Uzyska膰 zezwolenie na finansowanie na George Harte Nissan ju偶 dzi艣!

Nissan poziomy kredytowe 2015

Je艣li # 39; re zm臋czony odwr贸ci艂 s膮 z dala, poniewa偶 posiadaj膮 z艂ych kredyt贸w lub brak historii kredytowej w og贸le przyj艣膰 z wizyt膮 do naszego salonu Nissan w pobli偶u West Haven, CT. Rozumiemy budowania solidn膮 reputacj臋 finansowa mo偶e by膰 czasami trudna, dlatego nasi specjali艣ci s膮 zawsze tutaj, aby pom贸c przej艣膰 przez samoch贸d-kupno lub procesu -leasing. Pierwsze zatwierdzone do nabycia w naszym salonie mog艂am # 39; t by膰 艂atwiejsze; tak d艂ugo, jak masz $ 99 i prac臋, ty # 39; re dobry, aby przej艣膰!

Haven # 39; t kupi艂 samoch贸d przed i przechodzi proces po raz pierwszy? Nie jest to problem - powitanie ka偶dy klient patrz膮c na zakup nowego lub u偶ywanego Nissana. Naszym priorytetem numer jeden jest uproszczenie ca艂ego do艣wiadczenia najlepiej jak potrafimy, poniewa偶 chcemy, aby ka偶dy kierowca pojazdu, kt贸rego potrzebuj膮. Wsp贸艂pracujemy z r贸偶nych kredytodawc贸w i bank贸w, co sprawia, 偶e 鈥嬧嬇俛two nam sfinansowa膰 ka偶dy kupuj膮cy, kt贸ry przychodzi patrz膮c na samoch贸d. Um贸wi膰 dzisiaj usi膮艣膰 z przedstawicielem naszego zespo艂u Nissan finans贸w i zbada膰 wszystkie opcje dost臋pne. Czekamy na Pa艅stwa wizyt臋 i mamy nadziej臋, 偶e mo偶emy s艂u偶y膰 Pa艅stwu przez d艂ugie lata!

* Zatwierdzania kredytu uzale偶nione od posiadania pracy / wa偶ne 藕r贸d艂o dochodu. Stawki finansowe mog膮 zale偶e膰 od kredytu.


Recenzje Nissan Motor Corporation akceptacji

Nissan poziomy kredytowe 2015

Z kredytobiorc贸w w ci膮gu ostatniego roku

DODATKOWE OCENY Was mo偶e si臋 przyda膰

2,5 z 5 mo偶liwych gwiazdek

1,5 z 5 mo偶liwych gwiazdek

Zobacz swoje Najwa偶niejsze zalecenia Auto Loan i por贸wnaj ceny na kredyt Karma.

Jeden rok i by艂o to wspania艂e do艣wiadczenie

NMAC dobry wska藕nik dla przeci臋tnego kredytu i nigdy nie mia艂em problemu z p艂acenia w Internecie.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Obs艂uga klienta jest 偶art. automatyczne p艂atno艣ci online zosta艂y utworzone, a p艂atno艣ci zosta艂y wycofane z rachunku bankowego w ka偶dym miesi膮cu. 2 lat do kredytu, mo偶emy # 39; t dosta膰 tytu艂 wys艂ana do pojazd贸w silnikowych, aby zarejestrowa膰 samoch贸d w stanie przenie艣li艣my si臋. Nissan twierdzi, 偶e p艂atno艣膰 zosta艂a pomini臋ta ponad rok temu. Poci膮gn膮艂 za wyci膮gi bankowe i kwota kredytu zosta艂a wyra藕nie wyci膮gn膮艂 z konta przez Nissana. Ich reakcja na pokazywany by艂 dobrze widz臋, 偶e pieni膮dze zosta艂y podj臋te, ale don # 39; t wie, gdzie to jest, jak w 艣wiecie jest to, 偶e m贸j problem ?! Lista jest d艂uga, ale aby d艂ugie opowiadanie, pojazd znajduje si臋 teraz na li艣cie repo, a jedynym sposobem, aby temu zapobiec jest stworzenie dodatkowej p艂atno艣ci (plus op艂aty za p贸藕no), kt贸re mog膮 lub nie mog膮 wr贸ci膰 raz problem jest wyczyszczone.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Te opinie zosta艂y napisane przez by艂ych i obecnych kredytobiorc贸w w ci膮gu ostatniego roku.

Wszystkie powt贸rze艅 obs艂ugi klienta s膮 niegrzeczni, unempathetic i condesending. By艂em klientem Nissan od 2009 roku i nigdy nie b臋d臋 radzi膰 sobie z tej firmy ponownie. nie ceni膮 swojego klienta # 39; s lojalno艣膰 i nie polecam ich nikomu. Nie zbli偶aj si臋.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

To by艂o wspania艂e. Saleman by艂 znakomity.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Jestem w marynarce i ja przeni贸s艂 si臋 do innego pa艅stwa. Powiedziano mi przez Nissana, 偶e 鈥嬧媕e艣li mog臋 przes艂a膰 moje rozkazy Dosta艂em zwolnienie z p艂acenia op艂aty za zwrot samochodu przed ko艅cem umowy. Wys艂a艂em im 2 e-maile i faksy 2, ale bez odpowiedzi.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Wykorzystali swoje us艂ugi za wynajem 2014 Li艣膰

Mia艂 jeden z najgorszych do艣wiadcze艅 obs艂ugi klienta do czynienia z ich CC. Oni nie zrobi艂 # 39; t przywr贸ci膰 kary za zw艂ok臋, cho膰 nie zrobi艂 # 39; t przes艂a膰 mi o艣wiadczenie, a potem okaza艂o si臋, 偶e oni nie zrobi艂 # 39; t zaktualizowa膰 adres do dostarczenia o艣wiadczenia. Pomimo swojego agenta zgadzaj膮c si臋 z moj膮 sugesti膮 rozlicze艅 bie偶膮cej miesi臋cy nale偶n膮 kwot臋 wraz z kolejnym miesi膮cu wyp艂aty, zg艂osili go jako zaleg艂膮 konto do biur kredytowych. Don # 39; t wiem czy nazwa膰 to s艂aba komunikacja i brak wra偶liwo艣ci wobec klient贸w, ale ja # 39; m ca艂kowicie z nimi zrobi膰. Nawet po doprowadzeniu go do obs艂ugi klienta mened偶er贸w Sr. zauwa偶y膰, 偶e nie zrobi艂 # 39; t pokaza膰 profesjonalizm planowanej sp贸艂ki z mi臋dzynarodowymi standardami. Ca艂kowicie rozczarowany.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Obs艂uga klienta jest 偶art. automatyczne p艂atno艣ci online zosta艂y utworzone, a p艂atno艣ci zosta艂y wycofane z rachunku bankowego w ka偶dym miesi膮cu. 2 lat do kredytu, mo偶emy # 39; t dosta膰 tytu艂 wys艂ana do pojazd贸w silnikowych, aby zarejestrowa膰 samoch贸d w stanie przenie艣li艣my si臋. Nissan twierdzi, 偶e p艂atno艣膰 zosta艂a pomini臋ta ponad rok temu. Poci膮gn膮艂 za wyci膮gi bankowe i kwota kredytu zosta艂a wyra藕nie wyci膮gn膮艂 z konta przez Nissana. Ich reakcja na pokazywany by艂 dobrze widz臋, 偶e pieni膮dze zosta艂y podj臋te, ale don # 39; t wie, gdzie to jest, jak w 艣wiecie jest to, 偶e m贸j problem ?! Lista jest d艂uga, ale aby d艂ugie opowiadanie, pojazd znajduje si臋 teraz na li艣cie repo, a jedynym sposobem, aby temu zapobiec jest stworzenie dodatkowej p艂atno艣ci (plus op艂aty za p贸藕no), kt贸re mog膮 lub nie mog膮 wr贸ci膰 raz problem jest wyczyszczone.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Niekompetentny i straszna firma

Podpisa艂em umow臋 najmu w marcu 2015. W czerwcu samoch贸d zacz膮艂 problemy z tempomatem adaptacyjnym, dla miesi膮cach Technicy powiedzieli, 偶e to ze wzgl臋d贸w niemych, takich jak ustawienie jest w艂膮czone, czujniki nie s膮 czyste itp potem wr贸cili i powiedzia艂, 偶e szkoda robi膰 wrak. Nie mia艂em wrak, id臋 pojazdu, gdy mia艂 9 mil na jej temat. Z tego co wiem oni wyrz膮dzili szkod臋, gdy pr贸buje dowiedzie膰 si臋, dlaczego adaptive cruise control sporadycznie nie powiod艂o si臋. Nie mog艂em nic zrobi膰, to ich s艂owo przeciwko mojemu. Zacz膮艂em robi膰 wi臋cej na mojej wyp艂aty, bo chcia艂em sp艂aci膰 j膮 wcze艣nie i reklama handlowa innym dealerskiej. Wiem, 偶e nie zrobi艂 # 39; t musz膮 zrobi膰 to w ten spos贸b, ale to tylko uproszczenie # 39; s proces (w g艂owie). Zauwa偶y艂em, 偶e kiedy zacz膮艂em dokonywania dodatkowych p艂atno艣ci miesi臋cznych (by艂o tylko oko艂o $ 91a miesi臋cy) wyp艂ata cytat wa艣艅 # 39; t dostosowania sposobu powinien, po oko艂o 3 miesi膮cach, 偶e postanowi艂em sp艂aci膰 j膮 w ca艂o艣ci i handlu. wyp艂ata cytat nie poprawi艂 si臋. Ja do艣膰 du偶o GAVE Nissan $ 284 dolar贸w, bo ludzie m贸wi膮, 偶e don NMAC # 39; t kontrolowa膰 cytat贸w. Rozumiem, 偶e nie mo偶e kontrolowa膰 cytat, ale trzeba kontrolowa膰, ile jest podawana jako p艂atne, chocia偶 dodatkowa kwota zap艂aci艂em zosta艂o rozliczone w miar臋 p艂atno艣ci chodzi艂o, nie zosta艂y one uwzgl臋dnione w cokolwiek formu艂a s艂u偶y do obliczania wyp艂ata cytat. Jest # 39; s jest po prostu dziwne, 偶e kiedy zrobi艂em regularnych p艂atno艣ci saldo wyp艂at spad艂y o oko艂o kwoty p艂atno艣ci. Kiedy zrobi艂em du偶y $ 4800 p艂atno艣ci on poszed艂 za $ 4800. nie ma sposobu, mo偶liwe, 偶e p艂atno艣ci Cechy specjalne

$ 91 zosta艂y odzwierciedlone. Znam go # 39; s na $ 284, ale ja don # 39; t praca da膰 moje pieni膮dze z dala do Nissan, zw艂aszcza co艣, co by艂o cytryny od samego pocz膮tku. Zdecydowanie gorszym pojazdu, jaki kiedykolwiek mia艂em i najgorsza obs艂uga klienta. ZAWSZE. Obs艂uga klienta mia艂 nerwy mi powiedzie膰, 偶e samoch贸d nie jest finansowana to # 39; s wynaj臋te a ja po prostu nie zrobi艂 # 39; t zrozumie膰. ufa膰 i wierzy膰, rozumiem wi臋cej o kredyty, finansowanie, leasing, ni偶 kiedykolwiek b臋dzie. Wiem tyle, aby nie kiedykolwiek do czynienia z Nissanem lub niesko艅czono艣ci w przysz艂o艣ci.

Czy ta recenzja by艂a pomocna?

Wynajem nowego samochodu przez 3 lata

Mam wynaj臋ty samoch贸d w Universal Orlando Nissan wcze艣niej w tym roku.

Moja osoba sprzeda偶y i osoba finanse obiecaj mi, oni dba膰 o p艂atno艣ci pozostaj膮cych na moim starym dzier偶awy i nie trzeba si臋 martwi膰 o to.

Ku mojemu zdziwieniu, moja ocena kredytowa spad艂a z 823 do niskiego 700 niespodzianie. Kiedy zweryfikowane Widzia艂em to by艂o wej艣cie od NMAC m贸wi膮c brakowa艂o mi moich p艂atno艣ci.

I skontaktowali艣my NMAC na wi臋cej ni偶 jeden raz i powiedzia艂 mu, 偶e to uniwersalny Nissan, kt贸rzy nie p艂ac膮. Poprosi艂em ich, aby usun膮膰 wpis z mojego raportu kredytowego.


Przegl膮d Nissan Car Po偶yczki stwierdzi, 偶e Murzyni p艂ac膮 wi臋cej

Badania statystyczne ponad 300.000 kredyt贸w samochodowych ustawionych przez dealer贸w Nissana od marca 1993 do wrze艣nia ubieg艂ego roku - uwa偶ana przez ekspert贸w za najwi臋kszy pula danych kredytowych samoch贸d kiedykolwiek analizowanych wzorc贸w rasowych - pokazuje, 偶e czarne klient贸w w 33 stanach konsekwentnie zarabia膰 wi臋cej ni偶 bia艂ych klient贸w, niezale偶nie od ich historii kredytowej.

Szczelina mi臋dzy czarnym i bia艂ym kredytobiorc贸w by艂 najwi臋kszy w Maryland i Wisconsin, gdzie 艣redni koszt finansowania p艂acone przez czarnych by艂 oko艂o 800 $ wy偶sza ni偶 biali p艂atnych.

W艣r贸d najwi臋kszych pa艅stw, badanie wykaza艂o r贸wnie偶, 偶e na 艣rednich czarnych zap艂aci艂 $ 245 wi臋cej w Connecticut, $ 339 wi臋cej w New Jersey i 405 $ wi臋cej w Nowym Jorku. W Teksasie, czarno-bia艂y luka po艂o偶ono na $ 364; na Florydzie, to $ 533.

„” Niestety, poniewa偶 nie byli艣my w stanie zbada膰 ten nowy materia艂, nie mo偶emy jeszcze wypowiedzie膰 si臋 na temat tych nowych bada艅, „” powiedzia艂 Dierdre Dickerson, rzeczniczka zespo艂u kredytowego Nissan Motor, Nissan Motor Acceptance Corporation.

„” Ale NMAC nigdy nie toleruje niesprawiedliwe traktowanie wszystkich swoich klient贸w, nie m贸wi膮c ju偶 o dyskryminacj臋 rasow膮 „” Pani Dickerson powiedzia艂.

Nissan, podobnie jak innych kredytodawc贸w auto, pozwala dealer贸w samochodowych podejmie ostateczn膮 decyzj臋 o tym, ile klienci p艂ac膮 za kredyty. Ale pozwy klasy akcji z艂o偶one w Nashville przeciwko jednostce Nissan kredytowego oraz General Motors Acceptance Corporation, jak r贸wnie偶 podobne garnitury przeciwko kredytodawc贸w auto, twierdz膮, 偶e kredytodawcy s膮 odpowiedzialni je艣li dealerzy ustawi膰 stawki w rasowo odmiennego spos贸b.

呕adna z firm s膮 oskar偶eni o uprzedzenia rasowe - Rzeczywi艣cie, obie strony zgadzaj膮 si臋, 偶e olbrzymie kredytodawc贸w nie wiem nawet wy艣cig z klient贸w, kt贸rych samochody one finansowa膰.

Raczej powodowie twierdz膮, 偶e polityka kredytowa kredytodawc贸w, z jakiegokolwiek powodu, maj膮 odmienne statystycznie wp艂yw na czarnych. Je艣li uda im si臋 udowodni膰, 偶e ci臋偶ar prawny przesuwa do kredytodawc贸w, kt贸rzy musz膮 potem okaza膰 dow贸d potrzeby biznesowe dla polityk, kt贸re nie mog膮 by膰 spe艂nione w spos贸b mniej szkodliwy spos贸b.

Rzeczywi艣cie, jeden z ekspert贸w, kt贸rzy badali nowe dane dla powoda w przypadku Nissana wskazuj膮, 偶e niekt贸re, cho膰 nie wszystkie rozbie偶no艣ci rasowej w op艂at kredytowych mo偶e by膰 niezamierzona wynikiem ogranicze艅 NMAC stawia na niekt贸rych rodzajach kredyt贸w - kredyty, kt贸re wykraczaj膮 nieproporcjonalnie do bia艂ych kredytobiorc贸w. Inne czynniki, jak powiedzia艂, mo偶e by膰 proste rasowych uprzedze艅 w艣r贸d dealer贸w lub za艂o偶enie w艣r贸d dealer贸w 偶e czarni b臋d膮 rzadziej ni偶 biali, aby przeszkadza膰 w wy偶szych cenach kredytowych.

Powodowie dla kogo te nowe badania zosta艂y przeprowadzone podwa偶aj膮 industrywide praktyk臋 pozwalaj膮c dealer贸w samochodowych zamiast kredytodawc贸w sprawiaj膮, 偶e ostateczna decyzja o klient贸w st贸p procentowych b臋d膮 pobierane na kredytach samochodowych ustawionych przez ich dystrybutor贸w. Podobne przypadki fair-po偶yczkowe zosta艂y z艂o偶one od pa藕dziernika przez konsument贸w przeciwko czarnych ramion finansowania Ford, DaimlerChrysler i Toyota.

Kredytodawcy jak NMAC pozwoli dealerom doda膰 kilka punkt贸w procentowych, znane jako znacznik贸w dystrybutorem, aby cokolwiek oprocentowanie Nissan ustanowionych dla klient贸w na podstawie ich dochod贸w i historii kredytowej. 呕e staje podana cena dla klienta, kt贸ry nie ma mo偶liwo艣ci uczenia si臋 rozbie偶no艣ci. Po偶yczkodawca nast臋pnie rozdziela pieni膮dze generowane przez tych dodatkowych punkt贸w procentowych z dealerem.

markup handlowiec jest problem big-bilet dla przemys艂u, a nowe dane Nissan pokaza膰, dlaczego. W jednym z bada艅, sporz膮dzonej przez powoda przez profesora Vanderbilt, Mark A. Cohen, szacuje si臋, 偶e udzia艂 Nissana w znacznikach dealera p艂aconych przez konsument贸w czarnych sam od 1990 roku by艂o ponad $ 210 milion贸w dolar贸w. Opieraj膮c si臋 na wzorach p艂atna na miejscu podczas roz艂upywania znacznie od tego czasu, 艂膮czny udzia艂 dealer贸w by艂by mniej wi臋cej trzy razy tej kwoty.

Przypadki Nashville by艂y pierwotnie na podstawie mniejszej puli kredyt贸w w Tennessee. Na podstawie nowych danych na temat Nissan - jedyny po偶yczkodawcy, kt贸ry dostarczy艂 te informacje do tej pory w przypadkach - prawnik贸w czarnych konsument贸w s膮 obecnie poszukuje wst臋pny nakaz, kt贸ry zapobiega Nissan dalszego udzia艂u w ustaleniach handlowiec-znacznik贸w w ca艂ym kraju.

NMAC twierdzi艂, 偶e wszelkie dzia艂ania powinny by膰 prze艂o偶one podj臋ciem decyzji w jego odwo艂ania zlecenia potwierdzaj膮cego dzia艂anie klasy.

auto finanse powiedzie膰, 偶e system handlowiec-markup, opr贸cz generowania przychod贸w, pozwala kredytodawc贸w do konkurowania na 艣wie偶ym biznesowych z dealerami samochod贸w, kt贸rzy mog膮 steruj膮 wniosku kredytowego klienta na dowoln膮 liczb臋 plac贸wek finansowych. Dealerzy m贸wi膮, 偶e ich udzia艂 w znacznikach kompensuje je za dostarczanie klientom zakupy jednego okienka i dost臋p do szerszego spektrum kredytodawc贸w ni偶 konsument m贸g艂 sam przykazuj臋.

I kredytodawc贸w sami argumentowali w s膮dzie, 偶e nie s膮 one odpowiedzialne, je艣li system znacznik贸w jest stosowana w spos贸b dyskryminacyjny rasowo przez niekt贸rych dealer贸w samochodowych.

Argument ten zosta艂 zaskar偶ony przez Departament Sprawiedliwo艣ci, kt贸ry jesieni膮 ubieg艂ego roku z艂o偶ony brief dla skar偶膮cych twierdz膮c, 偶e prawo federalne fair-po偶yczkowe trzyma膰 kredytodawc贸w odpowiedzialne za dzia艂ania sprzedawc贸w, kt贸rym przyznaj膮 dyskrecj臋.

Nashville pozwy zosta艂y z艂o偶one prawie trzy lata temu, ale zosta艂y po raz pierwszy ujawnione publicznie w pa藕dzierniku ubieg艂ego roku przez The New York Times oraz ABC „'20 / 20””, kt贸re wsp贸lnie wnioskowano federalnego s膮du okr臋gowego nie do zniesienia s膮d nakazuje uszczelniaj膮ca pliki oba przypadki.

Rzeczniczka odm贸wi艂 komentarza w tej sprawie tocz膮cej si臋 w Los Angeles przeciwko Toyota. Dan Jarvis, rzecznik Ford Motor Credit, kt贸ra zosta艂a pozwana na Manhattanie, powiedzia艂 Ford mia艂 „” zero tolerancji dla jakiejkolwiek formy dyskryminacji. „” Chrysler Financial nie odpowiada na pytania o sprawy zawis艂ej przed nim, w stanie New Jersey.

Jako najbardziej dojrza艂y z tocz膮cych si臋 spraw s膮dowych, sprawa NMAC pozostaje wodzirej w bitwie nad systemem dystrybutorem znacznik贸w. A nowe badania stwarzaj膮 dy偶ur贸w 艣wie偶ych pyta艅 o praktyki.

W pierwszym badaniu, profesor Cohen pokaza艂, 偶e czarni s膮 ponad dwukrotnie cz臋艣ciej ni偶 biali zosta膰 obci膮偶ony znacznik贸w sprzedawcy w pierwszej kolejno艣ci. W krajowych danych Nissan, 72,8 procent Murzyn贸w by艂y obci膮偶one znacznik贸w, w por贸wnaniu do 46,7 procent bia艂ych klient贸w.

A w艣r贸d wszystkich klient贸w, kt贸rzy zostali obci膮偶eni znacznik贸w, czarni konsekwentnie zap艂aci艂 wi臋cej ni偶 bia艂ych, wed艂ug profesora Cohena. Czarne kredytobiorc贸w, kt贸rzy zap艂acili znacznik贸w sprzedawcy 艂adowano 艣rednio $ 1.351 w por贸wnaniu do $ 989 dla bia艂ych, kt贸rych kredyty by艂y oznaczone g贸r臋.

Ponadto, badania wykaza艂y, 偶e dealerzy Cohen by艂y znacznie mniej prawdopodobne, aby da膰 czernie, nawet te o najwy偶szej jako艣ci kredytowej, korzystaj膮c z preferencyjnych st贸p procentowych po偶yczkodawcy. Z klientami w pierwszej warstwie kredytow膮 NMAC jest, na przyk艂ad, 32,4 procent bia艂ych zaoferowano specjalne stopy procentowe, a tylko 15,3 procent Murzyn贸w by艂y.

Profesor Cohen testowane przez wiele zmiennych, kt贸re eksperci statystycznych kredytodawc贸w zaproponowa艂 jako mo偶liwych wyja艣nie艅 zaobserwowanych r贸偶nic rasowych w Tennessee. 呕aden, powiedzia艂, by艂y wystarczaj膮ce, aby wyja艣ni膰 wszelkie r贸偶nice w op艂atach znacznik贸w.

Profesor Cohen przytacza jako przyk艂ad, w przypadku dw贸ch kobiet, kt贸re Louisiana zakupionych Nissan Sentra w ubieg艂ym roku. Obie kobiety by艂y w pierwszej warstwie kredytow膮 NMAC i by艂y tym samym kwalifikacje do po偶yczania na 8,25 proc. Pierwszy z nich, kt贸ry by艂 bia艂y, po偶yczone $ 15093 w ci膮gu pi臋ciu lat w preferencyjnej stawki 3,9 procent, miesi臋czne p艂atno艣ci $ 277,73. Drugi, kt贸ry jest czarny, po偶yczone tylko $ 14787 w ci膮gu pi臋ciu lat, ale by艂a op艂ata znacznik贸w dystrybutor贸w jeden punkt procentowy, o 艂膮cznej oprocentowaniem 9,25 proc. Jej miesi臋czne p艂atno艣ci by艂 $ +309,94.

Nissan pozwala r贸wnie偶 dealer贸w przenie艣膰 zatwierdzonych klient贸w z wy偶szej klasyfikacji kredytowej ni偶szej jednego, kt贸ry ma wp艂ywu na podwy偶szenie stopy procentowej klienta. Profesor Cohen stwierdzi艂, 偶e 4 procent czarnych klient贸w zosta艂y przeniesione na poziom ni偶szy kredyt, podczas gdy tylko 2,3 procent bia艂ych klient贸w by艂y.

NMAC ustalono limit na ile znacznik贸w dealer mo偶e zosta膰 na艂o偶ona na ka偶dej kondygnacji kredytow膮 - jak i polityki, kt贸re mog膮 by膰 przypadkowo przyczynia si臋 do r贸偶nic rasowych, kt贸re pojawia si臋 w danych kredytowych, wed艂ug Ian Ayres, prawnik i ekonomista, kt贸ry jest profesor w Yale Law School.

Profesor Ayres, kt贸ry przeprowadzi艂 kilka szeroko cytowane badania na samoch贸d handlu detalicznym w ci膮gu ostatniej dekady, zbada膰 nowe dane Nissan dla powoda w przypadku NMAC.

Zauwa偶y艂, 偶e NMAC ograniczona ilo艣膰 dozwolonych znacznik贸w na kredyty w najwy偶szej warstwie kredytowej. Poniewa偶 bia艂ka s膮 bardziej prawdopodobne ni偶 sadze by膰 umieszczone w tej warstwie, 偶e ograniczenie jest efekt uboczny zmniejszenie narzutu p艂atn膮 przez bia艂ych. Podobnie NMAC pozwala na wi臋ksz膮 znacznik贸w kredyt贸w o d艂u偶szym czasie trwania. Bo czarni maj膮 sk艂onno艣膰 do po偶yczania na nieco d艂u偶szej perspektywie ni偶 biali, to te偶 mo偶e przyczynia膰 si臋 do wy偶szych mar偶 p艂ac膮.

Wreszcie NMAC cz臋sto nak艂adane ni偶sze czapki znacznik贸w kredyt贸w na nowe samochody, kt贸re biali s膮 bardziej sk艂onni do kupowania ni偶 czarnych.

Ale profesor Ayres zauwa偶y膰, 偶e nie ma uzasadnienia dla biznesu pozwalaj膮c dealer贸w, kt贸rzy nie maj膮 pieni臋dzy na ryzyko w transakcji narzuci膰 wy偶sz膮 znacznik贸w w oparciu o takie czynniki, jak tier kredytu, okresu kredytowania i wieku samochodu.

„” 呕aden z tych selektywnych czapki znacznik贸w s膮 uzasadnione dealer贸w koszt贸w aran偶acji i lub przetwarzania wniosk贸w kredytowych «» Profesor Ayres zauwa偶y艂 w swoim gabinecie.