Czy Anulowanie Hurt kart膮 kredytow膮 lub Pomoc m贸j wynik?

Brandon Cornett | 2017, wszelkie prawa zastrze偶one | powielanie zabronione

Wst臋p: Anulowanie karty kredytowej mo偶e by膰 wyzwalaj膮ce do艣wiadczenie, szczeg贸lnie je艣li sp艂aci膰 saldo. To jak wycieranie 艂upk贸w czyste z d艂ugu. Ale mo偶e r贸wnie偶 wp艂ywa膰 na zdolno艣膰 kredytow膮. Jak to wp艂ywa na wynik b臋dzie zale偶a艂 od kilku czynnik贸w. W niekt贸rych przypadkach, anulowanie karty kredytowej mo偶e zrani膰 sw贸j kredyt. W innych przypadkach, mo偶e rzeczywi艣cie pom贸c. To zale偶y od kilku czynnik贸w, z kt贸rych wszystkie s膮 opisane poni偶ej.

Czytelnik Pytanie: Niedawno op艂aci艂 kilka kart kredytowych i mam zamiar zamkn膮膰 dwa z nich. Ale martwi臋 si臋 o tym, jak to mo偶e wp艂yn膮膰 na wynik Fico. Czyta艂em, 偶e to mo偶e pom贸c lub zrani膰 m贸j og贸lny profil kredytowy, kt贸ry daje mi zupe艂nie zdezorientowany. B臋dzie zamkni臋cie rachunku karty kredytowej obni偶y膰 m贸j wynik? Nie mam nic przeciwko opuszczeniu rachunki otwarte, je艣li to, co trzeba, aby utrzyma膰 m贸j wynik w g贸r臋.

W niekt贸rych scenariuszach Anulowanie karta mo偶e uszkodzi膰 zdolno艣膰 kredytow膮

Tak, istnieje szansa, 偶e 鈥嬧媟ezygnacja z karty kredytowej mo偶e zrani膰 sw贸j wynik kredytowej FICO. Ale s膮 te偶 sytuacje, w kt贸rych to ma bardzo ma艂o negatywnych skutk贸w, a nawet pozytywny efekt. To w du偶ej mierze zale偶y od salda karty (-a), w stosunku do dost臋pnego limitu.

Zanim p贸jdziemy dalej, porozmawiajmy o pi臋ciu czynnik贸w, kt贸re wp艂ywaj膮 na sw贸j wynik najbardziej. Oto wykres, kt贸ry pokazuje wszystkie pi臋膰 z nich:

B臋dzie anulowanie karty kredytowej boli kredyt

Mo偶na zobaczy膰, 偶e kwoty nale偶ne rachunki za 30% og贸lnej zdolno艣ci kredytowej - z modelem punktacji FICO, przynajmniej. To odnosi si臋 do ilo艣ci jeste艣 winien na swoich r贸偶nych kont kredytowych, w tym kart.

Maj膮c saldo na kartach kredytowych niekoniecznie boli sw贸j wynik. W rzeczywisto艣ci, to mo偶e rzeczywi艣cie pom贸c. Wed艂ug strony internetowej MyFICO:

W niekt贸rych przypadkach, maj膮c bardzo ma艂膮 wag臋 bez utraty p艂atno艣ci pokazuje, 偶e uda艂o kredytu odpowiedzialnie i mog膮 by膰 nieco lepsze ni偶 noszenie 偶adnej r贸wnowagi w og贸le. Maj膮cy niski wsp贸艂czynnik wykorzystania kredytu mo偶e by膰 lepsze ni偶 wysoki jeden, albo wcale.

mog膮 wyst膮pi膰 problemy, jednak, gdy masz bardzo du偶膮 wag臋 w stosunku do dost臋pnego limitu kredytowego. Je艣li u偶ywasz wy偶szy procent swoich limit贸w (czyli ju偶 prawie maxed karty), to podnosi czerwon膮 flag臋 w modelach scoringowych. To sugeruje, 偶e s膮 nadmiernie polega膰 na kredyt i, w rezultacie, s膮 statystycznie bardziej prawdopodobne przegapi膰 p艂atno艣ci w przysz艂o艣ci. To mo偶e obni偶y膰 sw贸j wynik.

Pami臋taj, 偶e ocena kredytowa jest zaprojektowany, aby pokaza膰 kredytodawc贸w i wierzycieli, jak prawdopodobne jest to miss p艂atno艣ci w przysz艂o艣膰, w oparciu o jak uda艂o ci kredytu w przesz艂o艣膰.

Teraz wracamy na pytanie pod r臋k膮: Czy anulowanie boli karty kredytowej lub pom贸c og贸lny wynik kredytow膮? To w du偶ej mierze zale偶y od tego, jak Tw贸j profil kredytowy przesuwa w wyniku uniewa偶nienia konta, a co dzieje si臋 w relacji do swojej utylizacji.

Zrozumienie wska藕nik wykorzystania

Jest wa偶nym poj臋ciem w sercu to wszystko, i to jest Tw贸j stosunek wykorzystania kredytu. W tabeli powy偶ej, jest okre艣lany jako ilo艣ci winien jest kolorem czerwonym. Czynnik ten por贸wnuje sw贸j bilans do dost臋pnego limitu kredytowego.

Je艣li u偶ywasz wysoki procent dost臋pnego limitu (tj, jeste艣 prawie maxed na kartach kredytowych), a nast臋pnie mo偶na by膰 t艂umienie lub szkody sw贸j wynik kredytowej. Wr臋cz przeciwnie, je艣li zmniejszy膰 r贸wnowagi tak, 偶e u偶ywasz tylko niewielki procent dost臋pnego limitu, Tw贸j wynik faktycznie mog艂a rosn膮膰 w czasie.

Wi臋c co to ma wsp贸lnego z anulowanie karty kredytowej? Dobre pytanie. Tw贸j wsp贸艂czynnik wykorzystania jest faktycznie mierzona w poprzek wszystko z kart kredytowych. Dlatego tak trudno da膰 ostateczne yes9quot; lub no9quot; Odpowied藕 na to pytanie. To wszystko bardziej sensowne przyk艂adzie.

Przyk艂adowy scenariusz z wieloma kartami

Za艂贸偶my, 偶e mam trzy r贸偶ne karty. Jeden z nich ma do艣膰 du偶膮 wag臋, w stosunku do dost臋pnego limitu. Innymi s艂owy, ma wysoki wsp贸艂czynnik wykorzystania. Pozosta艂e dwie karty maj膮 znacznie ni偶sze salda w stosunku do swoich limit贸w kredytowych. Rozk艂ada si臋 tak:

W tym scenariuszu, m贸j ca艂kowity kredyt limit we wszystkich otwartych rachunk贸w by艂oby $ +6.000 (2000 x 3). My po艂膮czone bilansowy we wszystkich kart jest $ 2.200. Wi臋c jestem tylko przy u偶yciu 36% mojego po艂膮czonego limitu. Tak, mam jedn膮 kart臋, kt贸ra jest prawie maxed, ale mam te偶 dw贸ch innych z bardzo niskimi sald.

Teraz za艂贸偶my, 偶e sp艂aci膰 karty # 2 i # 3 i ca艂kowicie zrezygnowa膰 z konta:

Po anulowaniu # 2 i # 3, stosunek m贸j wykorzystanie uleg艂a drastycznej zmianie. Teraz mam tylko jedna karta pozostaje otwarta (1 #), a to ma du偶y r贸wnowagi na niego. Zgadnij, co si臋 dzieje z moim og贸lnego wska藕nika wykorzystania kredytu? Strzela do 90%. Jest to scenariusz, w kt贸rym anulowanie kart kredytowych mo偶e potencjalnie obni偶y膰 m贸j wynik, zwi臋kszaj膮c wsp贸艂czynnik m贸j wykorzystania.

Podsumowanie: Rzeczy do rozwa偶enia przed anulowanie rachunk贸w kredytowych

Rozmawiali艣my o wielu r贸偶nych rzeczy tutaj, wi臋c niech podsumowa膰 niekt贸re z kluczowych punkt贸w.

  • Anulowanie karty mog膮 zmniejszy膰 lub zwi臋kszy膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, w zale偶no艣ci, kt贸re z nich zrezygnowa膰.
  • Najwa偶niejsz膮 rzecz膮 jest to stosunek Tw贸j wykorzystania kredytu i mo偶na poprawi膰 ten czynnik prostu p艂ac膮c salda w d贸艂 (i prowadzenie rachunk贸w otwartych).
  • Je艣li trzeba zamkn膮膰 te konta z jakiego艣 wa偶nego powodu, to zr贸b to. Je艣li potrzebujesz sw贸j wynik pozosta膰 tam, gdzie teraz jest (w miar臋 mo偶liwo艣ci, w ka偶dym razie), to warto trzyma膰 si臋 na zamkni臋cie tych kont na razie.
  • Trzeba tak偶e zrozumie膰 wsp贸艂czynnik wykorzystania, kt贸ry jest por贸wnanie mi臋dzy wami dost臋pnych limit贸w kredytowych oraz kwot臋, kt贸r膮 aktualnie u偶ywasz.

W ko艅cu, jest to decyzja, kt贸ra tylko mo偶na zrobi膰 dla siebie. Wszystko, co mog臋 zrobi膰, to wyja艣ni膰, jak zamkni臋cie konta moc wp艂yn膮膰 na ocen臋 kredytow膮 w d艂u偶szej perspektywie. To mo偶e z pewno艣ci膮 mie膰 wp艂yw, ale to tylko jeden z wielu czynnik贸w, kt贸re go do modeli scoringowych.

Zrzeczenie si臋: Ten artyku艂 zosta艂 dostarczony do cel贸w edukacyjnych i obejmuje rodzajowe scenariusze i informacje, kt贸re mog膮 nie odnosz膮 si臋 do sytuacji. Ten artyku艂 powinien nie by膰 traktowane jako doradztwo finansowe. Nie dajemy 偶adnych gwarancji, gwarancji lub stwierdzenia dotycz膮ce tego, co mo偶e si臋 zdarzy膰, gdy anulowanie rachunku karty kredytowej. Zrobi膰 nie podejmowa膰 偶adnych decyzji finansowych na podstawie informacji przedstawionej powy偶ej. Ka偶dy scenariusz kredytowej jest inny, poniewa偶 istnieje wiele zmiennych zaanga偶owanych. Zach臋camy, aby kontynuowa膰 swoje badania poza t臋 stron臋.


Jak anulowa膰 karty kredytowej bez ranienia swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Cho膰 mo偶e si臋 to wydawa膰 dziwne, nie jest sztuk膮 do uniewa偶nienia karty kredytowej. Dawno min臋艂y czasy, kiedy mo偶na wyci膮gn膮膰 no偶yce Granny i pokroi膰, 偶e Lil”plastikowy prostok膮t na p贸艂. Zapoznaj si臋 z naszym wyja艣nieniem jak zmaksymalizowa膰 swoje zyski i utrzyma膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 nienaruszone podczas ci臋cia lu藕ne karty kredytowej, kt贸ra zosta艂a zu偶yta jego powitanie.

Czemu wodowania t臋 kart臋?

Nale偶y rozwa偶y膰 swoje motywacje do ci臋cia kart臋, zanim naprawd臋 to zrobi膰. Czemu? Poniewa偶 ocena kredytowa jest wra偶liwy na wiele rodzaj贸w zmian w swoim 偶yciu finansowych. Dumping karty faktycznie mog艂a uszkodzi膰 sw贸j wynik i swoje przysz艂e mo偶liwo艣ci. Wiedz膮c, jak zrezygnowa膰 z karty kredytowej bez ranienia sw贸j wynik kredytowej jest wa偶ne, wi臋c pomy艣le膰 o tym, dlaczego jeste艣 pozostawiaj膮c swoj膮 kart臋. Niekt贸re przyczyny mog膮 obejmowa膰 ...

  • Tw贸j pierwszy rok posiadania karty jest prawie nad i wkr贸tce by膰 zobowi膮zany do uiszczenia op艂aty rocznej.

  • Masz wi臋cej kart kredytowych ni偶 chcesz i chc膮 upro艣ci膰 swoje 偶ycie.

  • Czujesz, 偶e twoje nawyki wydatk贸w s膮 mniej ni偶 doskona艂y i nie chc膮 si臋 pokusie przekroczenia na karcie kredytowej, to znaczy sp臋dza膰 wi臋cej ni偶 mo偶na sobie pozwoli膰, aby sp艂aci膰 w ci膮gu miesi膮ca.

  • Ju偶 nie kwalifikuj膮 si臋 lub wzi膮膰 zainteresowanie korzy艣ciami karty.

W jaki spos贸b mo偶na anulowa膰 kart臋 by膰 szkodliwe?

Anulowanie karty kredytowej mo偶e zaszkodzi膰 sw贸j wynik kredytowej przez obni偶enie Wsp贸艂czynnik wykorzystania kredytu. Stosunek ten reprezentuje kwot臋 kredytu, kt贸rego u偶ywasz w stosunku do kwoty kredytu masz dost臋pne. To jest zwykle zalecane, aby utrzyma膰 ten wska藕nik poni偶ej 20%, ale lepiej zachowa膰 to poni偶ej 10%. Je艣li masz kart臋 kredytow膮 z limitem $ 10000 i u偶y膰 go kupi膰 $ 1,000 laptopa, tw贸j wska藕nik wykorzystania kredytu b臋dzie wynosi膰 10%. Po anulowaniu karty kredytowej, mo偶na straci膰 swoj膮 lini臋 kredytow膮, wi臋c stosunek Tw贸j utylizacja automatycznie wzrasta.

Dodatkowo swojej 艢redni wiek kredytu mocno wp艂ywa na wynik. Im d艂u偶ej historii kredytowej, tym mocniejszy Tw贸j rekord bycia godnym zaufania konsument贸w. Je艣li anulowa膰 kart臋, 偶e mia艂e艣 na d艂u偶szy okres czasu ni偶 innych kont, 艣rednia wieku b臋dzie si臋 kurczy膰. To b臋dzie Ding sw贸j wynik kredytowej. Nale偶y jednak pami臋ta膰, 偶e rachunki zamkni臋te w dobrej kondycji pozostan膮 na swoim raporcie kredytowym przez dziesi臋膰 lat, wi臋c anulowanie stara karta nie skr贸ci swoj膮 histori臋, a偶 odpadnie z raportu w ci膮gu dziesi臋ciu lat.

Wreszcie, ubiegania si臋 o now膮 kart臋 kredytow膮, aby zast膮pi膰 jeden jeste艣 anulowanie obejmie po偶yczkodawc臋 przeprowadzenie dochodzenia kredytowej, lub ci臋偶ko kredytowej sprawdzi膰. Kiedy z艂o偶y膰 wniosek o kart臋 kredytow膮 wydan膮 przez Chase, na przyk艂ad, Chase b臋dzie chcia艂 zobaczy膰 swoje sprawozdanie kredytowej przed podj臋ciem decyzji, czy nale偶y wyda膰 ci kart臋, aby okre艣li膰, czy mo偶na zaufa膰, aby p艂aci膰 rachunki na czas. Ta akcja przez Chase obni偶y swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Zwykle mniej ni偶 10 punkt贸w i tymczasowo, ale mimo wgniece艅 sw贸j wynik.

Tak wi臋c, je艣li planujesz, aby anulowa膰 kart臋 po prostu zast膮pi膰 go innym, nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋 wp艂yw, 偶e zastosowanie dla nowej karty b臋dzie musia艂 na sw贸j wynik. (Aby uzyska膰 pe艂ny przegl膮d kart kredytowych i partytur, sprawd藕 nasz artyku艂).

Oto kilka metod, kt贸re mo偶na podj膮膰, aby utrzyma膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 w przypadku anulowania karty ...

Downgrade do karty bez op艂aty rocznej-:

Wiedz膮c, 偶e anulowanie karty mog膮 by膰 szkodliwe, mo偶e by膰 sk艂onny mie膰 karta przekszta艂ca si臋 w inn膮. Powiedzmy, 偶e masz Venture Capital One karty i jej $ 59 op艂aty rocznej rozpocznie si臋 w ci膮gu zaledwie kilku miesi臋cy. Zdecydowa艂e艣, 偶e korzy艣ci karta ma d艂ugi przewy偶szaj膮 jego koszty, wi臋c chcesz si臋 go pozby膰.

Jedn膮 ze strategii jest kontakt Capital One i za偶膮da膰, aby przekszta艂ci膰 je z karty do, powiedzmy, Quicksilver. B臋dziesz r贸w op艂aty rocznej, wraz z wieloma korzy艣ciami kart臋 w przedsi臋wzi臋ciu, ale si臋 zachowa膰 dat臋 otwarcia konta i limit kredytowy. Tak, ani tw贸j stosunek wykorzystania kredytu ani tw贸j wiek kredytu ulegnie zmianie.

Anuluj po zatwierdzeniu nowej karcie:

Je艣li jeste艣 zainteresowany w ubijaniu karty kredytowej lub loguj膮c si臋 do nowej karty kredytowej w ci膮gu najbli偶szych kilku miesi臋cy w og贸le, to nale偶y zastosowa膰 do nowej karty, zanim anuluje bie偶膮c膮 kart臋. Poniewa偶 anulowanie karty mo偶e zrani膰 sw贸j wynik kredytowej, nale偶y pozwoli膰 wynik podj膮膰 trafienie w czasie, gdy nie b臋dzie w zale偶no艣ci od systemu, 偶e s臋dziowie ci o karcie kredytowej.

Ubiega膰 si臋 o now膮 kart臋, a potem, kiedy ju偶 zosta艂y zatwierdzone, nale偶y anulowa膰 bie偶膮cy. To dobry pomys艂, 偶eby poprosi膰 o lini臋 kredytow膮 na now膮 kart臋, kt贸ra b臋dzie r贸wna lini臋 kredytow膮 na bie偶膮cej karcie. Pozwoli to zmniejszy膰 ryzyko zranienia sw贸j wsp贸艂czynnik wykorzystania kredytu przez utrzymywanie sta艂ej kwoty kredytu dost臋pne. I dlatego, 偶e wniosek o now膮 kart臋 przed anulowa艂 bie偶膮c膮 jedn膮 mo偶na przeczeka膰 chwilowy k膮pieli w karcie kredytowej podczas zarabia膰 mi臋sisty bonus.

Poprosi膰 o zmniejszenie limitu kredytowego:

Je艣li masz zamiar na rozk艂adanie i / lub minimalizacji szk贸d karcie kredytowej, nale偶y rozwa偶y膰 obni偶enie limitu kredytowego. Jest to pomocne tylko w konkretnej sytuacji, wi臋c uwa偶nie przeczyta膰.

Je艣li linia kartk臋 za kredytu liczy si臋 dla znacznej cz臋艣ci og贸lnej linii kredytowej, nale偶y rozwa偶y膰 obni偶aj膮c swoj膮 lini臋 i jednocze艣nie zwi臋kszenie limitu na innych kartach. Pomy艣l o tym w ten spos贸b: masz karty Citi Pok贸j got贸wk臋 z linii $ 10,000. Masz dwie inne karty kredytowe z linii $ 3000 do 2000 $, odpowiednio. Oznacza to, 偶e Twoja karta Citi obejmuje 66% ca艂ej linii kredytowej ($ 10K o 艂膮cznej $ 15K).

Utrata tej karty b臋dzie znacznie boli sw贸j wsp贸艂czynnik wykorzystania. Wi臋c uwa偶aj膮 偶膮dania podwy偶ki linii kredytowej od dw贸ch pozosta艂ych kart, a po zatwierdzeniu, obni偶aj膮c swoj膮 lini臋 na (lub po prostu anulowanie) karty Citi. Zapobiega to stosunek sw贸j wykorzystania kredytu od podejmowania znaczn膮 trafienie.

  1. Zminimalizowa膰 uderzenie w relacji do swojej wykorzystania kredytu: albo przez zastosowanie nowej karcie, zanim anuluje bie偶膮ce jeden, prosz膮c o zwi臋kszenie limitu kredytowego na innej istniej膮cej karty, lub sp艂aca膰 wszystkich swoich bilans贸w.

2. Powstrzymania si臋 od zamykaj膮c Najstarsze konta: Historia kredytowa jest wa偶na, wi臋c je艣li zamkni臋cie konta b臋dzie znacznie skr贸ci膰 swoj膮 histori臋 kredytow膮 (艣redni wiek kredytowej), pomy艣l dwa razy zanim zamkn膮膰 konto. Je艣li nie ma op艂aty rocznej, nale偶y rozwa偶y膰 utrzymanie go w szufladzie i u偶yciu go do zautomatyzowania ma艂膮, miesi臋czny rachunek. Je艣li tak si臋 stanie przeprowadzi膰 op艂at臋 zwr贸ci膰 downgrade kart臋 do swojego darmowego odpowiednika (kt贸ry jest zwykle mo偶liwe).

3. Grzecznie i stanowczo 偶膮da膰, 偶e firma karta rejestruje, 偶e konto zosta艂o "zamkni臋te na pro艣b臋 konsumenta. To jest zawsze najlepiej, aby upewni膰 si臋, 偶e Twoje konto zostanie prawid艂owo oznaczone jako zamkni臋te na 偶膮danie, a nie z jakiego艣 innego powodu (tj zamkni臋ty przez po偶yczkodawc臋 z powodu swojej z艂e zachowanie).

4. Wykorzystaj swoje nagromadzone nagrody przed wodowania kart臋! W wielu przypadkach, anulowanie karty kredytowej oznacza utrat臋 swoje ci臋偶ko zarobione punkty. U偶yj ich i maksymalizacji ich warto艣ci (zwykle poprzez umorzenie ich sponsorowany dar karty lub biletu lotniczego).

5. I dla twojej informacji ... Pozytywne elementy swojej historii kredytowej b臋dzie w dalszym ci膮gu wp艂ywa膰 na wynik i raportu kredytowego przez dziesi臋膰 lat. elementy negatywne odpadnie od rekordu po siedmiu latach. Nale偶y jednak pami臋ta膰, 偶e niekt贸re modele punktacji kredytowej, w tym jeden u偶ywany przez Credit Karma, tylko liczy膰 otwartych rachunk贸w przy obliczaniu 艣redniego wiek kredytu.

6. Wreszcie, artyku艂 ten zaniedbuje wspomnie膰 stopy procentowe: poniewa偶 uwa偶amy, 偶e przy u偶yciu karty kredytowej jest niezr贸wnowa偶ony i szkodliwy spos贸b po偶yczy膰. Ze wzgl臋du na ekstremalne st贸p procentowych, nios膮c saldo na karcie kredytowej jest nierozs膮dne. Nie otrzyma膰 kart臋 kredytow膮 lub rozwa偶y膰 ubijaniu karty dop贸ki nie wiemy z pewno艣ci膮, 偶e trzeba b臋dzie zap艂aci膰 lizaka a偶 do $ 0 co miesi膮c i odmowy bank贸w satysfakcj臋 艂adowania Ci臋 zainteresowa膰 jakby艣 troch臋 艣rednio rozwini臋ty konsument bez zhiznedeyatelnosti ci膮gu swoich 艣rodk贸w.

My艣li? Pomys艂y? Porozmawiaj z nami w komentarzach! Je艣li korzystaj膮 ten post, nale偶y rozwa偶y膰 nast臋puj膮ce nasz cotygodniowy artyku艂!


Wygra艂 # 8217; t anulowanie karty kredytowej boli m贸j wynik kredytow膮? (Podpowied藕: Nie)

I # 8217; ve dosta艂 to pytanie wiele razy w r贸偶nych formach, a nie wydaje si臋 by膰 du偶o zamieszania w tej sprawie.

Z jednego czytelnika: Jak anulowa膰 wszystkie te karty bez ranienia swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮?

Dobre pytanie! Tutaj # 8217; moja odpowied藕:

Anulowanie karty kredytowe wygra艂 # 8217; t boli sw贸j wynik kredytowej per se. Co to b臋dzie zrobi膰, to zmieni膰 kilka czynnik贸w w raporcie kredytowym, kt贸ry * do * wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮.

Na przyk艂ad, 艣redni wiek otwartych linii kredytowych oraz og贸lnego dost臋pnego kredytu i konsekwencji wykorzystania kredytu zmieni # 8211; i to s膮 dwa czynniki, kt贸re s膮 bezpo艣rednio brane pod uwag臋 przy obliczaniu sw贸j wynik kredytowej.

Kiedy # 8217; re m贸wi膰 o otwarciu karty nagrody takie jak na bonus / inne natychmiastowe bonusy i anulowanie w ci膮gu roku, aby unikn膮膰 op艂aty rocznej / do

rezygnacji i powt贸rzy膰 proces, anulowanie karty kredytowej w pytaniu jest prawie zawsze dobry * * za sw贸j wynik kredytowej # 8211; nie jest z艂y.

Czemu? Niech # 8217; s powiedzie膰 ci # 8217; ve mia艂 dwie karty kredytowe otwarte przez 10 lat ka偶da, o 艂膮cznej limitu kredytowego w wysoko艣ci $ 50,000. Powiedzmy, 偶e masz $ 25,000 d艂ugu na kartach kredytowych (kt贸re lubi膮, nie powinien nigdy, przenigdy nie sta艂o, ale przez wzgl膮d na demonstracji niech # 8217; s zak艂ada膰 niewielka katastrofa wyst膮pi艂 i # 8217; re bezdomnych na ulicy z amputowano nog臋 lub co艣). Przeci臋tny wiek otwartego rachunku kredytowym by艂oby zatem 10 lat, 艂膮czny limit kredytowy $ 50.000 i wykorzystania kredytu 50% ($ 25k / 50k).

Teraz niech # 8217; s powiedzie膰 otwarciu jednego z tych kart, z limitem kredytowym w wysoko艣ci $ 25.000. Teraz 艣redni wiek otwartym koncie natychmiast skacze w d贸艂 do 6,66 lat (0 + 10 + 10/3), ale limit kredytowy podskakuje do 75.000 $, a tw贸j wykorzystania kredytu do zaledwie 33% ($ 25k / 75k).

Jedn膮 rzecz膮 jest dobre, a jedno jest z艂y # 8211; 艢redni wiek linii kredytowych jest bardzo wa偶ne, dlatego 偶e schodz膮c spadnie zdoby膰 kredyt troch臋. Wykorzystanie kredytu jest r贸wnie偶 bardzo wa偶ne, dlatego 偶e zej艣cie do 33% zamiast 50% to naprawd臋 艣wietna sprawa.

Istnieje kilka innych drobnych czynnik贸w, kt贸re wchodz膮 w gr臋 tu, jak zapyta艅 kredytowych (z艂e mie膰 du偶o, ale nie robi # 8217; t wiele zrobi膰 z zaledwie kilku, i wyciera si臋 w ci膮gu 2 lat od raportu kredytowego i tylko tymczasowo krople sw贸j wynik o kilka punkt贸w), a ca艂kowity # rachunk贸w kredytowych (w tym zar贸wno otwartych i zamkni臋tych rachunk贸w # 8211; im wi臋cej tym lepiej, wi臋c dzi臋ki otwarciu karty sam, nawet je艣li zamkniesz go natychmiast potem s艂u偶y膰 tylko do pom贸c tej metrycznych), ale # 8217; re nie jest zbyt istotna iw ko艅cu wydaj膮 si臋 r贸wnowa偶膮 si臋 nawzajem.

W ka偶dym razie w tej hipotetycznej sytuacji, widzimy, 偶e po otwarciu karty kredytowej, na pewno wp艂yw na nasz膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Na lepsze czy na gorsze # 8211; to zale偶y od naszych indywidualnych metryk. Je艣li nasz wykorzystanie kredyt by艂 naprawd臋 wysoki wcze艣niej, a my otworzy膰 kart臋 z wysokim limitem kredytowym, to # 8217; s prawdopodobne, aby rzeczywi艣cie poprawi膰 nasz wynik.

Jednak偶e, poniewa偶 my # 8217; re tu ca艂膮 nadziej膮 odpowiedzialnych finansowo ludzi, s膮 szanse, 偶e don # 8217; t mie膰 jakiegokolwiek wykorzystania kredytu, a wi臋c otwarcie karty prawdopodobnie * nieco * zrani膰 nasz膮 ocen臋, podczas gdy # 8217; s otwarte, poniewa偶 obni偶a 艣redni wiek naszych otwartych rachunk贸w kredytowych.

Powiedzia艂, zamykaj膮c konto by nast臋pnie zatem korzy艣膰 * * nasz wynik kredytowej, gdy偶 zwi臋ksza nasz膮 艣redni wiek otwartych rachunk贸w z powrotem do tego, co by艂o wcze艣niej.

Wi臋c je艣li # 8217; ve nast臋pnie t臋 gigantyczn膮 nakre艣lenia, wy # 8217; ll prawdopodobnie sobie spraw臋, 偶e wszystko to jest sporny: w zasadzie wszystko wp艂yw na karcie kredytowej, kt贸ra wyst臋puje przez swoje otwarcie karty jest odwracany poprzez swoje zamykaj膮c kart臋. Tak wi臋c s膮 szanse, sw贸j wynik kredytowej przed i po zako艅czeniu procesu b臋dzie w zasadzie takie same. Jedyn膮 r贸偶nic膮 jest to ci # 8217; ll wyje偶d偶aj膮 do jakiego艣 epickiego obcym kraju za darmo w czasie okresowego lub maj膮 tysi膮ce dodatkowych dolar贸w w kieszeni.

(Uwaga: tylko dwie rzeczy, kt贸re * do * pobyt w aktach po tym procesie, a aren # 8217; t ca艂kowicie odwr贸cone s膮 zapytania kredytowe i 艁膮czna liczba rachunk贸w kredytowych Znowu zapytania kredytowe s膮 nieco 藕le, ale nadal ca艂kowicie tymczasowy. i ca艂kowicie znikn膮膰 w ci膮gu 2 lat, a 艂膮czna # rachunk贸w kredytowych * dobre *, i idzie w g贸r臋 przy ka偶dym otwarciu karty, a nawet je艣li go zamkn膮膰 wierz臋, 偶e nadal pozostaje w aktach przez okres co najmniej 5 lat, tak zasadniczo, w d艂u偶szej perspektywie, otwieraj膮c mn贸stwo kart kredytowych b臋dzie faktycznie * Pomoc * kredyt zdoby膰 grono, nie boli go)

tl; dr: Twoja ocena kredytowa mog艂am # 8217; t daje 偶adnych mniej fucks o ty otwieranie i zamykanie kart kredytowych. Id藕 ty!


Kiedy jest najlepszy czas, aby anulowa膰 kart臋 kredytow膮?

Wiele kart kredytowych nosi膰 roczn膮 op艂at臋, kt贸ra zostanie uchylony przez pierwszy rok. Po pierwszym roku, pozostaje pytanie # 8211; Nale偶y zachowa膰 t臋 kart臋 otwarte lub je anulowa膰?

Nie nieprawda偶 # 8217; t dowolny jedn膮 w艂a艣ciw膮 odpowied藕, i to w du偶ej mierze zale偶y od karty i preferencjami. Jednak wierz臋, istniej膮 pewne wytyczne, kt贸re powinny by膰 stosowane przy podejmowaniu decyzji. I # 8217; Spr贸buj臋 wyja艣ni膰 te wytyczne w tym po艣cie.

Czy Anulowanie Credit Card wp艂yn膮膰 na zdolno艣膰 kredytow膮?

Wi臋kszo艣膰 ludzi zostali ostrze偶eni, 偶e anulowanie karty kredytowej mo偶e spowodowa膰 znacznie ni偶sz膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Ten pomys艂 jest spalony spos贸b nieproporcjonalne. Anulowanie karty kredytowe nie poprawi swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, ale wygra艂 # 8217; t boli bardzo wiele. Je艣li # 8217; re m膮dry o tym procesie, to mo偶e nie boli wcale.

Przypomnijmy, 偶e zdob臋dziesz kredytowej zale偶y przede wszystkim od pi臋ciu czynnik贸w przedstawionych poni偶ej. Zamkni臋te karty kredytowe mog膮 mie膰 wp艂yw na zdolno艣膰 kredytow膮 w jeden z nast臋puj膮cych sposob贸w:

  • 35%: Historia p艂atno艣ci # 8211; Sprawy histori臋 p艂atno艣ci na rachunkach otwartych i zamkni臋tych. Dobra historia p艂atno艣ci b臋dzie nadal wspiera膰 sw贸j wynik, natomiast negatywne historii p艂atno艣ci b臋dzie nadal boli sw贸j wynik, nawet po zamkni臋ciu konta. Wp艂yw historii p艂atno艣ci zmniejsza si臋 w czasie, a historia p艂atno艣膰 zostanie ostatecznie odpa艣膰 raportu kredytowego i nie b臋dzie ju偶 cz臋艣ci膮 twojego kredytu. Negatywne historie p艂atno艣ci ostatnie 7 lat, a pozytywne historie p艂atno艣ci podano na oko艂o 10 lat. Zamkni臋cie konta wygra艂 # 8217; t boli histori臋 p艂atno艣ci bezpo艣rednio, tak d艂ugo, jak p艂aci膰 rachunki na czas.
  • 30%: Credit wykorzystanie # 8211; Jest to jeden z czynnik贸w, kt贸re mog膮 by膰 najbardziej bezpo艣rednio mo偶e wp艂yw anulowanie karty kredytowej. Wska藕nik wykorzystania jest kwota kredytu u偶yjesz podzielony przez ca艂kowit膮 kredytu udzielonego przez was wszystkich kont. Ni偶sze wyniki wykorzystanie w wy偶szej zdolno艣ci kredytowej. Wy偶sze wyniki wykorzystanie w ni偶szej zdolno艣ci kredytowej. Je艣li anulowa膰 kart臋 bez przesuwania linii kredytowej na inn膮 kart臋 kredytow膮, mo偶na straci膰 troch臋 rozszerzony kredyt, a zatem zwi臋kszenie wykorzystania kredytu. Je艣li to # 8217; s du偶a zmiana, Tw贸j wynik mo偶e spa艣膰.
  • 15%: D艂ugo艣膰 historii kredytowej # 8211; Wi臋kszo艣膰 ludzi obawia si臋, 偶e zamkni臋cie konta obni偶y ich 艣redni wiek uwag臋 lub ca艂kowit膮 d艂ugo艣膰 historii kredytowej. Nie jest to faktycznie prawda. Twoje rachunki zamkni臋te pozostaj膮 w raporcie kredytowym przez 10 pe艂nych lat, jak wspomniano powy偶ej, z historii p艂atno艣ci. Rachunki zamkni臋te b臋d膮 odpada膰 przy znaku 10 lat, ale powinnam # 8217; t sprawa. Ty # 8217; ll kontynuowa膰 otwieranie nowych kont i b臋dzie otwarty niekt贸rych starszych, bez op艂at karty kredytowej zawsze. Rachunki te b臋d膮 wiekiem historii kredytowej i dalszego zmniejszenia wp艂ywu tych zamkni臋tych kont.
  • 10%: Rodzaje kredyt贸w # 8211; Nie wp艂yn臋艂y je艣li masz inne karty kredytowe, kt贸re pozostaj膮 otwarte.
  • 10%: Ostatnie wyszukiwania dla kredytu # 8211; Nie wp艂yw zamkni臋tych kont.

Zasadniczo, wykorzystanie kredytu jest jedynym czynnikiem martwi膰 tutaj. Istniej膮 sposoby, aby zminimalizowa膰 ten wp艂yw, jaki I # 8217; ll podzieli膰 si臋 poni偶ej.

Chcia艂bym zada膰 sobie kilka pyta艅 przy podejmowaniu decyzji, czy zachowa膰 lub anulowa膰 konkretnej karty kredytowej.

1) Czy karta ma roczn膮 op艂at臋?

Je艣li odpowied藕 brzmi nie, mo偶na przechowywa膰 karty otwarte i niech wiek konta lub je zamkn膮膰.

Je艣li odpowied藕 brzmi tak, czytaj dalej.

2) Czy s膮 konkretne korzy艣ci karta warta wi臋cej ni偶 op艂aty rocznej?

Istniej膮 pewne karty, kt贸re s膮 warte ka偶dego centa z op艂aty rocznej. Karta hotelu IHG przychodzi do g艂owy (Zobacz por贸wnanie Tutaj). Je艣li karta ma roczne profity, kt贸re przewy偶szaj膮 op艂aty (takie jak swobodny nocy w jakiejkolwiek w艂asno艣ci IHG), czy wolisz przy u偶yciu karty na du偶ym wydatk贸w (The Chase Ink zarabia 5x dla wielu rachunki oraz w sklepach z artyku艂ami biurowymi), mo偶na zdecydowa膰 si臋 zap艂aci膰 roczn膮 op艂at臋 za ka偶dy rok.

Je艣li aren # 8217; t pewien, czy wiesz, op艂ata ISN # 8217; t warto zap艂aci膰, czytaj dalej.

3) Czy istnieje inna karta kredytowa oferuj膮c podobne korzy艣ci i / lub du偶y bonus?

Je艣li istnieje podobna karta na rynku, kt贸ry ma ni偶sz膮 op艂at臋 roczn膮 lub lepsze nagrody, zamkn膮膰 oryginalne konto.

Przed anulowaniem, nale偶y rozwa偶y膰 jeszcze jedn膮 rzecz:

4) Jak d艂ugo mia艂em kart臋? Czy warto utrzymuj膮c otwarte, aby zachowa膰 histori臋 rachunku?

Je艣li odby艂a konkretn膮 kart臋 kredytow膮 od wielu lat, jednak zdecydowa膰, 偶e # 8217; s nie warto trzyma膰 otwarte, warto wzi膮膰 pod uwag臋 wiek konta. Zazwyczaj jest to tylko warto pomy艣le膰 o je艣li # 8217; ve trzyma艂 karty bardzo d艂ugo, poniewa偶 ka偶dy kont pobyt贸w w raporcie kredytowym przez minimum 10 lat.

Je艣li chcesz zachowa膰 lini臋 kredytow膮 i d艂ug膮 histori臋 konta, mo偶na spr贸bowa膰 obni偶y膰 kart臋 do wersji bez op艂aty rocznej. Nast臋pnie wystarczy posiada膰 kart臋 otworzy膰 na czas nieokre艣lony, aby utrzyma膰 zwi膮zek.

Inne wa偶ne Rozwa偶ania

Istnieje kilka innych rzeczy, kt贸re uwa偶am, przed podj臋ciem ostatecznej decyzji, aby utrzyma膰 lub bliskie:

1) Czy karta zosta膰 ponownie otwarty?

Je艣li aren # 8217; t przy u偶yciu karty du偶o i chc膮 go zamkn膮膰, upewnij si臋, 偶e jest nadal dost臋pna dla nowych rejestracje. Niekt贸re karty kredytowe s膮 przerwane i tylko cz艂onkowie legacy kontynuowa膰 przyjmowanie korzy艣ci lub nagrody.

2) Czy masz otwarte zbyt wiele kart?

Niekt贸re banki wydaj膮ce (Amex jest doskona艂ym przyk艂adem) nie wyda nieograniczon膮 liczb臋 kart kredytowych do ciebie. To zale偶y od Twojej zdolno艣ci kredytowej i banku wydaj膮cego, ale niekt贸rzy b臋d膮 zaprzecza膰 aplikacji, je艣li uznaj膮, 偶e masz zbyt wiele otwartych kart.

Jednym ze sposob贸w, aby zapobiec wyst臋powaniu tego jest poprzez zamkni臋cie rachunk贸w, kt贸re nie b臋d膮 wykorzystywane. Cz臋sto mo偶na przenie艣膰 do innej linii kredytowej karty wydane przez tego samego banku przed zamkni臋ciem konta.

Jak prawid艂owo zamkn膮膰 karty kredytowej

Je艣li zdecydujesz si臋 anulowa膰 kart臋, nale偶y zadzwoni膰 do banku otwieraj膮cego 2-3 miesi膮ce przed op艂ata roczna trafi. 艢mia艂o, powiedz im, 偶e my艣lisz o anulowaniu poniewa偶 aren # 8217; t, czy korzy艣ci przewy偶szaj膮 op艂aty rocznej.

Wiele razy zostaniesz przeniesiony do innego dzia艂u skupia si臋 na retencji klienta. 艢rodek wspieraj膮cy b臋dzie zada膰 kilka pyta艅 i czasami oferuj膮 bonus retencji zachowa膰 kart臋 otwarte. To mo偶e by膰 kolejny roczne zwolnienie z op艂at lub pewne przywileje dla sp臋dzania x wysoko艣膰 x liczba w ci膮gu kilku miesi臋cy. Czasami wygrali # 8217; t zaoferowa膰 niczego.

Powodem zadzwoni膰 2-3 miesi膮ce przed op艂ata roczna jest to, 偶e mo偶na spr贸bowa膰 ponownie, je艣li pierwsza pr贸ba nie powiod艂a si臋. Wystarczy zadzwoni膰 ponownie miesi膮c p贸藕niej i spr贸bowa膰 ponownie. Czasem # 8217; ll zaoferowa膰 co艣 nowego. Czasami wygrali # 8217; t. Czasami mo偶na dosta膰 oferty retencyjne po obu po艂膮cze艅. Niezale偶nie od przypadku, mo偶e zadecydowa膰, czy oferta jest warta utrzymuj膮c otwarte karty.

Je艣li oni oferuj膮 nic w og贸le, zdecydowa膰, czy # 8217; s czas, aby anulowa膰 lub downgrade na podstawie kryteri贸w wymienionych powy偶ej.

Je艣li to # 8217; s czas, aby anulowa膰, nale偶y rozwa偶y膰 przeniesienie limitu kredytowego

Wi臋kszo艣膰 bank贸w b臋dzie tylko wystawi膰 pewn膮 kwot臋 kredytu. Po trafieniu ten limit, zostanie odrzucona przysz艂e linie kredytowe, a tym samym by膰 zmuszeni do przeniesienia kredytu wok贸艂 istniej膮cych kont. Po anulowaniu karty, tracisz linii kredytowej, kt贸ry zosta艂 przed艂u偶ony do tej karty. Banki wygra艂 # 8217; t ponowienie 偶e anulowane linii kredytowej na okres czasu, co oznacza, 偶e 鈥嬧媘aj膮 mniej dost臋pny kredyt a偶 do uwolnienia tej linii z powrotem do # 8220; basenie # 8221; dost臋pnego kredytu.

Jedn膮 z opcji jest przeniesienie linii kredytowej przed anulowaniem. Niekt贸re banki wydaj膮ce pozwoli Ci przenie艣膰 kredyt z jednej karty na drug膮 przed anulowaniem. Inne pozwalaj膮 jedynie, 偶e podczas ubiegania si臋 o now膮 kart臋. Wi臋c # 8217; s powszechn膮 praktyk膮 do ubiegania si臋 o now膮 kart臋 kredytow膮 wydan膮 przez ten bank, a nast臋pnie poprosi膰 o przesuni臋cie linii kredytowej podczas procesu aplikacji, a nast臋pnie skasowa膰 star膮 kart臋 z obni偶onej linii kredytowej.

艁atwiej opcj膮 jest po prostu zrezygnowa膰, kiedy chcesz, a nie martwi膰 si臋 o linii kredytowej. Niekt贸rzy uwa偶aj膮, 偶e jest to lepsza opcja, poniewa偶 przeniesienie linii kredytowej oznacza mniej dost臋pny kredyt do czerpania z przysz艂ych zastosowa艅 kart kredytowych.

Je艣li to # 8217; s czas, aby anulowa膰, don # 8217; t straci膰 swoje punkty!

Chase Ostateczne nagrody, American Express i nagrody cz艂onkostwa oraz Citi Dzi臋kuje Punkty s膮 przywi膮zane do ni偶szej zdoby艂 ich karty kredytowej. Je艣li anulowa膰 jedn膮 z tych kart kredytowych bez przenoszenia punkt贸w, straci je na zawsze. Upewnij si臋, aby przenie艣膰 si臋 do jednego ze swoich partner贸w transferu, lub przeniesienie do innej karty.

Na przyk艂ad, je艣li mia艂 Chase Sapphire preferowanych i chcesz anulowa膰, mo偶na przenie艣膰 do kt贸rejkolwiek z nagr贸d Nagrody Ostatecznych (BA Avios, United Airlines, Hyatt Hotels, etc.) lub mo偶na przenie艣膰 punkt na inn膮 kart臋, kt贸ra Ci臋 Chase mie膰 otwarty. Ale je艣li przenie艣膰 do innej karty Chase, 偶e nie robi # 8217; t maj膮 op艂aty rocznej (czyli Chase Freedom), tracisz mo偶liwo艣膰 transferu do partner贸w W艂a艣nie wymienione. To # 8217; s ni偶szy poziom karta i mo偶na # 8217; t transferu punkt贸w a偶 dojdziesz kolejn膮 kart臋 premium. Szalony, prawda?

Podziela stanowisko Kiedy jest najlepszy czas, aby anulowa膰 kart臋 kredytow膮?

Ostatnia aktualizacja: 27 czerwca 2017

4 przemy艣lenia na temat „Kiedy jest najlepszy czas, aby anulowa膰 kart臋 kredytow膮? ”

Dzi臋kuj臋, to bardzo dobrze napisany artyku艂, kt贸ry obejmuje wszystkie aspekty, kt贸re mog臋 my艣le膰. Pomys艂 nazywaj膮c je oferuje retencja jest nowy dla mnie, a ja nie tylko czyta膰 o tym w ci膮gu ostatnich kilku miesi臋cy, ale inne punkty nauczy艂em si臋 przez lata przeboju i procesu, kiedy nie by艂 zaznajomiony z ide膮 MS i wielu fora internetowe, kt贸re m贸wi膮, 偶e

Zapraszamy Victor!

Kiedy obni偶amy jak mo偶na zapewni膰 kwestie kart robi # 8217; t zamkn膮膰 bie偶膮c膮 kart臋 i wystawi now膮 wersj臋 obni偶ona? Zasadniczo coraz dinged dla nowej linii kredytowej i / dysku przyci膮gania i coraz dinged na obni偶enie AAoA.

Dzi臋kuj臋 bardzo za udost臋pnienie przydatnych informacji z do艣wiadczeniem


Anulowanie kart p艂atniczych: Powiniene艣 to zrobi膰 # 038; Jak unikn膮膰 obra偶e艅 ocena kredytowa

17 listopada 2013 | Odysseas Papadimitriou, CEO WalletHub

B臋dzie anulowanie karty kredytowej boli kredyt

To wsp贸lne dla konsument贸w, kt贸rzy maj膮 stare, nieu偶ywane karty kredytowej lub kt贸rzy nie ufaj膮 sobie sprawowa膰 plastik odpowiedzialnie wyrazi膰 zainteresowanie anulowanie ich konta. Mo偶na za艂o偶y膰, robi tak by膰 nie my艣lenia, ale prawd膮 jest, 偶e w wielu przypadkach prowadzenie konta aktywny mo偶e by膰 rzeczywi艣cie korzystne.

G艂贸wnym powodem, dlaczego to cz臋sto najlepiej powstrzyma膰 si臋 od zamykania starych kart kredytowych, nawet je艣li ju偶 z nich korzysta膰, jest znaczenie wykorzystania kredytu i d艂ugo艣膰 historii kredytowej do og贸lnej zdolno艣ci kredytowej. Om贸wimy konkretne implikacje punktacji kredytowej o zamkni臋cie rachunku karty kredytowej w kawa艂ku, ale w skr贸cie, robi wi臋c b臋dzie to wygl膮da艂o tak, jakby ju偶 zacz膮艂 u偶ywa膰 wi臋cej dost臋pnego kredytu, a tak偶e mo偶e skutecznie skr贸ci膰 艣cie偶k臋 kredytow膮 rekord - z kt贸rych oba mog膮 sprawi膰, 偶e wydaj膮 si臋 mniej godne zaufania do instytucji finansowych i innych decydent贸w.

To jednak nie znaczy, 偶e nie s膮 sytuacje, w kt贸rych zamkni臋cie kredytu jest wskazane. Mo偶esz dowiedzie膰 si臋 wi臋cej na temat tych wyj膮tk贸w, a tak偶e innych zwi膮zanych z dynamik膮 podejmowaniu tej decyzji poni偶ej.

Czy Anulowanie Credit Card Hurt swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮?

B臋dzie anulowanie karty kredytowej boli kredytJak wspomniano powy偶ej, istniej膮 dwie rzeczy, kt贸re nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋 z punktu widzenia ocena kredytowa przed zamkni臋ciem konta powi膮zanego z nieu偶ywanej karty kredytowej. Pierwszym z nich jest jak zamykanie, 偶e konto wp艂ynie kwota dost臋pnego kredytu trzeba, a drugi, jak d艂ugo, 偶e konto zosta艂o otwarte.

Kwoty nale偶ne cz臋艣膰 karcie kredytowej stanowi oko艂o 30% og贸lnej ocenie i posiada metryk臋 zwan膮 „wykorzystania kredytu.” Wykorzystania Kredytu jest stosunek wykorzystanego kredytu w por贸wnaniu z kredytem nadal dost臋pne, 偶e firmy punktacji kredytowej obliczy膰 dla ka偶dego z poszczeg贸lne linie kredytowe i kredyty ratalne, a tak偶e wszystkie takie rachunki na kruszywa. Zamkni臋cie nieu偶ywan膮 kart臋 kredytow膮 usunie linii kredytowych, kt贸re konta z dost臋pnego kredytu, automatycznie zwi臋kszaj膮c ca艂kowity wsp贸艂czynnik wykorzystania. Wierzyciele, takie jak wykorzystanie do oko艂o 30%, wi臋c je艣li anulowanie karty stawia si臋 znacznie powy偶ej tej liczby, to chyba nie najlepiej to zrobi膰.

D艂ugo艣膰 elementu historii kredytowej karcie kredytowej stanowi oko艂o 35% og贸lnej ocenie. To, jak mo偶na si臋 spodziewa膰, szczeg贸艂y, jak d艂ugo ju偶 przy u偶yciu kart kredytowych i kredyt贸w ratalnych, w tym wiek najstarszych i najnowszych otwartych rachunk贸w, jak r贸wnie偶 艣redni wiek wszystkich takich kont. W rezultacie, zamykaj膮c nieu偶ywane karty kredytowej b臋dzie zdecydowanie obni偶y膰 艣redni膮 wieku konta i, w zale偶no艣ci od karty planuj膮 odwo艂a膰 mo偶e nawet zrzuci膰 najstarsz膮 metryk臋 konta, jak r贸wnie偶.

Na koniec dnia, to jest niemo偶liwe, aby wskaza膰 dok艂adnie, ile punkt贸w kredytu go艣ci spadnie w wyniku anulowania rachunku karty kredytowej, ale nie jest to z pewno艣ci膮 korzystne, aby to zrobi膰 ze wszystkie pozosta艂e by艂y r贸wne. Wierzyciele u偶ywa膰 obok wydajno艣ci do przewidywania przysz艂ych wynik贸w, co oznacza stosunkowo kr贸tkie do艣wiadczenie pozwoli Ci wydaj膮 si臋 bardziej ryzykowne w oczach, co boli swoje szanse na uzyskanie kredytu lub inny rachunek finansowy w przysz艂o艣ci. A bior膮c pod uwag臋 wszechobecno艣膰 i znaczenie ocen臋 kredytow膮, po prostu nie chc膮 ponosi膰 偶adnych niezamierzone uszkodzenie kredytu go艣ci.

Niestety, przeci臋tny konsument jest ma艂o prawdopodobne, aby zrozumie膰 konsekwencje punktacji kredytowej czynu jako pozornie nieszkodliwe, jak rezygnacja z rachunku karty kredytowej, wed艂ug dr Yanbo Jin, profesor finans贸w na California State University, Northridge, kt贸ry m贸wi, 偶e zar贸wno wiedzy finansowej przeci臋tnego cz艂owieka i z艂o偶ono艣膰 punktacji kredytowej przyczyniaj膮 si臋 do tego zjawiska. Niekt贸rzy eksperci s膮 zatem nawet wzywaj膮ce do przepis贸w, wymagaj膮 ulepszonych ujawnie艅.

„Z punktu widzenia psychologii konsumenta, nawet przy za艂o偶eniu, 偶e wiedza finansowa i z艂o偶ono艣膰 punktacji kredytowej nie s膮 problemem, konsumenci mog膮 jeszcze zrobi膰 nieoptymalne decyzje przy wyborze zamkni臋cie rachunku karty kredytowej”, m贸wi dr Mihai Niculescu, profesor marketingu w New Mexico State University, kt贸ry bada konsument贸w podejmowania decyzji. „Procesy decyzyjne poprawi膰, gdy konsumenci s膮 艣wiadomi, 偶e wa偶ne informacje brakuje lub gdy dodatkowe istotne informacje. Na przyk艂ad, polityka wymagaj膮ce banki do informowania konsumenta o potencjalnym negatywnym wp艂ywie 偶e zamkni臋cie karty kredytowej mo偶e mie膰 na zdolno艣膰 kredytow膮 - poprzez przekazanie klientowi nie tylko z obecnego kredytu, ale tak偶e o przewidywanym kredytowej (lub kredytu Zakres wynik) po zako艅czeniu zamkni臋cia konta - prawdopodobnie poprawi decyzyjnych „.

B臋dzie anulowanie karty kredytowej boli kredytTeraz powinno by膰 jasne, 偶e to nierozs膮dne, aby anulowa膰 konto karty kredytowej bez starannie rozwa偶a potencjalne szkody wynik kredytowego. Ale co, je艣li istniej膮 okoliczno艣ci 艂agodz膮ce lub prowadzenie rachunku otwarta jest rzeczywi艣cie kosztuj膮 pieni膮dze? Aby mie膰 pewno艣膰, istniej膮 pewne sytuacje, w kt贸rych nale偶y umie艣ci膰 star膮 kart臋 kredytow膮, aby odpocz膮膰, a my b臋dziemy roz艂o偶y膰 najcz臋stszych poni偶ej.

  • Gdy karta ma roczn膮 op艂at臋: Nikt nie lubi op艂at rocznych, zw艂aszcza gdy nie dostaj膮 nic w zamian. Tak wi臋c, je艣li masz nieu偶ywan膮 kart臋, 偶e jeste艣 nadal naliczane s膮 koszty w skali rocznej, najpierw wezwa膰 emitenta aby zobaczy膰 czy oni zrezygnowa膰 z op艂aty. Je艣li to nie zadzia艂a, mo偶e chcesz zamkn膮膰 konto, pod warunkiem, 偶e nie trzeba b臋dzie absolutn膮 najwy偶sz膮 ocen臋 kredytow膮 mo偶liwe w ci膮gu najbli偶szych 6-12 miesi臋cy. Czasami lepiej jest po prostu zacisn膮膰 z臋by tak wcze艣nie, jak to mo偶liwe, zw艂aszcza, 偶e 鈥嬧媔stnieje wiele sposob贸w, 偶e mo偶na poprawi膰 swoj膮 pozycj臋 w celu skompensowania.
  • Po prostu maj膮 zbyt wiele kart: Z nowych ofert promocyjnych pojawiaj膮 si臋 w regularnych odst臋pach czasu, mo偶e to by膰 kusz膮ce, aby otworzy膰 now膮 kart臋 kredytow膮, co tak cz臋sto. Ale w tym samym czasie, nie chcesz sko艅czy膰 z milion r贸偶nych kart i stosy mail i oszustwa obawy, 偶e im towarzysz膮. Najlepszym sposobem, aby zachowa膰 sw贸j arsena艂 karty kredytowej na poziomie opanowania jest zamkni臋cie najnowsze te, kt贸re nie s膮 ju偶 u偶ywane.
  • W trakcie post臋powania rozwodowego: Pary cz臋sto maj膮 wsp贸lne rachunki kart kredytowych, i dowiedzie膰 si臋, co zrobi膰 z nich mo偶e by膰 trudne, je艣li zwi膮zek dobiega ko艅ca. Zamkni臋cie konta w kwestii wydaje si臋 by膰 odpowied藕, je艣li uzyskano poprzez wsp贸lny wniosek, w przeciwie艅stwie do jednej osoby, kt贸ra dodaje drugi jako uprawnionego u偶ytkownika do w艂asnego indywidualnego konta. Pozwalaj膮c jednej lub obu stron do dalszego korzystania wsp贸lne konto doprowadzi jedynie do argument贸w ponad kto jest winien tego, co, co mo偶e 艂atwo spowodowa膰 nieodebranych p艂atno艣ci i znacznego uszkodzenia kredytowej go艣ci.
  • Jako cz臋艣膰 umowy D艂ug treningowe: To wsp贸lne dla firmy obs艂uguj膮ce karty kredytowe, aby zmniejszy膰 limit wydatk贸w karty kredytowej lub o cofni臋ciu przywilej贸w zakupowych zupe艂nie kiedy posiadacza rachunku nie zap艂aci艂 rachunek w d艂ugim czasie, tak aby uniemo偶liwi膰 im kopa膰 g艂臋biej i g艂臋biej otw贸r. Wiele emitenci obejmuj膮 r贸wnie偶 zamkni臋cie konta ostateczn膮 jako warunek ich przyjmowanie d艂ugu ofert臋 na osiedlenie si臋 lub proponowanego planu zarz膮dzania d艂ugiem.

    Innymi s艂owy, bank mo偶e by膰 sk艂onni obni偶y膰 stop臋 procentow膮 lub miesi臋czn膮 kwot臋 p艂atno艣ci lub nawet przebaczy膰 cz臋艣膰 salda je艣li dostanie im cz臋艣膰 swoich pieni臋dzy z powrotem i zapobiec ich maj膮c do czynienia z wami w daj膮cej si臋 przewidzie膰 przysz艂o艣ci. W tym przypadku decyzja o zamkni臋ciu konta by艂oby si臋 z r膮k.

  • Je艣li jeste艣 ofiar膮 oszustwa: Sytuacja ta przemawia do dos艂ownego r贸偶nicy mi臋dzy anulowanie karty kredytowej i zamkni臋cia rachunku karty kredytowej w ca艂o艣ci. Terminy te s膮 zazwyczaj u偶ywane zamiennie, ale rzeczywi艣cie mo偶na anulowa膰, lub wy艂膮czy膰, konkretny kawa艂ek plastiku bez ca艂kowitego zamykania konta - lub mo偶e bardziej precyzyjnie, bez ko艅cz膮c sw贸j zwi膮zek z odpowiedni膮 instytucj膮 finansow膮.

    Na przyk艂ad, wyobra藕my sobie, 偶e tracisz swoj膮 kart臋 lub kto艣 艂apie informacji o koncie i zaczyna rozlewanie si臋 nieautoryzowanych obci膮偶e艅. Chocia偶 aktualna konto by艂aby zagro偶ona w tym scenariuszu, wystawca karty kredytowej mo偶na po prostu zamkn膮膰 dotkni臋tych kart臋, czyni膮c go bezu偶ytecznym do oszusta i toczy膰 swoje dane do nowego konta, dla kt贸rych zostanie wydane karty zast臋pczej z nowym numerem , data wa偶no艣ci i kod CVV. Czyni膮c to nie b臋dzie mia艂o wp艂ywu na spos贸b konto zosta艂o wymienione w raportach kredytowych, a tym samym brak historii kredytowej zostan膮 utracone w wyniku.

    B臋dzie anulowanie karty kredytowej boli kredytNale偶y ostatecznie decyduj膮 si臋 zrezygnowa膰 z konta karty kredytowej, dobr膮 wiadomo艣ci膮 jest to, 偶e proces jest do艣膰 prosty.

    Wszystko co musisz zrobi膰, to odwr贸ci膰 kart臋 sko艅czy, nale偶y zadzwoni膰 pod numer obs艂ugi klienta podany na plecach i powiedzie膰 przedstawiciela, kt贸ry chcesz zamkn膮膰 konto. Je艣li karta fizyczna nie jest ju偶 w swoim posiadaniu, mo偶na 艂atwo znale藕膰 numer telefonu obs艂ugi klienta emitenta na swojej stronie internetowej i mog膮 sprawdzi膰 sw贸j numer konta za pomoc膮 SSN. Niekt贸rzy ludzie b臋d膮 r贸wnie偶 poleci膰 mailing wystawcy karty kredytowej do nas anulowania prostu mie膰 pewno艣膰, 偶e Tw贸j wniosek jest zauwa偶y膰 i nie wchodzi si臋 przez szczeliny, ale to chyba przesada w dzisiejszych czasach.

    Z powiedzia艂, 偶e istnieje kilka rzeczy, kt贸re trzeba zrobi膰 przed i po ustawieniu proces likwidacji w ruchu:

    1. Korzysta膰 ze wszystkich niewykupionych Nagrody: kart kredytowych polityka firmy to prawie niemo偶liwe, aby wr贸ci膰 niewykorzystane nagrody raz rozpocznie si臋 proces anulowanie i nie mo偶na liczy膰 na przedstawiciela biura obs艂ugi klienta, aby ostrzec przed czasem albo. Dlatego pozostawiaj膮c warto艣膰 nagrody na stole jest jednym z najcz臋stszych b艂臋d贸w, kt贸re sprawiaj膮, 偶e konsumenci podczas zamykania nieu偶ywanych kont kart kredytowych.

  • Upewnij si臋, 偶e 偶adne niesp艂acone saldo: Nie mo偶na ca艂kowicie zamkn膮膰 rachunek karty kredytowej z niezap艂aconej kwoty, a warunki umowy z emitentem nie b臋dzie usatysfakcjonowany, dop贸ki wszystkie kwoty nale偶ne s膮 zwracane. To mo偶e by膰 przeszkod膮 dla wielu konsument贸w ze wzgl臋du na spos贸b, w jaki myl膮ce prac rozliczeniowych kart kredytowych. Nawet je艣li zap艂aci艂 pe艂n膮 kwot臋 wymienion膮 na swojej ostatniej wypowiedzi, nie mo偶e nadal by膰 ma艂y bilans pozostaj膮c je艣li odsetki naliczone pomi臋dzy dat膮 o艣wiadczenie i kiedy zap艂acili艣my rachunek. To dlatego zawsze najlepiej sprawdzi膰 stron臋 zarz膮dzania kontem online, i potwierdzi膰, 偶e masz zerowe saldo z przedstawicielem obs艂ugi klienta przed 偶膮dania zamkni臋cia.

  • Sprawd藕, czy zmiana jest odnotowane w raportach kredytowych: Oko艂o dwa miesi膮ce po zamkni臋ciu konta, korzystania z prawa do swobodnego kopia jednej ze swoich raport贸w kredytowych, aby upewni膰 si臋, 偶e linia towarowy jest oznaczony jako „zamkni臋te”. Je艣li tak nie jest, odwo艂anie mo偶e nie przeszed艂 z powodu jaka艣 pomy艂ka na koniec wystawcy karty kredytowej, a b臋dziesz musia艂 powiadomi膰 ich o b艂臋dzie.
  • Po zlikwidowaniu konta, mo偶na te偶 chc膮 poci膮膰 karty przed usuwania go w celu ograniczenia potencjalnego oszustwa.

    „Inwestowanie w niszczarce jest jednym z najlepszych $ 25 inwestycji kto艣 mo偶e dokona膰”, m贸wi Christopher Browning, adiunktem w Katedrze Personal Financial Planning na Texas Tech University. „Nawet je艣li karta kredytowa jest przedawnione, nie mog膮 by膰 u偶ywane do dokonywania zakup贸w, po prostu rzuca j膮 czyni informacje, kt贸re s膮 potencjalnie wra偶liwy dost臋pny dla kogo艣 do korzystania jest szkodliwy spos贸b. Nawet poza kartami kredytowymi, ka偶dy dokument, kt贸ry zawiera dane osobowe, kt贸re ma potencja艂, aby by膰 wykorzystywane w spos贸b oszuka艅czy powinny zosta膰 zniszczone.”

    Chocia偶 mo偶na za艂o偶y膰, 偶e zamkni臋cie rachunku karty kredytowej jest niewinny - a mo偶e nawet korzystne - czyn, czyni膮c to w rzeczywisto艣ci mo偶e uszkodzi膰 zdolno艣膰 kredytow膮 poprzez sztuczne zwi臋kszenie wykorzystania kredytu i skr贸cenie d艂ugo艣ci historii kredytowej. Oczywi艣cie nie chc臋 bra膰 niepotrzebnych kredytowej go艣ci trafienie, wi臋c by膰 strategiczne, o kt贸rych karty zdecydujesz blisko, mie膰 jasny cel za to na uwadze, a czas zamkni臋cia tak, 偶e kr贸tkoterminowy kredyt wzi膮膰 hitem nie mie膰 efekt domina.

    Nale偶y pami臋ta膰, 偶e je艣li twoje pragnienie, aby anulowa膰 karty wynika z przekonania, 偶e 鈥嬧媎oprowadzi to do przep艂aca膰, zawsze mo偶na po prostu wyci膮膰 go! Kt贸ry wyeliminuje pokusie bez ranienia sw贸j kredyt. Alternatywnie, mo偶na wnioskowa膰, 偶e limit wydatk贸w zosta膰 zmniejszona. Mo偶e to mie膰 nieznaczny wp艂yw na karcie kredytowej poprzez zmniejszenie dost臋pnego kredytu, ale je艣li to uniemo偶liwia nadmierne wydatki pozwalaj膮c jednocze艣nie zachowa膰 swoje konto aktywne i raportowanie do g艂贸wnych biur kredytowych, mo偶e by膰 warto.

    „Limity kredytowe oferowane na kartach nie s膮 adnotacje za ile os贸b mo偶e sobie pozwoli膰 na wydatki. Obni偶enie limitu dla kogo艣, kto jest podatny na przep艂aca膰 ogranicza ich zdolno艣膰 wydatk贸w ponad stan, a tak偶e udost臋pnienie kredyt na budow臋 kredytu i chroni przed drobnymi nag艂ych”Browning m贸wi. „Robi co艣 tak prostego jak dopasowanie limitu kredytowego do dost臋pnych rezerw jest praktyk膮, kt贸ra znacz膮co zmniejsza prawdopodobie艅stwo wydatk贸w poza w艂asnymi 艣rodkami, jednocze艣nie zapewniaj膮c korzystny dost臋p do kredyt贸w.”

    Obrazek: Derek Hatfield / Shutterstock

    Czy ten artyku艂 by艂 pomocny?

    Redakcja Disclaimer: tre艣膰 Redakcja nie jest przewidziane lub zlecone przez instytucje finansowe. Opinie wyra偶one tutaj s膮 sami autora i nie zosta艂y zatwierdzone lub w inny spos贸b zatwierdzony przez jak膮kolwiek instytucj臋 finansow膮, w tym tych, kt贸re s膮 partnerami reklamowe WalletHub. Nasz materia艂 jest przeznaczony wy艂膮cznie do cel贸w informacyjnych.

    Ujawnienie og艂oszenie: Niekt贸re oferty, kt贸re pojawiaj膮 si臋 na tej stronie pochodz膮 z p艂atnych reklamodawc贸w, a zostanie to odnotowane na ofert臋 na stronie szczeg贸艂贸w stosuj膮c oznaczenie sponsorowanych, gdzie stosowne. Reklama mo偶e mie膰 wp艂yw, jak i gdzie pojawiaj膮 produkty na tej stronie (w tym, na przyk艂ad, kolejno艣膰, w jakiej si臋 pojawiaj膮). Na WalletHub staramy si臋 zaprezentowa膰 szeroki wachlarz ofert, ale nasze oferty nie stanowi膮 wszystkie firmy us艂ug i produkt贸w finansowych.