Null-Prozent-Finanzierungs Auto

Null-Prozent-Finanzierungs Auto

Ist 0% Finanzierung sparen Sie Geld auf ein Auto?

  1. Im ersten Feld geben Sie in den Kosten für das Auto ohne Rabatt.
  2. Im zweiten Feld, geben Sie die Kosten für das Auto nach dem Rabatt.
  3. Im dritten Feld geben Sie die Anzahl der Jahre für die Laufzeit des Darlehens.
  4. Im vierten Feld des reduzierten Finanzierungssatzes angeboten, wenn Sie den Rabatt ablehnen. Dies soll eine Nummer für den effektiven Jahreszins.
  5. Im fünften Feld geben Sie einen alternativen Finanzierungssatz zur Verfügung, wenn Sie den Rabatt akzeptieren. Dies soll eine Nummer für den effektiven Jahreszins.
  6. Drücke den "Compute9quot; Button und Sie werden sehen: die monatliche Zahlung für die Finanzierung der gesamten Kosten bei der reduzierten Geschwindigkeit, die monatlichen Zahlung für die Finanzierung der Kosten nach dem Rabatt bei der alternativen Rate, und die Differenz zwischen den beiden Optionen. Ist die Differenz negativ ist, sollten Sie den Rabatt nehmen und die alternative Finanzierungsmethode verwenden.

Die Zero-Prozent-Finanzierung Betrug

Automobil-Unternehmen haben entdeckt, dass 0% Finanzierung Promotions sind eine ihrer effektivsten Vertriebstools. Printwerbung und TV-Werbespots gibt es zuhauf mit Angeboten von „0% APR“ auf neue Modelle. Die Idee ist, Käufer für neue Autos zu gewinnen, indem es den Anschein, dass im Vergleich zu Gebrauchtwagen, werden sie Geld für die Finanzierung sparen. Doch fast all 0% Finanzierungsangebote bieten mehrere Optionen für die Verbraucher. Die Anzeigen sind in der Regel so etwas wie lesen „0% Finanzierung für drei Jahre oder eine bestimmten Menge an Bargeld zurück.“ Die Menge an Bargeld hängt wieder auf dem Modell, mit teueren Modellen größere Rabatte erhalten. Weitere Untersuchungen zeigen, dass, wenn Sie einen längeren Kredit wünschen, diese Option auch für einen reduzierten Zinssatz von 1% oder 2% vorhanden ist. Welche Option ist am besten für Sie als Automobil Käufer? Sollten Sie (a) nehmen Sie die Cash-Back, (b), um das 0% Angebot, oder (c), um die längerfristige Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz.

Die Antwort ist natürlich-es hängt davon ab. Aber bevor wir die Situation analysieren, um zu bestimmen, was Ihre Wahl hängt davon ab, lassen Sie uns sofort mit der 0% Finanzierung Mythos verzichtet werden kann. Wenn Sie ein Auto mit einem $ 15.000 Preisschild erwägen und gesagt, dass Sie $ 2.000 zurück zu erhalten, wenn Sie bar bezahlen, kostet das Auto 13.000 $. Wenn man dir sagt, dass das Auto $ 15.000 und statt den Cash-Kosten zurück werden sie es für drei Jahre bei 0% finanzieren, kostet das Auto immer noch $ 13.000 und Sie werden gebeten, eine $ 2000 Finanzierungsgebühr vorne zu zahlen.

Autohäuser gehen durch ein ausgeklügeltes Farce erscheinen, das Auto zu machen $ 15.000 kosten, aber das Endergebnis ist, einmal das ganze Geld den Besitzer gewechselt hat, die Nettokosten für Sie $ 13.000. Vor der Zustimmung zu einem 0% Finanzierung Deal-Shop rund um für eine alternative Finanzierung. Verwenden Sie den Rechner auf der linken Seite die monatlichen Zahlungen zu vergleichen. Angenommen, Sie können mit einem Darlehen von Ihrer Bank, die $ 13.000 Cash-Preis von 7% finanzieren. Der Rechner wird die monatlichen Zahlungen aus der reduzierten Finanzierungsgebühr von 0% für $ 15.000 mit den Zahlungen aus den alternativ Finanzierungskosten von 7% für das $ 13.000 vergleichen. In diesem Beispiel, wenn das Darlehen beträgt 3 Jahre, die Zahlungen pro Monat auf den 7% Darlehen sind $ 401 im Vergleich zu $ ​​416 für die 0% Darlehen. Es kostet $ 15 extra pro Monat über drei Jahre für die 0% Finanzierung.


Null-Prozent-Auto Finanzierung - Fakt oder Fiktion?

Was bedeutet Null-Prozent-Finanzierung wirklich kosten? Autohändler sind sehr erfolgreich mit ihrer Null-Prozent-Finanzierung Kampagnen - so erfolgreich, dass das Konzept hat sich in anderen Branchen wie Elektronik wiederholt worden, Möbelverkauf und Kreditkarten-Unternehmen.

Laut CNW Forschung, nur ein Drittel der Käufer, die für null Prozent Auto-Finanzierung gelten tatsächlich qualifizieren und nur 10% dieser Angebote nach tatsächlich nahe der National Automobile Dealers Association. CNW Forschung geht auf die Feststellung, dass viele Null-Prozent-Qualifikation für ihre Autos zu viel bezahlen, da sie davon ausgehen, sie bekommen das beste Angebot zur Verfügung und sie scheitern Preis zu verhandeln. Die Automobilhersteller ihre eigenen Finanzierungsgesellschaften diese Null-Prozent-Darlehen zu unterschreiben, von denen jede ihre eigenen Kredit-Qualifikation. Im Allgemeinen einen Antragsteller sprechen muss in der Nähe muß perfekt Kredit für Null-Prozent-Finanzierung zu qualifizieren.

Wenn Sie eine der Glücklichen gewesen sein, die mit der 0% Finanzierung nicht gelockt bietet nur zu einer höheren Rate umgeschaltet werden, weil der „Flecken“ auf Ihrer Kredit-und der Händler bietet jetzt Sie, dass „frei“ Geld , hier sind einige Nachteile Sie sich bewusst vor, dass die Abkommen unterzeichnen sollte.

Kürzere Kreditkonditionen. Einige Händler bieten 60 Monate Bedingungen, aber 36 Monate durchschnittlich. Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen werden viel höher sein.

Begrenztes Inventar. Die Null-Prozent-Angebote sind für Modelle in der Regel reserviert, die niedrigeren Umsätze leiden und ist so gut wie nie auf pre-owned Inventar angeboten.

Cash Back. Haben Sie bemerkt, alle die „oder“ Klausel in diesen Null-Prozent-Werbeanzeigen „0% oder zurück $ 10.000 Bargeld?“ Der $ 10.000 Sie durch die Entscheidung für die Null-Prozent-Finanzierung verlieren, ist die tatsächlich Kosten für die Kreditaufnahme. Dies entspricht oft zu einem Zinssatz wesentlich höher als ein herkömmliches Auto-Darlehen.

Addiert man die Zahlen Eine aktuelle Suche der Website von einem der Big 3 Autohersteller zeigt ein Angebot von Null-Prozent-Finanzierung auf einer 2.005 mittelgroße Limousine. Dies ist, wie die Zahlen erarbeiten.


Null Prozent mit 0 Zinsen Autokredite

Datum: 20. Februar 2012

Viel Werbung und Kampagnen durch Autohändler zu Automobilhersteller von Zeit zu Zeit Werbung laufen, dass sie Finance bei 0% oder kein Interesse Auto-Darlehen zur Verfügung stellen kann. Fragte sich, wenn Banken sind Einlagen bei 10% nehmen, wie ist es dann möglich, Autokredit bei 0% zu verleihen !!

Keine Bank oder ein Finanzinstitut oder Händler ist verrückt Geld für Werbung ausgeben, die sie wollen Verluste entstehen durch bei null Prozent Kreditvergabe. Es ist ein Gimmick daran beteiligt. Heres das Gimmick: -

Sprich, zB Sie beabsichtigen zu kaufen, die preislich bei Rs sagen. 11 Lacs und will Finanzen von Rs nehmen. 7 Lac 36 Monate

Szenario ist, dass der Zinssatz der Bank 11% ist, und es gibt Rabatt auf Auto im Wert von Rs. 1.00.000 geht. Nun, verstehen - wie Null Prozent Finanzen berechnet

Auto-Darlehen bei null Prozent Vs. 11% Scenario

In Actual Szenario würde die EMI Rs sein. 22.918 für 36 Monate. Insgesamt Outflow 36 Monate würde Rs sein. 8.25 Lac auf Darlehen in Höhe von Rs. 7 Lac für 36 Monate @ 11%. Interesse Outflow während gesamten Tenor würde Rs sein. 1,25 Lac auf angegeben Kreditbetrag, die an die Bank zu zahlen ist.

Jetzt in Changed Szenario wobei Händler auf Car Loan Kampagne von 0% Schema ausgeführt wird, das Darlehen würde hier wieder bei Rs sein. 7 Lac, aber anstatt vorbei Voraus Rabatt profitiert auf dem Auto zu Kunden, der Händler in diesem Rabatt auf Auto im Finance Scheme fusionieren. Also, auch wenn wenn Sie Darlehen von Rs nehmen. 7 Lac, Bank effektiv die Zahlung von Rs. 6 Lac Dealer. Ihr EMI wird sich herausstellen Rs sein. 19.644. Die Zinsen werden auf Darlehen in Höhe von Rs gezeigt werden. 7 Lac bei 0,66%, die effektiv bei null Prozent ist. Ihr Auto Darlehen Statement der Bank zeigt in Darlehen von Rs. 7 Lac, Tenor 36 Monate und Zinssatz, zu 0,66%. Doch Tatsache ist, dass die Bank nun die Berechnung der Zinsen auf Rs. 6 Lac, aufgrund 1 Lac Rabatt wurde in Finance verschmolzen.

Jetzt Welches Szenario ist besser

Wir schlagen vor, zu immer Plan A haben, im Voraus Rabatt zu nehmen, anstatt Plan B Null-Prozent-Regelung zu haben. Grund - Auch, wenn Sie kann dieses Geld im Geschäft oder einem anderen Strom pflügen zurück, auch FD zurück auf 1 Lac Menge mindestens Rs sein würde. in 3 Jahren 25.000 nach TDS. Daher warum dieses Geld in niedriger EMI zu blockieren, es sei denn, Sie auf schwere Schuld sind und nur Ihre EMI zu senken off konzentrieren.