelohnt, das ist wirklich der Traum.

Hamilton: Ja. Es macht mich immer unwohl, wenn ich √ľber Menschen, die Erschlie√üung ihre 401 (k) zu h√∂ren, oder auf ihrer IRA suchen, Mittel aus zur Deckung des kurzfristig Kosten nehmen. Aber Balance Transfer Kreditkarten, absolut ja. Auch gibt es andere M√∂glichkeiten gibt, sei es pers√∂nliche Darlehen, wo die Preise besser sein kann als das, was Sie mit einer Kreditkarte bekommen. Auch wenn Sie ausgezeichneten Kredit und eine wirklich wettbewerbsf√§hige Kreditkarte haben, sind Sie wahrscheinlich immer noch betrachten, im besten Fall, ein hohen einstelligen Zinssatz, und das ist selten.

Douglass: Normalerweise ist es im mittleren bis hohen zweistelligen Bereich.

Hamilton: Ja, Sie suchen mittleren bis hohen Zehnerbereich f√ľr die meisten Karten. Vielleicht eine niedrige APR-Karte k√∂nnen Sie wettbewerbsf√§higer zu bekommen. Aber es mehr pers√∂nliche Darlehen ist da drau√üen, es gibt eine Tonne von ihnen, sei es im Internet, lokale Kredit-Gewerkschaft, B√§nke, jemand wie das, in dem Sie einen wettbewerbsf√§higen Preis bekommen, und es k√∂nnte sinnvoll herausnehmen ein pers√∂nliches Darlehen Ihre 401 (k) anstelle, dass Kreditkarten-Schulden zu tilgen, denn wenn Sie Ihre 401 (k) verwenden, sind Sie Geld aus dem Markt und zu verlieren, dass potenzielle Gewinn in der Zukunft zugunsten nehmen die Zahlung eine Schuld ab. Also, mit einem pers√∂nlichen Darlehen, k√∂nnen Sie das Beste aus beiden Welten bekommen, k√∂nnen Sie Ihre h√∂here Zinsen Schulden mit etwas geringeren Kosten Schulden tilgen, sondern auch halten Sie Ihr Geld investiert.

Douglass: Ja. Und wenn sie in den Ruhestand Konten tippen, gibt es steuerliche Auswirkungen, die auf dem Rentenkonto abh√§ngig und Ihren pers√∂nlichen Umst√§nden und all das, k√∂nnen erheblich sein. Mein allgemeiner Sinn ist, wenn ich Budgetierung bin und wenn ich √ľber Ausgaben denke und alle Arten von Sachen, behandle ich die Rentenkonten, wie sie nicht unter meiner Kontrolle sind, so dass ich von ihnen nur bleiben weg vollst√§ndig, und im Grunde nur im Fall wirklich, wirklich schlechter Umst√§nde - ich spreche am Rande des Bankrotts - ich pers√∂nlich w√ľrde die Erschlie√üung meines Rentenkonto starten. Das ist meine zwei Cent.


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Soll ich einen persönlichen Kredit bekommen, um Kreditkarten-Schulden zu tilgen

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Der neue Frugal Sie Gary Foreman ist ein ehemaliger Finanzplaner, den Dollar Stretcher Website und Newsletter zur Zeit bearbeitet. Er schreibt „New Frugal You“, eine w√∂chentliche Kolumne √ľber QA sparsam leben, f√ľr CreditCards.com

Lieber New Frugal Sie,

Ist es eine gute Idee, einen pers√∂nlichen Kredit zu nehmen Kreditkarten zu tilgen? Ich schulde √ľber $ 11.000 auf drei verschiedenen Karten. Meine Kredit-Gewerkschaft ist die Werbung pers√∂nliche Darlehen. Ich vermute, dass ihre Preise viel niedriger w√§re als das, was ich auf die Kreditkarten bin zu zahlen. Ich hoffe, dass 10 Prozent zu sparen. Ich habe zwei Fragen. Glauben Sie, dass sie Darlehen mir werde das Geld wirklich? Und wenn werden sie, soll ich es tun? - Emilio

Du hast recht. Ein Unterschied von 10 Prozent auf $ 11.000 in der Nähe von $ 100 pro Monat in der Tasche. Das ist eine Menge Geld zu verlieren, vor allem, wenn Sie eine Alternative haben.

Aber es ist nicht nur eine Frage der die Mathematik zu tun. Es gibt noch andere Dinge zu beachten. Also lassen Sie sich die ganze Bandbreite der M√∂glichkeiten pr√ľfen.

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Reader vj sank um mit der folgenden Frage Wenn Sie 10000 im Wert von Kreditkarten-Schulden bei 10 Interesse wäre es vorteilhaft, von einem Kredit zu bekommen.

Ist Hypothekenzinsen steuerlich absetzbar? - Dauer: 0.47


Sollten Sie verwenden persönliche Darlehen zu tilgen Kreditkarten?

Kreditkartenschulden mit sich notorisch hohen Zinsen. Wenn Sie mit Kreditkarte Schulden aufgeb√ľrdet sind, lohnt es sich, pers√∂nliche Kredite aufzunehmen, Ihre Kreditkarten zu tilgen?

Finanzexperte Schriftsteller

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L aut 2015 amerikanischer Haushalt Kreditkarten-Schulden Studie von NerdWallet, der durchschnittlichen verschuldeten Haushalt getragen im Jahr 2015 $ 15.355 in Kreditkartenschulden.

Schon als n√ľchterner Beobachter, das ist eine wirklich erstaunliche Figur zu sehen. Aber wie denken Sie es sich anf√ľhlen w√ľrde, wenn Sie all diese Schuld getragen? W√ľrden Sie attackieren sie mit Inbrunst, oder lassen Sie es sprunghaft und ohne Sorge in der Welt wachsen?

Da Sie eine inves Website lesen, nehmen wir an, Sie es weg zahlen wollen und Ihre Kreditgeber sagen Schmutz zu treten. Das ist erstaunlich, wenn es wahr ist, aber es wird nicht leicht.

Die meiste Zeit, diese Art von Anstrengung erfordert Knicken auf Ihre Ausgaben nach unten, eine Budgetierung Plan erstellen, und „Nein“ sagen, um sich viel √∂fter, als Sie wollen funktioniert.

Ferner wenden einige Personen auch Bankprodukte - einschließlich persönlichen Darlehen - zu (hoffentlich) durch den Prozess zur Schuldenfreiheit beschleunigt Geld auf Zinsen zu sparen.

Aber, wird mit einem persönlichen Kredit Kreditkarten abzuzahlen wirklich eine gute Idee?

Unten wiegen die Experten in.

Sollten Sie ein persönliches Darlehen verwenden, um weg von den Kreditkarten zu bezahlen?

Anthony Davenport, Gr√ľnder & Pr√§sident von Regal Financial, sagt, es gibt definitiv Zeiten, in denen ein pers√∂nliches Darlehen ein kluger Schachzug sein k√∂nnte.

F√ľr den Anfang, auch nur ein durchschnittliches Kredit-Score k√∂nnen Sie m√∂glicherweise erhalten einen niedrigeren Zinssatz auf einem pers√∂nliches Darlehen im Vergleich zu Kreditkarten wechseln.

Durch einen niedrigeren APR zahlen oder Jahreszins, werden Sie Geld auf Ihre monatlichen Zahlungen speichern.

Aber noch besser - wenn Sie die gleiche monatliche Zahlung halten zu machen auf den neuen, niedriger Kosten pers√∂nliche Darlehen, k√∂nnten Sie m√∂glicherweise schuldenfrei werden fr√ľher, weil mehr Ihrer monatliche Zahlung geht in Richtung des Darlehens Kapital. Jetzt, das ist ein gewinnendes Szenario.

das ist immer noch nicht der einzige Grund, persönliche Darlehen vorteilhaft sein können.

Sie können nicht Schulden ohne ein Enddatum zahlen sich aus

„Pers√∂nliche Darlehen haben in der Regel ein Enddatum bedeutet, Sie wissen genau, wenn Sie frei von Schulden sein werden“, sagt Davenport, w√§hrend Kreditkarten-Unternehmen durchaus bereit sind, dass revolvierende Gleichgewicht immer so weitergehen zu lassen, wenn Sie Ihre Karte weiter verwenden.

Das ist ein wirklich guter Punkt und ein jeder sollte √ľberlegen, ob sie ihre Kreditkarten f√ľr gut tilgen wollen. Egal, ob Sie einen pers√∂nlichen Kredit nehmen Sie Ihre Kreditkarten zu tilgen oder nicht, Ihre tats√§chliche Guthaben wird nicht schrumpfen, bis Sie Ihre Karte f√ľr Geb√ľhren nicht mehr verwenden Sie nicht sofort auszahlen.

Und wenn Sie einfach suchen, um Ihre Schulden zu konsolidieren, ein persönliches Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz könnte die perfekte Lösung bieten.

„Der Schl√ľssel ist, etwas Forschung zu tun und einen pers√∂nlichen Kredit zu finden, die mit dem niedrigsten Zinssatz m√∂glich kommt“, sagt Matthew Coan von Online-Kredit-Ressource Casavvy.

Nach Coan, die beste L√∂sung f√ľr die Zahlung Kreditkarten-Schulden weg ist Interesse so weit wie m√∂glich zu beseitigen. „Wenn Sie einen Kreditgeber finden, die Ihnen ein pers√∂nliches Darlehen mit einem Zinssatz geben, die weniger als Sie Kreditkarte Zinssatz ist, dann ist es eine bessere Option.“

Sie k√∂nnen eine Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Sofi besuchen schnell herauszufinden, was Sie Rate qualifizieren. Ab 25. Mai 2016, beginnen Raten zu einem attraktiven 4,74%, plus erhalten Sie einen Bonus $ 100 auf Genehmigung, wenn Sie √ľber unseren Link anwenden.

Andere Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte Zinsen zu senken

W√§hrend ein pers√∂nliches Darlehen funktionieren kann, sind andere weniger drastische Bankprodukte, die Sie aus den Schulden noch schneller helfen k√∂nnten. Die kurze Liste enth√§lt 0% APR oder Balance Transfer-Karten - eine besondere Art der Kreditkarte, die 0% APR bietet - wie in, Null Interesse - f√ľr eine begrenzte Zeit.

W√§hrend diese Produkte in ihr Angebot, eine gute 0% APR Kreditkartenvergleich variieren k√∂nnen Sie f√ľr die beste Karte f√ľr Ihre Bed√ľrfnisse suchen helfen.

Der Schl√ľssel, um diese Arbeit zu machen ist, zu wissen und zu verstehen, Ihre 0% APR Einf√ľhrungsphase, so dass Sie (hoffentlich) kann w√§hrend dieser Zeit eine betr√§chtliche Menge von Ihrer Kreditkarte Schulden abzuzahlen.

Typischerweise werden diese Karten k√∂nnen Sie zinslose Zahlungen f√ľr √ľberall von 12 bis 18 Monaten machen, aber es gibt eine Einschr√§nkung.

„Danach wird dramatisch die Preise erh√∂hen“, sagt Frank Natta von Loan L√∂sungen PH.

Deshalb 0% APR-Karten sind keine langfristige L√∂sung, sagt Natta. Wenn Sie Ihre Schulden nicht tilgen k√∂nnen, werden Sie zur√ľck, wo Sie innerhalb von 12 bis 18 Monaten begonnen. Und wenn Sie nicht bezahlt haben w√§hrend dieses Zeitraums einen wesentlichen Teil Ihrer Schulden nach unten, k√∂nnten Sie sogar noch schlimmer aus, als wenn Sie begonnen haben.

Eine dritte Alternative zu pers√∂nlichen Darlehen - die HELOC oder Home Equity Line of Credit - h√§ngt davon ab, ob Sie Ihr eigenes Haus besitzen und wie viel Eigenkapital Sie haben. „In der Regel sind HELOCs auf dem Basiszinssatz basieren und niedrigere Zinsen haben als Kreditkarten“, sagt Jerry D. Mitchell II von Incite Wealth Management LLC.

Wenn Ihr HELOC mit einem variablen Zinssatz und Preisen Schwall aus irgendeinem Grunde kommt, aber Sie k√∂nnten weit am Ende mehr bezahlen, als Sie geplant. Dies ist immer noch eine gute Option zu pr√ľfen, aber es sollte nur mit Vorsicht verfolgt werden.

Der einzige Weg, um schuldenfrei und es bleibt

Es stimmt zwar, dass eine beliebige Anzahl von Bankprodukten Einzelpersonen Geld in kurzfristigen sparen können, keiner von ihnen wird eine nachhaltige Wirkung haben, wenn wir nicht unsere zugrunde liegenden Ausgaben Gewohnheiten ändern.

Das ist richtig - der einzige Weg, um eine Schuld freier Lebensstil zu fertigen, die die altmodische Art und Weise dauert ist - lernen innerhalb Ihrer Mittel zu leben und stoppen Kreditkarten mit einem Lebensstil finanzieren Sie sich nicht leisten können.

Leider sind die meisten Menschen nicht wollen, diesen Rat zu h√∂ren. Wir freuen uns alle f√ľr etwas oder jemand anderes um uns zu retten, ob das ist ein pers√∂nliches Darlehen, eine Balance Transfer Kreditkarte, oder ein Lotterielos.

Aber die wirkliche L√∂sung f√ľr das Problem von zu vielen Schulden Kreditkarte liegt innerhalb. So erstellen und genie√üt Lebensstil frei von Schulden wir stolz sein k√∂nnen, m√ľssen wir aufh√∂ren, nach au√üen und einen Weg finden, sie zu √§ndern.

5 Wege, um Ihre Finanzen zu verbessern, während Sie zahlen sich aus Schulden

Pers√∂nliche Darlehen und Balance Transfer-Karten sind Werkzeuge, die uns schneller aus der Verschuldung k√∂nnen helfen, aber das Ergebnis unserer Bem√ľhungen wird davon abh√§ngen, ob wir zum Kern des Problems zu erhalten und unsere Ausgaben zu kontrollieren.

Wenn Sie bereit sind, alles zu setzen auf der Linie aus den Schulden zu bekommen und aus den Schulden zu bleiben, hier sind einige Tipps, die helfen können:

1. Wenn Sie ein persönliches Darlehen nehmen Kreditkarten abzuzahlen, stoppen Sie die Verwendung von Kreditkarten

Wenn Sie ein pers√∂nliches Darlehen verwenden Kreditkarten zu tilgen, m√ľssen Sie Ihre Kreditkarten stoppen zusammen verwenden.

Wenn Sie dies nicht tun, k√∂nnte man leicht zur√ľck, wo Sie begonnen, aber eigentlich noch schlimmer, weil Sie einen pers√∂nlichen Kredit h√§tten und Kreditkartenschulden abzuzahlen.

2. Wenn Sie Guthaben auf eine 0% APR Kreditkarte zu √ľbertragen, nutzen Sie Ihre Einf√ľhrungszeit in vollen Z√ľgen

Egal, ob Sie 12, 16 oder 18, Monate nicht wirklich wichtig; es ist, wie Sie es verwenden, die z√§hlt. Mit 0% APR f√ľr eine begrenzte Zeit k√∂nnen Sie einige ernsthafte Sch√§den an Ihr Guthaben tun, wenn Sie in der Lage sind zu konzentrieren. Vergeuden Sie nicht, dass die Zeit fort auf dem Weg der Selbstzerst√∂rung.

3. Schneiden Sie Ihre Ausgaben und Schneeball Ihre Schulden

√úberschreitungen ist der Grund, warum Sie in dem ersten Platz in Schulden. Im Gegensatz dazu wird der einzige Ausweg k√∂nnen Sie Ihre Ausgaben senken. Schauen Sie sich Ihre letzten Ausgaben des wenige Monate und herauszufinden, wo Sie √ľber Bord ging, dann einen umsetzbaren Plan erstellen zur√ľck zu schneiden.

4. Erstellen und ein monatliches Budget verwenden

W√§hrend das „B Wort“ einen schlechten Ruf bekommen hat, ist ein monatliches Budget wirklich nichts mehr als ein Plan f√ľr das Geld, das Sie verdienen. Durch die Schaffung der Planung ein Budget auf der Grundlage Ihrer realen Einkommen und geplanten Ausgaben k√∂nnen Sie sorgf√§ltig, wie Sie Ihr Geld ausgeben und √ľber Abf√§lle abgeholzt.

Noch besser w√§re es, kann die „extra“ Geld, das Sie entdecken, verwendet werden, um Ihre Schulden noch schneller abzuzahlen.

5. Erstellen Sie einen Notfall-Fonds können Sie zählen

Leider ist dies, wie viele Menschen in Schulden an erster Stelle zu bekommen; ohne zus√§tzliche Cash Leben unerwartete Ausgaben zu decken, ist es einfach mehr auf Ihrer Karte zu laden, als Sie zur√ľck zu zahlen leisten k√∂nnen. Wenn Sie m√∂chten, eine Statistik nicht sein, sollten Sie versuchen, 3-6 Monat Kosten f√ľr Notf√§lle beiseite nur gesetzt zu haben.

W√§hrend ein pers√∂nliches Darlehen wie das Ticket aus den Schulden scheinen kann, wird es nicht wirklich, wenn Sie Ihre Gewohnheiten √§ndern helfen. Und das gleiche kann man √ľber eine 0% APR Kreditkarte oder sogar eine HELOC gesagt werden; wenn Sie lernen, Ihre Ausgaben nicht zu kontrollieren, werden Sie am Ende wieder da, wo Sie begonnen haben.

Kreditkarten-Schulden f√ľr gut bezahlt ist ein hehres Ziel, und es ist ein mit Vorteilen, die ein Leben lang dauern k√∂nnen. Ein Bankprodukt kann den Prozess unterst√ľtzen, aber nur k√∂nnen Sie die Gewohnheiten √§ndern, die Sie in der Schuld in dem ersten Platz.