Fair Isaac Score lub VantageScore - Plusy i minusy

Ostatnia aktualizacja: 25 lutego 2016

Ju偶 w 2006 roku, trzy krajowe agencje sprawozdawczo艣ci kredytowej, Equifax, Experian i TransUnion, og艂osi艂y utworzenie i dost臋pno艣ci VantageScore, nowy model punktacji kredytowej. Model ten zosta艂 ju偶 niezale偶nie rynek i sprzedawane przez ka偶dy z trzech agencji kredytowych sprawozdawczo艣ci poprzez umowy licencyjnej z VantageScore Solutions, LLC, sp贸艂ki agencje siedzib臋.

Przed VantageScore nast膮pi艂 FICO

Z popularno艣ci kart kredytowych w 1960 roku i uchwaleniem Fair Credit Reporting Act (FCRA) oraz Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) W po艂owie do p贸藕nych lat 70-tych, kredytodawcy szukali sposobu, aby rzetelnie i konsekwentnie oceni膰 wnioskodawcy kredytowe. Na ich ratunek przysz艂a Fair Isaac Corporation z ich modelu punktacji kredytowej, FICO, kt贸ry ocenia艂 ka偶dego wnioskodawcy w oparciu o bezstronn膮 i uprzedze艅 informacji i da艂 kredytodawc贸w sp贸jny spos贸b oceny ryzyka kredytowego.

Model FICO Scoring zosta艂 wydany dla agencji kredytowych z powrotem w 1981. Nast臋pnie w 1989 roku uruchomi艂 pierwsz膮 FICO dla cel贸w og贸lnych i by艂 i nadal jest liderem w punktacji kredytowej.

Poniewa偶 Experian, Equifax i TransUnion musia艂a zap艂aci膰 Fair Isaac licencjonowa膰 swoje zastrze偶onego algorytmu punktacji FICO, postanowili si臋 spotka膰 i rozwija膰 sw贸j w艂asny model punktacji kredytowej. Zatem VantageScore zosta艂 uruchomiony w marcu 2006 roku z drug膮 wersj膮 ods艂oni臋ty w pa藕dzierniku 2010 roku, a potem trzecia wersja zosta艂a wydana w marcu 2013 roku.

Kto u偶ywa Fico ocen臋 i kto korzysta VantageScores?

Wed艂ug myFICO.com, 90 procent z najwi臋kszych kredytodawc贸w opiera膰 swoje decyzje kredytowe dotycz膮ce sposobu punktacji FICO.

Chocia偶 VantageScore ma ju偶 mniej ni偶 10 lat, wci膮偶 nie uda艂o si臋 w艂ama膰 do wi臋kszo艣ci du偶ych instytucji kredytowych. Kiedy z艂o偶y膰 wniosek o ocen臋 kredytow膮 z jednym z trzech wielkich biur kredytowych, b臋dzie coraz Vantage wynik kredytowej.

866.785.9884 Wezwanie do WOLNY konsultacja naprawy kredytowej FICO 庐 wynik z ustaw膮 Lexington

R贸偶nice mi臋dzy Fico i Vantage

Istnieje wiele r贸偶nic w punktacji tych modeli i ka偶dy z nich ma sw贸j w艂asny, unikalny algorytm. Mimo, 偶e najbardziej oczywist膮 r贸偶nic膮 jest to, co dzieje si臋 w sw贸j wynik. Jak mo偶na sobie wyobrazi膰, dok艂adne wzory dla ka偶dego s膮 dobrze strze偶on膮 tajemnic膮 wi臋c nast臋puj膮ce informacje jest bardzo og贸lny i mo偶na je znale藕膰 na ka偶dym z ich stron internetowych.


Czym jest ocena kredytowa: Klasyczna Fico 3,0 vs VantageScore

Aby pom贸c Ci dowiedzie膰 si臋 wi臋cej o swojej osobistej oceny zdolno艣ci kredytowej, my # 39; ve uszkodzony go dla Ciebie. M贸wi膮c najpro艣ciej, kredyt go艣ci jest trzycyfrowy wyraz swojej zdolno艣ci kredytowej. Jednak jest to o wiele bardziej ni偶 to: ocena kredytowa jest wa偶n膮 cz臋艣ci膮 swojej stabilno艣ci finansowej. Twoja ocena kredytowa jest jednym z najwa偶niejszych czynnik贸w decyduj膮cych wykorzystywanych przez instytucje finansowe i kredytodawc贸w przy podejmowaniu decyzji, stop臋 procentow膮, gdy pojawi si臋 w domu; samoch贸d, po偶yczki lub karty kredytowej.

Vantagescore vs konwersji fico

Kim s膮 Credit Score graczy?

Z biegiem lat, wynik FICO by艂 u偶ywany najcz臋艣ciej w okre艣laniu zdolno艣ci kredytowej. VantageScore to nowy gracz i pod膮偶a nieco inn膮 formu艂臋, aby osi膮gn膮膰 ten sam cel, a mianowicie okre艣lenia poziomu ryzyka.

wyniki kredytowe s膮 powszechnie okre艣lane jako wynik Fico. Opracowany w 1989 roku przez Fair Isaac Corporation, wynik FICO jest wz贸r matematyczny, kt贸ry bierze pod uwag臋 kilka czynnik贸w, w osobie # 39; s historii kredytowej w celu okre艣lenia poziomu ryzyka. Jest # 39; s obecnie najcz臋艣ciej stosowanym modelem przez banki i innych kredytodawc贸w, a przybli偶ony udzia艂 w rynku 90 proc.

Historia p艂atno艣ci - 35 procent. P艂ac膮 na czas, p艂ac膮 z op贸藕nieniem lub nie p艂ac膮 w og贸le s膮 wszystkie czynniki.

salda rachunku - 30 procent.

Wiek ka偶dego konta - 15 procent.

Rodzaje rachunk贸w - 10 procent. R贸偶ne typy s膮 odnawialne, raty, kredyt贸w hipotecznych i alternatywnych us艂ug finansowych, takich jak wyp艂aty po偶yczki.

Ostatnie zapytania - 10 procent. Powtarzaj膮ce si臋 pytania dotycz膮ce nowych linii kredytowych w kr贸tkim okresie mo偶e mie膰 wp艂yw na wynik, cho膰 zakupy wska藕nik dla kredyt贸w hipotecznych, po偶yczek studenckich i kredyt贸w samochodowych s膮 ekranowane.

Cho膰 wynik zosta艂 opracowany przez Fair Isaac Corporation, nie obliczy膰. 呕e # 39; s wykonane przez ka偶de z biur kredytowych, Equifax i TransUnion, Experian, w oparciu o informacje zawarte w raporcie kredytowym. Poniewa偶 ka偶de biuro zbiera r贸偶ne informacje, wyniki b臋d膮 si臋 r贸偶ni膰 mi臋dzy kredytowe trzech. Na przyk艂ad, karta detaliczny po prostu otwarte mog膮 by膰 zg艂aszane do TransUnion i uwzgl臋dni膰 ich wynik, ale nie dwa pozosta艂e.

Najbardziej kompletny obraz swojej zdolno艣ci kredytowej jest zatem osi膮gni臋ty poprzez uzyskanie wynik z 3 g艂贸wnych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion.

Vantagescore vs konwersji fico

Utworzony w 2006 roku VantageScore zosta艂 zaprojektowany jako wsp贸lny wysi艂ek przez biura 3 kredytowej. Podzia艂 tego, co dzieje si臋 w VantageScore jest nieco inny ni偶 wynik FICO. Czynniki i ich waga s膮:

Historia p艂atno艣ci - bardzo wp艂ywowy.

salda konta - bardzo wp艂ywowy.

Wiek ka偶dego konta - bardzo wp艂ywowy.

Og贸艂em zad艂u偶enie - umiarkowanie wp艂ywowy.

Ostatnie zapytania i nowy kredyt - mniej wp艂ywowy.

Ca艂kowity dost臋pny kredyt - mniej wp艂ywowy.

VantageScore 3.0, najnowsza wersja wzoru, ma do zaoferowania wi臋cej dok艂adny obraz jednostka # 39; s histori臋 kredytow膮, a tym samym lepsze przewidywanie ich zdolno艣ci kredytowej. VantageScore 3.0 oferuje r贸wnie偶 ten sam 300 do 850 zasi臋g zdoby膰 jak Fico. Jednak mniej ni偶 10 procent kredytodawc贸w zale偶膮 VantageScore celu ustalenia zdolno艣ci kredytowej.

Jako us艂uga konkurencyjnej, istnieje kilka r贸偶nic mi臋dzy VantageScore 3.0 i Fico.

D艂ugo艣膰 Historia potrzebne na wynik

FICO wymaga co najmniej sze艣ciomiesi臋czny histori臋 kredytow膮 i raportowanie z co najmniej jednym koncie w tym okresie czasu, aby obliczy膰 wynik. VantageScore 3.0 wymaga tylko jeden miesi膮c i raportowanie z co najmniej jednym koncie w ci膮gu ostatnich dw贸ch lat, co jest pomocne dla konsument贸w tylko ruszania, a tak偶e tych, kt贸rzy # 39; ve nieaktywny przez d艂u偶szy okres czasu.

VantageScore 3.0 nie kara膰 konsument贸w do p艂atnych lub w inny spos贸b rozlicza膰 zbi贸rki, kt贸re pojawiaj膮 si臋 na raporcie kredytowym. Poniewa偶 pozostaj膮 one w raporcie przez siedem lat, rachunki zbi贸rki s膮 brane pod uwag臋 wynik Fico, chocia偶 wp艂yw mo偶e by膰 zmniejszona o sp艂at臋 d艂ugu.

W przypadku kont kolekcja z salda poni偶ej 100 $, Tw贸j wynik FICO ca艂kowicie ignoruje go podczas VantageScore 3,0 znacznie redukuje efekt sald poni偶ej $ 250 po sw贸j wynik, ale nadal jest to czynnik.

Typ i d艂ugo艣膰 Rachunku

Kolejna du偶a r贸偶nica pomi臋dzy Fico i VantageScore 3.0 jest droga rodzaje innym kontem wp艂ywu na wynik. VantageScore 3.0 jest reklamowanych jako bardziej dok艂adnego systemu punktowego, a zatem r贸偶ne rodzaje kont podano inn膮 mas臋. Pierwszy hipotecznych, na przyk艂ad, ma inny wp艂yw ni偶 domu kapita艂owych po偶yczki. P贸藕no p艂atno艣ci na kredyt hipoteczny ma te偶 wi臋kszy wp艂yw ni偶 zw艂ok臋 na koncie sklepu detalicznego. Dla por贸wnania, wynik FICO ma zr贸偶nicowania.

VantageScore 3.0 jest dost臋pny za darmo przez kilka darmowych portali raportu kredytowego, podczas gdy konsument musi ui艣ci膰 op艂at臋 w celu uzyskania ich wynik Fico.

Uwaga: Dok艂adamy wszelkich stara艅, aby zaoferowa膰 cenne i wiarygodne informacje na temat wszystkich produkt贸w i us艂ug dokonujemy przegl膮du. W celu zapewnienia Pa艅stwu tej bezp艂atnej us艂ugi, u偶ywamy linki na naszej witrynie, kt贸ra zapewni nam prowizji za skierowanie Ci臋 do sprzedaj膮cego # 39; s witryny. Gwarantujemy, 偶e nie ma to wp艂ywu na materia艂 prezentujemy, ale mo偶e mie膰 wp艂yw na pozycjonowanie na naszej stronie, a jedynie wspiera nasze wysi艂ki, aby zaoferowa膰 najlepsze i najbardziej istotnych informacji mo偶liwe.


VantageScore Credit Score Przegl膮d

Updated 10 listopad 2015

Gdy wi臋kszo艣膰 ludzi m贸wi膰 o ocen臋 kredytow膮, s膮 ponownie powo艂uj膮c si臋 na wynik Fico, marki najcz臋艣ciej u偶ywane przez kredytodawc贸w. Ale, 偶e nie jest to jedyny wynik kredytowej tam. VantageScore zosta艂a uruchomiona przez trzech g艂贸wnych biur kredytowych - Equifax, Experian i TransUnion # 8211; w marcu 2006 roku.

Biura kredytowe wymy艣li艂 VantageScore tak 偶e ocen臋 kredytow膮 konsumenta by艂oby zgodne w艣r贸d wszystkich trzech biur kredytowych.

Przed VantageScore, ka偶dy z biura kredytowe wykorzystywane w艂asny model punktacji kredytowej, kt贸ra doprowadzi艂a do r贸偶nic w punktacji kredytowych, nawet dla tego samego raportu kredytowego.

W 2013 VantageScore wyda艂a wersj臋 swojej zdolno艣ci kredytowej, co poprawi艂o predictiveness partytury i generowanego wyniki dla milion贸w konsument贸w, kt贸rzy wcze艣niej unscoreable 3.0. VantageScore 3,0 przyj臋艂a r贸wnie偶 300 do 850 zasi臋g.

VantageScore 3,0 wylicza ocen臋 kredytow膮 w oparciu o sze艣膰 kluczowych czynnik贸w.

  • Historia p艂atno艣ci # 8211; 40%
  • Wiek i rodzaj kredytu # 8211; 21%
  • Procent wykorzystanego kredytu # 8211; 20%
  • Wszystkich salda / d艂ug # 8211; 11%
  • Najnowsze zachowanie kredytowej i zapytania # 8211; 5%
  • Dost臋pne kredytowej # 8211; 3%

Dodatkowo VantageScore 3,0 wybacza konsument贸w za wykroczenia podczas katastrof naturalnych, wysokiej jako艣ci nagrody dla konsument贸w p艂aconych od kredyt贸w hipotecznych, wyklucza zap艂aci艂 kolekcje, oraz minimalizuje powierzchowne pobudzanie od autoryzowanego Piggybacking u偶ytkownika.

Wyniki oblicza si臋 stosuj膮c VantageScore 2.0 i wcze艣niejsze modele waha艂a si臋 od 501 do 990 z wy偶sze wyniki s膮 lepsze. VantageScore przypisuje si臋 do klasy kredytowej ka偶dego konsumenta. Stopie艅 list trwa zgadywanie dowiedzie膰 si臋, co to dobry wynik kredytowej.

  • 901 - 990 A, Super Prime, 11% konsument贸w s膮 Super Prime.
  • 801 - 900 B, Prime Plus, 29%
  • 701 - 800 掳 C, Prime, 21%
  • 601 - 700 D drugorz臋dne 20%
  • 501 - 600 K, wysokiego ryzyka, 19%

VantageScore jest obliczana na podstawie informacji zawartych w raporcie kredytowym, ale najnowsze 24 miesi臋cy od historii kredytowej maj膮 najbardziej istotny wp艂yw na VantageScore.

VantageScore 2.0 i wcze艣niejsze modele wa偶y艂 sze艣膰 czynnik贸w zdolno艣膰 kredytow膮, co nast臋puje:

  • 28% # 8211; Historia p艂atno艣ci - czy p艂atno艣ci s膮 zadowalaj膮ce, przest臋pca, czy uw艂aczaj膮ce
  • 23% # 8211; Utylizacja - kwota kredytu u偶y艂e艣
  • 9% # 8211; Rachunki - ilo艣膰 zg艂oszonych niedawno bie偶膮cych i zaleg艂ych sald
  • 8% # 8211; G艂臋boko艣膰 kredytu - d艂ugo艣膰 historii kredytowej i typy kont masz
  • 30% # 8211; Najnowsze kredytowej - numer ostatnio otwieranych rachunk贸w kredytowych i zapyta艅 kredytowych
  • 1% # 8211; Dost臋pnego kredytu - kwota dost臋pnego kredytu na swoich rachunkach kart kredytowych

Formu艂a VantageScore jest podobny do FICO formu艂臋 pi臋膰-Factor (histori臋 p艂atno艣ci, poziom zad艂u偶enia, wiek historii kredytowej, rodzaj rachunk贸w, zapytania), ale kategorie s膮 podzielone inaczej: wiek od historii kredytowej i rodzaju rachunk贸w s膮 zawarte w g艂臋bi VantageScore za kredytu (15% vs. 13%).

Opr贸cz wykorzystania kredytu (30% Tw贸j wynik FICO), to VantageScore uwa偶a r贸wnie偶, karty kredytowej i sald kredytowych i dost臋pnego kredytu (10% Vantage Score).

Tw贸j VantageScore nadal b臋dzie si臋 zmienia膰 od jednego biura informacji kredytowej do nast臋pnego, poniewa偶 informacje w raportach kredytowych jest inna.

Zapytania kredytowych i VantageScore

Mo偶na sprawdzi膰 VantageScore bez sw贸j wynik kredytowej spadek Poniewa偶 ten rodzaj raportu kredytowego dochodzenia nie ma wp艂ywu na kredyt. Tw贸j VantageScore jest wp艂yw pytania, kt贸re wynikaj膮 z wniosku o po偶yczk臋, kart臋 kredytow膮 lub inn膮 us艂ug臋.


Lepiej Lokator Screening powodu lepszych danych

Nie wszystkie raporty przesiewowych najemca s膮 sobie r贸wne. Wy偶sza jako艣膰 sk艂adnik贸w nieuchronnie daj膮 lepsze wyniki. Uzyska膰 najbardziej kompleksowy raport na temat rynku.

Vantagescore vs konwersji fico

Zobacz dlaczego nasze raporty przesiewowych najemca s膮 naprawd臋 najlepsze mo偶na uzyska膰 dost臋p. Bada膰 nasze raporty kontra konkurencji w tabeli graficznym.

Vantagescore vs konwersji fico

Zupe艂nym Screening Zg艂o艣 Southern New Anglii

Dost臋p do krytycznych danych brakuje w innych raportach firm takich jak Massachusetts Aresztowania Records wy艂膮czne Connecticut Eksmisja rekordy z „offline” s膮d贸w.