die Auskunftei ist meistgenutzte

Die Person, die will die M√∂glichkeit Gebrauch machen wird, nur ein einfaches Antragsformular online, die auch mit allen notwendigen Angaben wie Namen, Adresse, Telefonnummer, pers√∂nliche Sicherheit und so weiter zu f√ľllen erforderlich. Es liefert detaillierte Informationen √ľber ihren Kredit-Datens√§tze des Kreditnehmers Vorinformationen.

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Sie nicht Ihre Kredit Bericht des Gastes halten ist die Notwendigkeit, wie die Ablehnung Ihr Scheckbuch zu balancieren, Fehler sind sicher zu verpassen. Dies sind Zeichen, die nicht zuverlässig sind und nicht mit Ihren Informationen vertraut werden.


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Sie k√∂nnten zu teuer Tausende von Dollar in Zinszahlungen pro Jahr sein, weil etwas auf Ihrem Kredit-Bericht, den Sie nicht kennen. Bevor Sie sich f√ľr Ihre Kredit-Bericht beginnen, sollten Sie wissen, dass es drei Kreditauskunfteien sind die Informationen √ľber Sie sammeln, die Equifax, Experian und Transunion sind.

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Um weiterhin auf dem Weg der Rechtsverfahren zu bleiben, ist es wichtig, diese Ver√§nderungen zu verstehen. Stretching-Zahlungen nur die minimal m√∂gliche Menge legitimer roter Flagge signalisiert monet√§re Bedingungen f√ľr diejenigen zahlen, die Ihre G√§ste bestimmen.


√úberpr√ľfen Sie Ihre Credit Report & Credit Score

Probleme, die durch schlechten Kredit

  1. Unfähigkeit zu bekommen ein Darlehen
  2. Höherer Zinssatz wenn Sie das tun, das Darlehen bekommen
  3. Größere Anzahlung erforderlich wenn Sie das tun, das Darlehen bekommen

Ihre Kredit-Score diktieren nicht nur, ob Sie einen Kredit zu bekommen, es hat auch Auswirkungen wie gut ein Zinssatz du erh√§ltst. Je schlechter Ihre Kredit-Score ist, desto h√∂her der Zinssatz. Sie k√∂nnen auch eine gr√∂√üere Anzahlung als sonst haben m√ľssen. Dies tr√§gt zu wiederholen: Bad Kredit bedeutet nicht nur Sie das Darlehen nicht an erster Stelle bekommen k√∂nnten, bedeutet dies, dass, wenn Sie machen bekommen das Darlehen, werden Sie m√ľssen mehr Zinsen zahlen, und Sie werden erforderlich sein, um eine gr√∂√üere Anzahlung zu machen.

Hier ist ein Beispiel, wie Kredit-Scores k√∂nnte das Interesse rate–≤–ā“und damit die Kosten des loan–≤–ā“ auf einem 30-j√§hrigen, $ 200.000, Festhypothek beeinflussen.

Darlehen sind im Allgemeinen nicht auf diejenigen mit Kredit-Scores unter 660. Von MyFice.com 2009 zur Verf√ľgung.

Consumer Reports befasst sich auch mit diesem Thema und sagte: „√úber das Leben von [a $ 150.000] Darlehen, die Menschen mit den besten Kredit-Scores k√∂nnen etwa 138.000 $ zahlen weniger als die mit dem schlechtesten.“

Je h√∂her Ihre Kredit-Score ist, desto weniger werden Sie f√ľr Ihre Hypothek bezahlen. Je niedriger die Punktzahl, desto mehr werden Sie bezahlen. So verbessern Sie Ihre G√§ste so viel wie m√∂glich, mit den Spitzen wir bald decken werden.

Der Median der US-Score ist 723. Hier ist, wie die Kredit-Scores der amerikanischen Bevölkerung stapeln.

mit dieser Partitur

Von MyFico.com, August 2006

Die wichtigsten Dinge auf Ihrem Kredit-Bericht, die Ihrem Kredit-Score verletzt sind:

  • Konkurs
  • Herausragende (unbezahlte) Schulden
  • Zahlungsverzug
  • Kreditkarte Guthaben in der N√§he des Kreditlimits auf diesen Karten
  • Liens (beide hervorragend und bezahlt)

Sie erh√∂hen Ihren Kredit Ergebnis indem Sie Ihre Kredit Reinigung Bericht. Das Ergebnis basiert auf dem Bericht, erhalten so einen sauberen Bericht, und Sie haben eine gute Note haben. Wir decken sp√§ter Ihren Kredit-Bericht Reinigung, aber jetzt wollen sie auch weiterhin √ľber Ihren Bericht und Ihre G√§ste zu lernen.

Sie haben tatsächlich drei Kredit-Berichte

Dies bedeutet, dass, wenn Sie ben√∂tigen, um Ihre Kredit-Bericht zu bereinigen, m√ľssen Sie wahrscheinlich drei verschiedene Kredit-Berichte aufzur√§umen. Man kann nie wissen, welche CRA Ihr Kreditgeber √ľber Ihren Kredit beraten wird (obwohl einige Kreditgeber werden Ihnen sagen, wenn Sie fragen). Viele Kreditgeber alle drei CRA konsultieren, auch.

Sie k√∂nnen Ihre eigenen Berichte selbst, weil durch das Gesetz erhalten jede CRA Sie einmal j√§hrlich eine Kopie des Berichts zu geben hat, wenn Sie danach fragen. (Danke, Demokraten.) Sie bei AnnualCreditReport.com beginnen, was wiederum Sie zu jedem der drei CRA-Websites sendet. Aber sei vorsichtig! Diese Seiten machen es oft schwer zu sehen, wie Sie Ihren Bericht kostenlos zu bekommen, w√§hrend sie kommen-ons f√ľr bezahlte Dienste setzen irref√ľhrend direkt vor Ihnen (kostenlos f√ľr die ersten 30 Tage nach dem sie in Rechnung jeden Monat). Viele Menschen f√ľr diese versehentlich zu unterzeichnen, zu denken, dass das ist, was sie zu tun, um brauchen, um ihren Kredit-Bericht von der Website zu erhalten. Sie k√∂nnen wirklich Ihre Berichte von diesen Seiten kostenlos bekommen, aber Sie k√∂nnten eine Weile f√ľr die richtigen Optionen zu jagen.

Passen Sie auch, dass diese Seiten Sie in der Regel nicht-FICO Kredit scores–≤–ā“zu verkaufen versuchen, dass, Partituren, die sind ganz anders von dem, was Ihr Kreditgeber tats√§chlich nutzt. Um sich zu sch√ľtzen vor, dass wir mehr √ľber Kredit-Scores lernen.

W√§hrend die FICO Score ist die h√§ufigste, die jeweils die drei CRA haben ihre eigenen Noten, die sie versuchen, an die Banken zu verkaufen. Transunion verkauft eine „Transrisk“ Partitur und Experian verkauft eine „Scorex“ Score. Banken in der Regel die FICO Score zu verwenden, weil es der Industriestandard ist, aber einige Banken k√∂nnten mit der CRA-Marke gehen, weil es billiger ist. Und einige B√§nke auch ihr eigenes Inhouse-System verwenden, um Kredit-Scores von Kredit-Berichten zu berechnen, so dass sie weniger tun, was f√ľr das Kredit-Score zu zahlen.

So gibt es möglicherweise sieben verschiedene Partituren Ihre Kreditgeber sehen könnten:

  • Die FICO Score aus den drei CRA
  • Das propriet√§re Ergebnis aus den drei CRA
  • Die Kreditgeber eigene interne Punktzahl

Warum ist dies so wichtig? Denn wenn Sie Ihren Kredit-Score (n) sind die √úberpr√ľfung, m√ľssen Sie sicherstellen, dass Sie auf dem gleichen gesuchte (n) Ihre Kreditgeber sehen! Der beste Weg, um herauszufinden, welche (n) Ihre Kreditgeber Score verwendet, ist them–≤–ā“fragen sie in der Regel Ihnen sagen werde. Wenn Sie noch kein Kreditgeber im Sinn haben, dann echte FICO Scores erhalten, denn das ist, was die meisten Banken verwenden.

  1. Es ist ein FICO Score f√ľr Kreditkarten oder Autokredite (nicht f√ľr Wohnungsbaudarlehen) oder
  2. Es ist ein CRA-Score, keine echte FICO Score.

So, wie Sie vergleichen Sie die 250-900 Skala zur regul√§ren 300-850 Skala? Zum gr√∂√üten Teil, nicht wahr. Wenn Ihr Ergebnis 750+ in entweder Skalieren Sie Ihren Kredit ausgezeichnet ist, und wenn es 620 oder weniger ist in jedem Ma√üstab, dann ist es schlecht. Wenn es zwischen denen ist, im Standard die Werte und Nicht-Standard-Skala wahrscheinlich vergleichbar sind, aber f√ľr Mid-Range-Werte sollten Sie nicht, um herauszufinden versuchen, wie die Nicht-Standard-Skala einen Standard FICO Skala entsprechen k√∂nnte, sollten Sie nur holen Sie sich die richtigen Standard FICO Score in den ersten Platz.

  • Sie k√∂nnen Ihre TransUnion- und Equifax-basierte FICO Scores von MyFico.com f√ľr $ 20 je bekommen ($ 40 insgesamt).

  1. Was sie anbieten könnte ein CRA-Score, keine echte FICO Score sein.
  2. Auch wenn es ein FICO Score ist, k√∂nnte es sein, die Kreditkarten nur mit dem Skalenwert von bis zu 900. (Siehe „Kredit-Score Waage“, siehe oben.) Geht
  3. Auch wenn es sich um eine Standard-FICO Score ist, basiert es auf nur einem CRA-Bericht, und denken Sie daran, Sie haben drei Partituren, und es ist am besten, sie alle zu sehen, es sei denn, Sie wissen sicher, dass Ihre Kreditgeber nur eine bestimmte Punktzahl verwendet.

Sie k√∂nnen auch Ihre Kreditgeber f√ľr Ihre G√§ste (n) stellen, sobald sie Ihren Kredit laufen haben. Wie Sie Ihre Kredit-Scores nach Sie haben f√ľr ein Darlehen ist eine Art, wie auf Ihren Sicherheitsgurt setzen, nachdem Sie bereits ein Wrack hatte, aber wenn Sie bereits f√ľr ein Darlehen angewendet haben, wird Ihr Kreditgeber oft sagen Sie Ihre G√§ste, wenn Sie fragen. In der Tat sollten Sie f√ľr eine Kopie des gesamten Berichts bitten (s), so k√∂nnen Sie eine Vorstellung davon, was die Probleme sind, wenn Sie Ihre G√§ste niedrig zu bekommen. Die meisten Kreditgeber machen Sie f√ľr den Bericht zahlen (s), bevor sie es bestellen, und wenn das der Fall ist, und sie werden es nicht teilen, weisen darauf hin, dass Sie daf√ľr bezahlt, nicht sie.

Nat√ľrlich, wenn bereits der Kreditgeber Ihr Darlehen genehmigt und Sie einen gro√üen Zinssatz bekamen, dann ist Ihre Kredit-Score Art eines strittigen Punktes. Aber wenn Sie nicht die niedrigste Rate m√∂glich bekommen haben, dann werden Sie um auf andere Kreditgeber einkaufen wollen, und in diesem Fall m√ľssen Sie wissen, was auf Ihrem Kredit-Bericht, um zu sehen, wenn Sie es reinigen Sie Ihren Score zu verbessern. (Mehr dazu sp√§ter.)

Muss ich meine Kredit-Score verbessern?

Gute Bonität. Wenn Ihr FICO Scores zwischen 700 und 759 sind, dann haben Sie die Wahl: Aufräumen Sie Berichte und Ihre Ergebnisse bekommen etwa 760 erhalten Sie einen leicht niedrigeren Zinssatz, aber nicht viel. (Siehe Tabelle oben.) So ist es an Ihnen, ob es sich bei dem Versuch, Ihre Zeit wert ist Ihre Bonität zu verbessern.

Messe Bad Kredit. Wenn Ihr FICO Scores sind weniger als 700, oder wenn Sie nicht Ihre Ergebnisse kennen, aber Sie Ihre Kredit-Berichte und sehen können, dass sie negative Elemente aufzulisten, dann ist es Zeit zu beginnen Wiederaufbau Ihrer Kreditkarte. Das ist unser nächster Punkt.

  • Wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit ist schlecht, gehen Sie Ihren Kredit zu reparieren.
  • Wenn Sie keinen Kredit verf√ľgen, dann sehen, wie Kredit zu etablieren, wenn Sie keine haben.
  • Wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit ist gut, dann gehen Sie einen Kreditgeber zu finden.

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Aus der ‚Lectric Law Library Stacks

Das Verständnis Kreditkarten, Kreditberichte und Betrug

Welche Kredit-Bericht wird am häufigsten genutzt

W√§hrend die Kreditwirtschaft f√ľhlt, dass Kredit Emittenten und H√§ndler sind die einzigen Opfer, wurden F√§lle von Betrug weit mehr sch√§dlich f√ľr die Verbraucher, deren Karte (n), Rechnung (en) und / oder pers√∂nlichen Kennungen verwendet wurden von den Betr√ľgern bew√§hrt

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Von David A. Szwak

Die Kreditwirtschaft versucht, Bargeld zu ersetzen, als Tauschmittel, mit einem computerisierten Kredit- und Debitkartensystem, das elektronisch alle unsere finanziellen Angelegenheiten abwickeln w√ľrde und jede unserer Bewegungen verfolgen. Smartcards, die Finanzdatenautobahn und die vollst√§ndige Fehlen der Privatsph√§re erscheinen in unserer Zukunft. Es wurde gesch√§tzt, dass jeder Amerikaner im Durchschnitt sechs (6) Kreditkartenkonten besitzt. Jeder Amerikaner braucht das Kreditsystem und seine sich rasch ver√§ndernden Rolle in unserem Leben zu verstehen. Kreditbetrug ist weit verbreitet und w√§chst exponentiell in Amerika. W√§hrend die Kreditwirtschaft f√ľhlt, dass Kredit Emittenten und H√§ndler die einzigen Opfer sind, werden F√§lle von Betrug nachgewiesen worden, von den Betr√ľgern verwendet, weit mehr sch√§dlich f√ľr die Verbraucher, deren Karte (n), Rechnung (en) und / oder Personenkennzeichen. Dieser Artikel gibt einen √úberblick √ľber Kreditkarten, deren Nutzung, Haftung des Karteninhabers und Kartentr√§gers, Kreditbetrug, Kreditberichte und verwandter Themen.

WAS IST EIN KREDITKARTE?

Im Allgemeinen „Kredit“ ist lediglich ein Vertrag zwischen einem Verbraucher [ „Karteninhaber“] und dem Kredit Emittent [Bank, einem Kreditkartenunternehmen oder anderen Kreditgebern]. Sie ergibt sich aus einem Angebot und Annahme. Ein „Kreditkarte“ ist lediglich ein Hinweis an die H√§ndler, dass die Person, die die Karte eine zufriedenstellende Bonit√§t erhalten hat und, wenn Kredit durch den H√§ndler ausgefahren wird, wird der Emittent der Karte bezahlen oder versichern, dass der H√§ndler die Zahlung f√ľr die Ware erh√§lt geliefert. Ferner wird die Verwendung einer Kreditkarte durch den Karteninhaber eines implizierten, wenn nicht tats√§chlich, Darstellung, dass der Karteninhaber haben den Kredit Emittent f√ľr die Geb√ľhren zahlen will. Die Ausgabe von Kredit stellt ein „Angebot“ von Krediten, die durch die Emittenten jederzeit zur√ľckgenommen werden k√∂nnen, zu jedem legalen Grunde, und vor der „Annahme“ des „Angebots“ durch die Nutzung der Kreditkarte durch den Karteninhaber.

ERFORDERLICH UNTERSUCHUNG VON CREDIT EMITTENT

Kredit Emittenten der Regel verlassen sich auf Anwendungen, um ihre Gesch√§fte zu betreiben. Kredit Emittenten k√∂nnen √ľberall von wenigen bis zu Tausenden von Kreditantr√§gen pro Tag erhalten. In der hohen Lautst√§rke einstellt man nur etwas fragen, kann Verfahren vorhanden sind, um sicherzustellen, dass die Anwendung der Wahrheit entspricht und nicht betr√ľgerisch. Amerikanische Gerichte haben entschieden, dass Kredit Emittenten hat die Pflicht, eine „notwendige Untersuchung“ jeden Kreditantrag bei der Durchf√ľhrung erhalten und die Untersuchung jeder Anwendung angemessene Sorgfalt und Sorgfalt walten zu lassen vor der Ausgabe von Kredit erfolgen muss. Im Rahmen der Untersuchung muss der Emittent die zugrunde liegenden Informationen √ľber die Anwendung √ľberpr√ľfen, einschlie√ülich der Identit√§t des Antragstellers und Autorit√§t, vor der Ausgabe von Krediten. Immerhin Kredit Emittenten sind in einer √ľberlegenen Position zu verhindern und Kreditbetrug zu stoppen, vor allem, „Anwendung von Betrug“, wo der Karteninhaber auf Antrag aufgef√ľhrten nie beantragt oder die Kreditkarte oder eine Vorlage erhalten. In Humble Oil Ref. Co. v. Waters, hat das Gericht die Kredit Emittent haftet f√ľr achtlos eine Kreditkarte durch die Post auf die Autorit√§t eines anonymen Telefonanrufer zu senden. Der Kredit Emittenten konnten keine angemessenen Verfahren verwenden, um die Identit√§t des Anrufers zu √ľberpr√ľfen.

In resultierenden Betrug F√§llen haben die Gerichte keine Kredit Emittenten streng haftbar f√ľr die Genehmigung betr√ľgerische Anwendungen in der Identit√§t des Opfers gehalten, sondern Emittenten m√ľssen angemessene Sorgfalt walten und Pflege solcher Verluste zu verhindern, wie es sich negativ auf alle Verbraucher beeintr√§chtigt und insbesondere die gezielte Opfer von Betrug . Kreditkartenunternehmen haben h√§ufig d√ľrftig, automatisierte Verfahren Anwendungen zu untersuchen und zu bewerten und mehr Wert auf die Sammlung. Wieder andere haben Verfahren eingerichtet, aber Mitarbeiter-Incentive oder Laxheit Ergebnisse in der Routine Abweichung von den Richtlinien. Wenigstens hat ein Gericht entschieden, dass ein Ausfall des Kredits Emittent seine eigenen verk√ľndeten Standards folgen nicht von mir aus Fahrl√§ssigkeit des Kredit Emittenten unter Beweis stellen, es sei denn, die fehlerhaften Angaben in der Anwendung einen vern√ľnftigen Kredit Emittenten Mitteilung gesetzt haben w√ľrden, dass der Kredit Anwendung war betr√ľgerisch.

UNTERSUCHUNG IM KASSE

Man kann sich nur wundern, warum Einzelh√§ndler und andere H√§ndler nicht die Identit√§t der Kreditkarten-Nutzer am Point of Sale √ľberpr√ľfen. Einige haben ein Mythos, der von der Kreditwirtschaft erstellt vorgeschlagen, dieses Problem verursacht. Es ist ein Mythos, dass es illegal ist eine Karte Benutzer zu fragen, Identifikation am Point of Sale zu pr√§sentieren. Es ist geradezu r√ľcksichtsloses Verhalten Ware an einen Karteninhaber ohne √úberpr√ľfung und / oder recordation der pers√∂nlichen Identifikation des Angebot. In der Tat haben entschieden Gerichte, dass die Einzelh√§ndler sind verpflichtet, angemessene Sorgfalt walten zu lassen √ľber die Identit√§t eines K√§ufers, mit einer Kreditkarte zu fragen, die Kreditkarte oder eine Vorlage zu pr√ľfen und nur Gutschrift als die Karte verl√§ngern oder eine Vorlage autorisiert und nicht nur Verantwortung au√üer Acht lassen f√ľr die daraus entstehenden Betrug.

WER IST ein Karteninhaber?

Ein „Karteninhaber“ ist die Person, deren pers√∂nliche Identifikatoren sind in der Anmeldung aufgef√ľhrt dem Kredit Emittenten vorgenommen. Der Karteninhaber haftet nicht Betrug f√ľr seine Identifikatoren durch die Verwendung begangen. Der Wahrheit-In-Lending Act definiert „Karteninhaber“ als „jede Person, die eine Kreditkarte, die ausgestellt wird oder eine Person, die mit dem Kartenaussteller zu zahlen Verpflichtungen aus der Ausgabe einer Kreditkarte an einem anderen Person zugestimmt hat.“ Des Weiteren ist der Karteninhaber f√ľr Betrug haftet nicht den Missbrauch seiner Kontonummer oder Kreditkarte begangen durch. Der Karteninhaber (s), als die Partei (en) an den Vertrag mit dem Emittenten, ist (sind) allein verantwortlich f√ľr die Kosten der Verwender und der Inhaber verwandter Karten sind nicht haftbar f√ľr die Kosten auf dem Konto.

Nur die Karteninhaber sind vertraglich haftet f√ľr durch die Verwendung der Kreditkarte entstandenen Schulden. Mere-Nutzer, Inhaber oder Gl√§ubiger von verwandten Karten, auch wenn sie berechtigt, die Karte zu verwenden, haften nicht f√ľr solche Schulden. Das gleiche kann nicht wahr sein f√ľr Mitantragstellern oder nachtr√§glich hinzugef√ľgt Karteninhaber auf dem Konto, die bei der Schaffung eines gemeinsamen Kontos f√ľhren. Versuch, zu argumentieren, dass ein Karteninhaber nicht befugt ist, das Konto zu verwenden, sind nicht erfolgreich. Ein Gericht entschieden, dass die Haftung des Unternehmens wurde nicht auf angebliche unerlaubte Nutzung durch eine individuelle Basis beschr√§nkt, in denen das Individuum war der Karteninhaber an die Karte ausgestellt wurde. Ein Karteninhaber hat immer tats√§chliche Autorit√§t. Dies h√§lt die Unterscheidung zwischen Karteninhaber und Karteninhaber verwischt und wurde m√∂glicherweise ordnungsgem√§√ü bei einem Ausfall von Karteninhaber (K√∂rperschaft), um eine angemessene Bekanntmachung der m√∂glichen oder wirklichen Missbrauch des Kontos durch einen fr√ľher zugelassenen Karteninhaber beschlossen. Die unscharfe Unterscheidung ist auch in F√§llen aufgetreten, wo die Person, die eine Kreditkarte in ihrem Namen erhielt, die Karte verwendet, und erhielt die Abrechnungen f√ľr Geb√ľhren und sp√§ter behauptete, dass sie nicht ein Karteninhaber waren. Mindestens ein Gericht festgestellt, eine solche Person ein Karteninhaber zu sein, und verh√§ngte Haftung f√ľr Geb√ľhren.

WAHRHEIT-IN-Lending Act gilt nicht, wenn AUTHORITY F√úR DEN EINSATZ EXISTIERTE

Die Wahrheit-in-Lending Act bietet den Verbrauchern Schutz, wenn Betrug oder unbefugte Nutzung ihrer Kreditkarte (n) auftritt. Wenn das Gericht feststellt, dass der Karteninhaber hatte „tats√§chliche implizite oder scheinbare Autorit√§t“, dann der Wahrheit-in-Lending Act hat keine Anwendung, pro 15 U.S.C. 1602 (o), 1643, und der Vertrag des Karteninhabers mit dem Kredit Emittenten und Landesrecht gilt. Die Verteidigung der „unbefugter Benutzung“ kann in Situationen verwendet werden, wenn der Emittent den Karteninhaber in einem Versuch, verklagt zu sammeln. In solchen Situationen hat der Kredit Emittent die Beweislast, dass die besondere Verwendung der Karte wurde „autorisiert“.

"Autorisierter USE" VERSUS "Missbrauch" VERSUS "UNAUTHORIZED USE"

Im Allgemeinen, wenn ein Karteninhaber, unter keinen Zwang durch Betrug, N√∂tigung oder auf andere Weise, freiwillig die Verwendung seiner Kreditkarte oder Konto von einer anderen Person erlaubt, hat der Karteninhaber „berechtigt, die Nutzung“ diese Kreditkarte und Konto und ist damit verantwortlich f√ľr Geb√ľhren f√ľhrt, selbst wenn der Karteninhaber sagte, der andere Person verbal eine gewisse Grenze nicht zu erheben √ľber. In Bezug auf die Gl√§ubiger, Sie einmal Beh√∂rde an die dritte Person geben, unabh√§ngig vom Umfang, Sie unter Agentur Prinzipien haften. „Misuse“ tritt auf, wenn der Karteninhaber die Autorit√§t durch den Karteninhaber und bestimmte Geb√ľhren gew√§hrt √ľbersteigt, werden schlie√ülich gemacht, die nicht vom Karteninhaber in Betracht gezogen wurden. „Die nicht autorisierte Verwendung“ f√ľr die Zwecke der Haftung eines Kreditkarteninhaber zu bestimmen, ist die Verwendung einer Kreditkarte durch eine andere Person als dem Karteninhaber, die nicht tats√§chlich hat implizite oder Anscheinsvollmacht f√ľr eine solche Verwendung und aus denen der Karteninhaber erh√§lt keine Vorteil. Die nicht autorisierte Verwendung einer Kreditkarte erfolgt, wenn ein Karteninhaber nicht autorisiert ist und wo es kein Beweis daf√ľr, dass der Inhaber des Karteninhabers Agent war oder die Karteninhaber Verhalten Inhaber ratifiziert.

Die Gerichte sind geteilt, ob ein Karteninhaber seine Exposition f√ľr Geb√ľhren, die auf eine Karteninhaber „nach der Tat“ begrenzen, die vom Weg abgekommen ist und damit begonnen, die Karte zu missbrauchen. Der Einsatz wurde zun√§chst „autorisiert“ mit tats√§chlichen Autorit√§t gew√§hrt. Ein Gericht hat geantwortet, dass der Benutzer eine Kreditkarte, an die der Karteninhaber freiwillig die Erlaubnis gegeben hat, um die Karte zu verwenden hat „scheinbare Autorit√§t“, die Karte zu nutzen, auch wenn tats√§chliche Autorit√§t aufh√∂rt zu existieren.

DIE BEDEUTUNG DER MELDUNG ZUM KREDIT EMITTENT IF MISSBRAUCH AUFTRITT

Es gibt widerspr√ľchliche Rechtsprechung, ob Mitteilung an den Kredit Emittenten, dass ein Karteninhaber √ľberschritten hat die Beh√∂rde gew√§hrt und ist im Besitz einer Kreditkarte, die Verantwortung f√ľr die Geb√ľhren k√ľndigt danach auftreten. Der Dissens in Walker Bank . Trust Co. v Jones, argumentiert, dass Benachrichtigung Haftung abschneiden sollte f√ľr drei (3) Hauptgr√ľnde: (1) Kredit Emittenten in einer h√∂heren Position sind, wenn der potenzielle Missbrauch gemeldet, um Verluste an den Karteninhaber zu begrenzen, selbst (Kredit Emittenten ) und dritte (Einzelh√§ndler, etc.); (2) 15 U.S.C. die vom Karteninhaber 1643 und staatlichen Gesetze der „Agentur“, dass die Agentur diktieren enden bei Beendigung der Beh√∂rde in Bezug auf die Karteninhaber und die scheinbare Autorit√§t vis-a-vis des Kredit Emittenten nicht geltend gemacht werden kann, sobald der Kredit Emittenten Mitteilung ist; und (3) Halt der Karteninhaber haftet, ist unrealistisch und f√∂rdert einen Divorcing Ehepartner des anderen Ehegatten Kreditkarten oder Kontonummern f√ľr den Missbrauch mit dem Wissen an sich zu rei√üen, dass das Gesetz w√ľrde den Karteninhaber (Ehegatten) haftbar machen.

Sobald der Kredit Emittent Kenntnis m√∂glichen Missbrauch eines Kontos erh√§lt, hat der Emittent die einzige Macht, die bestehenden Konto zu k√ľndigen, verweigern Geb√ľhren auf dem Konto zu zahlen, listen die Kreditkarte als gestohlen oder verloren auf nationale / regionale Warnung Bulletins, Transfer alle bestehenden, g√ľltigen Geb√ľhren auf ein neues Konto und dem Karteninhaber eine neue Karte tr√§gt seine neue Kontonummer senden. Die Situation des Kredit Emittenten ist weit besser, als Folge der Benachrichtigung, dass eine Karte verloren, die missbr√§uchlich verwendet gestohlen, wie in Situationen gegen, wo die Karte ohne vorherige Ank√ľndigung gestohlen wird, da der Emittent auf Hinweis auf m√∂gliche Probleme und sogar aufmerksam gemacht werden kann als √ľber den Verbleib und die Identit√§t der Karteninhaber.

Einige Gerichte haben angesprochen Situationen, in denen die misuser (Karteninhaber) waren noch im Besitz der Karte und keine Mitteilung wurde den Kredit Emittenten zur Verf√ľgung gestellt. Ein Gericht befand, die Geb√ľhren von Karteninhaber Ex-Mann gemacht wurden zugelassen. Der Mann war noch im Besitz einer der Karten und zu allen Zeiten, war angeblich berechtigten Kosten zu machen. Aber f√ľr das Scheitern der Karteninhaber die Situation zu erkl√§ren, w√ľrde der Kredit Emittenten von weiterem Missbrauch verhindert haben. Doch angewendet ein anderes Gericht eine Verwirkung Theorie eines Arbeitgebers Verteidigung Haftung f√ľr Geb√ľhren zu verhindern, wenn der Arbeitgeber Charge-Karten an seine Mitarbeiter f√ľr den Einsatz zur Verf√ľgung gestellt hatte und dann vers√§umt, den Kredit Emittenten zu benachrichtigen, wenn er das Unternehmen √ľbertragen. Auf der anderen Seite hat ein Gericht entschieden, dass, wo der Ehemann (Karteninhaber) bei den Gl√§ubigern sein Konto zu schlie√üen, und dass seine Ex-Frau hatte eine Kreditkarte und die Gl√§ubiger kannten den genauen Standort, wo Ex-Frau Einkauf machen weiter und dass ex-Frau war die Person, Aufladen, aber die Gl√§ubiger nicht gehandelt, war der Mann nicht haftbar gemacht werden.

IMPLIZIT ODER Anscheinsvollmacht:

Die Gerichte haben auch die Haftung bei Karteninhabern auferlegt, die andere mit scheinbarer Autorit√§t bekleiden Karteninhaber Konto oder Ladungs ‚Äč‚ÄčVorlage zu verwenden. Im Allgemeinen „scheinbare Autorit√§t“ liegt vor, wenn eine Person eine solche Erscheinung der Dinge geschaffen hat, die es Dritten vern√ľnftig und umsichtig zu der Annahme veranlassen, dass die zweite Partei die Macht im Namen der ersten Person zu handeln. Prior, nicht verwandte Gelegenheiten, bei denen Karteninhaber Dritten erlaubt Kreditkarte zu verwenden, hatten keinen Einfluss auf bestimmten nachfolgenden Umstand nicht autorisierter Verwendung.

Die Gerichte haben eher scheinbare Autorit√§t zu finden, wenn ein Karteninhaber eine Kreditkarte, in eine Ehegatten Namen anfordert und eine Ehegatten Unterschrift auf der Karte tr√§gt. Eine solche Darstellung an Dritte wie Kaufleute, denen vielleicht die Karte pr√§sentiert werden, ist gleichbedeutend mit der Anscheinsvollmacht, dass der Ehepartner, die Karte zu verwenden ist autorisiert und Geb√ľhren zu machen. Einige Gerichte haben entschieden, dass blo√üe √úbertragung der Ladungsvorlage auf einen Ehepartner oder einem Dritten erstellt Anscheinsvollmacht und der Karteninhaber wurde estopped Haftung zu verweigern. Ein Gericht hat die Existenz offensichtlich Autorit√§t in Frage gestellt, wenn ein Kredit Emittent potenziellen Missbrauchs eines Kreditkontos mitgeteilt worden. Wie kann jede scheinbare Autorit√§t zwischen dem Karteninhaber und Einzelh√§ndler ultimative existiert, die die Karte vorgelegt, vis-a-vis des Kredit Emittenten? Der Kredit Emittent auf K√ľndigung des Kartendiebstahl oder Verlust platziert.

KARTENINHABER HAFTUNG f√ľr die unautorisierte Benutzung

Als allgemeine Regel gilt, ist ein Karteninhaber f√ľr die unautorisierte Benutzung keine Haftung √ľbernommen. Es gibt keine Haftung f√ľr nicht autorisierte Verwendung einer Kreditkarte, sofern die Karte einer „akzeptierte Kreditkarte“, dann ist die Haftung nicht √ľber $ 50.00 und $ 50.00 f√§llig ist nur, wann und wenn: (1) der Emittent den Karteninhaber mit ausreichendem bereitgestellt Bekanntmachung der mit beschr√§nkter Haftung; (2), wenn der Karteninhaber die Emittenten mit einer Beschreibung der Mittel, durch die der Emittent der Verlust oder Diebstahl der Karte aktiviert mitgeteilt werden kann; (3) unbefugte Benutzung aufgetreten, bevor der Kartenaussteller mitgeteilt worden ist, dass der Karteninhaber die Karte nicht mehr oder Vorlage besa√ü; und (4) vorgesehen ist der Emittent ein Verfahren, bei dem der Benutzer einer solchen Karte kann identifiziert werden, da eine Person die Ladungs ‚Äč‚ÄčVorlage verwenden autorisiert.

Urkundenfälschung und Betrug

Ein Karteninhaber haftet nicht f√ľr Kosten, wo eine andere Person geschmiedeten Namen des Karteninhabers auf einer Kreditkarte Anwendung und Karteninhaber nichts √ľber die Kreditkarte wusste, bis er Rechnungen erhalten. Die Gerichte haben anerkannt, dass Karteninhaber haben wenig oder keine Kontrolle √ľber das betr√ľgerische Verhalten von dritten Personen, die in den Besitz von Kreditkarten kommen die Karteninhaber die Identit√§t und Karteninhaber Lager f√ľr betrugsbedingte Aufwendungen nicht haftbar ist, wenn Fehler von Karteninhaber nachgewiesen wird.

Ein Gericht hat diese Beklagt gehalten, eine unaufgeforderte Bankkarte, der ausgestellt wurde aber nie von Beklagten verwendet wurde, war keine Haftung f√ľr Eink√§ufe mit der Karte von einer Frau, da√ü der Angeklagte sp√§ter verheiratet und wer nahm die Karte ohne sein Wissen, wenn sie mehr getrennt Wochen sp√§ter. Beklagte nie ausdr√ľcklich oder implizit gestattet sie die Verwendung der Karte. Es scheint der Emittent w√ľrde 15 U.S.C. verletzt 1642, wenn es in der Tat zu der Zeit gewesen war, wurde die Karte an Beklagte gesandt.

Fast f√ľnfundzwanzig (25) Jahre, stellte die United States Supreme Court, dass im Jahr 1969 allein 1,5 Millionen Kreditkarten wurden verloren oder gestohlen wird, was zu betr√ľgerischen Geb√ľhren von mehr als $ 100.000.000,00 Betrug heute entspricht Milliarden Dollar pro Jahr und dass Kosten getragen von Verbraucher in Form von h√∂heren Zinsen und Geb√ľhren.

AUFL√ĖSUNG VON g√ľter Regimen und Verbundrechenschaftslegung

Wenn gemeinsame Kreditkontoinhaber Scheidung, sollten sie mit Zustimmung ihrer Gl√§ubiger erhalten, bevor die Aufl√∂sung des Eigentums Dekret einzutreten, wobei ein Ehepartner die Verantwortung f√ľr fr√ľhere gemeinsame Rechnung akzeptiert. Beide Ehegatten bleiben auf dem Konto verantwortlich. Mindestens ein Gericht Anspr√ľche von gemeinsamen Karteninhaber gegen Gl√§ubiger abgelehnt, in dem die gemeinsame Karteninhaber, eine geschiedene Frau, deren Bericht schlechte gemeinsame Schulden von einem Kreditb√ľro auf der Grundlage ihres Ex-Mannes Bonit√§t aufgef√ľhrt, gegen Gl√§ubiger zu erholen versucht, auf die Grundlage, dass die Aufl√∂sung des Eigentums Dekret ihr von der Haftung f√ľr die gemeinsame Kreditgeb√ľhrenkonto Schulden befreit, der Mann ex- vereinbart, bei der Aufl√∂sung zu √ľbernehmen.

FAIR CREDIT BILLING ACT: A SCHWACH Effort ASSIST VERBRAUCHER IN CHARGE die Beilegung von Streitigkeiten

Der Fair Credit Billing Act [FCBA], 15 U.S.C. 1666 ff., Beschreibt ein geordnetes Verfahren f√ľr die Identifizierung und die Beilegung von Streitigkeiten zwischen einem Karteninhaber und einem Kartenausgeber hinsichtlich des geschuldeten Betrag zu jeder Zeit. Die FCBA gilt nur f√ľr Transaktionen unter Open-End-Kreditpl√§nen. Der Verbraucher hat ein Recht Gl√§ubigers Aussage eines Kontos in Verbraucher Namen herauszufordern. Der FCBA bietet Schutz f√ľr den Verbraucher aus dem „schrumpfende Abrechnungsperiode“, die die Zeit, innerhalb derer ist, die Einf√ľhrung von Finanzierungskosten durch Zahlung des Restbetrags oder eines Teils der Schulden zu vermeiden. Der Verbraucher hat ein Recht auf die Gl√§ubiger unverz√ľglich ver√∂ffentlichen Zahlungen und Gutschriften auf sein Konto zu machen. Wenn die Gl√§ubiger nicht mit 15 U.S.C. nachzukommen 1666 und 1666a, ist der Gl√§ubiger zum Verfall von ihrem Recht unterliegt den streitigen Betrag zu sammeln. Der Verbraucher hat das Recht, alle Forderungen und Verteidigungen gegen die Kreditkartenunternehmen geltend zu machen, die der Karteninhaber der H√§ndler hat gegen die Karte zu ehren. Die FCBA gilt f√ľr Kreditkarten.

Der Verbraucher hat eine Aktion f√ľr tats√§chliche Sch√§den, die aus dem Gl√§ubiger erlitten, die verletzt FCBA und der Gl√§ubiger muss eine Zivilstrafe von zweimal in die Finanzierungskosten (Minimum von $ 100.00, maximal $ 1.000,00) sowie Gerichtskosten und einer angemessenen Anwaltskosten zahlen. Klasse Aktionen k√∂nnen unter 15 U.S.C. eingeleitet werden 1640.

Normalerweise muss ein Verbraucher Gl√§ubiger angeblicher Abrechnungsfehler benachrichtigen, bevor sie Ma√ünahmen unter FCBA bringen. Der Verbraucher ist nicht zu senden schriftliche Mitteilung √ľber Abrechnungsfehler Gl√§ubiger erforderlich, wenn die Gl√§ubiger das Konto als s√§umig berichten weiter, wenn in der Tat es zufrieden gewesen war und die Gl√§ubiger nicht nachgewiesen h√§tten, jemals eine regelm√§√üige Erkl√§rung zum Verbraucher senden. In F√§llen, in denen die Gl√§ubiger mitgeteilt werden muss, die sechzig (60) Tage im Voraus Frist beginnt ab dem Zeitpunkt der umstrittene Anweisung auszuf√ľhren ist vom Schuldner erhalten. Schuldner m√ľssen schriftlichen Streit innerhalb von sechzig (60) Tagen.

GRENZEN DES SCHUTZ VON FCBA:

Die FCBA hat gewisse Einschränkungen, die unter verschiedenen Umständen gelten. Der Verbraucher muss die Gläubiger mit schriftlicher Mitteilung innerhalb von sechzig (60) Tagen nach dem Datum bietet der Verbraucher die fehlerhafte (strittige) Abrechnung erhält. Die Mitteilung enthält bestimmte Informationen (vollständig identifizieren Sie sich und das Konto, die Rechnung und / oder Abgaben in Frage) und einen klaren Streit (erklären zu den besten Ihrer Fähigkeit, warum Sie die Rechnung denken fehlerhaft ist).

Deliktische Anspr√ľche unter FCBA k√∂nnen nicht geltend gemacht werden. Der Verbraucher (Schuldnerin) muss einen „Treu und Glauben Versuch“ machen zu zufriedenstellender Weise die Meinungsverschiedenheit mit der Person zu l√∂sen zu Ehren die Karte. Der Betrag der Transaktion muss $ 50,00 nicht √ľberschreiten. Die Transaktion muss im gleichen Zustand wie die Postadresse des Karteninhabers erfolgen, oder innerhalb von 100 Meilen von dem Karteninhaber Postanschrift erfolgen muss. Die H√∂he der Anspr√ľche oder geltend gemacht Verteidigung kann nicht „die H√∂he der ausstehenden Kredite in Bezug auf diese Transaktion √ľbersteigt die Karteninhaber zun√§chst die Kartenaussteller oder Person benachrichtigt zu der Zeit, die Kreditkarte zu ehren. Beachten Sie, dass Zahlungen und Gutschriften auf das Konto des Karteninhabers erachtet werden haben auf die Zahlung angewandt, angegeben in der Gr√∂√üenordnung,: Mahngeb√ľhren (a) in der Reihenfolge ihrer Eintragung auf das Konto, (b) Finanzierungskosten in der Reihenfolge ihrer Eintragung auf das Konto, (c) Belastungen auf dem Konto (andere als die oben) in der Reihenfolge, in der jede Abbuchung auf das Konto gemacht wurde.

Die oben genannten Einschr√§nkungen haben eine Ausnahme, die vorhanden ist, wenn: (1) Der Betrag der Transaktion 50,00 $ √ľbersteigen darf; und (2) die Transaktion muss im gleichen Zustand wie die Postadresse des Karteninhabers erfolgen, oder muss innerhalb von 100 Meilen von dem Karteninhaber Postanschrift auftreten. Im Wesentlichen gelten diese Einschr√§nkungen nicht, wenn die Person, die die Kreditkarte zu ehren (Einzelh√§ndler):

(A) ist die gleiche Person wie der Kartenausgeber;

(B) durch den Kartenaussteller gesteuert wird;

(C) unter direkter oder indirekter gemeinsamer Steuerung mit dem Kartenausgeber;

(D) ist ein Vertragshändler in die Produkte des Kartenausgeber oder

(E) den Auftrag f√ľr diese Transaktion durch eine Mail erhalten

Aufforderung zur Abgabe durch oder durch den Kartenaussteller teilgenommen; oder

(F), wo die Verteidigung oder Anspruch kann als „billing klassifiziert werden

Fehler“und nicht als eine Geltendmachung eines Anspruchs oder Verteidigung.

Wo finde ich meine Kredit-Berichte ERHALTEN UND WIE KANN ICH Fehler behandeln?

Der Standard-Kredit-Bericht enth√§lt eine gro√üe Menge an Daten, Handelslinie (Konto) Informationen und √∂ffentlicher Aufzeichnungsdaten. Der Bericht enth√§lt auch eine Liste von Kreditanfragen, wer diese Personen sind, die in die Akten der Verbraucher sp√§hen haben, und „Kredit-Scoring“, die das Kredit-Pr√§sidiums der numerische Bewertung der Verbraucher als Kreditrisiko ist. Es gibt drei (3) gro√ües Verbraucherauskunfteien (superbureaus) in Amerika:

TRW Inc. Equifax Kredit / CSC Kredit

P. O. Box 2350 P. O. Box 740193

Chatsworth, Kalifornien Atlanta, Georgia 30374 oder

91313-2350 652 Nord Belt, Ste. 400

800) 422-4879 Houston, Texas 77267

(214) 390-3569 (713) 878-1900

FAX 390-1680 (800) 685-1111

FAX (404) 612-3150

FAX (713) 878-4882

Trans Union Corporation,

111 West-Jackson, 16. Etage

Chicago, Illinois 60604

Andere Auskunfteien sind in der Regel mit einem oder mehreren der drei gro√üen superbureaus dem Unternehmen assoziiert. Wenn Sie Ihren Bericht √ľber ein Affiliate-B√ľro erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche die Daten in dem Bericht zur Verf√ľgung gestellt superbureau und √ľberpr√ľfen Sie mit den beiden anderen superbureaus. Es handelt sich um drei unabh√§ngige Datenbanken und jeder wird wahrscheinlich verschiedene Daten gehen zu m√ľssen. Die Aush√§rtung Fehler auf eine der Datenbanken hat keine Auswirkungen auf die Ergebnisse auf den anderen beiden.

Sie m√ľssen die gro√üen Verbraucherauskunfteien schreiben und sich vollst√§ndig mit Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Ehegatten Name (falls verheiratet) und Ihre Adressen f√ľr die letzten f√ľnf (5) Jahren identifizieren. Fordern Sie eine Kopie aller Informationen, die sie √ľber Sie halten. Wenn Sie Kredit in der j√ľngsten Vergangenheit verweigert wurde, dann ist der Bericht frei. TRW ist erforderlich Sie einen (1) kostenlos Bericht pro Jahr zur Verf√ľgung zu stellen. Die meisten Staaten Gesetze verabschiedet, den Preis eines Kredit-Bericht unter anderen Umst√§nden gelten.

Sobald Sie Ihren Bericht (e) erhalten, sollten Sie sorgf√§ltig die Anweisungen lesen und den gesamten Bericht analysieren. Es gibt mehrere Arten von Problemen, die h√§ufig sind: Anfragen ohne Ihre Zustimmung gemacht; Fehler in Daten zu dem Bericht aufgef√ľhrt sind; Kredit-oder Sammlung Konten, die Sie nicht selbst erstellt haben; negative Bewertungen auf Konten, die zu Ihnen geh√∂ren; und / oder √∂ffentliche Aufzeichnungen Informationen, die fehlerhaft ist.

Wenn Sie Fehler in Ihrer Adresse, Besch√§ftigung oder andere pers√∂nliche Informationen finden, m√ľssen Sie die Agentur und die Nachfrage Korrektur schreiben. In jeder Situation diskutiert, fragen Sie nach einer korrigierten Kopie des Berichts zu den letzten autorisierten Fragesteller in Ihrem Bericht gesendet werden soll.

Irrt√ľmliche √∂ffentliche Aufzeichnungsdaten oder √∂ffentlicher Datensatz nicht ordnungsgem√§√ü auf einem Bericht der Verbraucher platziert k√∂nnen die sch√§dlichste Art sein. Es ist allgemein anerkannt, dass ein Konkurs, die auf Ihren Kredit-Berichten f√ľr zehn (10) Jahre ab Urteil bleiben kann, ist die negative Marke, die auf einem Kredit-Bericht platziert werden k√∂nnen. Wenn Sie fehlerhafte √∂ffentliche Aufzeichnungen Daten auf Ihrem Bericht, m√ľssen Sie direkt mit dem Verbraucher Auskunftei kommunizieren.

Die Berichte haben eine Liste der bureau Abonnenten enthalten, die in den Informations Peering wurden. Anfragen k√∂nnen einen Gl√§ubiger f√ľhren Kredit zu verweigern. Potenzielle Gl√§ubiger suchen f√ľr schwere Anfragen oder Anfragen ohne Handel Leitungen zu entsprechen und zu behandeln, eine solche „rote Flaggen“. Machen Sie den Frages Ihnen sagen, warum sie auf die Dateien gesucht. Wenn sie keinen zul√§ssigen Zweck haben, sollten Sie die Federal Trade Commission in Verbindung treten, die United States Secret Service und die Verbraucher Berichterstattung Agentur (der den Zugang erlaubt). Die Vertraulichkeit Ihrer Kredit-Bericht ist von entscheidender Bedeutung und bureau Teilnehmer ihre Terminal verwenden soll und berichten Zugriff auf verantwortungsvolle Weise. Eine private Zivilklage kann auch liegen im Rahmen des Fair Credit Reporting Act [FCRA].

Wenn Sie einen Fehler im Kreditkonto oder √∂ffentlichen Aufzeichnungen Informationen finden bestimmen m√ľssen Sie zun√§chst, ob die aufgef√ľhrte Konto oder Informationen ist etwas, was Sie in Ihrem Namen er√∂ffnet erstellt oder erlaubt werden. Wenn die Handelslinie liegt bei Ihnen, haben Sie eine „Abrechnung Streit“. Sie m√ľssen die Gl√§ubiger und jede gr√∂√üere Verbraucher Berichterstattung Agentur schreiben und dich voll identifizieren und Ihren Streit. Ein richtiger Verbraucher Streit, √ľber ein Kreditkonto, ist eine, die die Kartenherausgeberin auf Mitteilung √ľber den Namen des Verbrauchers stellt, Anzahl des Kreditkonto, eine Erkl√§rung, dass das Konto oder Berichterstattung fehlerhaft ist, und eine Erkl√§rung, warum die Verbraucher glauben, der Fehler liegt vor, wenn m√∂glich.

Nach dem Empfang der Gl√§ubiger muss innerhalb von drei√üig (30) Tagen Ihre Mitteilung Streit senden Sie eine schriftliche Best√§tigung Ihrer Streit und nicht sp√§ter als neunzig (90) Tagen nach Eingang Ihrer Mitteilung, entweder die entsprechenden Korrekturen in Ihrem Bericht machen oder senden eine schriftliche Erkl√§rung zu Ihnen, nach einer Untersuchung des Streit Dirigieren, die Gr√ľnde darlegt, warum die Gl√§ubiger die Gegenwart, bestritten Eintrag in Ihrem Bericht glaubt, ist richtig. Nachdem Sie einen Streit Brief an den Gl√§ubiger zur Verf√ľgung stellen „drohen d√ľrfen weder direkt noch indirekt negativ auf auf den Verpflichteten Bonit√§t oder Kreditw√ľrdigkeit zu berichten, wegen des Ausfalls des Schuldners die Menge (der strittige Betrag) zu zahlen.“ Gl√§ubiger Sie bezahlen muss jede unbestrittener Teil der Rechnung. Wenn der Streit weiter besteht, kann eine Zivilklage erforderlich werden, um den Fehler aus dem Bericht zu entfernen. Verbraucherauskunfteien m√ľssen nicht nur die „maximal m√∂gliche Genauigkeit“ von Daten gew√§hrleisten zu Ihrem Bericht eingegeben, sondern m√ľssen angemessene Verfahren einsetzen, um umgehend bestritten Angelegenheiten zu untersuchen. Derzeit bieten Verbraucherauskunfteien an ihre Abonnenten und sehr selten strittige Daten gel√∂scht werden, wenn die Gl√§ubiger-Teilnehmer direkt die L√∂schung bestellt. Dies ist ein Bereich, wo die Branche mit dem FCRA nachzukommen verweigert. Die FCRA bietet begrenzte Immunit√§t Abonnenten f√ľr die Meldung von falschen Daten an creditors-. Dennoch, um die Berichterstattung oder Mi√üerfolg L√∂schung unrichtiger Daten verursacht zuvor durch die Gl√§ubiger-Teilnehmer berichteten, kann mit Immunit√§t verzichten und liefert eine Grundlage f√ľr die unbedachte und vors√§tzliches Verhalten.

Auch sofort die Berichterstattung Agentur schreiben, in dem separaten Antrag, und verlangt, dass ein „Opfer Aussage“ zu Ihrem Bericht hinzugef√ľgt werden. Die „Opfer Aussage“ wird auch als die „Erkl√§rung des Streites“ bezeichnet. Stellen Sie sicher, dass jeder Verbraucher Berichterstattung Agentur die Aussage zu Ihrem Bericht auflistet und alle anschlie√üend erstellten Berichte. Jeder Kredit-Bericht von jeder Verbraucher Berichterstattung Agentur ausgestellt muss die Erkl√§rung des Opfers tragen.

Festziehen der Schrauben an der CUSTOMER

Die Gerichte haben erkannt, dass ein Kredit-Emittenten „F√§higkeit, sich auf den Kreditverhalten ihrer Kunden zu melden ist ein m√§chtiges Werkzeug teilweise ausgelegt, die Einhaltung Schl√ľssel mit Zahlungsbedingungen von seinem Karteninhaber.“ So kann ein Gl√§ubiger „kann Weigerung verwechselt Informationen zu korrigieren, nur als Versuch gesehen werden, um die Schrauben auf einem nicht-zahlenden Kunden anzuziehen.“ Ferner dient ein fehlerhafter oder nachl√§ssiger Bericht keinen Zweck, aber im wesentlichen des Ziel des Berichts zu besch√§digen, die nach der Ver√∂ffentlichung wenig tun k√∂nnen, um den Schaden durch den Bericht verursacht zu korrigieren.

Kreditkarten, Smartcard und andere elektronische Transaktionen werden scheinbar das Geld Medium in unserer nahen Zukunft ersetzen. Wir m√ľssen unsere Rechte in Bezug auf Kreditkarten, Betrug und Kredit-Berichte verstehen. Wir m√ľssen bereit sein, unsere Gesetze zu verbessern, wenn sie mit Ver√§nderungen in der Technologie konfrontiert. Nur wenige Amerikaner haben immer ihren Kredit-Bericht (e) zu sehen und erkennen nicht die Auswirkungen, die Berichte √ľber ihre F√§higkeit haben, ihre gesch√§tzten Eigentumsrechte in ihrer Reputation und Kreditw√ľrdigkeit zu nutzen.

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Alle Informationen √ľber Kredit-Berichterstattung auf Visitenkarten wissen

In diesem Beitrag werden wir diskutieren, wie Business-Kreditkarten Ihren Kredit-Bericht beeinflussen und wie die Bänke die Details einer Business-Kreditkarte auf Ihrem Kredit-Bericht melden.

Wenn f√ľr eine neue Kreditkarte Anwendung, wird die Bank Ihres Kredit-Bericht √ľberpr√ľft Kreditw√ľrdigkeit zu bestimmen. Auch wenn f√ľr eine Business-Kreditkarte mit einem EIN, Ihr pers√∂nlichen Kredit-Bericht fast immer bei der Entscheidung verwendet bewirbt, und diese f√ľhrt in einem harten Anfrage zu dem Bericht.

Abgesehen von der Untersuchung durchgef√ľhrt, wenn f√ľr eine Kreditkarte Anwendung, wird das neue Konto bald zeigen, bis auf Ihrem Kredit-Bericht als eine zus√§tzliche Haftung in Ihrem Namen. Und in der Folge zeigen die Salden und Zahlungen der Karte als auch auf dem Kredit-Bericht.

  1. Anfrage trifft Ihre Kredit-Bericht
  2. Neues Konto erscheint auf dem Bericht
  3. Monatsbilanzen und Zahlungen werden auf dem Bericht

Eine Business-Kreditkarte ist mit einem Gesch√§ft verbunden ist, und nicht grunds√§tzlich mit dem Unternehmer pers√∂nlich. Aus diesem Grunde berichten einige Kartenherausgeber werden die Karte nicht als Verbindlichkeit auf den Kredit-Bericht Unternehmer, noch werden alle zuk√ľnftigen Salden und Zahlungen erhalten dort berichtet. Eine harte Kreditanfrage erfolgt mit der erstmaligen Anwendung, aber das Konto wird √ľberhaupt nicht auf dem Kredit-Bericht erscheinen.

Im Folgenden werden wir brechen, welche Karte Emittenten folgen dieser Praxis nicht Berichterstattung Visitenkarten nach unten.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein Verzug von einer Karte Business-Kredits wird als ein schwarzer Fleck in der Regel auf Ihrem pers√∂nlichen Kredit-Bericht zeigen. Die Visitenkarte wird an den Eigent√ľmer gebunden, und es ist seine Verantwortung, diese Schulden zu tilgen.

Business Credit Report Vs. Personal Credit Report

Abgesehen von der pers√∂nlichen Kredit-Bericht jedes einzelnen, hat jedes Unternehmen einen Kredit-Bericht, der die Kredit-Konten verbunden mit ihm aufzeichnet. Wenn f√ľr eine Business-Kreditkarte Anwendung, wird der Gesch√§ftsbericht oft in dem Kartengenehmigungsprozess verweist auf Informationen √ľber das Unternehmen zu erweitern. Dinge wie Gr√∂√üe und Alter des Unternehmens k√∂nnen aus dem Bericht zu entnehmen.

Das Gesch√§ft Kredit-Bericht wird nicht in der Regel bei der Entscheidung zur Genehmigung verwendet, da die Daten dort ist unscharf und fehlt. Selbst jemand, der keine Berichterstattung √ľber ihr Gesch√§ft hat (zum Beispiel ein neues Unternehmen, das f√ľr seine erste Kreditkarte ist die Anwendung) kann f√ľr eine Business-Kreditkarte auf ihrer pers√∂nlichen Kreditw√ľrdigkeit anhand genehmigt bekommen. eine Visitenkarte, die meisten Banken das neue Gesch√§ft und die damit verbundenen Konto f√ľr das Unternehmen Credit Bureau, und ein Business-Kredit-Bericht ist damit festgestellt berichten nach dem Aufstehen.

W√§hrend die meisten Banken eine Business-Kreditkarte berichten √ľber Ihre Gesch√§ft Kredit-Bericht, viele wird es nicht zu dem Bericht aller wichtigen pers√∂nlichen Kredit-Bericht (genaue Details unten).

Auch auf Grund des Berichts Gesch√§fts Auskunftei ist inkonsistent, though. Einige Banken werden f√ľr alle Auskunfteien, w√§hrend andere nur auf eine berichten. Amex sagt offiziell, dass sie Visitenkarten f√ľr das Unternehmen berichten, aber von dem, was ich geh√∂rt habe, sie berichten haupt nicht zu Gesch√§ftsb√ľros (noch zu pers√∂nlichen B√ľros wie wir weiter unten sehen werden).

Es gibt ein paar Gr√ľnde, es darauf ankommt, ob ein Unternehmen eine Kreditkarte auf Ihrer pers√∂nlichen Kredit-Bericht gemeldet zu werden.

  • Ein sattes 30% Ihres FICO Score wird auf Ihrer Kredit-Nutzung basieren. Nur Konten und Schulden, die auf dem Kredit-Bericht berichtet werden die Partitur beeinflussen. (Wenn Sie gro√üe Salden laufen nach oben, k√∂nnen Sie wollen, dass sie vor dem Stichtag abzuzahlen zu halten Ihr Kredit-Score hoch, um Kredit Utilization Reporting-Daten f√ľr jede Karte Emittent genaue Termine sehen, wenn Kartenemittenten Ihre Guthaben berichten.) Eine Visitenkarte wird nicht immer auf die pers√∂nliche B√ľro gemeldet werden und somit nicht die FICO Score auswirken wird, egal, was balanciert Sie haben, so lange, wie Sie auf eine Schuld nie straff√§llig waren.
  • Auf eine √§hnliche Notiz, wenn Sie gro√üe Salden laufen durch Ihre Kreditkarten haben, k√∂nnte es ein Kreditanalyst nerv√∂s erstreckt Kredit machen. Ob es sich um ein Darlehen, Hypotheken, oder einfach nur eine Kreditkarte, die manuelle √úberpr√ľfung ben√∂tigt, sind Sie besser dran mit einem ‚sauberen‘ Kredit-Bericht halten, ohne hohe Geb√ľhren und Zahlungen ohne weiteres ersichtlich, da. Siehe auch kann man wirklich Manufactured Spend von Ihrem Credit Report verbergen ?.
  • Schlie√ülich sind viele Kartenemittenten z√∂gern Sie f√ľr eine neue Kreditkarte zu genehmigen, wenn Sie in letzter Zeit viele neue Karten bekommen worden sind. Bemerkenswerterweise hat Chase eine Regel nicht jemand mit mehr f√ľnf neuen Konten zu genehmigen, die innerhalb der letzten 24 Monate ge√∂ffnet wurden. Eine Visitenkarte wird nicht immer auf das pers√∂nliche B√ľro gemeldet werden und somit keine Auswirkungen auf Ihre F√§higkeit, nicht f√ľr neue Konten anzumelden. W√§hrend Visitenkarten in einem harten Kreditanfrag auf Ihrem pers√∂nlichen Kredit-Bericht zur Folge haben, wird das Kreditkonto nicht angezeigt und ein Kartenaussteller kann eher bereit sein, Sie f√ľr eine neue Karte zu genehmigen.

Denken Sie daran, dass jede Bank immer in der Lage sein, alle Business-Kreditkarten zu sehen, die sie selbst ausgegeben, nur werden sie nicht Visitenkarten sehen von anderen Banken auf Ihrer persönlichen Bericht abgegeben.

Schauen wir uns die großen US-Kreditkartenunternehmen einen Blick darauf werfen, die Banken Visitenkarten auf die persönliche Kreditauskunfteien und welche nicht.

Amex berichtet nicht auf die pers√∂nlichen B√ľros (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8). Beide Kreditkarten und Debitkarten nicht gemeldet werden. (Canadian Amex tut Bericht.)

Ein Bericht zitiert Amex mit den Worten, sie berichten tun, dass die Informationen, aber sie sind wahrscheinlich nur zur Deckung ihrer Basen mit, dass, sonst war es ein Missverständnis.

Bank of America nicht Visitenkarten auf die pers√∂nlichen B√ľros (1, 2) berichten, und sie sind zu Protokoll, dies auch.

Widerspr√ľchliche Berichte √ľber Barclay: Die meisten berichten, dass Barclay Visitenkarten berichten nicht auf den Kredit-Bericht (1, 2, und einen Freund), aber ein Bericht zeigt das Gegenteil.

Es ist bekannt, dass Capital One Bericht Visitenkarten auf die pers√∂nlichen B√ľros (1) den Fall ist, und sie sind in den Akten, wie dies auch zu sagen.

Chase nicht Visitenkarten auf die pers√∂nlichen B√ľros (1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8) berichtet, und sie sind in den Akten, wie dies auch zu sagen.

Es wurden F√§lle von den Visitenkarten zeigt, und Sie sollten Chase kontaktieren k√∂nnen, und haben sie, dass entfernen. Sie k√∂nnen sich wahrscheinlich √ľber eine sichere Nachricht tun.

Citi Visitenkarten auf die pers√∂nlichen B√ľros (1, 2, 3, 4, 5, 6), und sie sind in den Akten nicht mit den Worten, dies auch zu melden.

Entdecken Sie tut Bericht Visitenkarten auf die pers√∂nliche B√ľro (1, 2, 3). Nicht zu viele Leute haben eine Discover Visitenkarte, though.

Nicht Ihre Visitenkarten zu Ihrem pers√∂nlichen B√ľro berichten: 1

US-integrierten Bank-Karten auf die pers√∂nlichen B√ľros (1, 2), und sie sind in den Akten sagen, dies nicht auch melden.

Wells Fargo sagt, dass sie nicht Visitenkarten auf das pers√∂nliche B√ľro melden. (1)

F√ľr den Arbeitgeber

Ein Unternehmen, das eine rechtliche K√∂rperschaft ist, kann f√ľr eine Unternehmenskarte beantragt ihre EIN verwenden und dieses Konto wird nicht angezeigt, auf dem Eigent√ľmer pers√∂nlichen Kredit-Bericht.

Typischerweise f√ľr eine Firmenkarte berechtigt zu sein, wird das Unternehmen drei Jahre Abschluss vorzuweisen hat und auch minimale erwarteten Transaktionsvolumen entsprechen.

Check out Corporate Card Programm der Amex hier Citis hier Chase hier und Capital One ist hier. Einige von ihnen Belohnungen Programme haben, einige sind mit anderen Arten von Leistungen und andere konzentrieren sich auf die Straffung und Tracking-Betriebsausgaben.

F√ľr die Arbeitnehmer

Wie funktioniert eine Unternehmen die Mitarbeiter beeinflusst Kreditkarte, die auf dem Konto des Unternehmens beitritt?

Wenn ein Mitarbeiter eine Unternehmenskarte bekommt, Haftung f√ľr die Kartennutzung ist in erster Linie, dass die Gesellschaft. W√§hrend einige Kartenaussteller, dass es haften f√ľr die Mitarbeiter eine Anfrage sein kann, dies in der Regel nicht in der Praxis geschehen. Die monatliche Gleichgewicht und Zahlungsinformationen nicht auf dem entweder Kredit-Bericht des Mitarbeiters widerspiegeln. Beachten Sie jedoch, dass eine Delinquenz werden manchmal erscheinen und ding der Kredit des Mitarbeiters.

F√ľr weitere Lesung auf Effekt Corporate Karte auf den Mitarbeiter finden Sie in diesem Artikel FOXBusiness, dieses Gesch√§ft Insider-Artikel, und dieses reddit thread.

Wenn die meisten von uns f√ľr Visitenkarten gelten, Citi, Amex und Chase sind wohl der wichtigste, und die Banken nicht bekannt, Visitenkarten auf dem pers√∂nlichen Bericht zu melden. Capital One, auf der anderen Seite, tut Bericht Visitenkarten.

F√ľr diejenigen, die ihre Kreditkarten gro√üe Guthaben auf aufladen, eine Business-Kreditkarte kann ein Weg, um Ihre FICO halten eine hohe Punktzahl und Ihr Kredit-Bericht sauber. Wir haben jedoch zu ber√ľcksichtigen, die Belohnungen Potenzial der Visitenkarte im Vergleich zu einer pers√∂nlichen Karte.

Siehe Beitrag von Orensmoneysaver dar√ľber, wie hoch Salden aufgrund seines Kredit-Score beeinflusste den Wiederverkauf und auch diesen Beitrag von Moneymetagame dar√ľber, wie am laufenden Band, in der Regel betroffen sein Kredit-Score.