Was ist ein gutes Schulden Income-Ratio?

13 November 2012

Was ist eine akzeptable Schulden Income-RatioEine häufig gestellte Frage bei potenziellen Hauskäufer ist, was eine gute Schulden Income-Ratio für das Darlehen Risikoeinschätzungsprozess. Ebenso wichtig wie diese Frage für Hauskäufer (oder diejenigen, die ihre Kredite zu refinanzieren) ist, ist es nicht nur für diese Gruppe von Menschen. Jeder sollte wissen, was für eine gute Schulden Income-Ratio für ihre persönlichen Finanzen ist.

Um zu verstehen, was für eine gute Schulden Income-Ratio (auch als DTI bekannt) sind, müssen wir zuerst verstehen, was dieses Verhältnis berechnet. Sie müssen zwei Dinge wissen, um genau Ihre Schulden Income-Ratio zu berechnen:

  • Ihre Gesamtschulden.
  • Ihr Gesamteinkommen für einen bestimmten Zeitraum.

Wenn Sie Ihre Gesamtschulden kalkulieren möchten, dass Sie wie ein Haus Hypothek auf, alles sehen, Studentendarlehen, Autokredite, Kreditkarten-Schulden und medizinischen Schulden. Wenn Sie Geld an jeden oder jede Finanzinstitution schulden, müssen Sie in Ihrer gesamten Schulden Nummer für das berücksichtigen.

Für den Zweck des Verhältnisses sollten Sie wissen, was Ihre Schulden Zahlungen jeden Monat werden auch angezeigt. Das ist die Zahl, die Sie zu Ihrem Einkommen vergleichen, aber es ist immer noch gut zu wissen, was Ihre Gesamtschuldenlast als gut.

Ihr Gesamteinkommen sollte das sein, was Sie in einem Monat machen. Dies ist Bruttoeinkommen also nicht darum kümmern, was nach Ihrer Krankenversicherung übrig geblieben ist, 401k und Steuer kommen aus dem Scheck. (Obwohl, wenn Sie ein Schulden Income-Ratio nach all dies berechnen wollen, dass es schadet sicherlich nicht.)

Hier ist ein Beispiel zu zeigen, wie das Verhältnis zu berechnen.

Ein Individuum hat die folgenden Schulden:

  • Hypothek von $ 900 pro Monat inklusive Treuhand und Steuern
  • Auto-Darlehen in Höhe von $ 225 pro Monat
  • Studenten Darlehen Zahlungen $ 300 pro Monat in Höhe von

Ihre monatlichen Schuldenzahlungen kommen auf $ 1.425.

Das gleiche Individuum macht $ 4,200 pro Monat brutto. Das entspricht $ 50.400 über ein ganzes Jahr.

Um diese Person Schulden Income-Ratio zu berechnen, teilen Sie einfach die monatlichen Schuldenzahlungen durch das monatliche Einkommen (1.425 $ dividiert durch $ 4.200).

Das Ergebnis ist 33,93%. Das bedeutet, dass etwa 34% von jedem Dollar, der Person macht, um Schulden Zahlung gehen muss und das ist vor Berücksichtigung von Steuern nehmen, Krankenversicherung, und Ruhestand über ihren Arbeitgeber.

Was ist ein gutes Schulden Income-Ratio?

Natürlich ist die besten Schulden Income-Ratio beträgt 0%. Das würde bedeuten, Sie schuldenfrei sind und in der Lage jeden einzelnen Dollar zu verwenden, Sie zu Ihren täglichen Ausgaben und Sparzielen wie Ruhestand verdienen.

Aber wir alle wissen, dass auf 0% Verschuldung ist wirklich schwierig. Also, was tun Hypothek Unternehmen für aussehen?

Im Idealfall sollten Sie unter 35% Schulden Income-Ratio sein. In der Vergangenheit konnte man mit einem höheren Schuldenlast weg und mit einem Verhältnis im 38% -Bereich genehmigt bekommen, aber das ist nicht so häufig nach der Finanz- und Immobilienkrise. unter 30% zu erhalten ist wirklich gut, und unter 25% bekommen ist groß.

Warum Kreditgeber wollen eine niedrigere Schulden Income-Ratio

Also, warum die Kreditgeber weniger als 35% sehen wollen (oder idealerweise weniger als 30-33%) auf Ihren Schulden Income-Ratio? Kommen wir zu unserem Beispiel zurück.

Unsere individuelle hat 1425 $ in Schulden Zahlungen pro Monat und $ 4,200 in Bruttoeinkommen. Lassen Sie uns nun in Betracht ziehen, die anderen Kosten wie Steuern und Krankenversicherung. Lassen Sie sich rollen Steuern und Krankenversicherung zusammen für ein zusätzliches 25% aus Ihrem Scheck genommen und weiteren 5% in Richtung Ruhestand in einem 401k.

Hier ist, wie die Mathematik funktioniert:

So haben Sie etwa $ 1.500 alle Ihre anderen Kosten zu behandeln: Lebensmittel, Gas, Kfz-Versicherung, Essen, Unterhaltung. Es gibt genug Geld diese Elemente zu decken übrig.

Lassen Sie uns jetzt an jemanden suchen mit einer 50% Schulden Income-Ratio. Die Zahlen sind krass unterschiedlich:

Das ist ein großer Unterschied und wahrscheinlich nicht nachhaltig auf lange Sicht. Das ist genau, warum die Kreditgeber eine so niedrige Schulden Income-Ratio wie möglich sehen wollen.

So, während es vielleicht nicht möglich sein, für Sie zu Einkommen auf 0% Schulden herunterkommen, desto niedriger die Zahl, desto besser Ihre Finanzen sind.

Was ist Ihre Schulden Income-Ratio? Sind Sie damit zufrieden? Hinterlasse einen Kommentar!


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Was ist die akzeptable Schulden Income-Ratio für ein VA-Darlehen

Wenn für eine VA Darlehen Anwendung, hört Kreditnehmer viel über etwas Debt-to-Income-Ratio genannt.

Debt-to-Income-Ratio (DTI) ist eine Zeichnungs Richtlinie, die ein Kreditnehmer monatliche Schuldenzahlungen an den monatlichen Bruttoeinkommen vergleicht und hilft Kreditgeber bestimmen, ob Sie VA Darlehen Qualifikationen erfüllen. VA Kreditgeber suchen Sie nach einem DTI von 41 Prozent, aber es bewerten ein bisschen anders als die anderen großen Kredit Alleen (FHA, USDA, konventionell). VA Kreditgeber betrachten nur ein Verhältnis, das in allen der Kreditnehmer monatlichen Schuldenfaktoren, von Wohnkosten und revolvierenden Schulden irgendetwas anderes, das ist relevant.

Die anderen großen Darlehen Optionen berechnen zwei separate DTI Verhältnisse, ein ausschließlich für die Wohnkosten und einen zweiten, ganzheitlichen tally. Sie könnten hören, wie sie jeweils Front-End- und Back-End-Verhältnisse genannt. Die VA berücksichtigen nur das Back-End-Verhältnis.

Im Allgemeinen ist das Verhältnis desto höher wird die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre monatlichen Ausgaben Ihres monatlichen Einkommens überflügeln. Das ist eine rote Fahne für die Kreditgeber, die für Warnzeichen und mögliche Indikatoren für die Hypothek Standard ständig auf der Suche sind.

Unser Haus Darlehen Spezialisten verstehen die Anforderungen des VA Home Loans und in Ihrer einzigartigen Situation helfen können.

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