3 kroki - refinansowy kredyt samochodowy ze z艂ych kredyt贸w (Jak, gdzie, kiedy)

Je艣li znalaz艂e艣 istniej膮cego kredytu samochodowego by膰 nieco uci膮偶liwe, mog膮 by膰 uznane za refinansowanie. Opcja ta jest popularna w艣r贸d w艂a艣cicieli samochod贸w, kt贸rzy nadal maj膮 znaczn膮 ilo艣膰 d艂ugu w lewo na ich banknocie i zamierzaj膮 na jazdy ich pojazd przez co najmniej kilka lat.

Cho膰 refinansowania zwykle nie jest tak skomplikowane, coraz zatwierdzona na obni偶enie stopy procentowej mo偶e by膰 trudniejsze, je艣li nie do艣wiadczy艂em zaleg艂ych p艂atno艣ci, upad艂o艣ci lub overextended rachunk贸w kredytowych. Oto, co musisz wiedzie膰 o refinansowanie je艣li masz z艂ych kredyt贸w.

1. Jak refinansowa膰: obni偶y膰 stopy procentowe p艂atno艣ci

Je艣li zdecydowa艂e艣, 偶e chcesz i艣膰 do przodu i spr贸bowa膰 na refinansowanie, istnieje kilka wa偶nych krok贸w nale偶y podj膮膰. Po pierwsze, nale偶y upewni膰 si臋, 偶e Tw贸j obecny kredytodawca nie jest otwarty do refinansowania. Je艣li min臋艂o kilka lat od kredytu pochodzi, mo偶e kwalifikowa膰 si臋 do nowego kredytu.

Je艣li po偶yczka pochodz膮cych zosta艂 zaprojektowany specjalnie z my艣l膮 o z艂ej sytuacji kredytowej, a po dokonaniu p艂atno艣ci na czas od pocz膮tku, twoja instytucja kredytowa mo偶e mie膰 艣cie偶k臋 do refinansowania dla ciebie otwarte. Zapytaj, czy robi膮, i niech wiedz膮, 偶e jeste艣 zakupy oko艂o lepszych warunkach. Ta sama rozmowa mo偶e wystarczy膰, aby dosta膰 si臋 na bardziej korzystnych warunkach st贸p lub p艂atno艣ci.

Je艣li nie s膮 one otwarte do refinansowania, nadszed艂 czas, aby rozejrze膰 si臋 za innymi wierzycielami. B臋dziemy chcieli, aby upewni膰 si臋, 偶e wszystkie potrzebne dokumenty i dokumentacj臋, kt贸r膮 razem zanim zaczniesz szuka膰. Nie maj膮c w艂a艣ciw膮 dokumentacj臋, jest jednym z g艂贸wnych powod贸w, kredytodawc贸w auto zaprzeczaj膮 aplikacji. Chocia偶 ka偶dy kredytodawca b臋dzie mia艂 nieco inny proces aplikacji, najbardziej wymagaj膮 nast臋puj膮ce czynno艣ci:

  • Tw贸j numer PESEL, adres bie偶膮cy i poprzedni adres (je艣li nie mieszka w swojej obecnej siedziby co najmniej 2 lata)
  • Informacje o prac臋, w tym bie偶膮cych i poprzednich miejscach pracy, ich adres贸w i danych kontaktowych niekt贸rych
  • P艂ac i zarobk贸w informacji w formie odcinki wyp艂at lub W2s. (Osoby samozatrudnione mog膮 korzysta膰 z ich poprzedniego roku zeznanie podatkowe)
  • Tw贸j obecny instytucja kredytowa dla istniej膮cego kredytu samochodowego, jak r贸wnie偶 numer konta dla tej po偶yczki
  • Aktualna kwota wyp艂aty po偶yczki i r贸wnowagi (mo偶e to by膰 inna ni偶 natychmiastowego „wyp艂at” ilo艣膰)

Informacja o sw贸j pojazd

  • Producent pojazdu, model i rok
  • Przebieg pojazdu
  • VIN (Vehicle Identification Number)

Nale偶y pami臋ta膰, 偶e wielu kredytodawc贸w maj膮 bardzo specyficzne wymagania kredyt samochodowy, kt贸ry mo偶e zdyskwalifikowa膰 ci臋 przed zastosowaniem. Niekt贸rzy kredytodawcy, na przyk艂ad, nie mo偶e oferowa膰 refinansowania w samochodach starszych ni偶 5 lat lub z przebiegiem ponad 100 tysi臋cy lub nawet 75.000.

Je艣li min臋艂o troch臋 czasu odk膮d sprawdzone swoj膮 histori臋 kredytow膮 i ocen臋, teraz jest dobry moment, 偶eby to zrobi膰. Nawet mniej ni偶 gwiazdy kredytu, mo偶na znale藕膰 cenne informacje w raporcie, kt贸re mog膮 pom贸c Ci w procesie aplikacji. Wszelkie b艂臋dy mog膮 by膰 艂owione teraz i poprawione przed zastosowaniem nowego kredytu.

2. W przypadku, gdy na refinansowanie: Sklep Right Po偶yczkodawcy

Niekt贸re banki specjalnie na rynek swoj膮 dzia艂alno艣膰 automatycznego Refi do tych ze z艂ych kredyt贸w, a mog膮 one mie膰 mo偶liwo艣膰 kredytu, kt贸ry jest dobrym rozwi膮zaniem dla bud偶etu. W艣r贸d tych, chcesz zobaczy膰, kt贸re mo偶e zaoferowa膰 najlepsze stawki.

Roczna stopa procentowa jest wa偶ne, ale trzeba tak偶e zapewni膰, 偶e miesi臋czne kwoty p艂atno艣ci s膮 zar贸wno na cel z bud偶etu i odpowiednie do sp艂aty kredytu w rozs膮dnym czasie. Nie chcesz by膰 dokonywania p艂atno艣ci za d艂ugi pojazd os艂abi艂 przesz艂o艣ci jego warto艣ci kredytu lub okres u偶ytkowania.

Proces po偶yczka jest r贸wnie偶 wa偶n膮 cech膮 szuka膰 w po偶yczkodawcy. Jest ich 艂atwy w obs艂udze aplikacja? Mog膮 one pomie艣ci膰 finansowania internetowy? B臋d膮 mieli tego rodzaju obs艂ugi klienta trzeba czu膰 si臋 pod opiek膮? Wiele z nast臋puj膮cych kredytodawc贸w nadano wysokie oceny zar贸wno stawek i warunk贸w p艂atno艣ci, jak r贸wnie偶 艂atwo艣膰 aplikacji.


Najlepszy spos贸b na finansowanie zakupu samochodu

Zakup samochodu nie jest prosta decyzja. Od zakupu wprost, na zakup samochodu na finanse, istnieje wiele opcji. Trzeba r贸wnie偶 wzi膮膰 pod uwag臋 koszty eksploatacji. W rzeczywisto艣ci, to prawdopodobnie drugi najdro偶szy rzecz膮, kt贸r膮 mo偶na kupi膰 po domu. Dlatego tak wa偶ne jest, aby upewni膰 si臋 wybra膰 najlepszy spos贸b na zakup samochodu dla Ciebie.

Skorzystaj z naszego kalkulatora koszt贸w samochod贸w wypracowa膰 ca艂kowity koszt motoryzacji.

Najta艅szy spos贸b na zakup samochodu jest do sfinansowania ca艂o艣ci lub w cz臋艣ci w got贸wce.

To dlatego, 偶e ka偶da umowa po偶yczki lub finansowanie obejmie p艂acisz odsetki.

  • Upewnij si臋, 偶e masz wystarczaj膮co du偶o oszcz臋dno艣ci pozosta艂y na wszelki wypadek po zap艂acili za samoch贸d.
  • Je艣li nie masz wystarczaj膮co du偶o oszcz臋dno艣ci, aby kupi膰 samoch贸d w ca艂o艣ci, mo偶na z nich korzysta膰 w celu uzyskania jak najwi臋kszej wp艂aty.
  • Nawet je艣li u偶ywasz pieni膮dze z oszcz臋dno艣ci mog艂yby by膰 lepiej zakupie samochodu za pomoc膮 karty kredytowej, wi臋c mo偶na skorzysta膰 z karty kredytowej ochrony zakupu. Trzeba zap艂aci膰 rachunek off w ca艂o艣ci w przysz艂ym miesi膮cu.

po偶yczki osobiste s膮 zwykle najta艅szy spos贸b finansowania transakcji samochod贸w, ale tylko je艣li masz dobry rating.

Mo偶na uzyska膰 osobiste po偶yczki z banku, budowanie spo艂ecze艅stwa lub dostawcy finanse tak d艂ugo jak ratingowa jest dobra.

Upewnij si臋, 偶e po偶yczka nie jest zabezpieczona przed domu. W przeciwnym razie b臋dziesz stawianie domu na ryzyko, je艣li nie nad膮偶y膰 sp艂at.

Rozejrze膰 si臋 za najlepsz膮 stopy procentowej o por贸wnanie APR (lub rocznej stopy oprocentowania, kt贸ra obejmuje op艂aty trzeba zap艂aci膰, jak r贸wnie偶 odsetek).

  • Mo偶e by膰 umieszczona na telefon, Internet lub twarz膮 w twarz
  • Pokrywa ca艂y koszt samochodu, ale nie musi
  • Mo偶na pobiera膰 konkurencyjnej sta艂膮 stop臋 procentow膮, je艣li rozejrze膰
  • Nie mo偶e by膰 czas oczekiwania na 艣rodki do stawienia si臋, ale niekt贸rzy kredytodawcy udost臋pniaj膮 艣rodki niemal natychmiast
  • Pozosta艂e po偶yczki mo偶e mie膰 wp艂yw

sprzeda偶y ratalnej jest sposobem na zakup samochodu o finansach, gdzie kredyt jest zabezpieczony przed samochodem.

Oznacza to, 偶e nie jest ich w艂a艣cicielem, a偶 ostatnia p艂atno艣膰 zosta艂a dokonana.

S膮 one zazwyczaj organizowane przez dealera samochodowego, wi臋c s膮 wygodne, aby zorganizowa膰 i mo偶e by膰 bardzo konkurencyjne dla nowych samochod贸w, ale mniej dla nich stosowanych.

  • Szybkie i ustawne
  • Niski depozyt (zazwyczaj 10%)
  • Elastyczne terminy sp艂aty (od 12 do 60 miesi臋cy)
  • Konkurencyjne oprocentowanie sta艂e
  • Nie jeste艣 w艂a艣cicielem samochodu a偶 do ko艅cowej p艂atno艣ci
  • Wydaje si臋 by膰 bardziej kosztowne dla um贸w kr贸tkoterminowych

Ten rodzaj transakcji finansowej samoch贸d jest wariacj膮 na temat sprzeda偶y ratalnej i ma tendencj臋 do spowodowa膰 ni偶szych miesi臋cznych p艂atno艣ci.

Zamiast p艂aci膰 za samoch贸d wprost, u偶ytkownik zgadza si臋 zap艂aci膰 r贸偶nic臋 pomi臋dzy jego cen膮 sprzeda偶y a cen膮 odsprzeda偶y jej z powrotem do sprzedawcy.

Jest to oparte na prognozie rocznego przebiegu przez okres trwania umowy.

Pod koniec kadencji mo偶na:

  • Handel z samochodu i zacz膮膰 wszystko od nowa
  • Zap艂aci膰 cen臋 odsprzeda偶y auta i przechowywa膰 go, lub
  • Odda膰 samoch贸d do dealera i nic nie p艂acisz

  • Ni偶sze miesi臋czne p艂atno艣ci
  • Niski depozyt (zazwyczaj 10%)
  • Elastyczne terminy sp艂aty (od 12 do 36 miesi臋cy)
  • Wyb贸r co robi膰 na koniec okresu sp艂aty
  • Przebieg i stan samochodu wp艂ywa na koszty
  • Ca艂kowita kwota zap艂acona mo偶e by膰 wi臋cej ni偶 o sprzeda偶y ratalnej
  • Musia艂 zap艂aci膰 zaleg艂e nale偶no艣ci, aby utrzyma膰 samoch贸d

P艂acisz dealerowi sta艂膮 miesi臋czn膮 kwot臋 za korzystanie z samochodu, z konserwacja i utrzymanie w cenie, o ile przebieg nie przekracza okre艣lonego limitu.

Pod koniec trwania umowy, nale偶y odda膰 samoch贸d z powrotem. Nigdy nie nale偶y do ciebie.

  • Motoryzacji przy sta艂ym koszcie miesi臋cznym
  • Nie ma obaw o samoch贸d trac膮 na warto艣ci
  • Elastyczne terminy p艂atno艣ci (od 12 do 36 miesi臋cy)
  • miesi臋czne koszty s膮 wy偶sze, poniewa偶 konserwacja i utrzymanie s膮 wliczone
  • Trzeba znale藕膰 depozyt (zazwyczaj 3 miesi膮ce wynajem)
  • Ewentualne dodatkowe koszty, je艣li przekracza limitu kilometr贸w
  • Samoch贸d nie jest twoje

Pierwsze auto na finansowanie: rzeczy nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋

Jak por贸wna膰 oferty kredyt贸w samochodowych, istnieje kilka kluczowych rzeczy do zrobienia przed dokonaniem ostatecznego wyboru.

  • Upewnij si臋, 偶e mo偶na sobie pozwoli膰 na miesi臋czn膮 wyp艂at臋.
  • Por贸wna膰 ca艂kowity koszt kredytu, w tym wszelkich op艂at ponad kredytu.
  • Strze偶 wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 lub innych op艂at, kt贸re w kick je艣li przekroczy prognozy Przebieg osobistych plan贸w kontraktowych (a tak偶e osobistego leasingu).
  • Por贸wnaj stopy procentowe patrz膮c na APR (roczna stopa procentowa), kt贸ry zawiera wszystkie op艂aty trzeba zap艂aci膰. Pami臋taj wy偶szy depozyt zwykle oznacza ni偶sze oprocentowanie.
  • Zastan贸w si臋 dobrze przed zakupem ubezpieczenia ochrony p艂atno艣ci (PPI) lub inne ubezpieczenia, takie jak pokrywy GAP, kt贸re mog膮 by膰 kosztowne i mo偶e da膰 ograniczon膮 pokryw臋. GAP pokrywa jest przeznaczona do wyp艂aty, gdy samoch贸d jest ca艂kowity odpis i wybitny finans贸w jest wi臋ksza ni偶 warto艣膰 samochodu.

Korzystanie swoje oszcz臋dno艣ci jest najta艅sz膮 opcj膮 na zakup samochodu, podczas gdy po偶yczki osobiste s膮 zazwyczaj najta艅szym sposobem po偶yczy膰 na zakup samochodu, ale tylko je艣li masz dobr膮 histori臋 kredytow膮.

Je艣li masz z艂e ratingowych, mo偶e trzeba wybra膰 jedn膮 z alternatywnych metod finansowania na zakup samochodu.

Najlepszym sposobem, aby rozejrze膰 si臋 za dobrym pomys艂em jest u偶ycie stronie por贸wnania online.

Oto niekt贸re z miejsc mo偶e warto rozwa偶y膰.

Je艣li nie nad膮偶y膰 p艂atno艣ci, mo偶e straci膰 sw贸j samoch贸d.


Wi臋cej artyku艂贸w z Stephanie Taylor Christensen

Masz prawdopodobnie s艂ysza艂 o korzy艣ciach p艂yn膮cych z refinansowania kredytu mieszkaniowego. Przy dzisiejszych niskich st贸p procentowych, kt贸rzy maj膮 wystarczaj膮co du偶o kapita艂u w domu i kredytow膮 na refinansowanie mog艂yby obni偶y膰 swoje miesi臋czne p艂atno艣ci znacznie.

Ale czy wiesz, 偶e podobnie, mo偶na obni偶y膰 p艂atno艣ci samochodu przez refinansowanie kredytu auto?

Powszechnym b艂臋dem o auto refinansowania jest to, 偶e jest ona podobna do refinansowania domu z艂o偶ono艣ci i wymaga艅, m贸wi Phil Reed, starszy redaktor rada konsumenta na stronie internetowej informacje auto Edmunds.com. Proces jest rzeczywi艣cie znacznie prostsze, zar贸wno pod wzgl臋dem kryteri贸w kwalifikacyjnych (jest wi臋kszy nacisk na kredyt wnioskodawcy ni偶 na wadze i warto艣ci samochodu, wed艂ug Reed) oraz czas i koszty.

Oto, co musisz wiedzie膰 o auto refinansowanie i jak ustali膰, czy mo偶e to pom贸c zaoszcz臋dzi膰.

Dzi臋ki dzisiejszych niskich st贸p procentowych, kto naby艂 i finansowane samoch贸d kilka lat temu mo偶e potencjalnie znale藕膰 kredyt auto z ni偶szej stawki. Kilka og贸lnych wskaz贸wek:

* Czy Tw贸j obecny oprocentowanie znacznie wy偶sze ni偶 to, co mo偶na dosta膰 dzisiaj?

W czwartym kwartale 2008 roku, 48-miesi臋cy nowe auto kredyt wydany przez kredytodawc臋 handlowej u艣rednione 7,06%. Dzi艣, 艣redni kurs na 36-miesi臋cznego kredytu u偶ywanych samochod贸w jest 5,47%, zgodnie z Bankrate. 艢rednia cena na 48 miesi臋cy nowego kredytu samochodowego jest 4,89%.

„Wi臋kszo艣膰 ludzi nie zdaje sobie sprawy z wp艂ywu st贸p procentowych do ich miesi臋cznych p艂atno艣ci,” m贸wi Reed. Edmunds i innych zasob贸w online oferuj膮 podstawowe kalkulatory, kt贸re pozwalaj膮 szybko okre艣li膰, jak znaczne ni偶sze oprocentowanie mo偶e by膰 na miesi臋czn膮 wyp艂at臋 kredytu.

* Czy Tw贸j wynik kredytowych poprawi膰?

mo偶na zaoszcz臋dzi膰 nawet wi臋cej, je艣li sytuacja finansowa zmieni艂a si臋 na lepsze - i ocena kredytowa jest wy偶sza # 8212; skoro wyj膮艂 偶e pierwotny kredyt samochodowy.

Jak w przypadku ka偶dego kredytu, trzeba zrobi膰 dobry kredyt, aby zakwalifikowa膰 si臋 do auto refinansowania. Jednak kryteria jest znacznie mniej rygorystyczne ni偶 te zwi膮zane z kredyt贸w mieszkaniowych, m贸wi Reed. Wed艂ug Fico (firmy, kt贸ra oblicza powszechnie u偶ywane wyniki Fico), potrzebny jest wynik FICO 720 lub wi臋cej, aby zakwalifikowa膰 si臋 do najlepszej cenie kredytu auto. Na 25.000 dolar贸w 36-miesi臋cznego kredytu na 4.784% (艣rednia krajowa na dzie艅 30 marca 2011 roku), miesi臋czne p艂atno艣ci b臋dzie $ 747. Na tej samej po偶yczki, to masz $ 828 miesi臋cznych p艂atno艣ci, je艣li Tw贸j wynik FICO by艂o mi臋dzy 620 i 659, kt贸re mo偶na umie艣ci膰 na 艣redni膮 11,762% stopy procentowej, wed艂ug FICO.

* Czy jeste艣 w d艂ugiej kredytu (pi臋cio- do o艣miu lat termin)?

Jack Nerad, dyrektor wykonawczy redakcyjny i analityk rynku Kelley Blue Book przypomina nikogo w d艂ugim auto kredyt (z oryginalnym pi臋cio- do o艣mioletniej kadencji), na badania auto refinansowania.

Wiele os贸b tylko zwr贸ci膰 uwag臋 na ich miesi臋cznych p艂atno艣ci przy zakupie samochodu i nie masz poj臋cia, ile z tej p艂atno艣ci jest zainteresowanie. Im d艂u偶szy okres kredytowania, tym wi臋cej odsetek b臋dzie buli膰 do banku, dop贸ki to op艂aci艂o, nawet je艣li miesi臋czne p艂atno艣ci wydaje si臋 niska. Refinansowanie kredytu w kr贸tszym okresie z obni偶y 艂膮czn膮 kwot臋 odsetek zap艂acisz, nawet je艣li nie znacznie obni偶y膰 swoje miesi臋czne p艂atno艣ci.

Unika膰 refinansowanie kredytu auto przypadku:

* Tw贸j istniej膮cy kredyt ma kary przedp艂aty lub nowa po偶yczka jest obarczona op艂at, kt贸re neguje potencjalne oszcz臋dno艣ci procentowych.

Ka偶dy, kto poszukuje auto refinansowa膰 powinna ca艂kowicie zrozumie膰 szczeg贸艂y ty艂 nowych i istniej膮cych warunk贸w po偶yczki, m贸wi Reed.

* Refinansowanie przed艂u偶y 偶ywotno艣膰 kredytu.

Chyba, 偶e 鈥嬧媕este艣 powa偶nie zagro偶ony braku p艂atno艣ci lub niesp艂acenia kredytu ca艂kowicie unika膰 refinansowania na po偶yczki, kt贸re rozci膮gaj膮 sw贸j bie偶膮cy. Miesi臋czne p艂atno艣ci mog膮 i艣膰 w d贸艂, ale b臋dziesz sko艅czy膰 rozwidlone wi臋cej pieni臋dzy do banku lub po艣rednika finansowania ramienia nad 偶ycie nowego kredytu.

W przeciwie艅stwie do refinansowania kredyt贸w hipotecznych, auto refinansowania jest zupe艂nie bezbolesny, wed艂ug Reeda. cz臋sto mo偶e by膰 obs艂ugiwane w trybie online i mo偶e trwa膰 tylko jedn膮 lub dwie godziny, aby zako艅czy膰. Pierwszym krokiem jest, aby zrozumie膰 bie偶膮ce warunki kredytu (sprawd藕 swoje miesi臋czne sprawozdania dotycz膮ce stopy procentowej, pozosta艂ego salda i kwoty wyp艂at) # 8212; kt贸ry ju偶 powinien zrobi膰, aby okre艣li膰, czy chcesz korzysta膰 z refinansowania na pocz膮tku.

Reed doradza r贸wnie偶 informowanie aktualny po偶yczkodawcy, 偶e aktywnie poszukuje lepsz膮 ofert臋. Mog膮 by膰 gotowi na refinansowanie istniej膮cego kredytu i zaoszcz臋dzi膰 od prze艂膮czenia do nowego kredytodawcy. Jak w przypadku ka偶dego kredytu stopy na bazie negocjacji zawsze jest opcja, ale Reed przyznaje, 偶e szczeg贸lnie gdy mamy do czynienia z du偶ymi bankami, auto refinansowania stopy procentowe mog膮 by膰 do艣膰 sta艂e. Ponadto, osoba, z kt贸r膮 mamy do czynienia z nie mo偶e zosta膰 upowa偶niony do dokonania zamiatanie zmiany w umowie kredytowej.

Gotowy, aby zacz膮膰? Rozejrze膰 si臋 na stronach takich jak Bankrate.com i eLoan.com, gdzie mo偶na znale藕膰 aktualne informacje o szybko艣ci i po偶yczkodawcy skierowania, je艣li jest to konieczne. Reed zaleca Capital One Auto Finance jak innym potencjalnie dobrym rozwi膮zaniem.

Nie ignoruj 鈥嬧媎ystrybutorem program贸w finansowania, albo. Obecnie s膮 one dotowane przez producent贸w samochod贸w, co czyni je 藕r贸d艂em potencjalnie konkurencyjne, wed艂ug Nerad.

Terminy, warunki, opcje Cechy, dost臋pno艣ci, cen, op艂at, pomoc techniczna mo偶e ulec zmianie bez powiadomienia.