Null-Prozent-Auto Finanzierung - Fakt oder Fiktion?

Was bedeutet Null-Prozent-Finanzierung wirklich kosten? Autohändler sind sehr erfolgreich mit ihrer Null-Prozent-Finanzierung Kampagnen - so erfolgreich, dass das Konzept hat sich in anderen Branchen wie Elektronik wiederholt worden, Möbelverkauf und Kreditkarten-Unternehmen.

Laut CNW Forschung, nur ein Drittel der Käufer, die für null Prozent Auto-Finanzierung gelten tatsächlich qualifizieren und nur 10% dieser Angebote nach tatsächlich nahe der National Automobile Dealers Association. CNW Forschung geht auf die Feststellung, dass viele Null-Prozent-Qualifikation für ihre Autos zu viel bezahlen, da sie davon ausgehen, sie bekommen das beste Angebot zur Verfügung und sie scheitern Preis zu verhandeln. Die Automobilhersteller ihre eigenen Finanzierungsgesellschaften diese Null-Prozent-Darlehen zu unterschreiben, von denen jede ihre eigenen Kredit-Qualifikation. Im Allgemeinen einen Antragsteller sprechen muss in der Nähe muß perfekt Kredit für Null-Prozent-Finanzierung zu qualifizieren.

Wenn Sie eine der Glücklichen gewesen sein, die mit der 0% Finanzierung nicht gelockt bietet nur zu einer höheren Rate umgeschaltet werden, weil der „Flecken“ auf Ihrer Kredit-und der Händler bietet jetzt Sie, dass „frei“ Geld , hier sind einige Nachteile Sie sich bewusst vor, dass die Abkommen unterzeichnen sollte.

Kürzere Kreditkonditionen. Einige Händler bieten 60 Monate Bedingungen, aber 36 Monate durchschnittlich. Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen werden viel höher sein.

Begrenztes Inventar. Die Null-Prozent-Angebote sind für Modelle in der Regel reserviert, die niedrigeren Umsätze leiden und ist so gut wie nie auf pre-owned Inventar angeboten.

Cash Back. Haben Sie bemerkt, alle die „oder“ Klausel in diesen Null-Prozent-Werbeanzeigen „0% oder zurück $ 10.000 Bargeld?“ Der $ 10.000 Sie durch die Entscheidung für die Null-Prozent-Finanzierung verlieren, ist die tatsächlich Kosten für die Kreditaufnahme. Dies entspricht oft zu einem Zinssatz wesentlich höher als ein herkömmliches Auto-Darlehen.

Addiert man die Zahlen Eine aktuelle Suche der Website von einem der Big 3 Autohersteller zeigt ein Angebot von Null-Prozent-Finanzierung auf einer 2.005 mittelgroße Limousine. Dies ist, wie die Zahlen erarbeiten.


Die Null-Prozent-Autokredit: Was wissen sollten, bevor Sie sich anmelden

Sie haben die Anzeigen im Fernsehen gesehen - Null-Prozent-Finanzierung auf das Auto Ihrer Träume! Sollten Sie beißen?

Diese Angebote bedeuten Sie keine Zinsen auf Ihr Darlehen zahlen. Andere Anreize Hersteller und Händler nutzen die Menschen kaufen Rabatte (Cash-Back) und niedrige effektive Jahreszins (APR) Kredite umfassen.

Ein Null-Prozent-Darlehen klingt zu gut zu ignorieren. Es ist kostenlos Geld, nicht wahr? Aber halten diese Tatsachen im Auge, bevor Sie auf der gepunkteten Linie.

Sie werden vielleicht nicht das Darlehen bekommen. Null-Prozent-Finanzierungsangebote sind nur verfügbar für die Verbraucher mit dem höchsten Kredit-Scores nach der Consumer Financial Protection Bureau. Wenn Ihr Kredit-Bericht ist weniger als stellare, können Sie von Glück. Sobald der Händler Sie für das Darlehen ablehnt kann es versuchen, Sie zu einem höheren April zu wechseln. Ein Gewinn für den Händler, ein Verlust für Sie, wenn Sie auf freie Finanzierung wurden Banking.

Sie werden mehr jeden Monat verdanken. Bei den meisten traditionellen Auto-Darlehen, hat Kreditnehmer drei bis fünf Jahre -Manchmal sogar bis zu sieben - es zurück zu zahlen. Ein Null-Prozent-Geschäft jedoch in der Regel erfordert, dass Sie in weniger als 36 Monaten zu zahlen. Die größeren monatlichen Zahlungen könnten verheerend auf Ihr Budget Wrack. Was mehr ist, Autohändler erfordern oft eine erhebliche Anzahlung für diese Darlehen - manchmal so hoch wie 25 Prozent - so stellen Sie sicher, dass „frei“ Angebot leisten können.

Sie können auf bessere Angebote verpassen. Ein Rabattangebot wird höchstwahrscheinlich kommen mit einem höheren April, aber lassen Sie sich nicht, dass Sie davon abhalten. Wenn der Händler bietet Ihnen eine Auswahl einen Rabatt Angebot zu nehmen oder Null-Prozent-Finanzierung übernehmen, die Zahlen durch einen Auto-Kredit-Rechner läuft. Sie können den Rabatt Angebot finden würden Sie mehr Geld sparen.

Bevor Sie sich auf dem Auto viel zu begehen zu einem Null-Prozent-Finanzierungsangebot zu finden, nehmen Sie diese Schritte, um zu entscheiden, ob es das Richtige für Sie.

1. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score. Null-Prozent-Darlehen sind für Menschen mit einem hervorragenden Kredit-Score reserviert, die 750. beginnt um Also selbst wenn Sie ein gutes Rating haben, sagen rund 720, können Sie feststellen, dass Null-Prozent-Finanzierungsangebot wird ein zwei, drei oder vier Prozent April Angebot einmal Sie erhalten zu Diskussionen nach unten.

2. Wissen, welche Fahrzeuge die Geschwindigkeit gilt. Oft Null-Prozent-Finanzierung gilt nur für einige wenige ausgewählte Fahrzeuge. Diese können letzten Jahren Modelle sein der Händler versucht, um loszuwerden, oder Marken, die langsam verkaufen. Vermeiden Sie ein Auto zu kaufen, die Ihre Bedürfnisse nicht nur Anzug ein besonderes Finanzierungsangebot zu erhalten.

3. Berechnen Sie die Gesamtkosten und vergleichen Sie es mit anderen Angeboten. Auto produziert leisten können, eine Null-Prozent-Rate anbieten, weil die Kosten in den Preis des Autos eingebaut ist. Mit anderen Worten, markieren sie den Fahrzeugpreis, um die Kosten der Zinsen decken sie auf das Darlehen verlieren. Durch die Gesamtkosten zu erhöhen erhöhen sie auch die Steuern, die Sie auf dem Auto zahlen.

Shop rund um für eine bessere Finanzierung Angebote bei Ihrer Bank oder lokaler Kredit-Gewerkschaft und bereit sein, anstatt einen Rabatt Angebot in Anspruch zu nehmen.

4. Lesen Sie das Kleingedruckte im Vertrag. Einige Null-Prozent-Darlehen kommen mit besonderen Bestimmungen, die nach einer tilgungsfreien Zeit treten in. Andere können Bestimmungen haben, wenn Sie auf Ihrer monatlichen Zahlung zu spät Standard oder sind. Beachten Sie die Gebühren Sie zahlen müssen, wenn dies geschieht.

Brian Fourman ist ein Aufenthalt-at-home Vater, über Sicherheit zu Hause und persönlich Finanzen schreibt.


Der Mythos von Null Prozent Finanzierung für Autos (John Jane Jones Pt. 2 von 7)

Null-Prozent-Finanzierung AutoSowohl Jane und John Jones lächelten, als sie für die zweite Begegnung mit ihnen in meinem Büro ging. Das erste Treffen war gut gegangen und ich war begeistert, mit ihnen zu treffen.

Nach ein paar Minuten aufzuholen und Höflichkeiten, fragte ich John, „Wenn Sie mit einem guten Freund unterhalten und sie gefragt, was unser Büro für Sie tat, was würden Sie ihnen sagen?“

John war kontemplative für einen Moment und begann dann zu sprechen. „Nun das erste, was ich ihnen sagen würde, ist, dass Sie ganz mein Denken über Lebensversicherung und seinen Wert geändert haben. Sie überzeugte nicht nur mir, aber Sie half mir durch Ihre speziellen Rechner finden Sie unter die ganze Wahrheit darüber, wie Geld funktioniert. In der Tat würde sagen, dass ich ihr wahrscheinlich, dass Ihr Büro hat mir nicht versucht zu sagen, was zu denken, aber hat mir eher geholfen, zu lernen, wie man denkt.“

„Das ist durchaus ein Kompliment, danke. Ich hoffe, dass Sie Gelegenheit haben, genau zu sagen, dass die Menschen um dich kümmern“, antwortete ich. „Aber ich möchte sicherstellen, dass Sie eine wichtige Sache verstehen: Ich will dich nie meine Meinung zu der Annahme als richtig. Ich will Ihnen alles, was ich Ihnen sagen, zu hinterfragen. Ich möchte Sie Ihre Entscheidung auf eigene Faust machen - immer. Mit diesem als Ausgangspunkt, möchte ich ein Problem nähern, dass ich denke eher wichtig ist. Sind Sie bereit, in die ernste Seite unserer Diskussion heute zu bekommen?“

Jane antwortete: „Wir sind auf jeden Fall! Und nur damit Sie wissen, sind meine Eltern so glücklich Sie uns geholfen, die Weisheit in ihrer Entscheidung, um zu sehen, dass das ganze Leben Politik für mich zu kaufen, als ich ein Jahr alt war. Sie schicken ihren Dank.“

Ich konnte nicht helfen, aber lächeln. „Warum danke, Jane. Das ist sehr nett von Ihnen zu melden.“Eine zur Sache bekommen, ich erzählen ihnen von einer aktuellen Studie von LexisNexis. „Wissen Sie, dass 43% der amerikanischen Familien keine Lebensversicherung besitzen? Und der 57%, die es tun besitzen, 30% der Befragten glauben, dass sie unzureichende Mengen an Lebensversicherung haben. Warum denken Sie, ein so großer Teil der Amerikaner sind entweder unterversichert oder nicht versichert?“

„Aber ich dachte, dass wir über den Kauf eines Autos sprechen wollten - das ist, was wir Ihnen gesagt, wir wollten, darüber sprechen“, sagte John.

„Ja, ich möchte darüber reden“, antwortete ich, aber Humor mich ein wenig, wie ich Ihnen helfen, eine sehr wichtige finanzielle Wahrheit zu sehen. Warum sind so viele Menschen nicht versichert oder unterversichert?“

„Nun, ich denke, es ist, weil die Menschen noch nie jemand wie du getroffen?“, Sagte Jane, fast in Frage stellt.

„Vielleicht ist es, weil sie den Wert der Lebensversicherung nicht verstehen“, ergänzt John.

„Sie sind beide auf dem richtigen Weg.“ Ich habe sie beglückwünscht. „Haben Sie bemerkt, gibt es eine beunruhigende Tendenz in Amerika, dass die Menschen nicht verstehen, den Wert der Arbeit?“

„Ja!“ War ihre einheitliche Antwort. „Es scheint, dass viele meiner Kollegen wissen nicht, wie zu arbeiten oder auch die Tatsache schätzen, dass sie einen Job haben“, ergänzt John. „Sie rechnen können sie sich gegenseitig, wenn sie nicht mögen, was sie tun oder, wenn etwas mit ihrer Beschäftigung schief geht.“

„Es ist ein bisschen erschreckend, ist es nicht?“, Antwortete ich. „Aber ein Problem, das ich glaube, noch von grundlegender Bedeutung ist, ist die Verwirrung der meisten Menschen über die ihr Vermögen haben, ist sehr wichtig. Was denken Sie, die meisten Leute sagen würden, ihr wichtigstes Gut ist?“

Wieder einmal beide Jane und John antwortete zusammen: „Ihr Haus.“

„Sie haben völlig Recht - die meisten Menschen betrachten ihre Heimat ihr größtes, wichtigstes Kapital. Und es ist ziemlich sicher zu sagen, dass fast jeder ihr Haus versichert hat. Aber ich stimme nicht mit dieser Ansicht. In der Tat denke ich, dass Perspektive, die einen schweren Verlauf der Finanz Urteil verursacht. Ein Haus - obwohl auf jeden Fall eine wichtige Sache zu haben - ist nicht das wichtigste Kapital. Das wertvollste Kapital fast jeder hat, ist die Fähigkeit, ihre Werte zu verdienen. Ich glaube - und mir sagen, wenn Sie einverstanden sind -, dass eine Person, die wertvollste Gut ist ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen und zu arbeiten. Und doch nur sehr wenige haben das Asset ausreichend geschützt sind.“

John sprach und sagte: „Es wieder Sie gehen, hilft uns das größere Bild zu sehen. Wenn Sie es so sagen, ich kann nicht helfen, aber ich stimme mit Ihnen. Ich war von der Statistik überrascht Sie uns gegeben haben, aber diese Informationen zu kennen, es ist sogar noch überraschender. Jeder soll ihr bestes Vermögen versichert.“

„Also dann, wie viel Versicherung sollten sie auf ihr wertvollstes Kapital haben?“, Fragte ich.

„So viel wie sie können, natürlich. Zumindest ist das, was jeder macht mit ihrem Hause „, antwortete John.

„Ich bin so froh, dass du sagte, dass John. Lassen Sie mich Ihnen zeigen, warum. Ich möchte Sie einen anderen Rechner das maximale Potenzial Rechner genannt zeigen. Ich werde Zahlen sowohl individuell für Sie nutzen, wie Sie beide sind etwa 45.000 $ pro Jahr zu machen. Ich werde dies bis zum Alter illustrieren 65. Nehmen wir an, dass Sie jedes Jahr einen Teuerungsanstieg von etwa 4% haben wird.“Unter Hinweis auf meinem Bildschirm Ich fragte:„Wie viel Geld wird jeder von Ihnen möglicherweise in denen verdienen 41 Jahre?“

Null-Prozent-Finanzierung Auto

„Wow, dass eine große Zahl ist,“ war Janes erster Kommentar. "Ja wirklich? Wir sind beide auf dem richtigen Weg, um fast 4,5 Millionen US-Dollar durch die Zeit zu machen wir 65 sind?“, Fragte Jane.

„Ja, das ist die Menge an Geld, das in Ihr Leben in Form der Zahlung für Ihre Fähigkeit, kommen zu arbeiten. Ziemlich wertvoll ist, nicht wahr?“, Sagte ich. „Es gibt eine weitere wichtige Zahl auf diesem Diagramm zu bemerken - was projiziert wird Ihr Gehalt im letzten Jahr sein, wenn Sie 65 sind“

Null-Prozent-Finanzierung Auto

„$ 216.046. Warten Sie, ist das wirklich? Es wäre toll, so viel Geld zu verdienen.“John klang ein wenig aufgeregt.

„Nun John, lassen Sie mich Ihnen eine Frage stellen: wird, dass $ 216.000 Kauf mehr, wenn Sie 65 als Ihr $ 45.000 Gehalt Einkäufe für Sie heute sind“, fragte ich.

„Natürlich wird es.“, Platzte John.

„Eigentlich ist die Wahrheit dieser Rechner zeigt das $ 216,000 Gehalt, das Sie 41 Jahre von jetzt verdienen würde, ist das Äquivalent eines heute $ 45.000 Gehalt.“ Ich fuhr fort: „In der Tat werden Sie wahrscheinlich in der Lage, noch weniger zu kaufen, da der Besteuerung .“

„Das ist deprimierend. Aber das zu wissen, jetzt kann mir in der Zukunft helfen. Aber was hat das alles mit unser wertvollstes Gut zu tun haben?“John erkundigt.

„Das ganze Ziel der Hausratversicherung ist Ihr Zuhause zu ersetzen, wenn es ein vollständiger Verlust ist. Das gleiche gilt für die Lebensversicherung. Was ersetzt wird, ist Ihre Fähigkeit, Geld zu arbeiten und zu verdienen. Um wie viel Lebensversicherung Sie wissen müssen, müssen Sie schätzen, wie viel Sie im Laufe der Zeit verdienen. Lassen Sie mich diese anders gesagt - was viel Geld würden Sie in der heutigen Dollar müssen auf der gleichen 4% Compoundierung, in der Lage sein, Ihre Fähigkeit zu ersetzen und damit Geld verdienen zu arbeiten? Aber wir werden immer vor uns. Zuerst müssen wir auf einen anderen Rechner suchen, ist dies eine der Cash-Flow-Rechner genannt. Wieder mit dem gleichen Rahmen 41 Jahre Zeit, die wir Ihr Nettoeinkommen ($ 29.250) anstelle des Bruttoeinkommens ($ 45,000), weil die Regierung ihren Anteil „zeigt auf dem Bildschirm, fragte ich,„bekommen wird immer verwenden wollen. Was die mischt wird Wert Ihres gesamten Nettoeinkommen?“

Null-Prozent-Finanzierung Auto

Suche nach dem roten Kreis, John antwortete: „7.367.704 $.“

„Großartig, aber das ist in US-Dollar von 41 Jahren. Was wir brauchen, ist der Barwert dieser Menge in heutigen Dollars wissen.“Ich habe schnell brachte einen Barwert-Rechner und geben die Zahlen. „Welche Menge an Geld brauchen wir heute sicher, dass Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen, zu arbeiten und verdienen kann ausgetauscht werden?“

Null-Prozent-Finanzierung Auto

„Über eine Million Dollar“, sagte John. Nach einem kurzen Moment dachte, sah John an Jane und sagte: „Es sieht aus wie wir jeweils für $ 1.000.000 eine Versicherung brauchen.“

"Ja das tun wir. Wir besser machen, wie wir lernen und zu tun, die wichtigsten Dinge zuerst „, sagte Jane. Mit Blick auf mich, sagte sie: „Wir müssen unsere Familie das wertvollste Gut auf den Schutz bekommen würde.“

„Ich bin froh, dass Problem ist die Art und Weise aus. Ich wollte, dass mit Ihnen decken, bevor wir ein Auto über den Kauf auf Ihre Fragen. Wie John sagte, wir möchten unsere Kunden entdecken helfen, lernen und die ganze Wahrheit über ihr finanzielles Umfeld zu verstehen. Wenn Sie die ganze Wahrheit zu verstehen, wird es einfach, zu wissen, welche Entscheidungen zuerst vorgenommen werden müssen. Sie zwei große Studenten und haben eine glänzende Zukunft vor dir“, sagte ich. „Nun zu einem anderen wichtigen Konzept, den Kauf eines Autos ....“

„Haben Sie den Vorschlag bekommen wir Ihnen geschickt?“, Fragte John. „Sie wissen, dass 0% Zinsen Darlehen wie ein Kinderspiel zu mir scheint. Aber Jane wollte wirklich Ihre Perspektive bekommen, bevor wir diese gekauft haben.“John hinzugefügt.

„Ich bin so froh, dass du getan hast, weil es ein paar Nuggets der Wahrheit sind müssen Sie verstehen. Um zu beginnen, beantworten Sie diese Frage für mich, ‚Wie funktioniert ein Auto-Unternehmen Geld verdienen?“, Fragte ich John

Mit einem verwirrten Blick auf seinem Gesicht, antwortete John: „Bei Autos zu verkaufen.“

Mit ein wenig kichern, sagte ich: „Du hast recht. Aber denken weiter; warum alle großen Automobilhersteller bieten Sie Ihr Auto für Sie zu finanzieren? Ist es möglich, sie Geld Finanzierung Autos für Menschen zu machen? In der Tat machen die Autohersteller mehr Geld Finanzierung des Erwerbs von Autos als ihre Autos zu verkaufen.“, Erklärte ich. „Aber dann gibt es das interessante Angebot von 0% Finanzierung. Wenn die Finanzierung die große Art und Weise ist, dass sie Geld verdienen, warum sollen sie geben, dass auf?“

„Ich bin nicht sicher, warum sollten sie, aber es ist nicht das, was sie mit der 0% -Finanzierung tun?“ John antwortete und fragte zugleich.

„Wie viel kostet das Auto Sie Kosten in Betracht ziehen, wenn Sie es mit dem Hersteller finanziert?“, Fragte ich.

„$ 35.000.“ Jane freiwillig. „Welche gibt uns eine monatliche Zahlung von $ 72.17.“

"Groß. Wie viel kostet es, wenn Sie bar bezahlen oder es durch eine äußere Quelle finanzieren?“, Fragte ich.

John schlug Jane zu beantworten, „$ 32.500.“

„Also das Auto Unternehmen geben Ihnen einen Rabatt von $ 2.500, wenn Sie bar bezahlen und mit dem Auto losfahren. Lassen Sie mich Ihnen zeigen, was die Autofirma tatsächlich mit meinem Rate-Rechner tut. „I-Eingang der Zahlen, die Bonuskosten des Autos mit der gleichen Auto Zahlung durch. Ich fragte dann: „Was Zinssatz aufladen sie?“

Null-Prozent-Finanzierung Auto

"Ja, das ist richtig. Mit nur den Preis erhöhen können sie es 0% Finanzierung nennen „So, hier ist die nächste Frage: sollten Sie das Auto vom Hersteller kaufen, Ihre Politik als Sicherheiten oder sollten Sie es bei der Credit Union finanzieren?“. Ich lächelte, als ich fragte sie.

Lautes Denken, sagte John. „Nun, beim Hersteller Händler unserer Zahlung wird das gleiche wie bei unserer Kredit-Gewerkschaft, wenn sie uns 3,68% berechnen. Aber sie haben uns angeboten eine Rate von 2,99%. So ist der bessere Zinssatz ist bei der Credit Union. Ich weiß, dass unsere Politik mit einer gute Möglichkeit ist Opportunitätskosten zu minimieren.“Looking at me er dann gefragt:‚Wie viel es ein Darlehen von der Versicherung bekommen kostet?‘

Ich wollte mit Aufregung aufspringen. Bei unserem ersten Treffen, das 24-jährigen Mann wollte seine Frau Politik loszuwerden, aber jetzt wollte er, dass die Politik verwenden, um ein Auto zu finanzieren. „John“, begann ich „Sie beginnen, den realen Wert eines ganzen Lebens Politik zu verstehen. Aber wie gesagt, eine Reihe von Zeiten, ist die ganze Wahrheit wichtig. Wenn Sie Ihre Politik als Sicherheit für ein Darlehen von der Versicherungsgesellschaft zu verwenden, wird der Zinssatz 5% betragen.“Ich wartete dann zu sehen, was sie als nächstes sagen.

Wieder laut gedacht, sondern auch an Jane suchen, sagte John: „Es scheint mir, dass die Kredit-Gewerkschaft ist der beste Weg, zu gehen, wenn ich etwas nicht verstehen werde.“

"Du hast recht. Sie müssen bedenken, dass, nur weil Sie Barwerte haben bedeutet nicht, dass Sie alles, was möglich unter Verwendung dieser Barwerte zu finanzieren haben. Sie verwenden sie nur, wenn es zu Ihrem Vorteil ist. Dieses Mal ist es die Credit Union erscheint, ist der beste Weg zu gehen“, sagte ich wie ein stolzer Lehrer.

„Ok, dann ist es erledigt. Das ist eine große Versammlung gewesen. Wir werden einen Antrag auf $ 1.000.000 langfristige Politik für jeden von uns jetzt ausfüllen. Wir werden das Auto mit der Kredit-Gewerkschaft als Finanzierungsinstrument kaufen und stellen Sie eine Zeit für unsere nächste Sitzung auf. Klingt gut?"