Gesicherter Vs. Ungesicherte Darlehen: Was f√ľr mich die richtige?

Fast jeder steht vor einer unerwartete finanzielle Situation im Leben, die mehr Geld ben√∂tigt, als zur Zeit in einer Kontrolle oder Sparkonto zur Verf√ľgung steht. Kreditaufnahme mit Hilfe einer Kreditkarte ist eine Option f√ľr einige, aber andere k√∂nnen die Vorhersagbarkeit eines pers√∂nlichen Kredits stattdessen bevorzugen.

Viele Banken, Kreditgenossenschaften, und jetzt, Online-Kreditgeber bieten eine Vielzahl von pers√∂nlichen Darlehen in Bezug auf die Zinss√§tze, R√ľckzahlungsbedingungen und die Mengen zur Verf√ľgung. Unabh√§ngig von den Kreditgebern, obwohl, pers√∂nliche Darlehen sind eine attraktive Option f√ľr die Kreditnehmer, weil sie einen Pauschalbetrag von Finanzierung in so wenig wie ein paar Tage zur Verf√ľgung stellen und die R√ľckzahlung erstrecken dich √ľber mehrere Monate bis zu mehreren Jahren. Als langfristige Finanzierungsstrategie, bieten pers√∂nliche Darlehen auch einen niedrigeren Zinssatz als einige vergleichbare Anleihe-Optionen, und die Zinss√§tze sind in der Regel f√ľr die Dauer des Darlehens festgelegt.

In der Welt der pers√∂nlichen Darlehen, gibt es zwei Hauptkategorien: gesichert und ungesichert. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, die wichtig zu verstehen sind, bevor man √ľber die andere w√§hlen.

Breaking down Ungesicherte persönliche Darlehen

Pers√∂nliche Darlehen, die auf unbesicherter Basis angeboten werden, sind die am h√§ufigsten verwendeten Darlehen zur Verf√ľgung gestellt, um die Kreditnehmer durch traditionelle Finanzinstitute und Online-Kreditgeber. Mit einem ungesicherten pers√∂nlichen Kredit bestimmt die Kreditgeber Ihre Eignung f√ľr das Darlehen auf der Grundlage Ihrer Kredit-Geschichte und der G√§ste, sowie Ihre F√§higkeit, das Darlehen gegeben Ihr Einkommen und andere Verbindlichkeiten zu tilgen. Es gibt keine Sicherheiten erforderlich, wie ein Auto-Titel oder einem anderen Verm√∂genswert, und so eine starke Geschichte der finanziellen Verantwortung ist notwendig, sich zu qualifizieren.

Ungesicherte pers√∂nliche Darlehen tragen typischerweise einen festen Zinssatz und eine feste monatliche Zahlung f√ľr einen bestimmten Begriff. Die Zinsen auf ungesicherte pers√∂nliche Darlehen angewandt variieren je nach Kreditgeber Sie w√§hlen und Ihre Kredit-Geschichte, mit der durchschnittlichen Rate in etwa 9% kommen. Aufgrund der vorhersehbaren Art eines pers√∂nlichen ungesicherte Darlehen, k√∂nnen sie eine gute Option f√ľr die Finanzierung von gr√∂√üeren Anschaffungen oder unerwartete Ausgaben sein.

Der Unterschied in Gesicherten persönlichen Darlehen

Secured pers√∂nliche Darlehen bieten die gleichen R√ľckzahlungsbedingungen und die Zinsen als ungesicherte pers√∂nliche Darlehen, sondern ein klarer Unterschied trennt die beiden. Gesicherte pers√∂nliche Darlehen werden von einem Asset Backed, wie eine Spar- oder Girokonto, und der Gesamtbetrag des Darlehens angeboten wird, nur so viel wie der Wert der verpf√§ndeten Konto. Wenn ein Darlehen unbezahlt ist, hat der Kreditgeber das Recht, m√∂gliche Verluste zu erfassen, indem die Sicherheiten Rechnung getragen verwendet, um die gesicherten Darlehen zu unterst√ľtzen.

Da das Risiko eines finanziellen Verlustes aufgrund niedriger mit pers√∂nlichen gesicherten Darlehen Verzug, diese Finanzierung Option kommt in der Regel mit einem weit niedrigeren Zinssatz als eine ungesicherte pers√∂nliche Darlehen. Secured pers√∂nliche Darlehen ben√∂tigen keine hohen Kredit-Score oder Geschichte, sie eine starke Option f√ľr Einzelpersonen machen, die versuchen, ihren finanziellen Ruf wiederherzustellen.

W√§hrend pers√∂nliche Darlehen, die beide gesichert und ungesichert, ein Verfahren bieten einen gro√üen Aufwand, der √ľber einen l√§ngeren Zeitraum zu finanzieren, gibt es ein paar Einschr√§nkungen. Erstens, √ľber und unter Entlehnung sind echte Bedenken mit pers√∂nlichen Darlehen, da es keine Flexibilit√§t mit Pauschalfinanzierung ist. Sie m√ľssen wissen, wie viel Sie brauchen Front zu leihen, und Sie laufen Gefahr, zu viel zu leihen oder zu wenig, wenn man nicht daran gedacht haben, sich vollst√§ndig durch. Dar√ľber hinaus kommen einige pers√∂nliche Darlehen mit Finanzierungskosten, die auf die Gesamtmenge nagen Sie zur finanziert Betrag erhalten oder erg√§nzen. Sie k√∂nnen auch Vorauszahlung Strafen mit einem pers√∂nlichen Darlehen, das Gesicht, das hei√üt, wenn Sie Ihre Waage fr√ľher als die F√§lligkeit tilgen, Ihren Kreditgeber auf eine zus√§tzliche Geb√ľhr heften kann, die die Gesamtkosten des Darlehens erh√∂ht. Schlie√ülich variieren pers√∂nliche Darlehen Zinsen weit vom Kreditgeber zu Kreditgeber, so ist es notwendig, herum zu kaufen, um die besten Bedingungen zu sichern, um sicherzustellen.

Sowohl ungesichert und gesichert pers√∂nliche Darlehen k√∂nnen eine intelligente Methode, um die R√ľckzahlung zu strecken f√ľr eine gr√∂√üere Anschaffung oder Kosten, aber die Zeit nehmen, um Ihre Optionen zu verstehen, bevor auf der gepunkteten Linie zu unterzeichnen.

Über den Autor: Dieser Artikel wurde von Finanzexperten Rebecca Kennedy im Auftrag von TheNetLender geschrieben - eineine zuverlässigen und verantwortungsvollen Auto-Titel Darlehen Unternehmen.


gesichertes Darlehen gegen ungesicherte Darlehen

Wenn Sie vor kurzem f√ľr ein Business-Darlehen angewandt haben, k√∂nnen Sie denken, die Idee, ein Sicherheit lose Darlehen des Erhaltens absurd ist. Die meisten Banken bieten nur gesicherte Finanzierung f√ľr neue Unternehmen, aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht ungesichert Optionen gibt finden. Sollten Sie f√ľr ungesicherten Kredit versuchen oder sollten Sie mit der gesicherten Alternative bleiben? Hier ist eine Analyse, die Sie auf eine fundierte Entscheidung zu helfen, kommen.

Risiko. Es besteht ein erh√∂htes Risiko f√ľr die Bank in ein ungesichertes Darlehen anbieten, aber es ist weniger ein Risiko f√ľr Sie. Anstatt √ľber den Verlust Ihres Hauses zu k√ľmmern, Ihr Auto, Unternehmen Maschinen oder einen anderen Verm√∂genswert, m√ľssen Sie nur Sorgen um das Darlehen zur√ľck zu zahlen. Dies kann machen es ein wenig schwieriger f√ľr Sie, die Finanzierung zu bekommen, aber es wird Ihren Stress auf lange Sicht erleichtern. Gemeinsame ungesicherte Darlehen umfassen alternative Business-Darlehen, Kreditkarten, Studentenkredite und Ratenkredite.

Gesicherte Darlehen durch Sicherheiten, die ein pers√∂nlicher oder gesch√§ftlicher Verm√∂genswert sein kann. Dies stellt ein geringeres Risiko f√ľr den Kreditgeber und eher ein Risiko f√ľr den Kreditnehmer. Wenn Sie nicht Zahlungen gem√§√ü der Vereinbarung zu machen, Ihr Verm√∂gen kann (n) durch den Kreditgeber genommen werden. Dar√ľber hinaus erfordern Sicherheiten typischerweise eine zertifizierte Bewertung, Sie mehr Zeit und Geld kostet. Gesicherte Darlehen k√∂nnen eine gute Option sein, wenn Sie keinen Kredit-oder schlechten Kredit haben. H√§ufige Arten von gesicherten Darlehen geh√∂ren traditionelle Business-Darlehen und alle SBA Darlehen.

Zeitliche Koordinierung. Um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, m√ľssen Sie f√ľr einen Kreditgeber warten, um Ihr Verm√∂gen zu bewerten und festzustellen, wie viel sie wert sind. F√ľr ein ungesichertes Darlehen, alles, was Sie tun m√ľssen, ist zu beweisen, dass Sie die Zahlungen als vereinbart machen. Diese erhalten Sie Geld viel schneller auf lange Sicht, solange die Bank nicht mit dem Genehmigungsprozess seine kostbare Zeit in Anspruch nimmt. Wenn die Zeit des Wesens ist, sind Sie besser dran √ľber einen Online-Kreditgeber f√ľr einen ungesicherten Darlehen beantragt.

Zahlungen & Geb√ľhren. Zahlungsm√∂glichkeiten f√ľr ungesicherte Darlehen sind in der Regel ein wenig flexibler f√ľr den Kreditnehmer sein, aber auch teurer, da das Risiko. Gesicherte Kreditgeber sind schnell in Wiederinbesitznahme zu springen, wenn Sie ein oder zwei Zahlungen vermissen, w√§hrend ungesicherte Kreditgeber ein wenig nachsichtiger sind. Die meisten ungesicherte Darlehen haben einen festen Zinssatz und ungesicherte Darlehen variable Zinsen haben.

Die Geb√ľhren im Zusammenhang mit ungesicherten Darlehen sind in der Regel niedriger als die der gesicherten Darlehen, weil Sie keine Vorfinanzierungsgeb√ľhr oder Qualifikation Geb√ľhr zahlen m√ľssen. Sie m√ľssen nur einen Antrag stellen und f√ľr eine Kreditentscheidung warten. Dies wird durch Kreditgeber variieren, aber zum gr√∂√üten Teil, werden Sie Geld up-front, indem sie ein ungesichertes Darlehen zu speichern. Dar√ľber hinaus mit einem gesicherten Darlehen verbunden Interesse kann als Ausbuchung verwendet werden, wenn Sie Ihre Steuererkl√§rung.

Wert. Wenn Sie mit einem gesicherten Darlehen arbeiten, werden Sie auf den Geldbetrag begrenzt werden Sie bekommen können. Auch wenn die Banken eher bereit sind, in dieser Situation zu verleihen, sind sie nur bereit, einen bestimmten Prozentsatz des Wertes der Sicherheiten zu verleihen. Dadurch wird sichergestellt, dass sie ihr Geld wieder einbringen können, wenn Sie auf Ihren Standard-Darlehen.

Verf√ľgbarkeit. Nicht jeder kann dich f√ľr ein ungesichertes Darlehen qualifizieren, vor allem diejenigen, die durch traditionelle Bankinstitute ausgegeben werden. Die meisten Banken werden ausgezeichnete Kredit ben√∂tigen, mindestens 2 Jahre im Gesch√§ft, ein Jahr Kontoausz√ľge, einen soliden Gesch√§ftsplan und sogar mit dem Kreditgeber eine etablierte Beziehung. Es kann auch Situationen geben, in denen gesicherten Darlehen nicht verf√ľgbar sind, wie im Juli letztes Jahr, wenn die SBA vor√ľbergehend stillgelegt, weil sie ihre Darlehen Kappe getroffen. Also auch Sie durch Ihre Qualifikationen nicht darauf beschr√§nkt sind, k√∂nnen Sie immer noch durch den verf√ľgbaren SBA Darlehen begrenzt werden.

Betrachten Sie Ihre Optionen sorgfältig, und wählen Sie die Option, die wirklich die Zukunft Ihres Unternehmens darstellt.


Gesichert vs ungesicherten Darlehen, was ist der Unterschied?

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Nach unserer Serie auf dem alternativen Finanzmarkt untersuchen wir vs ungesicherten Darlehen gesichert.

Gesichertes Darlehen gegen ungesicherte Darlehen

Legendes vs ungesicherte Darlehen gesichert und was sie als Investor mit sich bringen oder Unternehmer kann der Suche nach Wachstumsfinanzierung bedeuten den Unterschied zwischen Erfolg und failure.We'll f√ľr die Anleger auf die Vor-und Nachteile aussehen und die Einnahme Unternehmen durch diese beiden Mittel Darlehen aus.

Gesicherte Schulden im Rahmen des Business-Darlehens wird verwendet, wenn ein Unternehmen Sicherheiten gegen die Abbildung sichert sie ausgeliehen werden. Dies verringert das damit verbundene Risiko f√ľr den Kreditgeber sollte der Kreditnehmer Standard. Wenn dies geschieht, die gegen die Schulden gesichert Verm√∂genswerte aus dem Verkauf verkauft und das Geld verwendet werden, um die Schulden zur√ľckzahlen.

Diese Vermögenswerte werden als Sicherheit und könnten gesicherte Darlehen weniger riskant als ungesicherte Darlehen machen. Sie können die Anleger Ruhe geben, da es eine bessere Chance, Verluste wieder hereinzuholen sollte das Geschäft scheitern.

Gesicherte Darlehen sind ideal f√ľr Unternehmen, die bereits etabliert sind und Verm√∂genswerte wie Immobilien oder Ger√§te, die als Sicherheit verwendet werden k√∂nnen. ein gesichertes Darlehen herausnehmen kann bedeuten, dass Sie f√ľr eine gr√∂√üere Summe mit niedrigeren Zinss√§tzen als ungesicherte Darlehen S√§tze gelten k√∂nnen.

Was passiert, wenn Ihr Unternehmen nicht viel in der Art und Weise der physischen Vermögenswerte noch?

Wie der Name schon sagt ungesicherte Darlehen sind nicht durch irgendwelche zugrunde liegenden Verm√∂genswerte gesichert. Diese Art von Darlehen ist wahrscheinlicher, von einem Start-up oder Saatgutgesch√§ft herausgenommen werden, die einen potenziellen Markt f√ľr ihr Produkt, aber keine feste Verm√∂genswerte als Sicherheiten zu verwenden. Sie k√∂nnen auch attraktiver f√ľr Tech-Unternehmen, die eine Dienstleistung und nicht als ein physisches Produkt zur Verf√ľgung stellen.

Nat√ľrlich, wenn der Eigent√ľmer des Unternehmens pers√∂nliche Verm√∂gen hat, kann diese ein gesichertes Darlehen zu bekommen verwendet werden, aber wenn das nicht eine Option ist, kann ein ungesichertes Darlehen die Antwort sein.

Wie zu erwarten, ist der Zinssatz f√ľr diese Art von Darlehen in der Regel h√∂her, es attraktiv f√ľr Investoren komfortabel und mit einem h√∂heren Risiko zu machen. Die M√∂glichkeit einer h√∂heren Return on Investment hat Anziehungskraft, der Nachteil ist, wenn das Unternehmen es nicht gelingt keine Verm√∂genswerte, die genommen verkauft werden k√∂nnen, den Wert des Darlehens amortisieren.

CODE Investieren bietet sowohl gesicherte und ungesicherte Darlehen zu stark, hohe Wachstums Unternehmen, Anleger die Möglichkeit haben, ihre Investitionen zu diversifizieren, und die KMU die Flexibilität, die sie alle in einem Markt benötigen.


Gesicherter Vs. Ungesicherte Business-Darlehen

Gesichertes Darlehen gegen ungesicherte Darlehen

Jeder Unternehmer wei√ü, dass es zwei grundlegende Arten von Darlehen: gesichert und ungesichert. Viele kleine Unternehmen wissen auch, dass, oft k√∂nnen sie nicht entweder Art von Darlehen erhalten, weil 1) Banken ungesicherte Darlehen bieten dies nicht tun, und 2) sie haben keine Sicherheiten f√ľr ein gesichertes Darlehen zu verpf√§nden.

Cue die Noten von Marktplatz Kreditgeber (das hei√üt, Nichtbanken-Kreditgeber), der diese Sicherheiten werben spielt keine Rolle, oder auch, dass sie „ungesichert“ Business-Darlehen bieten.

Sound wie ein gutes Gesch√§ft? Manchmal ist es. Leider ist der Begriff ungesichertes Business-Darlehen oft wird auf irref√ľhrende Weise verwendet. Wenn Sie ein ungesichertes Darlehen erhalten, sind Sie fast auf jeden Fall noch auf den Haken, wenn Ihr Unternehmen ausf√§llt. Und viele Kredite, die nach wie vor als „sicher.“ Keine spezifischen Sicherheiten erfordern, werden

Hier ist alles, was Sie brauchen, um √ľber gesicherte und ungesicherte Darlehen wissen.

Im Grunde ist ein ungesichertes Darlehen ein, die nicht durch irgendeine Form von spezifischen Sicherheiten gesichert ist. Der Kreditgeber wird st√ľtzt ihre Entscheidung, die Sie Geld auf Ihrer Bonit√§t und / oder die St√§rke Ihres Unternehmens Cash-Flow (oft durch Ihre Kredit-Score bestimmt) zu verleihen.

Weil es viel schwieriger ist, Geld zur√ľckzufordern, wenn Sie auf der Standard-Darlehen sind ungesicherte Darlehen viel riskanter als gesicherte Darlehen. Und wie wir alle wissen, desto riskanter das Darlehen, desto mehr wird dich kosten. Erwarten Sie, um h√∂here Zinsen zu begegnen, als Sie auf einem gesicherten Darlehen bekommen w√ľrde. Und, als Kreditgeber nicht riskieren wollen auch insgesamt viel auf Sie erwarten Zugang zu weniger Geld.

Viele Kreditgeber verteidigen gegen dieses Risiko nur auf etablierte Unternehmen die Kreditvergabe. Sie verlangen, dass Unternehmen f√ľr mindestens ein paar Jahre in Betrieb gewesen und haben einen gesunden Cash-Flow. Schlie√ülich ist es schwierig, die Kreditw√ľrdigkeit eines Unternehmens zu bestimmen, die nicht eine Erfolgsbilanz hat.

Oft Kreditgeber wird auch eine pers√∂nliche Sicherheit verlangen. Dies ist eine Vereinbarung, die besagt, wenn das Gesch√§ft nicht mehr, das Darlehen zur√ľckzahlen kann, wer auch immer die pers√∂nliche Garantie unterzeichnet ist, na ja, pers√∂nlich verantwortlich f√ľr den Restbetrag zur√ľckzuzahlen. Wissen, dass, wenn Sie Inhaber eines Einzelunternehmens sind, dann sind Sie bereits pers√∂nlich verantwortlich f√ľr die R√ľckzahlung aller Gesch√§fts Schulden.

Die Praxis eine pers√∂nliche B√ľrgschaft zu verlangen, einen Kredit zu bekommen, ist so verbreitet, dass ich noch ein Business-Darlehen zu sehen habe, dass nicht erfordern ein. Doch weil das Darlehen nicht an einer bestimmten Sicherheiten gebunden ist, Kreditgeber ist noch in der Lage, ihre Kredite als Werbung f√ľr „ungesichert.“

Wenn Ihr Darlehen gesichert ist, bedeutet es, die Kreditgeber eine Art von spezifischen Sicherheiten haben zu ergreifen und, falls erforderlich, verkaufen sie wieder in dem Fall, dass Sie nicht mehr Ihr Darlehen zur√ľckzahlen k√∂nnen.

Vielleicht das h√§ufigste Beispiel f√ľr ein gesichertes Darlehen ist eine Hypothek. die Hausbesitzer Unter der Annahme, ist nicht mehr in der Lage ihre Hypothek zu bezahlen, kann die Bank das Haus wieder in Besitz nehmen ihre Verluste wieder hereinzuholen. Oder im Falle eines Business-Darlehen kann ein Restaurantbesitzer ihre K√ľchenger√§te als Sicherheit setzen.

Da es in der Regel einfacher, Geld zur√ľck zu bekommen, wenn etwas schief geht, sind gesicherte Darlehen viel einfacher zu bekommen. Da die Darlehen sind mehr sichern (Hey, das ist, wo der Name herkommt), werden sie weniger riskant. Solange Sie Sicherheiten im Wert gleich zu der Menge an Geld zu leihen Sie versuchen haben, k√∂nnen Sie eine Menge Geld zu sehr g√ľnstigen Preisen.

In diesen Tagen, Sicherheit ist oft viel mehr Fl√ľssigkeit. Auch wenn Sie eine bestimmte Sicherheiten nicht verpflichten m√ľssen, k√∂nnen Sie noch einen Kredit bekommen. Das ist, weil die Kreditgeber oft eine Decke lien auf Ihrem Betriebsverm√∂gen einzusetzen.

Grunds√§tzlich bedeutet eine Decke lien, dass im Falle eines Ausfalls, der Kreditgeber alle Betriebsverm√∂gen nutzen, k√∂nnen Sie haben k√∂nnten. Wenn Sie √ľber einen Kreditgeber kommen, die sagt, dass sie eine „UCC-1 lien“, erfordern eine „allgemeine lien“ oder eine „allgemeine Decke lien,“ das ist, was Sie suchen auf.

In gewissem Sinne ist Decke liens gro√ü, weil Unternehmen, die nicht normalerweise in der Lage sein w√ľrde, Kredite zu bekommen, und zu einem vern√ľnftigen Preis. Leider gibt diese Art von Sicherheiten aller Macht an den Kreditgeber. Ein Unternehmer, der mit einer Decke lien eine Vereinbarung tritt in Risiken ziemlich viel zu verlieren, wenn sie auf einem Standard-Darlehen.

Andere häufige Arten von Sicherheiten sind Geräte, a / r Forderungen, Immobilien und Inventar.

Vor allem, wenn Sie √ľber einen Kreditgeber kommen, die „ungesicherte“ Darlehen Werbe, sehr vorsichtig sein, bevor sie mit ihnen den Abschluss einer Vereinbarung. Ganz offen gesagt, im Rahmen des Business-Darlehens, das Wort nur irref√ľhrend.

Ich hasse es zu sagen, aber Sie werden hart gedr√ľckt werden, um einen Kreditgeber zu finden, die Ihr Unternehmen jede Art von Kapital geben, es sei denn, sie eine Garantie haben, werden sie das Geld zur√ľck zu bekommen. Wenn f√ľr ein Business-Darlehen suchen, nicht die M√ľhe f√ľr ein so genannten „ungesichert“ Darlehen suchen. Du wirst so oder so an den Haken sein. Stattdessen suchen f√ľr ein Darlehen, das in einer Art und Weise befestigt ist, die f√ľr Sie arbeitet.

Wenn Ihr Unternehmen nicht einen Bankkredit bekommen, weil Sie keine Sicherheiten haben, werfen Sie einen Blick auf einige unserer kleinen Unternehmen Darlehen Bewertungen. Die meisten erfordern eine persönliche Garantie und eine Decke lien. Diese Darlehen sind nicht ganz so gut diejenigen, die Sie von einer Bank bekommen konnte, aber sie sind die nächste beste Sache.