Czy Zamkni臋cie Karty kredytowe Hurt swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮?

Zamkni臋cie rachunku karty kredytowej # 039; re nie przy u偶yciu mo偶e wydawa膰 si臋 logiczne, ale z perspektywy punktowej, „[p] tutaj naprawd臋 nie jest dobry pow贸d, aby zamkn膮膰 konto, wed艂ug niezale偶nego portalu informacyjnego konsument Bankrate.com. Zrozumienie w jaki spos贸b korzystanie z karty kredytowej wp艂ywa na pi臋膰 g艂贸wnych czynnik贸w, kt贸re zawieraj膮 FICO (Fair Isaac Corporation) ocen臋 kredytow膮 mo偶e pom贸c podj膮膰 decyzj臋, czy nale偶y zamkn膮膰 lub utrzymywania rachunk贸w kredytowych.

Ca艂kowity bilans stosunek do limitu wszystkich swoich kart kredytowych po艂膮czonych wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮. Je艣li 艂膮czny limit kredytowy wynosi $ 3,000 masz zaleg艂ych sald 1500 $, masz „wykorzystanie” odnawialnego w wysoko艣ci 50 procent. Je艣li zamkniesz kart臋 z limitem $ 1,000, ca艂kowity dost臋pny kredyt spadnie do 2000 $ a wykorzystanie obrotowy wzrasta do 75 procent. Poniewa偶 kwota nale偶na kontra dost臋pnych rachunk贸w kredytowych dla 30 procent swojej zdolno艣ci kredytowej, zgodnie z Bankrate.com, utrzymuj膮c otwarte karty by艂oby bardziej korzystne ni偶 jego zamykania. Jednak偶e konsumenci ze znacznym dost臋pnych niewykorzystanego kredytu s膮 uwa偶ane za wi臋ksze ryzyko, a wysoki stosunek d艂ugu do dochod贸w b臋dzie negatywnie wp艂yn膮膰 na wynik.

D艂ugo艣膰 historii kredytowej stanowi 15 procent kredytu go艣ci. Po zamkni臋ciu karty, pozostaje na swoim raporcie kredytowym tylko do 10 lat, podczas gdy otwarte konto mo偶e pozosta膰 na 20 lub wi臋cej lat. Niezale偶na strona informacyjna konsument Credit.com zaleca dokonanie zakupu niedrogiej co kilka miesi臋cy i p艂acenia go w pe艂nej nast臋pnego miesi膮ca wi臋c firma karty kredytowej robi # 039; t zamkn膮膰 swoje konto.

Dop贸ki konto nadal wskazuje na raporcie kredytowym, kt贸re mo偶e przez okres do 10 lat po zamkni臋ciu, historia poka偶e w raporcie. Zamkni臋cie karty nie usunie negatywn膮 histori臋 p艂atno艣ci. Praca na sp艂at臋 karty utrzymuj膮c je otwarte (tak op艂acony w d贸艂 kredyt jest uwa偶ana dost臋pny) jest lepsz膮 strategi膮 dla poprawy sw贸j wynik kredytowej ni偶 zamkni臋cie karty ca艂kowicie.

Chocia偶 bankowych wydawanych kart kredytowych liczy膰 na wi臋cej w zdolno艣ci kredytowej, zgodnie z Bankrate, zamykaj膮c kart臋 towarowym przez bank wystawiony kart kredytowych minimalnie wp艂ywu sw贸j wynik. Wyj膮tkiem jest dzia艂 karta sklep, kt贸ry by艂 w dobrej kondycji przez lata lub przyczynia si臋 do znacznej ilo艣ci do og贸lnych limit贸w, w tym przypadku zamkni臋cie mo偶e wp艂yn膮膰 na wynik bardziej negatywnie ni偶 zamkni臋cie ostatnio otwierane lub niskiej saldo bankowe wydawane karty.


Wygra艂 # 8217; t anulowanie karty kredytowej boli m贸j wynik kredytow膮? (Podpowied藕: Nie)

I # 8217; ve dosta艂 to pytanie wiele razy w r贸偶nych formach, a nie wydaje si臋 by膰 du偶o zamieszania w tej sprawie.

Z jednego czytelnika: Jak anulowa膰 wszystkie te karty bez ranienia swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮?

Dobre pytanie! Tutaj # 8217; moja odpowied藕:

Anulowanie karty kredytowe wygra艂 # 8217; t boli sw贸j wynik kredytowej per se. Co to b臋dzie zrobi膰, to zmieni膰 kilka czynnik贸w w raporcie kredytowym, kt贸ry * do * wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮.

Na przyk艂ad, 艣redni wiek otwartych linii kredytowych oraz og贸lnego dost臋pnego kredytu i konsekwencji wykorzystania kredytu zmieni # 8211; i to s膮 dwa czynniki, kt贸re s膮 bezpo艣rednio brane pod uwag臋 przy obliczaniu sw贸j wynik kredytowej.

Kiedy # 8217; re m贸wi膰 o otwarciu karty nagrody takie jak na bonus / inne natychmiastowe bonusy i anulowanie w ci膮gu roku, aby unikn膮膰 op艂aty rocznej / do

rezygnacji i powt贸rzy膰 proces, anulowanie karty kredytowej w pytaniu jest prawie zawsze dobry * * za sw贸j wynik kredytowej # 8211; nie jest z艂y.

Czemu? Niech # 8217; s powiedzie膰 ci # 8217; ve mia艂 dwie karty kredytowe otwarte przez 10 lat ka偶da, o 艂膮cznej limitu kredytowego w wysoko艣ci $ 50,000. Powiedzmy, 偶e masz $ 25,000 d艂ugu na kartach kredytowych (kt贸re lubi膮, nie powinien nigdy, przenigdy nie sta艂o, ale przez wzgl膮d na demonstracji niech # 8217; s zak艂ada膰 niewielka katastrofa wyst膮pi艂 i # 8217; re bezdomnych na ulicy z amputowano nog臋 lub co艣). Przeci臋tny wiek otwartego rachunku kredytowym by艂oby zatem 10 lat, 艂膮czny limit kredytowy $ 50.000 i wykorzystania kredytu 50% ($ 25k / 50k).

Teraz niech # 8217; s powiedzie膰 otwarciu jednego z tych kart, z limitem kredytowym w wysoko艣ci $ 25.000. Teraz 艣redni wiek otwartym koncie natychmiast skacze w d贸艂 do 6,66 lat (0 + 10 + 10/3), ale limit kredytowy podskakuje do 75.000 $, a tw贸j wykorzystania kredytu do zaledwie 33% ($ 25k / 75k).

Jedn膮 rzecz膮 jest dobre, a jedno jest z艂y # 8211; 艢redni wiek linii kredytowych jest bardzo wa偶ne, dlatego 偶e schodz膮c spadnie zdoby膰 kredyt troch臋. Wykorzystanie kredytu jest r贸wnie偶 bardzo wa偶ne, dlatego 偶e zej艣cie do 33% zamiast 50% to naprawd臋 艣wietna sprawa.

Istnieje kilka innych drobnych czynnik贸w, kt贸re wchodz膮 w gr臋 tu, jak zapyta艅 kredytowych (z艂e mie膰 du偶o, ale nie robi # 8217; t wiele zrobi膰 z zaledwie kilku, i wyciera si臋 w ci膮gu 2 lat od raportu kredytowego i tylko tymczasowo krople sw贸j wynik o kilka punkt贸w), a ca艂kowity # rachunk贸w kredytowych (w tym zar贸wno otwartych i zamkni臋tych rachunk贸w # 8211; im wi臋cej tym lepiej, wi臋c dzi臋ki otwarciu karty sam, nawet je艣li zamkniesz go natychmiast potem s艂u偶y膰 tylko do pom贸c tej metrycznych), ale # 8217; re nie jest zbyt istotna iw ko艅cu wydaj膮 si臋 r贸wnowa偶膮 si臋 nawzajem.

W ka偶dym razie w tej hipotetycznej sytuacji, widzimy, 偶e po otwarciu karty kredytowej, na pewno wp艂yw na nasz膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Na lepsze czy na gorsze # 8211; to zale偶y od naszych indywidualnych metryk. Je艣li nasz wykorzystanie kredyt by艂 naprawd臋 wysoki wcze艣niej, a my otworzy膰 kart臋 z wysokim limitem kredytowym, to # 8217; s prawdopodobne, aby rzeczywi艣cie poprawi膰 nasz wynik.

Jednak偶e, poniewa偶 my # 8217; re tu ca艂膮 nadziej膮 odpowiedzialnych finansowo ludzi, s膮 szanse, 偶e don # 8217; t mie膰 jakiegokolwiek wykorzystania kredytu, a wi臋c otwarcie karty prawdopodobnie * nieco * zrani膰 nasz膮 ocen臋, podczas gdy # 8217; s otwarte, poniewa偶 obni偶a 艣redni wiek naszych otwartych rachunk贸w kredytowych.

Powiedzia艂, zamykaj膮c konto by nast臋pnie zatem korzy艣膰 * * nasz wynik kredytowej, gdy偶 zwi臋ksza nasz膮 艣redni wiek otwartych rachunk贸w z powrotem do tego, co by艂o wcze艣niej.

Wi臋c je艣li # 8217; ve nast臋pnie t臋 gigantyczn膮 nakre艣lenia, wy # 8217; ll prawdopodobnie sobie spraw臋, 偶e wszystko to jest sporny: w zasadzie wszystko wp艂yw na karcie kredytowej, kt贸ra wyst臋puje przez swoje otwarcie karty jest odwracany poprzez swoje zamykaj膮c kart臋. Tak wi臋c s膮 szanse, sw贸j wynik kredytowej przed i po zako艅czeniu procesu b臋dzie w zasadzie takie same. Jedyn膮 r贸偶nic膮 jest to ci # 8217; ll wyje偶d偶aj膮 do jakiego艣 epickiego obcym kraju za darmo w czasie okresowego lub maj膮 tysi膮ce dodatkowych dolar贸w w kieszeni.

(Uwaga: tylko dwie rzeczy, kt贸re * do * pobyt w aktach po tym procesie, a aren # 8217; t ca艂kowicie odwr贸cone s膮 zapytania kredytowe i 艁膮czna liczba rachunk贸w kredytowych Znowu zapytania kredytowe s膮 nieco 藕le, ale nadal ca艂kowicie tymczasowy. i ca艂kowicie znikn膮膰 w ci膮gu 2 lat, a 艂膮czna # rachunk贸w kredytowych * dobre *, i idzie w g贸r臋 przy ka偶dym otwarciu karty, a nawet je艣li go zamkn膮膰 wierz臋, 偶e nadal pozostaje w aktach przez okres co najmniej 5 lat, tak zasadniczo, w d艂u偶szej perspektywie, otwieraj膮c mn贸stwo kart kredytowych b臋dzie faktycznie * Pomoc * kredyt zdoby膰 grono, nie boli go)

tl; dr: Twoja ocena kredytowa mog艂am # 8217; t daje 偶adnych mniej fucks o ty otwieranie i zamykanie kart kredytowych. Id藕 ty!


B臋dzie zamkni臋cie karty kredytowej boli m贸j wynik

Chcesz konsumpcyjnej w skrzynce odbiorczej? Nie b臋dziemy sprzedawa膰 lub wynaj膮膰 sw贸j e-mail

Jak anulowa膰 kart臋 kredytow膮 bez ranienia swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

B臋dzie zamkni臋cie karty kredytowej boli m贸j wynik

Powiedzmy # 8217; ve got karty kredytowej don # 8217; t chcesz z jakiego艣 powodu i zdecydowali si臋 go anulowa膰. Oto kilka prostych krok贸w, kt贸re mo偶na podj膮膰, aby upewni膰 si臋, 偶e karty a) naprawd臋 dostaje anulowane b) nie robi # 8217; t zaszkodzi膰 sw贸j wynik kredytowej.

Jak anulowa膰 kart臋 kredytow膮:

Krok 1: Sp艂at臋 karty w ca艂o艣ci.

Krok 2: Biurem Obs艂ugi Klienta, aby upewni膰 si臋, 偶e bilans jest naprawd臋 zero. Odsetki mog膮 by膰 nadal gromadzi艂y.

Krok 3: Gdy saldo wynosi zero, zlikwidowa膰 konto przez telefon. Zapraszam do rozpoznania 偶adnych retencji oferuje mogli rzuci膰 na ciebie. 呕e # 8217; s zawsze zabawa.

Krok 4: Wykonaj w formie pisemnej i poprosi膰 o pisemne potwierdzenie, 偶e konto jest zamkni臋te. Zachowaj kopi臋 tej rzeczy w swoim archiwum. Nigdy nie wiesz, kiedy b臋dziesz go potrzebowa膰.

Krok 5: Poczekaj chwil臋, a nast臋pnie sprawdzi膰 sw贸j raport kredytowy, aby upewni膰 si臋, 偶e konto jest naprawd臋 zamkni臋te. Don # 8217; t to zrobi膰 w dzie艅 po jej zamkni臋ciu, czasami trwa chwil臋. Mo偶na tak偶e skorzysta膰 www.annualcreditreport.com by sprawdzi膰 raporty za darmo. Don # 8217; t u偶ywa膰 fa艂szywych bezp艂atne oferty raportu kredytowego.

Co z moj膮 zdolno艣膰 kredytow膮? Ostatnio FICO, firma, kt贸ra oblicza ocen臋 kredytow膮, wyszed艂 i zdemaskowa艂 bardzo wszechobecny mit, 偶e zamkni臋cie rachunku karty kredytowej skraca swoj膮 histori臋 kredytow膮 i boli sw贸j wynik. Tak, don # 8217; t martwi膰.

Co mo偶e mie膰 wp艂yw na wynik jest jednak stosunek Tw贸j wykorzystania kredytu. FICO wyja艣nia to w ten spos贸b: # 8220; Stosunek ten w zasadzie wygl膮da na swojej og贸lnej u偶ywanych kredytu w stosunku do ca艂kowitego dost臋pnego kredytu; im wy偶szy ten wska藕nik, tym bardziej mo偶e to negatywnie wp艂yn膮膰 na sw贸j wynik Fico. Tak, zamykaj膮c stare lub nieu偶ywane karty, to w gruncie ocieraj膮c niekt贸re dost臋pnego kredytu, a nie poprzez zwi臋kszenie wsp贸艂czynnika swoj膮 wykorzystania Kredytu # 8221.;

# 8220; Aby zamkn膮膰 rachunek karty bez wp艂ywu na jedn膮 # 8217; s wynik kredytowej, trzeba tylko mie膰 zero salda w raporcie kredytowym dla wszystkich aktywnych kart kredytowych. 呕e # 8217; s bo je艣li maj膮 zerowy r贸wnowa偶y wsp贸艂czynnik wykorzystania kredytu jest zatem zerowy, a mo偶na # 8217; t podnie艣膰 j膮 # 8212; i potencjalnie boli sw贸j wynik # 8212; poprzez zamkni臋cie jednego lub wi臋cej aktywnych rachunk贸w kart, # 8221; m贸wi Craig Watts, dyrektor public affairs dla Fico.

Wi臋c je艣li # 8217; ve got sald zerowych, i艣膰 do przodu i blisko tego konta. Je艣li nie, dowiedzie膰 si臋, jak to b臋dzie wp艂ywa膰 na stosunek sw贸j wykorzystania kredytu i zdecydowa膰, w ten spos贸b.


B臋dzie zamkni臋cie karty kredytowej boli m贸j wynik

I # 8217; nie jestem pewien, w jaki spos贸b i kiedy ten pomys艂 spread, ale w pewnym momencie w internetowym 艣wiecie finans贸w osobistych, sta艂 si臋 powszechnie akceptowanym faktem, 偶e nigdy nie powinno si臋 zamkn膮膰 rachunek karty kredytowej, bo b臋dzie bola艂o sw贸j wynik kredytowej. I # 8217; widzia艂em ten pomys艂 pojawiaj膮 si臋 w licznych forach internetowych iw blogosferze od bardzo do艣wiadczonych plakat贸w.

Prawd臋 m贸wi膮c, nie jest z pewno艣ci膮 zas艂uguj膮 na to stanowisko. Powiedzia艂bym nawet i艣膰 tak daleko, aby powiedzie膰, 偶e # 8217; s u偶yteczn膮 zasada. Ale malowa膰 go jako czarno-bia艂ym wydaniu, jako absolutny nie mo偶e by膰 kwestionowana, gdzie bior臋 problem. Istniej膮 sytuacje, w kt贸rych Uwa偶am, 偶e rachunki powinny by膰 zamkni臋te. S膮 te偶 chwile, kiedy zamkni臋cie konta mo偶e faktycznie pom贸c sw贸j wynik.

Kiedy powinny by膰 zamkni臋te konto?

Dla mnie oczywistym przyk艂adem, gdy konto powinno zosta膰 zamkni臋te jest, je艣li ma roczn膮 op艂at臋, a konto jest jeden, 偶e mo偶na 偶y膰 bez. Dlaczego uiszczenia op艂aty za karty nigdy nie wykorzysta膰? Je偶eli jedynym powodem, by utrzyma膰 konto jest otwarta na karcie kredytowej, kt贸ra nie jest na tyle istotny pow贸d. Nale偶y zachowa膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 na tyle wysoki, aby mo偶na by艂o korzysta膰 z niego, a nie utrzymywa膰 go dla w艂asnego dobra. Poza tym, tak d艂ugo, jak masz inne linie kredytowe, kt贸re zachowuj膮 si臋 odpowiedzialnie, to # 8217; ll ostatecznie odzyska膰 z dowolnego kr贸tkoterminowej trafi膰 na karcie kredytowej, 偶e zamkni臋cie konta spowodowa艂oby.

Jak mog艂oby ocena kredytowa zosta膰 zraniony przez pozostawienie otwartego konta?

Wed艂ug tej broszury z myFICO (strona 12), jednym z czynnik贸w, kt贸ry wa偶y na karcie kredytowej jest 艣redni wiek kont. Rozwa偶my bardzo prosty przyk艂ad, w kt贸rym mia艂 10 kont, z kt贸rych 5 by艂o otwarte przez 10 lat i 5, kt贸re by艂y otwarte przez 5 lat. Je艣li zamkni臋te kilka kont, kt贸re by艂y otwarte do 5 lat, kt贸re oczywi艣cie push up 艣redni wiek kont i przypuszczalnie pom贸c sw贸j wynik.

Innym czynnikiem mgliste karcie kredytowej jest „mieszanka” kredytu, 偶e u偶ywasz (strona 14 instrukcji). Oznacza to, 偶e Tw贸j wynik jest zdania, jakie rodzaje kredytu stanowi masz i ile z siebie. Tw贸j wynik wygl膮da r贸wnie偶 w og贸lnej liczbie rachunk贸w masz. Jak dodawanie lub odejmowanie kont wp艂ynie na wynik w tym zakresie jest bardzo m臋tna.

Zastanawiam si臋, co istnieje korelacja pomi臋dzy zamkni臋ciem rachunku karty kredytowej i swoj膮 prawdopodobie艅stwo sp艂acenia d艂ug. Je艣li nie ma takiej korelacji, to mo偶na by pomy艣le膰, 偶e model punktacji kredytowej nie powinno by膰 jedynie karanie kogo艣 za zamkni臋cie konta.


Boli m贸j kredyt Score aby zamkn膮膰 konto, je艣li nosz臋 r贸wnowag臋?

Roger Thorne J.D.

Zamykanie kart kredytowych mo偶e obni偶y膰 sw贸j wynik kredytowej.

Perspektywa zamkni臋cia konta karty kredytowej mo偶e wydawa膰 si臋 dobrym pomys艂em, zw艂aszcza je艣li walka z p艂atno艣ciami. Ale zamkni臋cie konta, podczas gdy jeszcze r贸wnowaga mo偶e da膰 zdoby膰 kredyt trafienie. Je艣li jeste艣 planuj膮 ubiega膰 si臋 o nowy kredyt w ka偶dej chwili szybko, wybieraj膮c do zamkni臋cia konta, karty kredytowej uczyni膮 Pa艅stwa proces wniosku kredytowego trudniejsze. Starannie rozwa偶y膰 skutki zamkni臋cia konta przed wyci膮gn膮膰 wtyczk臋.

Ocena kredytowa jest numer, kt贸ry reprezentuje, jak u偶ywa艂e艣 kredytu w przesz艂o艣ci. Korzystanie kredyt m膮drze, na przyk艂ad, p艂acenie rachunk贸w na czas i nie nios膮c du偶膮 wag臋 od miesi膮ca na miesi膮c jest og贸lnie postrzegane jako pozytywny przez wierzycieli, a spowoduje wy偶sz膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Z drugiej strony, w przypadku braku dokonywania regularnych terminowe p艂atno艣ci i u偶ywanie zbyt du偶ej dawki obecnie dost臋pnego kredytu w danym momencie jest postrzegane jako negatywne i mo偶e obni偶y膰 sw贸j wynik kredytowej.

Konta wykorzystania kredytu i zamykaj膮ce

Ilekro膰 zamkni臋ciu rachunku karty kredytowej, ca艂kowita kwota kredytu masz dost臋pne maleje. Wierzyciele spojrze膰 na ile d艂ug aktualnie winien i por贸wna膰 to, co jest twoim dost臋pny limit kredytowy. Jest to znane jako stosunek wykorzystania kredytu. Og贸lnie rzecz bior膮c, ni偶szy wska藕nik wykorzystania kredytu masz, tym lepsza ocena. Po zamkni臋ciu rachunku karty kredytowej przy jednoczesnym zachowaniu r贸wnowagi, dost臋pnego kredytu maleje, mimo 偶e obecny d艂ug pozostaje taka sama. To skutecznie zwi臋ksza sw贸j wsp贸艂czynnik wykorzystania kredytu i obni偶y sw贸j wynik kredytowej.

Opr贸cz zwi臋kszenia wsp贸艂czynnika swoj膮 wykorzystania kredytu, ocena kredytowa mo偶e r贸wnie偶 zmniejszy膰, je艣li zdecydujesz si臋 zamkn膮膰 kart臋 kredytow膮, 偶e mia艂e艣 na d艂ugi czas. Cz臋艣膰 karcie kredytowej opiera si臋 na 艣redniej d艂ugo艣ci czasu mia艂e艣 ka偶dej z linii kredytowych. Og贸lnie rzecz bior膮c, ju偶 masz lini臋 kredytow膮, tym wy偶szy wynik. Po zamkni臋ciu linii kredytowej, kt贸re mia艂y przez d艂ugi czas, 艣rednia d艂ugo艣膰 linii kredytowych spadnie, obni偶aj膮c sw贸j wynik.

Je艣li nie masz 偶adnych innych kart kredytowych i decyduj膮 si臋 na sp艂at臋 karty z lub bez r贸wnowagi, ocena kredytowa b臋dzie ni偶sza, poniewa偶 masz mniej rodzaj贸w kredyt贸w. Cz臋艣膰 karcie kredytowej opiera si臋 na r贸偶nych rodzajach kredyt贸w obecnie wykorzysta膰. Kredytodawcy wol膮, na przyk艂ad, 偶e kredytobiorcy maj膮 zar贸wno otwartych linii kredytowych, takich jak karty kredytowe oraz p艂atno艣ci d艂u偶ne, takie jak kredyty hipoteczne lub kredyty samochodowe. Je艣li wyeliminowa膰 jeden rodzaj kredytu ca艂kowicie, takich jak karty kredytowe, Tw贸j wynik mo偶e wzrosn膮膰.

Roger Thorne jest prawnikiem, kt贸ry rozpocz膮艂 pisania zewn臋trznych w 2003 roku napisa艂 do publikacji, pocz膮wszy od # 34; kamperem nr 34; magazyn do # 34;. Cruising World # 34; Thorne specjalizuje si臋 w pi艣mie dla firm prawniczych, stron internetowych, jak i profesjonalist贸w. Ma Juris Doctor z University of Kansas.