Vantages Bereich

Das bekannteste und am weitesten verbreitete Kredit-Score-Modell in den Vereinigten Staaten wird die FICO Score berechnet statistisch, mit Informationen aus einem Kredit-Dateien des Verbrauchers. Die Buchstaben stehen für FLuft ichSAAC Corporation. [ 3 ] .

Es gibt einen Überblick über die Gefahr, dass Banken und anderen Institutionen zu helfen verwenden, um Kreditentscheidungen zu treffen. Bewerber mit höherer FICO Scores können bessere Zinsen auf Hypotheken oder Auto-Darlehen angeboten werden.

Vantages Bereich

Kredit-Scores ist so konzipiert, das Ausfallrisiko zu messen, indem unter Berücksichtigung verschiedene Faktoren in einer Finanzgeschichte der Person. Obwohl die genauen Formeln für die Berechnung Kredit-Scores geheim sind, hat FICO folgende Komponenten offenbart: [4] [5]

  • 35%: Zahlungsverhalten-Verspätete Zahlungen auf Rechnungen, wie eine Hypothek, Kreditkarte oder Auto-Darlehen können ein FICO Score führen zu fallen. Rechnungen pünktlich bezahlt werden ein FICO-Score zu verbessern. [6]
  • 30%: Kreditverwertungs Das Verhältnis der aktuellen revolvierenden Schulden (wie Kreditkartenguthaben) auf den gesamten verfügbaren revolvierenden Kredit oder Kreditlimit. FICO Scores kann durch die Zahlung von Schulden und eine Senkung der Kreditnutzungsgrad verbessert werden. [7] Alternativ Anwendungen und das Kreditlimit erhöht Empfang werden auch das Nutzungsverhältnis zu senken. Das Schließen der bestehenden revolvierenden Konten werden in der Regel negativ auf dieses Verhältnis beeinflussen und damit einen negativen Einfluss auf eine FICO Score.
  • 15%: Die Länge der Kredit-Geschichte-Als Kredit-Geschichte Alter kann sie einen positiven Einfluss auf ihren FICO Score. [8]
  • 10%: Arten von Kredit verwendet (Rate, revolvierende, Consumer Finance, Hypothek) -Consumers indem er eine Geschichte der Verwaltung verschiedene Arten von Krediten profitieren können. [9]
  • 10%: Livesuche für Kredit-Kredit-Anfragen, die auftreten, wenn die Verbraucher neuen Kredit suchen, kann Partituren verletzt. Einzelpersonen für eine Hypothek oder Auto-Kredit über einen kurzen Zeitraum Einkauf werden wahrscheinlich nicht einen Rückgang der Werte als Ergebnis dieser Art von Anfragen, aber erfahren. [10] Während alle Kreditanfragen werden aufgezeichnet und auf Kredit-Berichten für einen bestimmten Zeitraum angezeigt, Kredit-Anfragen, die von einem Arbeitgeber vom Eigentümer (Self-Check), hergestellt wurden (für Mitarbeiter Prüfung) oder von Unternehmen initiiert vorselektierten Angebote oder Versicherung von Kredit hat keine Auswirkungen auf einem Kredit-Score.

ein höheres Kreditlimit bekommen kann Ihre Kredit-Score helfen. Je höher das Kreditlimit auf der Kreditkarte, desto geringer ist der Nutzungsgrad Durchschnitt für alle Ihre Kreditkartenkonten. Der Nutzungsgrad ist der Betrag, um den Betrag, um den Gläubiger verlängert geteilt geschuldet und desto höher ist es desto besser sind Ihre FICO Rating, im Allgemeinen. Also, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem gebrauchten Balance von $ 500 und ein Limit von $ 1.000 sowie ein weiteren mit einem gebrauchten Balance von $ 700 haben und Limit $ 2.000 das durchschnittliche Verhältnis beträgt 40 Prozent (1.200 $ insgesamt von $ 3.000 Gesamt Grenzen geteilt verwendet wird). Wenn das erste Kreditkartenunternehmen die Grenze zu $ ​​2.000 erhöht senkt das Verhältnis auf 30 Prozent, was das FICO Rating steigern konnte.

Es gibt noch andere Sonderfaktoren, die auf der FICO Score wiegen.

  • Das Geld schuldete wegen eines Gerichtsurteils, tax lien usw. tragen eine zusätzliche negative Strafe, vor allem, wenn neu.
  • kann auch eine negative oder mehrere neu eröffneten Consumer Finance Kredit-Konten zu haben sein. [11]

Ein FICO liegt zwischen 300 und 850, eine negative schiefe Verteilung mit 60% zwischen etwa 650 und 799. [12] Nach FICO ausstellenden der Median-Score ist 723. [13]

Jedes Individuum hat tatsächlich drei Kredit-Scores für die FICO Scoring-Modell, weil die drei nationalen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und Transunion, die jeweils eine eigene Datenbank hat. Daten über einen einzelnen Verbraucher können von Büro zu Büro unterschiedlich sein.

Die NextGen Score ist ein Scoring-Modell von den FICO Unternehmen entwickelte für das Verbraucherkreditrisiko zu bewerten. Im Jahr 2004, zum Zeitpunkt der Markteinführung zeigte FICO Forschung eine 4,4% Erhöhung der Anzahl der Konten über Cutoff während gleichzeitig eine Verringerung der Anzahl von schlechten, Abschreibung und Bankrupt Konten im Vergleich zu FICO traditionellen [14] zeigt.

Jede der großen Auskunfteien vermarkten diese Partitur erzeugt mit ihren Daten unterschiedlich:

  • Experian: FICO Advanced Risk Score
  • Equifax: Pinnacle
  • Transunion: Präzisions

Vor der Einführung von NextGen, ihre FICO-basierten Werte wurden auch unter verschiedenen Namen vermarktet:

  • Experian: FICO oder FICO II
  • Equifax: BEACON
  • Transunion: EMPIRICA

Im Jahr 2006, um zu versuchen, Unternehmen von FICO, die drei großen Kredit-Berichterstattung Agenturen zu gewinnen eingeführt Vantages. Laut Gerichtsakten in der eingereichten FICO v. Vantages Bundesprozeß ist der Vantagesmarktanteil von weniger als 6%. Die Vantages Punktzahl Methodologie erzeugt einen Score-Bereich 501-990. [ 15 ]

CE Score wird von CE Analytics und lizenziert auf Websites wie Gemeinschaft Empower und Quizzle veröffentlicht. Diese Punktzahl wird für die Kreditgeber und Investmentbanken verkauft, sondern ist frei für die Verbraucher. Es hat eine Reichweite von 350 bis 850. [16] [17]

Als Ergebnis des FACT Act (Fair and Accurate Credit Transactions Act), jedes Recht ist US-resident auf eine kostenlose Kopie seines Kredit-Berichts aus jedem Auskunftei berechtigt einmal alle zwölf Monate. [18] Das Gesetz verlangt, dass alle drei Agenturen Berichte zur Verfügung zu stellen: Equifax, Experian und Transunion.

Nicht-traditionelle Verwendung von Kredit-Scores

Kredit-Scores wird oft bei der Bestimmung Preise für Auto-und Hausbesitzer Versicherung verwendet. Beginnend in den 1990er Jahren, die nationalen Kreditauskunfteien, das Kredit-Scores generieren haben auch spezialisierten Versicherungs Scores wurden zu erzeugen, die Versicherungsgesellschaften verwenden Sie dann das Versicherungsrisiko von potenziellen Kunden zu bewerten. [19] [20] Studien zeigen, dass die Mehrheit der Versicherten weniger zahlen in Versicherung durch den Einsatz von Partituren. [21] [22] Diese Studien weisen darauf hin, dass Menschen mit höheren Werten weniger Ansprüche haben.

Kredit-Scores sind weit verbreitet, weil sie billig sind und weitgehend zuverlässig, aber sie tun, um ihre Schwächen haben.

Da ein erheblicher Teil der Partitur FICO durch das Verhältnis von Krediten an Kredit auf Kreditkartenkonten verfügbar verwendet bestimmt wird, eine Möglichkeit, die Partitur zu erhöhen, ist die Kreditlimits auf einer Kreditkartenkonto zu erhöhen. [23]

Einige haben die Kreditgeber verantwortlich gemacht für unangemessen Darlehen für Subprime Antragsteller der Genehmigung, trotz Anzeichen dafür, dass Menschen mit schlechten Noten mit hohem Risiko waren für das Darlehen nicht zurückzahlen. Durch den Verzicht auf zu prüfen, ob die Person, die Zahlungen leisten können, wenn sie in der Zukunft zu erhöhen waren, viele dieser Kredite haben die Kreditnehmer mit einem Risiko für Standard setzen. [24]

Laut einer Studie Fitch hat die Genauigkeit von FICO bei der Vorhersage von Kriminalität in den letzten Jahren reduziert. Im Jahr 2001 gab es eine durchschnittliche 31-Punkt-Differenz in der FICO Score zwischen Kreditnehmer, die ausgefallen waren und diejenigen, die pünktlich bezahlt. Bis zum Jahr 2006 war der Unterschied nur 10 Punkte.

Einige Banken haben reduziert ihre Abhängigkeit von Scoring FICO. Zum Beispiel, Golden West Financial (die im Jahr 2006 mit Wachovia Bank fusionierte) aufgegeben FICO Scores für eine kostspieligere Analyse eines potenziellen Kreditnehmers Vermögen und Beschäftigung vor, einen Kredit zu geben. [23]


Vantages Bereich

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Ein Kredit-Score die Sie kennen sollten

Kredit-Scores hat einen großen Einfluss auf unserem finanziellen Leben. Lenders und andere Organisationen vertrauen auf diese numerischen „grades9rdquo; objektive und genaue Geschäftsentscheidungen zu treffen. Gute Noten können Sie Geld einfach und mit attraktiven Zinsen leihen, während schlechte Noten führen zu hohen Zinsen Kredite und Kreditlinien - oder die Möglichkeit verweigert wird, ganz zu leihen. Erstellen und eine positive Bewertung beibehalten, daher ist der beste Weg, um Ihre Ziele zu den geringstmöglichen Kosten zu finanzieren.

Obwohl die bekanntesten Kredit-Scoring-Modell der FICO Score (entwickelt von der Fair Isaac Corporation) ist, gibt es einen weiteren Kredit-Scoring-Modell zu wissen. Genannt der Vantages, wurde sie von einem Unternehmen erstellt Vantages Lösungen genannt und wird als eine sehr einfache gefördert und leicht zu verstehende Art der Scoring-Methode. Dieses Scoring-Modell des Unternehmens ist bestrebt, die Kreditgeber mit dem höchsten Grad an Genauigkeit vorhersagen Risiko zu helfen, während mit kurzen Kredithistorien günstig ist für die Verbraucher.

Eine einzige Formel vs. mehrere Formeln

VantageScores verwendet nur eine Formel Risiko zu bewerten, anstatt der drei leicht unterschiedlichen Modelle, die die drei großen Kreditbüros - Transunion, Equifax und Experian - ursprünglich mit Fair Isaac entwickelt. Da das mathematische Modell das gleiche von Büro zu Büro ist, werden Sie nur einen Unterschied in Ihrer Partitur sehen, ob die Informationen über Ihre Berichte variiert.

VantageScores haben sowohl numerische Werte und Einstufungen. Traditionell lag VantageScores von 501 bis 990. Doch in jüngster Zeit die Reichweite auf den 300-850-Standard von FICO verwendet geändert wurde. Höhere Werte weisen auf ein geringes Risiko und niedrigere Werte zeigen ein höheres Risiko.

Wie VantageScores bestimmt

nur VantageScores verwenden, um die Informationen zu einem Kredit-Bericht mit einem Ergebnis zu kommen. Die Faktoren, die zu einer Vantages beitragen, sind:

32% Zahlungsverhalten - wie konsequent Sie Ihre Konten in angemessener Zeit bezahlt haben.

23% Nutzung des zur Verfügung stehenden Kredits - die Höhe des gesamten Kredits zur Verfügung, die Sie derzeit verwenden.

15% Guthaben - Ihre Gesamtschulden.

13% der Länge und Tiefe der Kredit-Geschichte - wie weit Ihre Kredit-Geschichte geht zurück, und wenn Sie eine Vielzahl von Kreditarten haben.

die Anzahl der Kreditanfragen und kürzlich eröffnete Kredit-Konten - 10% vor kurzem Kredit-Konten eröffnet.

7% zur Verfügung stehende Kredit - der Gesamtkreditbetrag, auf die Sie Zugriff haben.

Wie verbessern Sie Ihre Vantages

Eine lange und konsistente Geschichte der verantwortlichen Kredit Nutzung wird alle Arten von Kredit-Scores, einschließlich dem Vantages verbessern. Sie können Ihre Gäste erhöhen:

Immer rechtzeitige Zahlungen.

keine oder nur geringe Verschuldung der Verbraucher haben.

jede Sammlung Repaying-Konten, die Sie haben können.

Die Begrenzung offene Kreditkartenkonten zwischen zwei und vier.

Keeping ältere Konten aktiv.

Keeping revolvierenden Guthaben (Kreditkarten) nicht mehr als 60 Prozent der Kontolimite.

Die Begrenzung von Kreditanträgen und die Anwendung nur dann, wenn es sinnvoll, Ihre allgemein Finanz wirklich macht.

Sicherstellen, dass Ihr Kredit-Bericht korrekt ist. Da die Punktzahl von den auf Ihren Kredit-Berichten gefunden Informationen kommt, stellen Sie sicher, dass es keine negativen Fehler.

Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die eine Vielzahl von Kredit-Scoring-Modellen bieten und Finanzinstitute und andere Unternehmen jede von ihnen verwenden. Alle Kredit-Scores sind Produkte des Unternehmens, die sie entwickelt, und jeder, der die Werte zugreift, muss bezahlen, um sie zu sehen.

Wenn ein Kreditgeber glaubt, dass ein bestimmtes Scoring-Modell die genaueste Risikobewertung produzieren wird, ist, dass derjenige, der sie wahrscheinlich verwenden werden - was der Vantages sein kann oder auch nicht. Welches verwendet Tor gegangen ist bis zum Geschäft, nicht der Verbraucher.

Wie für den Zugriff auf Ihre Vantages

Um Ihre Vantages zu erhalten, wenden die drei Auskunftei Unternehmen. Transunion, Equifax und Experian bieten alle sie für eine Gebühr sowohl für Verbraucher und Unternehmen.


Eine weitere Punkte zu berücksichtigen, in Credit Repair

Geschrieben am 18. November 2010

Einer der größten Mythen über Kredit-Scoring ist, dass Sie nur eine Kredit-Score. Die Wahrheit ist, dass Sie mehr Kredit-Scores. Während die meisten Menschen über die FICO Score wissen, weil es Namen und Präsenz in der Kredit-Welt ist, gibt es eine weitere Kredit-Score zu denken: die Vantages.

Die Vantages wurde durch die drei großen Auskunfteien erstellt - Equifax, Experian und Transunion. Laut ihrer Website, wird die Vantage Score von den fünf größten Kreditkartenunternehmen verwendet, vier Top-Bänken, und zwei Top-Auto-Kreditgeber. Dies macht die Vantages Wert in Kredit-Reparatur berücksichtigen.

Die Vantages reicht von 501 bis 990 (gegenüber FICO Bereich von 350 bis 800). A, B, C, D, F - - auf Kredit-Score reicht, helfen Sie leicht zu verstehen, ob Sie eine gute Note, fair-Score, oder schlechten Kredit-Score Vantages hat auch traditionelle Einstufungen zugewiesen.

Wenn Sie ein A Kredit-Score zwischen 900 und 990 haben, sind die Kreditgeber eher zu Ihnen verleihen und geben Ihnen die besten Zinsen. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen F-Kredit-Score haben, wahrscheinlich die Kreditgeber werden Sie nicht eine Kreditkarte oder ein Darlehen geben. Wenn Sie mit einem Vantages zwischen 501 und 599 zugelassen sind, finden Sie die besten Bedingungen nicht bekommen, zum Beispiel niedrigste Zinssatz.

Wie Vantages berechnet

Wie anderes Kredit-Scores wird die Vantages basierend nur auf Daten aus Ihren Kredit-Berichten. Wenn es nicht auf Ihrem Kredit-Bericht ist, hat dies keine Auswirkungen Ihre Vantages. Die Vantages Berechnung verwendet sechs Kategorien von Informationen (gegenüber fünf Kategorien von FICO verwendet).

1. Zahlung Geschichte ist 32% Ihrer Vantages. Dies berücksichtigt, wie gut haben Sie Ihre Rechnungen bezahlt und wie viele Konten haben abfällige Informationen wie verspätete Zahlungen und Inkasso-Konten.

2. Die Verwendung ist 23%. Dies ist der Betrag von Ihrer Kreditkarte oder Darlehen Salden. mehr der verfügbaren Kredite Mit schmerzt Vantages.

3. Guthaben für 15% der Punktzahl zählen. Wenn haben Sie Ihr Guthaben in letzter Zeit zugenommen, Ihre Vantages betroffen sein. Wenn Sie darüber hinaus hohe Salden haben, können Sie eine niedrigere Punktzahl haben.

4. Tiefe des Kredits beträgt 13%. Dies berücksichtigt die Menge an Zeit, die Sie schlechten Kredit sowie die Arten von Konten haben Sie haben. Je länger Sie habe Kredit und je mehr Konten, die Sie Erfahrung mit, desto besser sind Ihre Vantages wird.

5. Neuer Kredit beträgt 10%. Aktuelle Kredit-Anwendungen und neue Konten können Ihre Vantages negativ beeinflussen.

6. Vorhandene Guthaben beträgt 7%. eine große Menge an verfügbarem Kredit zu haben, ist besser für Ihre Vantages als nur eine kleine Menge an verfügbaren Krediten.

Ist Vantages besser als FICO?

Immer mehr Menschen sind mit FICO Scores vertraut, vielleicht weil die Punktzahl um mehr war. Sie sollten über je nachdem, was Kredit-Score Ihre Kreditgeber besorgt verwendet. Bevor Sie sich für einen großen Kredit kaufen, betrachten beide Kredit-Scores zu überprüfen. Sie können Ihre FICO Score von myFICO.com und Ihre Vantages aus einem der drei Kreditauskunfteien erhalten.

Wenn es um die Kredit-Reparatur kommt, konzentrieren sich auf Ihre allgemeine Kreditsituation zu verbessern - nur ein wenig von Ihrem Kredit zur Verfügung verwenden, zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, usw. - und alle Ihres Kredit-Scores reagieren.


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Wie man Sinn für Ihre Vantages 3.0 Bewertung

Mehr als 9 von 10 Kreditgeber verwenden Ihre Gäste FICO wenn Sie –qualifizieren, aber es gibt zu 10% noch in der Nähe, die stattdessen auf Ihre Vantages verwandeln. Damit sind Sie in Gefahr, die falschen Informationen, die, wenn Sie auf Ihrer FICO Score konzentrieren.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Vantages wirklich funktioniert, und erklären, wie Sie das Beste aus ihm zu machen. Aber am Ende, it†™ s alles über Üben gute Kreditaufnahme Verhalten die ganze Zeit.

Ein Vantages ist ein Kredit-Rating von dem Berechnungsalgorithmus im Jahr 2006 von der drei großen Kreditauskunfteien Bericht –Equifax, Experian und Transunion geschaffen abgeleitet. Die drei Büros entwickelten einen Ansatz zu berechnen, die es möglich gemacht für mehr Verbraucher-Score. Immerhin gibt es Millionen von Kreditnehmern, die Qualität Kreditnehmer sind, aber sie können für alles, was nicht in Frage kommen, weil sie noch eine FICO Bewertung erhalten.

Die vier wichtigsten Vorteile von Vantages sind:

  • Ihr Kredit-Score wird berechnet schneller,
  • Sie erhalten für alle verpassten Zahlungen nicht heftig bestraft,
  • Schulden in einer Sammlung werden nicht schaden mehr Ihre Gäste einmal ausgezahlt, und,
  • Sie werden nicht Jahre der Kreditaufnahme Geschichte müssen für neue Kredite zu qualifizieren.

Fast Facts über Ihre Vantages:

  • Vantages 1 & 2 Bereich von 501 bis 990 Punkten,
  • Vantages 3 im Bereich von 300 bis 850 Punkten,
  • Scores berechnet nach einem Monat der Zahlung Geschichte,
  • Das Bewertungssystem wurde 2006 von Equifax, Experian und Transunion geschaffen.

Wie können Sie Ihre Vantages Check?

Um Ihre Vantages 3.0 Bewertung zu erhalten, würden Sie in der Regel für die Anforderung –zu zahlen haben, und dies würde das gleiche Szenario, in dem Sie für jede der Büros zahlen separately.В aber, Sie müssen nicht direkt auf Ihrem Vantages ziehen; it†™ s enthalten in vielen Dienste kostenlos Kreditüberwachung.

Wenn Sie regelmäßig kostenlos bekommen Ihre Vantages wollen, überprüfen Sie nur eine der folgenden kostenlosen Service aus:

  • Credit.com †„Monthly Vantages 3.0 bis Experian
  • Kredit Karma †„Monthly Vantages 3.0 bis Equifax & Transunion
  • Kredit Sesame †„Monthly Vantages 3.0 durch Transunion
  • LendingTree †„Monthly Vantages 3.0 durch Transunion
  • Quizzle †„Bi-annualВ Vantages 3.0 throughВ Equifax

* Viele nehmen sich die Zeit für die getrennte Angebote zu unterzeichnen; von combiningВ mehr Überwachungsdienste kostenlosen Kredit, ist es möglich, den Zugriff auf mehr als einer ohne Kosten bureau†™ s Vantages 3.0 Bewertung zu gewinnen.

** Es gibt viele Missverständnisse rund um Vantages Bewertungen. Die Wahrheit ist, ist dies nicht ein FICO Score, das es eine FAKO score.В macht Aber, it†™ s wertvoller als alle anderen –und in diesem Sinne ist nur eine kostengünstige Alternative Ihre FICO Score zu bekommen. Darüber hinaus können Sie über zahlreiche Freebies durch jede der kostenlosen Kredit-Monitoring-Dienste angegeben erhalten.

Die Punkte reichen für Ratings Vantageskredit geändert, nachdem Vantages 3.0, so dass die Qualität Bereich für Vantages Punkte werden auf das variieren.

Das ersten beiden Vantages Bewertungen mit einem Punktesystem gearbeitet, die Scores variierten von 501-990 Punkte.В Die Aufschlüsselung für Punktzahl Qualität reichte wie folgt:

Jetzt, das neues Scoring-Modell Faktoren Kredit-Scores aus 300-850 Punkte. Dieses Modell arbeitet viel anders, und Gruben-Scores in den folgenden Bereichen:

FICO vs. Vantages ScoreВ Conversion

Während die Mehrheit der Kreditgeber noch Ihre FICO Score zu verwenden, es ist nicht zu leugnen, dass Ihr Vantages noch wirksam ist. Die neueste, Vantages 3.0 kommt mit dem gleichen Punktebereich –sowohl 300-850 Punkte variieren. Dies ist ganz anders als das, was Vantages vor angeboten, das war eine Bewertung von 501 bis 990 Punkten liegen.

Das Problem mit sich auf Ihrer Vantages ist ausschließlich it†™ s Anwendung. Wenn Ihr eventueller Kreditgeber wird Ihre FICO Score, it†™ s nicht so wertvoll, eine Figur der Kreditgeber zu wissen, nicht einmal sehen. Dies ist, warum die meisten nur die Mühe, ihre FICO Score zu verfolgen, aber es kann ebenso vorteilhaft sein, die Vantages anstatt zu überwachen, wie es noch Progression zeigt punkten.

Sie können Ihre FICO Score zu VantageScore.В nicht übersetzen Bestenfalls, Sie können die beide innerhalb von 20 bis 30 Punkten voneinander annehmen werden. Das heißt, wenn Sie Ihre Kreditgeber unsere Vantages 3.0 Bewertung –zieht mittlerweile, könnte es ein 200 bis 300 Punkte Varianz mit den älteren Vantages Bewertungen sein.

Alle Arten von Kreditgebern verwenden, um Ihre Vantages als ein Mittel, um Ihre Eignung für die Finanzierung zu berechnen. Dazu gehört alles von Kreditkartenunternehmen zu Hypothek providers.В Eigentlich, die Gruppe der Gläubiger am wahrscheinlichsten diese Scoring-Modelle zu verwenden, passiert einfach so Finanzinstitute beВ.

Wie pro VantageScore.com ist dieses Scoring-System zur Zeit (2014-2015) verwendet von:

  • 7 der 10 größten Banken in den Vereinigten Staaten,
  • Mehr als 2.000 Kreditgeber bundesweit, und,
  • Hypothekenbanken suchen mehr marginal Kreditnehmer zu gewinnen.

“Marginal Kreditnehmer,” ist ein Begriff, jeden Kreditnehmer zu beschreiben, die wenig Kredit-Geschichte verwendet hat.

Zum Beispiel, jemand, der selbstständig ist, wird nicht viel qualifizieren und vielleicht bauen Kredit als Folge vermeiden. Anstatt sie für ein Haus Darlehen Ablehnung, das verschiedene Scoring-Modell macht es möglich, sie als förderfähig durch andere Qualifikationsstandards zu berücksichtigen.

Wie wird Ihr Vantages 3.0 berechnet?

Der Berechnungsalgorithmus für Vantages funktioniert wie FICO –können Sie die Basisversion haben, wo sich die Prozent Faktoren gleich sind; Dies bedeutet, was beeinflusst Ihre Punktzahl wird nie change.В Aber, es wird Versions-Updates geben, wo bestimmte Dinge, die Ihre Punktzahl auswirken wird gewogen anders.

Das bedeutet zum Beispiel, das Zeug likeВ Zahlung historyВ wird immer ein wichtiger Faktor sein, aber what†™ als vorherige Zahlung klassifiziert s mit der Zeit abweichen.

Nachdem das gesagt worden ist, dies ist der Berechnungsalgorithmus, der für Ihre Vantages Bewertung verwendet wird:

Wie du siehst, gibt es jetzt keine Bedeutung auf Ihrem Kredit zur Verfügung gestellt. Dies macht es zu einem sehr attraktiven Kredit-Score für alle, die Kreditaufnahme neu ist, weil:

Sie wollen die Regel nicht ein Bündel von Kreditkarten auf einmal zu bekommen. Also, let†™ s sagen, dass Sie Ihre erste Karte mit einem $ 300 Kreditlimit bekommen. Ihr Ziel ist es Ihre FICO Score nach oben durch diese Karte zu bauen und dann nehmen neue Karten mit vielen besseren Bedingungen. Wenn Sie alle Ihre Kreditkarten zur gleichen Zeit zu bekommen, wird getВ Sie mit schlechten Bedingungen fest, bis sie mit Ihnen neu zu verhandeln entscheiden.

Das Problem mit nicht viele Kreditkarten ist, dass Sie nicht viel Kredit zur Verfügung zu verwenden, verfügen. Ihre Kreditnutzungsgrad wird immer ziemlich high.В Andernfalls, nur um einen geringen Nutzungsgrad zu halten Sie viel nie brauchen würde ziemlich die Karte verwenden. It†™ s immer noch wichtig, niedrige Kreditauslastung zu halten (30% oder weniger), so nicht vollständig ignoriert Ihre Schulden-to-Kredit-Verhältnis.

Randnotiz:В FICO ist in der Mitte ein Kredit-Score für dünne Datei Kreditnehmer zu schaffen, die mit dem Vantages Algorithmus im Wesentlichen konkurrieren. Vantages hat eine enorme Zunahme der Popularität in den letzten Jahren gesehen, und s it†™ unterstützt durch die drei großen Auskunfteien, so wird es interessant sein zu sehen, welche Werte die Kreditgeber in der Zukunft verwenden.

Wie Erhöhen Sie Ihre Vantages 3.0 Bewertung

Es gibt einen Schwerpunkt auf den letzten Kredit-Geschichte. Das heißt, Sie können ein starkes Kredit-Score von showingВ gut aufgenommene Kredite Verhalten nur für einen kurzen Zeitraum aufzubauen. Wenn Sie Rückzahlung Ausfälle vermeiden, und Ihre Schulden über verschiedene Arten von Kredit-Konten verteilt, werden Sie eine ausgezeichnete Kerbe schnell erhalten.

Ebenfalls, Sie können Ihre Vantages 3.0 Bewertung von off Zahlung aller Schulden verbessern, die derzeit in einer Sammlung ist. Im Gegensatz zu FICO Scores, nicht Sammlung Schulden in Kredit-Scores Faktor Vantages 3.0 Bewertungen, wenn sie in Teilen ausgezahlt bekommen.

Das heißt, wenn Sie eine gute Vantages Rating haben und Sie eine neue Kreditkarte, die Sie die Macht haben, überall im Laufe von 14 Tagen gelten und haben im Wesentlichen nur eine harte Anfrage wiegen in Ihre Punktzahl. Dieser Teil ist ein großes Plus über FICO Scores, da sie nur die Anfrage Gnadenfrist für andere Finanzierungsarten ermöglichen; während Vantages erstreckt es Anfragen an Kreditkarte.

wenn youВ sollen zu spät auf eine Zahlung, versuchen Sie zu spät auf ernstere Schulden (wie Ihre Hypothek) zu vermeiden, da sie schwerer als, sagen wir, Ihre Kreditkartenschulden belasten.

Während Vantages wird immer beliebter, es ist nicht zu leugnen, dass FICO König in der Kredit-Scoring-Industrie herrscht. Die beiden Scoring-Systeme haben viel gemeinsam, aber sie haben auch viele Unterschiede; Die folgende Liste unten gibt Ihnen eine Idee, wie die beiden Werte unterscheiden.

Mit FICO reichen Kredit-Scores von 300В bis 850 Punkte; Vantages Bewertungen schwanken in Bereich –die ersten beiden Versionen Partituren 501-990 Punkte umfassen, während Vantages 3.0 auch 300 bis 850 Punkten.

Mit FICO alle verspäteten Zahlungen sind mittlerweile in der gleichen Art und Weise –behandelt, Vantages wiegt sie auf einer gleitenden Skala auf der Grundlage der Bedeutung des Kreditkonto. Zum Beispiel verursachen späte Hypothekenzahlungen erhebliche Schäden während später Kreditkartenzahlungen fast übersehen werden. aber, konsistente verspätete Zahlungen werden ein akkumulativen Schäden an Ihre Bonität –unabhängig von der Partitur Art verursachen.

Mit FICO, haben Sie 45 Tage für die meisten Kreditarten herum zu kaufen. Dies ist eine Gnadenfrist für Sie zu nutzen, so dass Sie Ihre Anfrage an viele harten Anfragen auf Ihrem Kredit-Bericht führt nicht. Während Vantages nur zwei Wochen gibt, enthält es einen Schlüsselfaktor: Abdeckung für Anfragen Kreditkarte, die FICO nicht enthalten.

Schulden in Sammlungen

Mit FICO, it†™ s nur Ihre FICO 8 Berechnung Ergebnis, dass Sie Schulden in einer Sammlung tilgen kann it†™ s Effekt aus Ihrer FICO Score-Berechnung zu entfernen. Noch schlimmer ist, funktioniert diese Regel nur für Schulden mit Guthaben von $ 100 und under.В inzwischen, Vantages hat ein Limit freien Ansatz gegenüber dem von den Schulden verursachte Effekt zu entfernen, sobald es mir ausgezahlt wird.

Fazit: Ihr Vantages Matters, Learn It!

Wir können nicht unterschätzen, wie wichtig es ist, für die Kreditnehmer zu verstehen, was Partituren ihre Kreditgeber planen, wenn sie die Qualifikation zu verwenden. It†™ ist der Unterschied zwischen dem Wissen, was auf eine harte Anfrage zu verschwenden; wenn Sie wüssten, welche Bewertung verwendet wird, dann wissen Sie Ihren Cut-off Punkt für jedes Angebot Kredit Sie zu prüfen.

Zum Glück, Sie müssen nicht “locked in” zu einem teueren Kreditüberwachung oder Identitätsdiebstahl Schutzplan zu bekommen. FICO Scores sind ziemlich hart in der Tat –für den Zugriff auf eine der drei alle paar Monate Wiesel oder so, aber myFICO (FICO†™ s Consumer-Bereich) ist die einzige legitime Quelle FICO Scores aus allen drei Büros von wiederkehrend.