√Ąnderungen an Credit Reporting: Steuer Liens und Zivil Urteile Will Disappear

Viele liens und Zivilurteile werden von Kredit-Berichten bald gelöscht werden, die Millionen von Verbrauchern bedeuten, dass ihr Kredit-Scores um durchschnittlich 10 Punkte oder mehr ändern sehen.

Entfernen gezahlten staatlichen tax lien aus Kredit-Bericht

Entfernen gezahlten staatlichen tax lien aus Kredit-Bericht

Kredit-Scores ist etwa f√ľr Millionen von Amerikanern bis schie√üen mit liens und / oder zivilen Urteilen √ľber ihre Kredit-Berichte.

Zu Beginn dieses Jahres legte die drei gro√üen Auskunfteien die Grundlage f√ľr diese √Ąnderung der National Consumer Assistance Plan (NACP) durch das Starten, eine Organisation Politik der gro√üen drei Kreditauskunfteien gestartet - Equifax, Experian und Transunion -, die auf die f√ľr √Ąnderungen ruft Art und Weise bestimmte Informationen auf Ihrer Kredit-Geschichte verwendet.

Teil dieses Plans gerichtet liens und Zivilurteile, zwei Arten von abfälligen Marken, die von vielen Kredit-Scores am 1. Juli entfernt werden, 2017.

Nach Angaben Gruppe LexisNexis, 98% der Zivilurteile werden aus Kredit-Berichte verschwinden entfernt und 50% der Steuer-liens werden.

Wir fanden diese Spitze der Nachrichten sehr interessant, weil es einige Fragen aufwirft, die Sie direkt beeinflussen, die Verbraucher:

  • Was ist ein tax lien?
  • Was ist ein B√ľrger Urteil?
  • Warum werden sie aus Ihrer Kredit-Geschichte entfernt werden?
  • Wie wird es Ihr Kredit-Scores beeinflussen?

Ein Teil des Grundes f√ľr diese √Ąnderung ist, dass einige Verbraucher falsches liens und Urteile √ľber ihre Kredit-Geschichte, sondern auch die Verbraucher mit genauen Informationen werden ihre Urteile und Pfandrechte am 1. Juli entfernt haben.

Diese interessante Wendung machte uns fragen, wie die neue √Ąnderung Kreditgeber auswirken wird, deren Aufgabe es ist, Geld f√ľr die Verbraucher auf das Risiko anhand zu geben. Wird das Entfernen genaue Informationen riskante Verbraucher besser Kredit-Scores geben?

Beantworten Sie alle Fragen, die wir gestellt haben, erreichen wir Experten per E-Mail und Telefon, um ihre Meinung zu diesem Thema zu erhalten.

In den nächsten paar Minuten werden wir unsere Forschung basierende Beobachtungen sowie die anderen Experten umfassen.

Was ist ein Tax Lien und wie funktioniert es Ihr Kredit-Scores beeinflussen?

Immer h√∂ren Sie das Wort „lien9rdquo; denken „zu eigen.“ Dieser Satz bedeutet, es gibt zwei Dinge im Spiel: die Person, den Anspruch und das Ding macht beansprucht wird.

Ein IRS tax lien Tritte in, wenn Sie Ihre Steuern nicht zahlen; Die IRS Pf√§hlen eine Forderung oder „lien9rdquo; auf alle oder einen Teil Ihrer Immobilie.

Eine Steuer-lien, in Bezug auf Ihre Kredit-Scores ist, was als „abf√§llige Marke“ bekannt ist etwas, das auf Ihrer Kredit-Geschichte zeigt und folglich senkt Ihre Kredit-Scores. Im Laufe der Zeit schw√§chen die Auswirkungen der abf√§lligen Marke, aber in vielen F√§llen wird es erst sieben Jahre nach der Tat verschwinden.

Was ist ein Civil Urteil und wie funktioniert es Ihr Kredit-Scores beeinflussen?

Ein B√ľrger Urteil ist das, was passiert, wenn Sie keine Schulden Sie haben zahlen und das Unternehmen die Schulden zu sammeln nimmt Sie vor Gericht zu gew√§hrleisten, dass sie das Geld, das Sie schulden ihnen bekommen.

Es ist im Grunde eine juristische Entscheidung sagen Sie das Unternehmen zur√ľck zu zahlen. Wenn Sie vor Gericht gehen und haben eine Zivil Urteil gegen Sie geht, dass die Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht.

Betrachten wir zivile Urteile die schlimmsten der schlimmsten in Bezug auf Zahlungen - sie nur geschehen, nachdem Sie auf Ihrem Konto Verzug geraten haben, wurde Ihr Konto ausgebucht und auf einen Geldeintreiber verkauft und die Schulden Sammler hat bei der Ihre Zahlungen nicht erfolgreich gewesen.

Warum Steuer Liens und Zivil Urteile entfernt werden von Credit Report?

Die Beseitigung der Steuer-liens und Zivilurteile von Kredit-Berichte ist das Ergebnis von Experian, Equifax und Transunion des aufgepeppt NCAP Standards, die sind so konzipiert, um „die Daten, die sie auf ihre Verbraucherkredit-Dateien pflegen sicherzustellen, genaue und aktuelle“ a M√§rz 2017 Presse Entlassung aus der genannten Consumer Data Industry Association.

Per dieser Mission, beschlossen sie, ihre zu verbessern „√∂ffentlicher Eintrag Datenstandards f√ľr die Erfassung und zeitnahe Aktualisierung des Zivil Urteile und Steuer-liens.“

Das Erweiterung umfasst die folgenden zwei Richtlinien, die erf√ľllt werden m√ľssen, f√ľr Pfandrechte und Urteile √ľber Kredit-Berichte zu bleiben.

Diese Richtlinien werden auf liens angewandt und Zivilurteile in den öffentlichen Aufzeichnungen, die an die Auskunfteien gemeldet werden:

  • Haben Sie den Namen des Kunden, Adresse und Geburtsdatum oder SSN einschlie√üen
  • Gericht muss pr√ľfen und aktualisieren Datens√§tze mindestens alle 90 Tage

Wenn eine dieser Bedingungen nicht erf√ľllt ist, dann k√∂nnen die Datens√§tze aus den Kredit-Score Verbrauchern entfernt werden.

John Ulzheimer, ein angesehener Experte in der Kredit-Scores und eine Quelle, mit denen wir in der Vergangenheit gesprochen haben, sagte, dass es eine gute Chance, die meisten Datensätze - auch genau diejenigen - wird wegen der strengen neuen Regeln entfernt werden.

„Die Auskunfteien haben selbst auferlegte Mindestdatenstandards, um Pfandrechte und Urteile zu sammeln und zu erhalten“, sagte Ulzheimer uns in einer E-Mail. „Diese Mindeststandards sind sehr streng, und als solche, die meisten Urteile und die H√§lfte des liens nicht mehr erf√ľllen kann und werden entfernt.“

Strikte Credit Report Standards Schutz der Verbraucher

Die spezifischen Mindestdatenstandards werden eine gro√üe Hilfe f√ľr die Verbraucher, die mit falschem liens oder Zivilurteilen in ihrer Kredit-Geschichte platziert haben zu tun haben.

Beispielsweise ist es denkbar, dass ein ziviles Gericht auf Ihrer Kredit-Bericht zeigen könnte, weil das Gericht die Bereitstellung von Informationen nur einen Namen gab und dieser Name kommt Ihnen zu entsprechen.

Also, durch die Forderung, dass alle gemeldeten Zivilurteile und liens haben die Verbraucher Name, Anschrift und DOB / SSN, du bist garantiert es keine Verwechslungen und unschuldige Verbraucher nicht mit abfälligen Mark getroffen.

Strenge Standards Mittlere Selbst Genaue Informationen werden von der Gutschrift Berichte entfernt werden

Wie Ulzheimer erwartet Consumer Union Policy Analyst Maureen Mahoney, dass fast alle zivilen Urteile entfernt werden und etwa die Hälfte der Steuer-liens verschwinden.

„Sicher zu machen, dass Kredit-Berichte genau sind von ausschlaggebender Bedeutung ist, und wir erwarten, dass diese Praktiken helfen Genauigkeit f√ľr die Zukunft zu verbessern“, sagte Mahoney uns in einer E-Mail. „Die Belastung der Gl√§ubiger und Auskunfteien sein sollte in der Lage sein zu dokumentieren, dass ein Kredit-Bericht des Verbrauchers nur Informationen enth√§lt, die den Verbraucher geh√∂ren.“

Kleiner Prozentsatz der Verbraucher haben eine falsche Urteile / Liens auf Credit Report

Hier ist der interessante Teil: Mahoney einen 2012 Artikel aus der Columbus Dispatch verwiesen, daß dem etwa 15% der eingereichten Kredit-Bericht Beschwerden Fehler mit Gerichtsakten zitiert. Weitere 25% der Menschen, die ihre Kredit-Berichte zeigten, Gerichtsurteile / Datensätze, die nicht die ihren waren.

Mit anderen Worten, nur etwa 4% der Verbraucher, die Beschwerden √ľber falsche Informationen √ľber ihren Kredit-Bericht eingereicht hatte tats√§chlich Gerichtsurteil des jemand anders auf ihrer Kredit-Geschichte.

So ist fast all zivile Urteile entfernt werden, weil weniger als 4% der Verbraucher, die Beschwerden √ľber ihre Kredit-Berichte eingereicht Gerichtsurteile hatte zu Unrecht im Zusammenhang mit ihrem Kredit-Bericht.

Doch fast alle zivile Urteile werden von den Verbrauchern Kredit-Berichten am 1. Juli entfernt werden, die uns sagt, die korrekt berichtete liens und Urteile werden von Kredit-Berichten gelöscht werden.

Die Gesamtzahl der Kredit-Berichte, die Erhöhungen sehen? Rund 11 Millionen.

LexisNexis sagt Entfernen liens und Urteile werden unter 620 Partituren mindestens 10 Punkte im Durchschnitt und dass fast die Hälfte der Verbraucher mit Noten erhöhen ihren Punktzahl Anstieg um mindestens 20 Punkte zu sehen.

Dies ist ein Sieg f√ľr die Verbraucher, nicht wahr? Viele Menschen profitieren von Standards Berichterstattung durch die Beschwerden von einigen hervorgerufen wird.

Allerdings, wenn es um Kredit-Scores kommt, vergessen wir oft, dass es eine andere Gruppe von Menschen, die durch Gro√ühandel √Ąnderungen an Kredit-Scores betroffen sind: die Kreditgeber.

Wie wird die Veränderung der Credit Scores Lenders beeinflussen?

Wir lesen √ľber die Pressemitteilung des CDIA √ľber die anstehenden Ver√§nderungen und stellte fest, dass sie sagten, sie habe mit Finanzinstituten gearbeitet, um die Ver√§nderungen zu erkl√§ren.

Nach dieser Ver√∂ffentlichung sollten die √Ąnderungen keine gro√üe Sache sein.

„Wir glauben, dass die verbesserten Standards f√ľr Genauigkeit Aufzeichnung w√§hrend gleichzeitig sichergestellt wird, dass die Gl√§ubiger weiterhin auf Kredit-Bericht Daten und Kredit-Scores aus den Daten abgeleitet verlassen“, schrieb die CDIA.

So erhalten die Verbraucher die Vorteile der einige wirklich h√§ssliche Informationen aus ihren Kredit-Bericht zu sehen, und Kreditgeber haben nicht zu viel Sorgen √ľber die Ver√§nderungen, nicht wahr?

Nicht so schnell, sagt Catherine McDermott, Präsident und CEO von Virginia-basierter RiverTrace Federal Credit Union.

Sie sehen, aus Sicht der Kreditgeber sind die Verbraucher als Kreditrisiken gesehen. Gute Kreditrisiken sind Verbraucher, die ihre Darlehen zur√ľck p√ľnktlich bezahlen. Bad Kreditrisiken sind die Verbraucher, die dies nicht tun.

„Nur weil jemand Kredit-Score aufgrund der Entfernung von Liens und Beurteilungen auf magische Weise verbessert wird, nicht um ihnen ein besseres Kreditrisiko machen“ McDermott sagte uns. „It9rsquo; s wurde immer wieder bewiesen, dass die Verbraucher mit Pfandrechten oder Urteilen sind doppelt so h√§ufig wie die Verbraucher auf dem Standard, die nicht jeder auf ihren Kredit-Berichten.“

Das ist richtig: Verbraucher, die Urteile oder Pfandrechte auf ihrem Kredit-Bericht sind zwei Male häufiger ihre Darlehen oder Kreditkarte als jemand mit einer blitzsauberen Kredit-Geschichte mehr zahlen.

Nun haben die letzten zehn Jahre eine √úbung in der Bank-hass gewesen - die Verbraucher wurden satt mit gierigen Finanzinstituten Vorteil der Verbraucher durch egozentrisch Asset Entscheidungen und eine verr√ľckte Anzahl von Geb√ľhren und Abgaben nehmen.

Allerdings ist das ire nichts an der Tatsache √§ndern, dass f√ľr den durchschnittlichen Verbraucher, eine Bank oder Credit Union wie die McDermott l√§uft, ist ein Ort, wo Sie Geld speichern und Geld leihen.

Ein Beispiel, wie Deleted Credit Report Informationen Kann Lenders Hurt

Also, sagen wir mal in einer erfundenen Welt, die Sie einen Freund von einem Freund bekommen habe, will 500 $ leihen. So wie immer, tun Sie etwas Ermittlungsarbeit, um herauszufinden, ob diese Person f√ľr den Betrag gut. Werden sie zahlen Sie zur√ľck, oder wird sie das Geld und laufen nehmen.

Nun, in dieser fiktiven Welt, die wir geschaffen haben, Menschen, das Geld geliehen hat und es nicht zur√ľckzahlen sollen auf ihrem Facebook-Profil eine rote Fahne haben. Betrachten Sie diese die abf√§llige Marke sie in der Regel auf ihrem Kredit-Scores haben w√ľrde.

Warum ist diese Marke so wichtig? Weil die Menschen mit der roten Flagge sind doppelt so h√§ufig zu nicht zur√ľckzahlen.

Eines Tages beschließt Facebook diese Flags zu entfernen, weil dort waren einige isolierte Fälle, in denen rote Fahnen wurden versehentlich auf das falsche Profil gegeben. Der Freund eines Freundes gewinnt, aber Sie verlieren.

Warum 20 Punkte macht einen großen Unterschied

Dara Duguay, sagt Gesch√§ftsf√ľhrer der Credit Builders Alliance, dass die meisten Punkte werden nicht um mehr als 20 Punkte ge√§ndert werden und dass weniger als 11 Millionen Verbraucher betroffen.

Wie groß der Unterschied machen diese 20 Punkte machen?

Catherine McDermott sagte uns, dass Anstieg k√∂nnte ein Verbraucher nach oben in die n√§chste Kredit-Rating-Tier sto√üen, so dass die Finanzierung zur Verf√ľgung zu ihnen, dass sie nicht vor erhalten m√∂glich gewesen.

Ihre Credit Union stuft die Verbraucher auf der Grundlage eines Buchstabegrad: D, C, B und A sind Beispiele.

„Wenn jemand √ľber unseren Schreibtisch mit einem D Kredit-Score kommt, k√∂nnen wir sie automatisch abweisen“, sagte McDermott. „Als 1. Juli herum rollt und dass dieselbe Person kommt und das Urteil oder Pfand gegangen ist, wird ihre Punktzahl verbessern, weil diese fr√ľheren Marken werden die historischen Daten nach unten nicht ziehen, und sie werden die Schwelle von einem D Kreditnehmer zu einem Kreuz C Kreditnehmer.“

diese Schwelle Crossing bedeutet Zugriff auf bessere Preise und Konditionen f√ľr Kredite und Kreditkarten. Ein Sprung von schlecht zu fairen Krediten, die mit gut 15 oder 20 Punkten passieren k√∂nnen, kann Sie im laufenden setzen f√ľr fair-Kredit-Kreditkarten mit weit besseren Bedingungen als Kreditkarten f√ľr schlechten Kredit.

Credit Scores ändern, Stay Habits the Same

Nun könnte man denken, das ist eigentlich eine gute Sache: der durchschnittliche Verbraucher bekommt ein besseres Ergebnis und eine bessere Finanzprodukte.

Ein besseres Kredit-Scores zu einem besseren Ausgaben Gewohnheiten nicht gleichzusetzen, und es ist diese Gewohnheiten, sagt McDermott, die das Verh√§ngnis des Verbrauchers, die von D nach C √ľberquerte, wenn genaue Informationen gel√∂scht wurden von ihrer Kredit-Geschichte f√ľhren werden.“

„We9rsquo; d ihnen das Darlehen gew√§hren und, wegen ihrer schlechten Zahlungsverhalten, sie in das gleiche Muster fallen w√ľrde und schlie√ülich in die Kriminalit√§t gehen“, sagte sie. „(Die neuen Regeln) wirklich das Wasser schlammig aufgrund der Tatsache, dass Sie nicht den vollen Blick bekommen Kredit-Geschichte von dieser Person.“

Und wenn eine neue Welle der Verbraucher kommt und in Verzug ihren Darlehen / Kredit-Verpflichtungen, leiden gute Verbraucher.

„We9rsquo; ve jetzt ihnen Kredit gew√§hrt sie nicht bezahlen k√∂nnen, die sie in Verzug gesetzt und wird ein Problem f√ľr die Kredit-Gewerkschaft in Bezug auf die Ladungs ‚Äč‚Äčoffs sein“, sagte McDermott. „Finanzinstitute werden Verluste erleiden, und das wird dazu f√ľhren, Preise f√ľr gute Verbraucher h√∂her zu gehen.“

Unser Final Thoughts: Sind die √Ąnderungen an Credit Scores eine gute Sache f√ľr die Verbraucher?

Wir haben mit dieser Frage gerungen, weil es so viele Dinge auf dem Spiel mit Kredit-Scores sind.

Die neuen Standards werden auf jeden Fall helfen, die Verbraucher mit schlechten Informationen falsch zu ihren Kredit-Bericht zugewiesen, aber es wird auch den Verbrauchern helfen, die schlechte Informationen haben korrekt um ihre Kredit-Bericht zugeordnet.

W√§hrend die Beule in Kredit-Score f√ľr die Verbraucher sch√∂n sein, die Steuer-liens und Zivil-Urteile haben tats√§chlich tun, bringt es die Kreditgeber in einer schwierigen Situation, weil liens und Urteil eine deutlich h√∂here Ausfallrate darstellen.

Ohne zu wissen, wenn ein Verbraucher eine Steuer-lien oder Zivil Urteil, Finanzinstitute wie RiverTrace sein könnten hat Kredite an Menschen, deren Kredit-Scores gibt nicht genau ihre Ausgaben und Schulden-Management-Gewohnheiten anzupassen.

Je mehr Kredite und Kreditlinien, die in Standard gehen, desto h√∂her die Kosten f√ľr das Finanzinstitut und folglich desto h√∂her die Preise f√ľr unverantwortlich und verantwortlich Kreditnehmer.

Allerdings, sagt John Ulzheimer, Informationsnetz LexisNexis hat mit dem anstehenden Ver√§nderungen reagiert, indem sie ein Produkt zu schaffen, die Finanzinstituten erm√∂glicht gr√ľndliche √∂ffentlichen Aufzeichnungen zu tun sucht, um herauszufinden, ob potenzielle Kreditnehmer Urteile oder Pfandrechte haben, die zeigen, nicht auf ihre Kredit-Berichte auf.

„Lenders auf eigener Faust zu entscheiden, ob das Potenzial f√ľr einen fehlenden √∂ffentlichen Eintrag problematisch genug ist, zu gehen und pr√ľfen, ob die Daten auf ihrem eigenen“, sagte Ulzheimer. „In der Tat hat LexisNexis bereits angek√ľndigt, einen Service genau das zu tun.“

Der Dienst, den er genannt wird, die Liens genannt Riskview & Urteile berichten. Laut der Website des Unternehmens, k√∂nnen sie Informationen √ľber Pfandrechte und Urteile liefern, die 99% genau ist.

„Wenn ich eine Auskunftei lief w√ľrde ich sofort an einem Projekt begonnen haben, arbeiten mit der pers√∂nlichen Identifikationsanzeige und Pr√ľfanforderungen Pf√§ndungen und Urteilen nachzukommen, damit ich sie √ľber den Verbraucherkredit Berichte zur√ľck bekommen konnte“, sagte Ulzheimer.

Die Grundlagen der Credit Scores und Credit Bureaus

Ist Ihr Kopf Spinnen von all diesem Gerede von Kredit-Scores, Scoring-Modellen und abfälligen Bemerkungen? Keine Sorge; es ist normal. Wir haben verbrachte viele Stunden Kredit-Scores untersucht, und es gibt immer noch Teile dieser Welt, die uns verwirrt und eine Klarstellung erforderlich.

Wie wir Kredit-Scores studiert haben, wir haben es geschafft, √ľber Interviews und Online-Forschung viele hilfreiche Informationen auf dem Weg zu holen. Die unten aufgef√ľhrten Artikel sind am relevantesten f√ľr unsere Diskussion hier. Jede ist eine eingehende, einfach zu lesenden F√ľhrungs:


Wie Entfernen von Tax Liens von Ihrem Credit Report

5. September 2016

Wie Sie Ihre Tax Liens von Ihrem Credit Report entfernen

Steuer-lien ist das Recht des IRS oder Staat oder Land Besitz der Immobilie im Falle von Fahrl√§ssigkeit zu nehmen bei der Zahlung der Grundsteuer oder Einkommensteuer. Es ist in Ordnung eingereicht, um die Steuerzahler zu zwingen, seinen / ihren ausstehenden Steuerbetrag zu zahlen. Wenn jedoch eingereicht es auch in den √∂ffentlichen Aufzeichnungen aufgezeichnet und dann an den Verbraucher Kredit-Bericht hinzugef√ľgt. Es kann von jedermann einschlie√ülich Auskunfteien eingesehen werden.

Steuer-lien hat abf√§llige Auswirkungen auf die Kredit-Score. Die Verbraucher keine anderen Kredit-Probleme k√∂nnten 100 Punkte mit tax lien verlieren. Als einen der schwierigsten Kredit-Probleme zu √ľberwinden, ist es auf dem Kredit-Bericht f√ľr 7 Jahre und in bestimmten Situation bleiben, f√ľr immer! Im Gegensatz zu anderer Sammlung Konten, ist es durch das Gesetz nicht zwingend aus Kredit-Bericht nach 7 Jahren zu entfernen. Laut Fair Credit Reporting Act (FCRA), kann die Steuer-lien von Kredit-Bericht, 7 Jahre nach dem Zeitpunkt der Zahlung der ausstehenden Steuerbetrag entfernt werden.

Also, wie Sie liens von Ihrem Credit Report entfernen?

Die gute Nachricht ist, dass es m√∂glich ist, f√ľr die Verbraucher, die liens vor 7 Jahren zu entfernen, solange sie bezahlt wird. Die ‚Fresh Start-Initiative‘ von IRS hat neue Richtlinie ver√∂ffentlicht liens zu handhaben. Die vollst√§ndige Zahlung der ausstehenden Steuerbetrag wird der Steuerzahler erleichtern lien von Kredit-Geschichte zu entziehen, auf Anfrage. Einige F√∂rderkriterien erleichtern die Steuerzahler nach mindestens 3 Zahlungen zur Zahlung Vertrag zur√ľckzutreten. Es sollte jedoch, dass von Kredit-Geschichte zu entfernen liens zu beachten, nicht immer m√∂glich ist, aber die Kunden k√∂nnen eine Reihe von Schritten versuchen, das Pfandrecht entfernt werden.

Sie Qualifizieren? k√∂nnen Sie verlangen, tax lien f√ľr Kredit-Bericht zur√ľckzutreten, wenn:

  • Sie haben den vollen Betrag bezahlen Sie schulden und lien wurde ver√∂ffentlicht
  • F√ľr letzten drei Jahren sind Sie in √úbereinstimmung mit Ihren individuellen, Gesch√§ftsertr√§gen errechnen
  • Sie sind up-to-date auf Ihrer Steuerzahlung und Einlagen
  • Sie schulden $ 25.000 oder weniger und haben sich auf die Lastschrift Ratenzahlung toIRS, von Ihrem Konto automatisch wieder vereinbart.

Sie k√∂nnten Steuerexperten fragen mehr √ľber die F√∂rderkriterien zu lernen. Zahlen Sie den ausstehenden Steuerbetrag:

  • Nach Bezahlung von Ihnen durch, k√∂nnen Sie das IRS-Formular 668 (Z) f√ľr ‚Ver√∂ffentlichung Federal Tax Lien‘ erhalten
  • F√ľllen Sie das IRS-Formular 12277 f√ľr ‚Anwendung der R√ľcknahme‘
  • Senden ‚Notice of Federal Tax Lien‘ IRS-Formular 668 (Y) zusammen mit √ľber zwei Formular IRS und bieten Erkl√§rung, warum Sie Ihre Steuer-lien zur√ľckgezogen werden soll.
  • Sie k√∂nnen das IRS-Formular 10.916 (c) f√ľr die ‚R√ľcknahme von Filed Mitteilung Federal Tax Lien‘ erhalten. Es wird auch in der Aufnahme B√ľro eingereicht, wo die urspr√ľngliche NFTL gef√ľllt war.

Sie können diese Dokumente an die Auskunfteien produzieren oder fragen IRS sie zu benachrichtigen.

Zusammenfassung: Wie liens aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen

Vor allem einen Goodwill-Brief an alle drei Kreditauskunfteien senden, Ihre volle Zahlung des ausstehenden Geldes zu erklären. Geben Sie ehrlich Grund, warum Sie Verzug geraten. Adresse die Probleme hinter tax lien und Schritte, die Sie zu zahlen, was Sie verdanken. Außerdem Geduld! Der gesamte Prozess kann Monate dauern, auf Ihrem Kredit-Bericht zu reflektieren.

Gebrauchtwagen-Händler befindet sich in Salt Lake City und Ogden spezialisiert, diese Personen mit weniger als perfekt Kredit in ein Fahrzeug und Auto-Darlehen zu helfen.


Hier ist, wie Tax Liens geschrubbt Ihre Kreditauskunft erhalten

Entfernen gezahlten staatlichen tax lien aus Kredit-BerichtFlickr / David Goehring

Am 24. Februar k√ľndigte die IRS eine neue Politik in Bezug auf die Sammlung von unbezahlten Steuern und liens. Insbesondere dann, wenn die Steuerzahler ihre Pfandrechte „in vollem Umfang“ zahlen die IRS „zur√ľckziehen“ sie. Was bedeutet dies f√ľr die Kredit-Berichte der Verbraucher?

Einfach ausgedr√ľckt, ist liens jetzt das einzige abf√§llige Element auf einem Kredit-Bericht, die entfernt werden, sobald sie bezahlt wurde, so lange wie Sie Ihre Karten richtig spielen.

Haben Sie ein IRS tax lien auf 2013 Kredit-Bericht? Besuchen Sie hier Ihren vollständigen Bericht online zu sehen.

Eine unbezahlte Steuer-lien kann gem√§√ü der Fair Credit Reporting Act auf unbestimmte Zeit auf einer Kredit-Datei bleiben. In den alten Tagen, pre 24. Februar, auch wenn das Pfand bezahlt blieb auf Datei f√ľr weitere 7 Jahre und wurde nur als gezeigt „ver√∂ffentlicht.“ Und ein frei tax lien ist genauso schlecht f√ľr Ihren Kredit als unbezahlte tax lien. Diese neue IRS Politik schl√§gt vor, dass, wenn Sie Ihre liens in voller H√∂he bezahlen werden sie entfernt werden von Ihrem Kredit viel fr√ľher Dateien, und dies wurde von allen drei Kreditauskunfteien und deren Handelsorganisation, die Consumer Data Industry Association (CDIA) best√§tigt. Laut Norm Magnuson, Vice President Public Affairs f√ľr die CDIA: „Ich habe best√§tigt, dass alle entfernen drei Kreditauskunfteien IRS Tax Liens zur√ľckgezogen.“

Liens sind eine von FICO „Seven Dead“ und Ihre FICO Scores seit Jahren stark sch√§digen kann. Die neue IRS Politik bietet Hoffnung f√ľr die Verbraucher, die ihren Kredit fr√ľher reinigen wollen, anstatt sp√§ter. Allerdings stimmen die einige nicht, dass dies eine gute Idee. IRS liens, das sonst auf einem Kredit-Bericht mehr als alles bleiben kann, ist jetzt das einzige abf√§llige Element, das einmal bezahlt entfernt werden konnte. Diese „Chance“ findet keine Anwendung auf andere abf√§llige Schulden wie Sammlungen, Zwangsvollstreckungen, Pf√§ndungen oder notleidenden Kreditkarten. Ironischerweise ist dies die Art von „pay zum L√∂schen“ Szenarios, das im Allgemeinen von der Auskunftei Industrie verp√∂nt.

Die Frage einige fragen, und es ist ein legitimes Anliegen ist, ob die Entfernung einer tax lien Wasser hinunter den Wert des Kredit-Bericht. Wenn liens indikativ f√ľr erh√∂hten Kreditrisiko sind, und sie sind, dann entfernen sie w√ľrden die Verbraucher echte Kreditrisiko maskieren. Lenders k√∂nnte in sein √ľbert√∂lpelt f√ľr jemanden, die Kreditgew√§hrung sie zu riskant betrachtet haben kann, wenn sie das Pfand gesehen hatten. Dennoch, „die meisten Menschen mit einem tax lien haben andere negative Geschichte und die andere negative Geschichte wird auch weiterhin ihre Punktzahl belasten“, so FICO Sprecher Craig Watts.

Die neue IRS Politik gilt nicht f√ľr die Steuerbelastung Siedlungen. Die neuen IRS Regeln nicht als R√ľcktritt anbieten, wenn das Pfandrecht nur abgegolten, „Volle Zahlung“ erforderlich ist, nach der IRS-Website. Also, wenn Sie nicht vollst√§ndig zu tilgen Ihr lien leisten werden Sie noch haben schlie√ülich eine frei lien auf Ihren Kredit-Dateien f√ľr 7 Jahre ab dem Zeitpunkt es wurde abgewickelt.

Wenn das Pfandrecht der einzige negativer Punkt auf Ihren Kredit-Berichten ist, und wenn das Zur√ľckbehaltungsrecht ziemlich neu ist, diese neue Politik IRS kann in einem Verbraucher Punktzahl in einem monumentalen Wandel zur Folge hat. In der Tat zeigen meine Sch√§tzungen ein Potential von 100 bis 200 Punkt zu erh√∂hen, unter bestimmten Umst√§nden. Am allerwenigsten eine Punktzahl sollte der Verbraucher verbessern. Die H√∂he der Verbesserung wird durch das Alter des lien und was andere negative Elemente, falls vorhanden, auf den Verbrauchern Berichte bestimmt werden.

R√ľcknahme des lien ist nur auf Wunsch des Verbrauchers. Dies ist wichtig, da der Prozess der lien entfernt zu haben, ist nicht „Autopilot“. In der Tat, wenn die Verbraucher keine Kenntnis von der neuen IRS Politik k√∂nnten sie nie als „zur√ľckgezogen“, notiert das Pfandrecht haben, stellen und somit w√ľrden sie sieben weitere Jahre Auskunftei haben. Die IRS Ank√ľndigung ist klar, in dieser Angelegenheit „wird Liens jetzt zur√ľckgezogen werden, sobald volle Zahlung von Steuern gemacht wird, wenn der Steuerpflichtige sie anfordert.“ Die Verbraucher mit zur√ľckgezogen liens sollten die Auskunfteien √ľber den neuen Status informieren und sie bitten, zu entfernen.

Schlie√ülich genehmigte Zahlungspl√§ne f√ľr gr√∂√üeres liens auch vielleicht sogar in einem R√ľckzug f√ľhren, bevor die volle Zahlung vorgelegt. In diesen F√§llen k√∂nnte die Auskunftei gestoppt werden, noch bevor ein voller lien Guthaben aufgebraucht ist. Die IRS war in einer guten Stimmung gestern.

Haben Sie ein IRS tax lien auf 2013 Kredit-Bericht? Besuchen Sie hier Ihren vollständigen Bericht online zu sehen.


2 Ways eine Steuer Lien Off Your Credit entfernen

Liens kann verheerende Auswirkungen auf Ihr Leben haben. Sie werden an die Auskunfteien gemeldet und blockieren Sie von Kredit zu erhalten und den Verkauf Ihres Hauses. Liens k√∂nnen Sie sogar von dem Erhalt einer Erwerbst√§tigkeit verhindern. Hinzuf√ľgen von Beleidigung zu einer Sch√§digung, k√∂nnen sie auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben auf unbestimmte Zeit. Also, was sind Ihre Optionen, um sie aus Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen?

Die 2 Möglichkeiten, ein Steuer-lien von Ihnen Kredit zu entfernen sind:

  1. Haben zur√ľckzutreten die IRS das Pfandrecht
  2. Bezahlen Sie die lien aus und 7 Jahre warten, bis die Auskunfteien zu stoppen Berichterstattung

Bevor wir weiter gehen, m√ľssen wir √ľber ein paar Dinge auf „Lien-Status“ gehen.

Um zu verstehen, wie ein Zur√ľckbehaltungsrecht aus Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen, m√ľssen wir zuerst mit 3 lien Status vertraut. Sie beinhalten:

  • Kein Status - Was bedeutet es ist ein Pfandrecht auf Sie und die Kreditauskunfteien werden Berichte Es
  • Bezahlte oder freigegeben - das Pfandrecht angibt, ist nicht mehr auf Sie und die Auskunfteien werden Berichte Es
  • Zur√ľckgezogen - das ist nicht gerade ein Status auf Ihrem Kredit-Bericht angezeigt. In diesem Fall wird das Pfandrecht nicht durch die Auskunfteien (in der Theorie nur) gemeldet werden,

„Kein Status“ und „Paid oder freigegeben“ lien Status sind die beide, die auf Ihrem Kredit-Bericht und unter Umst√§nden auf unbestimmte Zeit bleiben. A „Zur√ľckgezogen“ -Status, ist eigentlich gar nicht ein Status. Wenn ein Pfandrecht entzogen wird, soll es entfernen Hinweise auf ein Zur√ľckbehaltungsrecht aus Ihrem Kredit-Bericht.

Entfernen eines Tax Lien von Ihrem Credit Report

Kreditauskunfteien sind gesetzlich verpflichtet, zu entfernen negativsten Artikel auf Ihrem Kredit, wie ein Konkurs, nach 7 Jahren. in tax lien F√§llen gelten diese Gesetze jedoch nicht. Sie k√∂nnen auf Ihrem Kredit-Bericht √ľber die 7 Jahre Marke bleiben oder auf unbestimmte Zeit.

Ein Weg, um dieses lien aus Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen, um es zu bekommen zur√ľckgezogen. Wenn Sie Ihre Steuern nicht ordnungsgem√§√ü eingereicht wurden und Sie keine Steuerschuld ist mit haben, k√∂nnen Sie Ihre Steuererkl√§rung √§ndern. Folglich wird die IRS der Steuer-lien aus Ihrem Kredit-Bericht zur√ľckzuziehen. Manchmal liens sind versehentlich eingereicht, die ebenfalls durch Kontaktaufnahme mit dem IRS herausgezogen werden kann.

Ich empfehle Steuerberater immer wieder Blick auf der Steuererkl√§rung in Frage zu nehmen, um zu sehen, ob sie Steuerschuld auf Null oder weniger senken k√∂nnen. Sie k√∂nnte sich sogar herausfinden, die IRS schuldet Ihnen, und w√ľrde die M√∂glichkeit bieten, Ihr Kredit-Score zu erh√∂hen. (Ask A PRO)

Dieses Pfand Status in vielen F√§llen nicht entfernt werden kann. Sie werden das Pfandrecht bezahlt wurde auf Ihrem Kredit-Bericht 7 Jahre nach dem Datum bleiben oder ver√∂ffentlicht. Unter diesen Umst√§nden wollen Sie Sie Ihren Kalender, um sicherzustellen, beachten Sie Ihre Kredit-Bericht zu √ľberpr√ľfen, nachdem die 7 Jahre liegt. Auch w√ľrde es nicht schaden, um zu versuchen, fr√ľher das Pfandrecht zu bestreiten, wenn zuf√§llig die Auskunfteien entscheiden, es fr√ľher zu entfernen.

Wie bereits erw√§hnt, wenn ein Pfandrecht ist zur√ľckgezogen, es sollte nicht auf Ihrem Kredit-Bericht widerspiegeln. Wenn werden die Auskunfteien immer noch auf Ihrer Kredit Berichterstattung, k√∂nnen Sie es online oder mit einem Brief streitig zu machen. Ich w√ľrde wahrscheinlich eine Kopie aller Hinweise zum Nachweis der Ver√∂ffentlichung senden, wenn Sie Ihren Streit mit der Post schicken.

Wie immer, wenn Sie Fragen oder Anregungen haben. F√ľhlen Sie sich bitte frei, um sie unten zu verlassen. Ich werde immer versuchen und die besten Antworten m√∂glicherweise f√ľr Sie zur√ľck Steuerfragen zu finden.


Wie ein tax lien aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen?

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Ihre Kredit-Geschichte zeigt Gl√§ubiger, wie Sie Schulden behandeln. aber auch andere negative Informationen schleichen auf zu dem Bericht. Dazu geh√∂ren Informationen √ľber Bundeseinkommensteuer liens.

Eine unbezahlte Steuer-lien stellt eine abf√§llige Marke, die Ihre Kredit-Score zu verankern wird. Auch wird eine bezahlte Steuer-lien Ihre Kredit-Score f√ľr sieben Jahre beeinflussen. Aber Sie k√∂nnen eine tax lien aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen. Das ist wie.

Eine unbezahlten Steuer-lien f√ľr Bundeseinkommensteuern k√∂nnen f√ľr immer auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Es wird durch Konkurs und andere Kredit Katastrophen bestehen. Es ist die einzige negative Marke, die auf unbestimmte Zeit auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben k√∂nnte. Obwohl in der Praxis entfernen die meisten Auskunfteien Informationen √ľber unbezahlte liens nach zehn Jahren.

ein Steuer-lien Zahl bedeutet es, Ihren Bericht sieben Jahre nach Ihnen den vollst√§ndigen Zahlung fallen wird. Aber das ist nicht der schnellste Weg, um eine bezahlte Steuer-lien aus Ihrem Kredit-Bericht zu entfernen. Zahlung der Steuer-lien in vollem Umfang erf√ľllt Ihre Verpflichtung gegen√ľber der Bundesregierung, und es er√∂ffnet die M√∂glichkeit, in dem IRS Fresh Start Initiative der Einschreibung.

Die Fresh Start-Initiative ist ein Programm, in dem die IRS ihre tax lien zur√ľckziehen wird, wenn Sie bestimmte Bedingungen erf√ľllen. Sobald die IRS den R√ľckzug abgeschlossen ist, werden Sie nicht mehr sehen, die Steuer-lien auf Ihrer Kredit-Geschichte.

Wenn Sie die Steuer-lien nicht bezahlen können, stellen Sie eine Lastschrift-Ratenplan, um die Steuer-lien Auszahlung. Der Zahlungsplan öffnet man unter bestimmten Bedingungen auf das Fresh Start-Programm auf.