10 sposob贸w, aby poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Informacje zawarte w raporcie kredytowym bezpo艣rednio wp艂ywa sw贸j wynik kredytowej. W rzeczywisto艣ci, to # 39; s jedyn膮 rzecz膮, kt贸ra wp艂ywa sw贸j wynik. Tw贸j wynik kredytowych z kolei determinuje zdolno艣膰 do uzyskania kredytu i potencjalnie zosta膰 zatwierdzony do kredyt贸w. Maj膮c s艂ab膮 zdolno艣膰 kredytow膮 albo b臋dzie trzyma膰 ci臋 z uzyskaniem kredytu w og贸le lub mo偶na umie艣ci膰 w kategorii wysokiego ryzyka, co oznacza, 偶e 鈥嬧媕e艣li # 39; re zatwierdzony do kredytu lub po偶yczki, oprocentowanie ciebie # 39; ll by膰 oferowane b臋dzie znacznie wy偶sza ni偶 kogo艣 z doskona艂膮 kredytowej. Przez ca艂y okres kredytu hipotecznego, domu kapita艂owych po偶yczki, kredytu samochodowego lub po偶yczki studenckiej, na przyk艂ad, to mo偶e kosztowa膰 dziesi膮tki tysi臋cy dolar贸w op艂at procentowych.

Na przyk艂ad, je艣li starasz si臋 o $ 250.000, 30 lat, kredyt hipoteczny o sta艂ym oprocentowaniu i ocena kredytowa jest mi臋dzy 760 i 800 (co jest doskona艂a), mo偶na zakwalifikowa膰 si臋 do wysoko艣ci 5,9 procent. Pozwoli艂oby miesi臋czne p艂atno艣ci $ 1,482.84. Kto艣 z not膮 kredytow膮 pomi臋dzy 660 i 679 mog膮 kwalifikowa膰 si臋 do oprocentowaniem 6,51 procent dla tego samego kredytu. Tak wi臋c, ich miesi臋czne p艂atno艣ci b臋dzie $ 1,581.81. Kto艣 z not膮 kredytow膮 620 do 639 mo偶e kwalifikowa膰 si臋 do oprocentowaniem 7,49 proc. W ten spos贸b ich miesi臋czne p艂atno艣ci $ 1,746.32.

W tym przyk艂adzie, osoba z kredytu pomi臋dzy 660 i 679 b臋d膮 p艂aci膰 1,187.84 $ rocznie EXTRA odsetek w stosunku do osoby, z doskona艂膮 zdolno艣膰 kredytow膮 pomi臋dzy 760 a 800. przez okres 30-letniego kredytu, 偶e # 39 s dodatkowy $ 35,629.20 op艂at procentowych sam. Tymczasem osoba z kredytu pomi臋dzy 620 i 639 b臋d膮 p艂aci膰 3,161.76 $ rocznie EXTRA odsetek w stosunku do osoby, z doskona艂膮 zdolno艣膰 kredytow膮 760 i 800. Oznacza to, 偶e w ci膮gu okresu kredytowania, osoby z ni偶szym wynikiem kredytow膮 zap艂aci $ 94,852.80 dodatkowych odsetek w stosunku do kogo艣, z tym, co by艂oby uznane za doskona艂e kredytowej.

Je艣li obecnie maj膮 ponadprzeci臋tn膮 lub doskona艂膮 zdolno艣膰 kredytow膮, to # 39; s wa偶ne, aby j膮 utrzyma膰. Zbyt wielu ludzi robi膰 g艂upie rzeczy, jak dokonywanie p艂atno艣ci hipotecznych p贸藕no lub pomijanie p艂atno艣ci kart膮 kredytow膮, a negatywny wp艂yw na ich ocen臋 kredytow膮 jest katastrofalny. Tylko jeden p艂atno艣ci hipotecznych p贸藕no, 偶e zostanie wymieniony w raporcie kredytowym mog艂yby spowodowa膰 zosta膰 odrzucone lub otrzyma膰 znacznie wy偶sz膮 stop臋 procentow膮 (z dodatkowymi op艂atami do艂膮czonych do kredytu) Je艣li spr贸bujesz refinansowanie kredytu, musz膮 ubiega膰 si臋 o nowy kredyt hipoteczny jako skutek ruchu, lub z艂o偶y膰 wniosek o kapitale w艂asnym domu (lub w domu poprawy) po偶yczki lub drugiego kredytu hipotecznego.

Je艣li Twoja ocena kredytowa jest ju偶 poni偶ej 艣redniej w wyniku z艂ych decyzji i nieodpowiedzialnych dzia艂a艅 finansowych w przesz艂o艣ci, to # 39; s wa偶ne, aby natychmiast rozpocz膮膰 naprawienia sytuacji poprzez podj臋cie krok贸w, aby rozpocz膮膰 przebudow臋 kredytu. Proces ten mo偶e trwa膰 miesi膮ce lub nawet lata staranno艣ci i odpowiedzialnego planowania finansowego.

Na razie niech # 39; s skupi膰 si臋 na strategii i dziesi臋膰 wskaz贸wek dla poprawy informacji na temat raportu kredytowego, co doprowadzi do pobudzenia w karcie kredytowej. Niestety, pomy艣lnym uko艅czeniu tylko jeden lub dwa z tych zada艅 prawdopodobnie wygra艂 # 39; t spowodowa膰 szybki i dramatyczny skok w karcie kredytowej. Jednak wykorzystuj膮c wi臋kszo艣膰 lub wszystkie z tych strategii r贸wnocze艣nie z czasem na pewno da膰 kredytu go艣ci wzrostowy impet, kt贸rych wyniki nale偶y rozpocz膮膰 widz膮c w ci膮gu sze艣ciu do 12 miesi臋cy (ewentualnie wcze艣niej), w zale偶no艣ci od konkretnej sytuacji.

Je艣li chodzi o naprawy lub odbudowy kredytu, jest to z pewno艣ci膮 co艣, co mo偶na zrobi膰 samemu. Istniej膮 jednak uzasadnione doradc贸w kredytowych, planist贸w finansowych i ksi臋gowych, kt贸rzy mog膮 pom贸c w lepszym zarz膮dzaniu swoimi finansami i uczenia si臋 by膰 bardziej odpowiedzialny, je艣li chodzi o zarz膮dzanie kredytu.

Strategia 1: P艂a膰 rachunki na czas.

Cho膰 strategia ta mo偶e wydawa膰 si臋 bardzo oczywiste, 偶e op贸藕nienia w p艂atno艣ciach s膮 najcz臋艣ciej kawa艂ek negatywnych informacji, kt贸re pojawia si臋 na narody nr 39; raport贸w kredytowych i cz臋sto s膮 odpowiedzialne za znacz膮ce spadki punktacji kredytowych. Je艣li chodzi o kredyty i karty kredytowe, to # 39; s wa偶ne, aby zawsze co najmniej minimalne p艂atno艣ci w odpowiednim czasie ka偶dego miesi膮ca, bez 偶adnych wyj膮tk贸w.

Wp艂yw na raporcie kredytowym i ocena kredytowa b臋dzie znaczna, je艣li # 39; re p贸藕no lub pomin膮膰 jedn膮 lub wi臋cej p艂atno艣ci hipotecznych, jednak, co zaleg艂ych p艂atno艣ci na innych rodzaj贸w kredyt贸w lub zalegaj膮cych na wszelkich kredyt贸w b臋d膮 mia艂y tak偶e fatalny wp艂yw na wynik kredytowych, kt贸re b臋d膮 mia艂y wp艂yw na okres do siedmiu lat.

Korzy艣膰 posiadaj膮ce karty kredytowej jest to, 偶e mo偶na okre艣li膰, ile wydasz ich u偶yciem, a nast臋pnie zdecydowa膰, ile chcesz sp艂aca膰 co miesi膮c, o ile kwota ta jest r贸wna lub wi臋ksza od minimalnej p艂atno艣ci miesi臋cznej nale偶no艣ci. Pozwala to na bud偶ecie pieni膮dze i podejmowa膰 inteligentne decyzje w oparciu o swojej sytuacji finansowej. Wystarczy p艂acenia minima na kartach kredytowych b臋dzie utrzymywa膰 te konta z sp贸藕nienie, jednak koszty zwi膮zane z tej decyzji (w odniesieniu do op艂at i odsetek) b臋dzie cz臋sto istotna w czasie. Plus, strategia ta b臋dzie Ci臋 od znacznie zmniejszaj膮c lub sp艂at臋 d艂ugu.

Jednym z najgorszych b艂臋d贸w mo偶na zrobi膰, opr贸cz dokonywania p艂atno艣ci p贸藕no hipotecznych, jest posiadanie konta przejd藕 do kolekcji. Oznacza to, 偶e # 39; ve zaniedbane p艂aci膰 miesi臋czne minima lub zosta艂y pomini臋te p艂atno艣ci przez kilka miesi臋cy, a konto zostanie przekazany firmie windykacyjnej. Gdy to si臋 stanie, niezale偶nie od tego, czy ostatecznie dokona p艂atno艣ci lub rozliczenia rachunku, kredytu go艣ci b臋dzie mia艂 negatywny wp艂yw na okres do siedmiu lat.

Prowadzenie konta od wchodzenia w stan zbior贸w jest stosunkowo 艂atwy proces. Je艣li mo偶na # 39; t sobie pozwoli膰 z powodu pe艂nej p艂atno艣ci, nale偶y skontaktowa膰 si臋 z wierzycielem i pr贸bowa膰 negocjowa膰 alternatywny harmonogram p艂atno艣ci. Ludzie, kt贸rzy si臋 w k艂opoty finansowe cz臋sto maj膮 tendencj臋 do ignorowania problem贸w, a偶 stan膮 si臋 ogromne problemy prawne. Po prostu poprzez odpowiedzialne podej艣cie, p艂ac膮c co mo偶na i pracuje ze swoimi wierzycielami, mo偶na prawie zawsze zachowa膰 swoje konta przest臋pca z kolekcji, kt贸re b臋d膮 chroni膰 sw贸j kredyt i zaoszcz臋dzi膰 fortun臋.

Jest # 39; s prawda, 偶e 鈥嬧媤ierzyciele chc膮 by膰 wyp艂acane terminowo. Jednak wi臋kszo艣膰 r贸wnie偶 zrozumie膰, 偶e ludzie uciekaj膮 czasami problemy finansowe. Ty # 39; przekonasz si臋, 偶e komunikuj膮c si臋 z wierzycielami i wykazuj膮c dobr膮 wiar臋 poprzez przynajmniej minimalne miesi臋czne p艂atno艣ci, wierzyciele b臋d膮 wyrozumiali i staraj膮 si臋 pom贸c utrzyma膰 si臋 przed zniszczeniem sw贸j kredyt.

Najprostszym i najbardziej proste rzeczy mo偶na zrobi膰, aby chroni膰 raportu kredytowego i kredytu (lub rozpocz膮膰 naprawy) jest po prostu p艂aci膰 rachunki na czas. Jest # 39; s to takie proste!

Strategia 2: Keep Your salda karty kredytowej niski.

Fakt, 偶e masz karty kredytowe oddzia艂ywa艅 sw贸j wynik kredytowej. Podobnie, historii p艂atno艣ci z tych rachunk贸w kart kredytowych r贸wnie偶 wp艂yw na wynik. Innym czynnikiem, kt贸ry # 39; y uwzgl臋dni膰 w obliczeniach karcie kredytowej jest salda karty kredytowej. O r贸wnowadze, kt贸ra stanowi 35 procent lub wi臋cej swojego og贸lnego limitu kredytowego dost臋pne na ka偶dej karcie rzeczywi艣cie ci臋 skrzywdzi膰, nawet je艣li zrobisz wszystkie swoje p艂atno艣ci na czas i konsekwentnie p艂aci膰 wi臋cej ni偶 minimum zap艂aty. Je艣li masz $ 1,000 limit kredytowy na karcie kredytowej, idealnie, chcesz utrzyma膰 r贸wnowag臋 mniej ni偶 350 $, a terminowego miesi臋cznych p艂atno艣ci salda, kt贸re s膮 powy偶ej wymaganych miesi臋cznych minim贸w.

Wykaza膰 (poprzez historii kredytowej), kt贸re # 39; re aktywnie zmniejszenie salda, a w艂a艣ciwie i odpowiedzialnie z wykorzystaniem kart kredytowych. W zale偶no艣ci od sytuacji osobistej, to mo偶e mie膰 sens, aby rozprzestrzenia膰 si臋 zad艂u偶enia karty kredytowej przez trzy, cztery lub pi臋膰 kart, utrzymuj膮c r贸wnowag臋 na ka偶dej z nich poni偶ej, 偶e 35 procent ca艂kowitej znaku limitu kredytowego, w przeciwie艅stwie do maxing jednego karta kredytowa. Je艣li to zrobisz, upewnij terminowe p艂atno艣ci na ka偶dej karcie i zachowa膰 je w dobrym stanie. Zarz膮dzanie zad艂u偶enia karty kredytowej odpowiednio zachowa sw贸j wynik nie tylko przed wypadni臋ciem, to mo偶e r贸wnie偶 da膰 impuls.

Decyduj膮c si臋 rozprzestrzenia膰 zad艂u偶enia karty kredytowej spo艣r贸d kilku kart mo偶e pom贸c sw贸j wynik kredytowej, jednak przed przyj臋ciem tej strategii, obliczy膰 odsetki ciebie # 39; ll by膰 p艂atniczej i por贸wna膰 oprocentowanie pomi臋dzy kartami. W niekt贸rych przypadkach, mo偶na zaoszcz臋dzi膰 pieni膮dze poprzez konsolidacj臋 salda karty kredytowej na jedn膮 kart臋 niskich odsetek, w przeciwie艅stwie do maj膮cych ten sam bilans roz艂o偶one na kilku wy偶szych kart oprocentowanych. Czy matematyki, kt贸re pomog膮 Ci podj膮膰 decyzj臋 i podj膮膰 dzia艂ania, kt贸re # 39; s najlepszy dla Ciebie.

Strategia 3: Posiadanie dobrego Counts Historia, wi臋c Don # 39; t Zamknij Konta nieu偶ywane.

Jednym z branych pod uwag臋 przy obliczaniu sw贸j wynik kredytowej jest d艂ugo艣膰 czasu # 39; ve mia艂 kredyt ustalon膮 z ka偶dego wierzyciela. Ty # 39; re nagradzani za maj膮ce pozytywny, historii d艂ugoterminow膮 z ka偶dego wierzyciela, nawet je艣li konto jest nieaktywne lub nie jest u偶ywane. Im d艂u偶ej pozytywnej historii kredytowej jest z ka偶dego wierzyciela, tym lepiej.

Wiedz膮c o tym, nale偶y unika膰 zamykania starszych i nieu偶ywanych kont. Je艣li masz kilka kart kredytowych nigdy nie u偶ywa膰, zamiast zamykania rachunk贸w, wystarczy umie艣ci膰 karty kredytowej w bezpiecznym miejscu i zapomnie膰 o nich. Chocia偶 don # 39; t chc膮 mie膰 zbyt wiele otwartych kont, maj膮c pi臋膰 lub sze艣膰 rachunk贸w kart kredytowych otwarte, nawet je艣li tylko faktycznie korzysta膰 z dw贸ch lub trzech kart mo偶e by膰 korzystne. Podobnie, je艣li masz kredyt samochodowy pi臋cioletni, na przyk艂ad, pokazuj膮c trzy, cztery lub pi臋膰 lat pozytywnej historii p艂atniczej (bez p贸藕no lub pomijane p艂atno艣ci) skorzystaj膮.

Strategia 4: zastosowanie tylko do Kredyty When It # 39; s potrzeby, a nast臋pnie sklep dla najlepszych oprocentowanie kredyt贸w i kart kredytowych.

Je艣li # 39; re na rynku wiele nowych urz膮dze艅 lub innych przedmiot贸w big-bilet贸w, to # 39; s wsp贸lne dla konsument贸w chodzi膰 do detalisty i by膰 oferowane zni偶ki i dobr膮 ofert臋 finansowania na du偶膮 zakupu, gdyby otworzy膰 konto na艂adowania lub kart膮 kredytow膮 z tego sprzedawcy. Przed zastosowaniem dla tego sklepu # 39; s kart膮 kredytow膮, przeczyta膰 drobnym drukiem. Ustal, co stopa procentowa b臋dzie i jakie op艂aty wi膮偶膮 si臋 z kart膮.

Nast臋pnie stosuje si臋 tylko do nowych kredyt贸w, je艣li absolutnie potrzebne. Ubieganie si臋 o karty detalicznej sklepu ciebie # 39; re zamiar u偶y膰 raz lub dwa razy, kiedy mo偶na tak 艂atwo u偶y膰 istniej膮cej karty kredytowej, mo偶e nie by膰 najlepszym pomys艂em. Ubiegania si臋 i uzyskania wielu nowych kart kredytowych (w tym kart kredytowych) sklep ci膮gu kilku miesi臋cy b臋dzie szkodliwe dla kredytu go艣ci. Chyba 偶e mo偶na zaoszcz臋dzi膰 znaczn膮 ilo艣膰 pieni臋dzy na zakup w czasie i mo偶e uzasadnia膰 przyj臋cie zmniejszenie karcie kredytowej, don # 39; t ubiega膰 si臋 o kredyt don # 39; t faktycznie potrzebuj膮.

Strategia 5: Oddziel swoje konta po rozwodzie.

W trakcie ma艂偶e艅stwa, to # 39; s wsp贸lne dla pary w celu uzyskania rachunki kart kredytowych i wsp贸lny znak wsp贸艂pracy r贸偶nych rodzaj贸w kredyt贸w. Wchodz膮c do ma艂偶e艅stwa, informacje dotycz膮ce ka偶dego # 39; s raportu kredytowego i ich ocena kredytowa b臋dzie ostatecznie wp艂yw ich ma艂偶onek, szczeg贸lnie gdy nowe wsp贸lne rachunki s膮 otwarte lub ma艂偶onka # 39; s nazwa zostanie dodana do istniej膮cych kont. Konsolidacja wszystkie swoje konta raz 偶onaty sprawia ewidencj臋 艂atwiejsze. Je艣li para dostaje rozw贸d, jednak mo偶e to stworzy膰 zupe艂nie nowe wyzwania zwi膮zane z ryzykiem kredytowym.

Po pierwsze, zrozumie膰, 偶e tylko dlatego, 偶e uzyskanie rozwodu prawnej, to nie zwalnia jedn膮 lub obie osoby ze swoich zobowi膮za艅 finansowych, je艣li chodzi o sp艂at臋 wsp贸lne konto. Dop贸ki oba nazwiska pojawiaj膮 si臋 na rachunku, obie strony s膮 odpowiedzialne za to.

Jak wasze post臋powanie rozwodowe i艣膰 do przodu, nale偶y sp艂aci膰 i zamkn膮膰 wszystkie wsp贸lne rachunki, lub jedna osoba # 39; s nazwisko usuni臋te z ka偶dego konta, czyli tylko jedna osoba pozostanie odpowiedzialny za to.

B臋dzie to prawdopodobnie si臋 niezb臋dne dla jednej lub obu stron w ma艂偶e艅stwie w celu przywr贸cenia ich niezale偶nej kredytu. Kiedy to robi, zacznij powoli i budowa膰 swoj膮 niezale偶n膮 kredyt w ci膮gu kilku lat. Natychmiast ubiegania si臋 o gar艣膰 nowych kart kredytowych, nowego kredytu samochodowego i / lub nowych kredyt贸w hipotecznych w kr贸tkim okresie czasu po rozwodzie wygra艂 # 39; t pom贸c poprawi膰 sw贸j raport kredytowy i zdolno艣膰 kredytow膮. Spr贸buj roz艂o偶y膰 nowych akwizycji kart kredytowych i po偶yczek przez nowe co najmniej sze艣膰 miesi臋cy ka偶dy.

W przypadku ma艂偶onkiem # 39; s 艣mierci, wierzyciele nie mo偶e automatycznie usun膮膰 zmar艂y # 39; s nazw臋 z rachunku wsp贸lnego i uczyni膰 d艂ug wy艂膮czn膮 odpowiedzialno艣膰 ma艂偶onka dziennym. Konieczne b臋dzie kontaktowa膰 ka偶dy wierzyciel oddzielnie. W niekt贸rych przypadkach, wdowa lub wdowiec, konieczne mo偶e ponownie wyst膮pi膰 o kart臋 kredytow膮 lub kredyt jako indywidualny kredytobiorcy. Nale偶y mie膰 na uwadze, 偶e kilka agencji kredytowych sprawozdawczo艣ci regularnie aktualizowa膰 swoje rekordy wykorzystania informacji uzyskanych przez Social Security Administration. W rezultacie, wsp贸lne rachunki, kt贸re zawieraj膮 kogo艣, kto nie 偶yje zostan膮 oflagowane gdy wierzyciele s膮 powiadamiani.

Strategia 6: koryguj膮cych b艂臋dy w raportach kredytowych i upewnij si臋 stare dane zostaj膮 usuni臋te.

Jednym z najszybszych i najprostszych sposob贸w, aby szybko zdoby膰 kredyt daj膮 impuls jest dok艂adnie przejrze膰 wszystkie trzy raport贸w kredytowych i skorygowa膰 b艂臋dne lub nieaktualne informacje, 偶e # 39; s wymienione. Je艣li zauwa偶ysz nieprawid艂owe informacje, mo偶na wszcz膮膰 sp贸r i potencjalnie maj膮 to poprawione lub usuni臋te w ci膮gu 10 do 30 dni.

Strategia 7: Nale偶y unika膰 nadmiaru Zapytania.

Za ka偶dym razem ubiega膰 si臋 o kart臋 kredytow膮 lub dowolnego rodzaju kredytu, potencjalny wierzyciel z艂o偶y zapytanie z jednego lub wi臋kszej liczby agencji kredytowych sprawozdawczo艣ci (Experian, Equifax lub TransUnion). Ta informacja zapytanie zostanie dodany do raportu kredytowego i zazwyczaj pozostaje na li艣cie przez dwa lata. Na okres jednego roku, jednak zapytanie b臋dzie nieco zmniejszy膰 sw贸j wynik kredytowej. Je艣li masz wiele zapyta艅 w kr贸tkim okresie czasu, to mo偶e znacznie obni偶y膰 zdolno艣膰 kredytow膮.

Pami臋taj, 偶e podczas zakup贸w na kredyt hipoteczny lub samochodem, to # 39; s dopuszczalne mie膰 wiele zapyta艅 w tym samym celu, w terminie 30 do 45 dni, bez tych wielokrotnych zapyta艅 cierpi膮cych sw贸j wynik kredytowej. W tej sytuacji wielu zapyta艅 b臋dzie liczony jako jeden zapytania.

Strategia 8: Unika膰 upad艂o艣ci, je艣li to mo偶liwe.

Istnieje wiele b艂臋dnych przekona艅 na temat zalet i wad og艂oszeniem upad艂o艣ci w przypadku wyst膮pienia powa偶nych problem贸w finansowych. Pod wzgl臋dem raportu kredytowego i kredytu go艣ci, zg艂oszeniu upad艂o艣ci jest jednym z absolutnych najgorszych rzeczy, kt贸re mo偶esz zrobi膰. Je艣li Tw贸j wynik kredytowych Hasn # 39; t ju偶 spad艂a w wyniku op贸藕nie艅 w p艂atno艣ciach, nieodebranych p艂atno艣ci i warto艣ci domy艣lne, gdy upad艂o艣膰 jest wymieniony w raporcie kredytowym, mo偶na zauwa偶y膰 du偶e i natychmiastowy spadek karcie kredytowej. Ponadto, 偶e upad艂o艣膰 b臋dzie nadal plag膮 raportu kredytowego przez okres do dziesi臋ciu lat.

Dla wi臋kszo艣ci ludzi, bankructwo nie oferuje 艂atwy spos贸b ze swoich obowi膮zk贸w finansowych lub oferuj膮 szybk膮 poprawk臋. Zamiast tego, # 39; re ustawienie si臋 na d艂ugoterminowych problem贸w finansowych, poniewa偶 uzyskanie wszelkiego rodzaju kredytu lub po偶yczki w przysz艂o艣ci b臋dzie znacznie trudniejsze. Wielu broker贸w kredyt贸w hipotecznych (i kredytodawc贸w) i sp贸艂ki finansowe kredyt samochodowy b臋dzie automatycznie odrzuca膰 wnioskodawcom bankructw notowanych na swoich raportach kredytowych.

Je艣li nie z艂o偶y膰 wniosek o upad艂o艣膰, najlepsz膮 rzecz膮, jak膮 mo偶esz zrobi膰, to powoli odbudowa膰 sw贸j kredyt, p艂ac膮c wszystkie rachunki na czas od tego momentu, bez 偶adnych wyj膮tk贸w. Przebudowa kredytu w tej sytuacji b臋dzie g艂贸wnie prawdopodobnie trwa膰 wiele lat, bez 偶adnych szybkich rozwi膮za艅 dost臋pnych.

Strategia 9: Unika膰 Konsolidacja sald na jedn膮 kart臋 kredytow膮.

Chyba 偶e mo偶na zaoszcz臋dzi膰 fortun臋 na koszty odsetek poprzez konsolidacj臋 sald na jedn膮 kart臋 kredytow膮, strategia ta powinna unika膰. Jednym z powod贸w jest to, aby unikn膮膰 偶e maxing karty kredytowej obni偶y karcie kredytowej, nawet je艣li dokonywanie p艂atno艣ci na czas. Zak艂adaj膮c obliczenia stopy procentowej sensu, wy # 39; re lepiej dystrybucj膮 sw贸j d艂ug w ci膮gu kilku niskooprocentowanych kart kredytowych. Alternatyw膮 jest op艂aca膰 wysokiej procentowe salda karty kredytowej przy u偶yciu innego rodzaju po偶yczki konsolidacji zad艂u偶enia lub refinansowania kredytu got贸wkowego z opcj膮-out.

Strategia 10: Negocjuj z wierzycielami.

Wbrew powszechnemu przekonaniu, wierzyciele aren # 39; t wrog贸w (przynajmniej oni nie # 39; t musz膮 by膰). Wierzyciele s膮 w biznesie. Charakter dzia艂alno艣ci m贸wi, 偶e zarabiaj膮 one zysk. Kiedy don # 39; t p艂aci膰 rachunki, kt贸re wp艂ywa wierzyciel # 39; s zdolno艣膰 do prowadzenia dzia艂alno艣ci gospodarczej i jej wp艂ywu na dolnej linii. Wielu wierzycieli s膮 sk艂onni by膰 zrozumienie trudnych sytuacjach finansowych oraz kr贸tkoterminowych problem贸w finansowych, zw艂aszcza je艣li otwarcie komunikowa膰 si臋 z nimi w spos贸b terminowy.

Innymi s艂owy, zamiast przeskakiwania gar艣膰 p艂atno艣ci lub niesp艂acenia kredytu, skontaktowa膰 si臋 z wierzycielem, jak tylko pojawia si臋 problem i wynegocjowa膰 jak膮艣 form臋 uchwa艂y, 偶e # 39; s dopuszczalne i w naszych 艣rodk贸w finansowych. Zmuszaj膮c wierzyciela, aby w艂膮czy膰 sw贸j d艂ug w ci膮gu firmie windykacyjnej po prostu spowodowa膰 wi臋ksze problemy w przysz艂o艣ci, poniewa偶 wiele agencje inkasa s膮 nieugi臋ty je艣li chodzi o odzyskanie pieni臋dzy. Ponadto negatywne informacje, kt贸re # 39; s umieszczone w raporcie kredytowym b臋dzie mia艂a d艂ugoterminowy negatywny wp艂yw na karcie kredytowej.

W zale偶no艣ci od poziomu trudno艣ci finansowych firmy, wierzyciele mog膮 by膰 sk艂onny wykona膰 jedn膮 lub wi臋cej z nast臋puj膮cych czynno艣ci, aby pom贸c, zak艂adaj膮c, 偶e nale偶y podj膮膰 wysi艂ek i pokaza膰 dobrej wierze, kontaktuj膮c je om贸wi膰 swoj膮 sytuacj臋:

Obni偶y膰 stop臋 procentow膮.

Zmniejszy膰 swoje miesi臋czne p艂atno艣ci minimum.

Odst膮pi膰 dodatkowe koszty finansowe i op艂aty za p贸藕no.

Pozwalaj膮 pomin膮膰 jedn膮 lub wi臋cej p艂atno艣ci miesi臋cznych (i wyd艂u偶y膰 kredytu).

Zamkn膮膰 konto i pozwalaj膮 na dokonywanie p艂atno艣ci na niedrogie powoli zmniejszy膰 saldo w czasie.

Zamkn膮膰 konto i zaakceptowa膰 rozliczenia za mniej ni偶 kwota faktycznie winien.

Pozwalaj膮 na refinansowanie kredytu na ni偶sze oprocentowanie i / lub na d艂u偶szy okres, aby zmniejszy膰 swoje miesi臋czne p艂atno艣ci.


Jak otwarcie nowego karty kredytowej mo偶e poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

B臋dzie otwarcie karty kredytowej poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Je艣li masz z艂ych kredyt贸w, to ostatnia rzecz, kt贸r膮 mo偶esz zrobi膰, to otworzy膰 konto karty kredytowej nowy. Na szcz臋艣cie s膮 rzeczy, kt贸re mo偶na zrobi膰, aby upewni膰 si臋, 偶e masz przewag臋 w tej sytuacji, a jedn膮 z nich b臋dzie otwarcie rachunku karty kredytowej nowy. Poprzez otwarcie nowego rachunku karty kredytowej, mo偶na poprawi膰 sw贸j wynik kredytowej, a tak偶e pokazuje, 偶e jeste艣 niezawodny wszelkich bank贸w i agencji kredytowych.

Je艣li masz star膮 kart臋 kredytow膮, kt贸re zosta艂y zamkni臋te to mo偶e warto zwr贸ci膰 si臋 do agencji, aby ponownie otworzy膰 konto dla Ciebie. To dlatego, 偶e im wi臋cej kart kredytowych zosta艂y oznaczone jako otwarte, tym lepiej i b臋dzie lepiej odzwierciedla膰 na karcie kredytowej w por贸wnaniu do posiadania jednego, kt贸ry jest zamkni臋ty.

Je艣li poprawi艂y sw贸j rating poprzez odwiedzenie firmy kredytowej naprawy to nale偶y r贸wnie偶 pomy艣le膰 o ponowne otwarcie konta. Jednym ze sposob贸w, aby upewni膰 si臋, 偶e don # 8217; t dosta膰 si臋 do d艂ugu ponownie jednak by艂oby tylko zakupu za pomoc膮 karty kredytowej, gdy masz fundusze na pokrycie go w banku. Na przyk艂ad, p艂aci膰 za zakupy na karcie kredytowej, id藕 do domu i sp艂aci膰 j膮 natychmiast przy u偶yciu karty bankowej. W ten spos贸b mo偶na udowodni膰, 偶e s膮 sp艂aca膰 co jeste艣 winien i don # 8217; t nara偶asz si臋 na ryzyko albo.

Pami臋taj, 偶e nawet najmniejsze zakupy mo偶e stanowi膰 ogromn膮 r贸偶nic臋 i to w czasie, to mo偶e naprawd臋 pom贸c, aby dosta膰 si臋 tam, gdzie trzeba by膰. Przy tak wielu dost臋pnych opcji, jak r贸wnie偶, 偶e nigdy nie by艂o 艂atwiej dosta膰 swoje finanse ustabilizowane. Wi臋c dlaczego don # 8217; t przyj艣膰 i z艂o偶y膰 wizyt臋 w naszym finansowej sp贸艂ki Credit Repair dzi艣, aby dowiedzie膰 si臋 wi臋cej?


B臋dzie otwarcie lub zamkni臋cie karty kredytowe Hurt swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮?

Jak ju偶 podzieli艂 histori臋 naszej podr贸偶y po obni偶onych kosztach z przyjaci贸艂mi i rodzin膮 S艂ysza艂em wsp贸ln膮 lini臋 sprz臋偶enia zwrotnego:

# 8220; Zapisanie si臋 na kartach kredytowych, takich jak, 偶e musi zabi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 # 8221!;

Cho膰 # 8217; s zrozumia艂e ludzie mog膮 my艣le膰, 偶e # 8217; s przypadek, w rzeczywisto艣ci jest dok艂adnie odwrotnie # 8211; moja ocena kredytowa jest w 825! 袙 pisz臋, 偶e aby nie chwali膰, ale do allay袙 obawy, 偶e wielu # 8211; 偶e korzystaj膮c z lukratywnych ofert kart kredytowych zmia偶d偶y sw贸j wynik kredytowej.

This袙 Infografika Pokazuje m贸j kredyt Score historii jako Otworzy艂em i Karty Zamkni臋ty

Wielu pisarzy b臋d膮 m贸wi膰 o ich historii kredytowej go艣ci w og贸le, niejasnych zasadach. 袙 I # 8217; ve poszed艂 znacznie dalej. 袙 stworzy艂em an袙 infografik臋 przez na艂o偶enie moje rzeczywiste otwarcie 艣wiecie rzeczywistym rachunku karty kredytowej i zamykanie informacji na g贸rze mojego rzeczywistego 艣wiata rzeczywistego FICO historii kredytowej z mojej dzia艂ki odkry膰 karta.

B臋dzie otwarcie karty kredytowej poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 Stworzy艂em ten infografika, aby pokaza膰, 偶e nawet po otwarciu i zamkni臋ciu wielu kredytowej cards袙 moja ocena kredytowa jest bardzo wysoka. (Kliknij obraz dla wersji high-res) 袙 漏 The Honeymoon Guy

Mo偶na si臋 zastanawia膰, w jaki spos贸b moja ocena kredytowa mo偶e by膰 bardzo silny, kiedy trzyma膰 wiele kart kredytowych. 袙 Odpowied藕 jest ca艂kiem prosta: ocena kredytowa nie jest og贸lnie szkodzi o wiele kart kredytowych.

Posiadanie wielu Karty kredytowe Can袙 poprawi膰 wska藕nik wykorzystania

W rzeczywisto艣ci, maj膮c wiele kart kredytowych najprawdopodobniej zwi臋kszenie dost臋pnego kredytu, a to oznacza, 偶e 鈥嬧媖redyt wykorzystany do stosunku kredytowego, dost臋pny (znany r贸wnie偶 jako wska藕nik wykorzystania kredytu) b臋dzie niska. 袙 Oznacza to pozytywnie wierzyciele. 袙 Jak zawsze, kluczem ruch tutaj jest sp艂aca膰 rachunki karty kredytowej w ca艂o艣ci ka偶dego miesi膮ca, jak na czas p艂atno艣ci s膮 numerem jeden element wysoki wynik kredytowej. 袙 Z drugiej strony, je艣li # 8217; re p艂acenia odsetek od salda karty kredytowej # 8217; re kompensowania zysk贸w ty mo偶e by膰 uzyskanie w punktach lub mil.

Wi臋cej szczeg贸艂贸w na temat Jak Twoja Ocena kredytowa jest obliczana

Twoja ocena kredytowa jest nap臋dzany g艂贸wnie przez histori臋 p艂atno艣ci oraz kwoty jeste艣 winien.

Powinna i艣膰 oczywist膮, ale najbardziej przekonuj膮ce krok mo偶na podj膮膰, aby achieve袙 i utrzyma膰 wysoki wynik kredytowej jest p艂aci膰 rachunki na czas. 脗 Creditors袙 rozwa偶y膰 historii p艂atno艣ci najwi臋kszym wska藕nikiem przysz艂ych zachowa艅 finansowych. Wp艂yw negatywnych uwag na sw贸j wynik b臋dzie oczywi艣cie zosta膰 zmniejszona w miar臋 up艂ywu czasu, ale te uwagi zosta艂y uwzgl臋dnione w pewnym stopniu przez okres do siedmiu lat.

B臋dzie otwarcie karty kredytowej poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮 ocena kredytowa jest nap臋dzany g艂贸wnie przez histori臋 p艂atno艣ci i wykorzystania kredytu. Liczba kart kredytowych nie jest g艂贸wnym czynnikiem.

Jad膮c w drugim pod wzgl臋dem znaczenia, tu偶 za histori臋 p艂atno艣ci, to kwota, kt贸r膮 aktualnie winien wierzycielom. 袙 creditor袙 nieprawda偶 # 8217; t b臋dzie bardzo hojny w udzielaniu kredyt贸w dla ciebie, je艣li ju偶 zawdzi臋czaj膮 innych du偶ych ilo艣ciach.

Rzeczywista bezwzgl臋dna kwota kredytu ciebie # 8217; ve wykorzystywana jest uwa偶any ale by膰 mo偶e nawet wa偶niejsze, kwota # 8217; ve zapo偶yczona jest por贸wnywana against袙 kredytu 偶e # 8217; s zosta艂 przed艂u偶ony do ciebie, aby obliczy膰 wsp贸艂czynnik swoj膮 wykorzystania kredytu. 袙 Creditors袙 chc膮 zobaczy膰, 偶e je艣li # 8217; re d艂u偶szy kredyt, don # 8217; t przesadzaj i podbiec du偶y d艂ug przypadkowo. 袙 Jest to obszar, gdzie maj膮 wi臋cej kart kredytowych mo偶e rzeczywi艣cie pom贸c podnie艣膰 sw贸j wynik. 袙 dodatkowe linie kredytowe zwi膮zane z kartami additional袙 faktycznie przyczyniaj膮 si臋 do utrzymania swoj膮 ratio袙 wykorzystania kredytu niska, co pozytywnie wp艂ywa na zdolno艣膰 kredytow膮.

D艂ugo艣膰 historii kredytowej stanowi 15% obliczania punktacji kredytowej. 袙 Oczywi艣cie mo偶na # 8217; t stworzy膰 d艂ug膮 histori臋 kredytow膮 z powietrza, ale mo偶na podj膮膰 wsp贸lny wysi艂ek, aby utrzyma膰 d艂ugotrwa艂e rachunk贸w kredytowych otwarte zwi臋kszy膰 艣redni wiek koncie metrycznym. 袙 To jeden z powod贸w, kt贸re trzyma kilka kartek bez op艂aty rocznej jest korzystne # 8211; mo偶na utrzyma膰 je otwarte na zawsze bezp艂atnie, poprawiaj膮c d艂ugo艣膰 historii kredytowej.

Nowy kredyt stanowi jedynie oko艂o 10% swojej obliczania punktacji kredytowej. 袙 To surprises袙 wielu ludzi, kt贸rzy uwa偶aj膮, 偶e otwarcie kilku kart kredytowych spowoduje powa偶ny cios dla ich zdolno艣ci kredytowej. 袙 Rzeczywisto艣膰 jest taka, 偶e 鈥嬧媢biegaj膮cy si臋 o wydanie nowej karty lub kart b臋dzie usually袙 maj膮 tylko niewielki wp艂yw (2-3 punkt贸w) na karcie kredytowej, i 偶e wp艂yw ten jest bardzo tymczasowy. 袙 Powodem tego jest to, 偶e otwarcie nowego konta zazwyczaj sk艂ania # 8220; dysk zapytanie # 8221; z banku. 袙 jednak niewielki wp艂yw twardej inquiry袙 zanika po kilku tygodniach.

Jak uzyska膰 kredytu go艣ci za darmo

To # 8217; s to dobry pomys艂, aby sprawdzi膰, co kilka miesi臋cy sw贸j wynik kredytowej, aby upewni膰 si臋, 偶e nic nie jest w porz膮dku z karty kredytowej.

Przed oko艂o 2014, sprawdzanie prawdziwego Fico kredytowej (nie 3rd party # 8217; s kosztorysowej) zwykle kosztuje oko艂o 10 $. 袙 To zmieni艂o chocia偶 when袙 FICO rozpocz膮艂 program oni call袙 FICO 袙庐 nik Open Access. 袙 Program pozwala wierzycielom, kt贸rzy ju偶 zap艂acili, aby uzyska膰 kredyt zdoby膰 mo偶liwo艣膰 podzielenia si臋 nim z wami za darmo. 脗 W rezultacie wiele firm obs艂uguj膮cych karty kredytowe oferuj膮 teraz sw贸j wynik kredytowej wolny, zazwyczaj aktualizowane co miesi膮c.

Mo偶na uzyska膰 bezp艂atne obejrzenia swojej prawdziwej FICO 袙庐 kredytowej z tych dostawc贸w kart kredytowych (zalogowa膰 si臋 do swojego konta online lub sprawdzi膰 swoje miesi臋czne o艣wiadczenie):

  • American Express袙 zapewnia bezp艂atne Fico ocen臋 kredytow膮, na podstawie raport贸w kredytowych Experian, dla wszystkich osobistych i konsumenckich kart. 袙 Od Elizabeth Costa, wiceprezes do spraw publicznych American Express: wynik 胁袀褮The FICO zapewniamy jest FICO 8 胁袀| na podstawie danych z Experian. 袙 Jest to rzeczywisty wynik kredytow膮 [przez Amex] zarz膮dza膰 kart膮 members胁袀 鈩 accounts.胁袀褱
  • Odkry膰袙 zapewnia bezp艂atne Fico ocen臋 kredytow膮, na podstawie raport贸w kredytowych TransUnion. 袙 Discover zapewnia, online, a clear袙 wykres historii kredytowej go艣ci w ubieg艂ym roku.
  • CitiBank袙 zapewnia bezp艂atne Fico ocen臋 kredytow膮, na podstawie raport贸w kredytowych Equifax, aby wybra膰 Posiadacze. 袙 Historia wynik kredytowej jest r贸wnie偶 oferowane w Internecie.
  • Barclaycard袙 oferuje bezp艂atne Fico ocen臋 kredytow膮, na podstawie raport贸w kredytowych Experian, dla wszystkich posiadaczy kart, Internecie oraz na sprawozdaniach miesi臋cznych. Historia wynik kredytowej jest r贸wnie偶 oferowane w Internecie.
  • Po艣cig袙 surprisingly袙 wydaje si臋 wci膮偶 by膰 tylko zapewnienie bezp艂atne Fico ocen臋 kredytow膮 dla posiadaczy karty kredytowej Slate.

Je艣li nie # 8217; t posiada膰 偶adnej z tych kart kredytowych, mo偶na zamiast dosta膰 szacunki Twojego FICO 袙庐 kredytu od dostawc贸w takich jak Sesame kredyt i Karma kredyt.

Oczywi艣cie ocena kredytowa jest numeryczna Podsumowanie / odzwierciedleniem twojej report.袙 kredytow膮 zgodnie z Stany Zjednoczone # 8217; Fair Credit Reporting Act (FCRA) masz prawo do bezp艂atnej kopii raportu kredytowego z ka偶dego z trzech g艂贸wnych biur kredytowych raz 12 months.袙 B膮d藕 ostro偶ny, poniewa偶 istniej膮 r贸偶nego rodzaju stron maj膮ce na celu sk艂onienie u偶ytkownika do wierz膮c ci # 8217 ; re dost臋pu do raport贸w rz膮dowych mandatem kiedy # 8217; re nie # 8220; prawdziwy # 8221; site.袙 oficjalnej stronie nale偶y u偶y膰 is袙 annualcreditreport.com (Lub mo偶esz zadzwoni膰 1-877-322-8228).

Do艂膮cz do setek innych abonent贸w i dosta膰 m贸j bezp艂atne karty kredytowej 艣ledzenia arkusz!

Je艣li masz pytania na ten temat, prosimy umieszcza膰 je w komentarzach poni偶ej i I # 8217; ll by膰 szcz臋艣liwy w celu ich rozwi膮zania.


Badanie: Ile b臋dzie sp艂aca膰 karty kredytowe poprawi膰 wynik?

W skr贸cie: Sp艂at臋 karty kredytowej mo偶e poprawi膰 ocen臋 kredytow膮 zasadniczo jak zad艂u偶enie jest drugim czynnikiem najsilniej wa偶ony przy obliczaniu punkt贸w. Badamy czynniki, kt贸re determinuj膮 ocen臋 kredytow膮 i oceny dwa studia przypadku, gdy osoby ubiegaj膮ce si臋 o po偶yczki zap艂acone od zad艂u偶enia kredytowego, aby poprawi膰 wyniki. Je艣li negatywne znaki na raporcie kredytowym s膮 przyczyn膮 twojej niski wynik, zaleca si臋, aby znale藕膰 us艂ugi naprawy kredytowej, aby je usun膮膰.

Badanie przeprowadzone przez Federacj臋 Konsument贸w Ameryki okaza艂o si臋, 偶e liczba zaskakuj膮ce Amerykan贸w niewiele wiedz膮 o ocen臋 kredytow膮, w tym ponad jedna czwarta respondent贸w nie znaj膮cych sposoby podniesienia lub utrzymania ich wyniki.

Istnieje wiele sposob贸w, aby poprawi膰 ocen臋 kredytow膮 i sp艂aca膰 d艂ug贸w odnawialnych jest jednym z nich. Karty kredytowe i inne zaleg艂e d艂ugi jest drugim najwa偶niejszym czynnikiem branym pod uwag臋 przy ustalaniu sw贸j wynik FICO - najcz臋艣ciej stosowany wynik kredytowych przez kredytodawc贸w. Dlatego poprzez zmniejszenie ilo艣ci jeste艣 winien Tw贸j wynik wzro艣nie, ale o ile zale偶y od innych czynnik贸w.

Jeden szybki spos贸b podnie艣膰 sw贸j wynik jest zatrudni膰 firm臋 kredytowej naprawy, kt贸re mo偶na usun膮膰 znaki na negatywnych raport贸w kredytowych, kt贸re obni偶aj膮 sw贸j wynik. Prawo Lexington jest naszym zalecany serwis kredytowej.

Wcze艣niejsze klienci prawniczej Lexington widzieli 艣rednio 10,2 negatywnych element贸w usuni臋tych z ich raport贸w kredytowych w ci膮gu czterech miesi臋cy.

Nie ma sta艂膮 sum膮 punkt贸w wynik b臋dzie poprawa

Poniewa偶 raportu kredytowego ka偶dego cz艂owieka jest niepowtarzalny i istnieje wiele czynnik贸w, kt贸re determinuj膮 w艂asnego wynik inny ni偶 zad艂u偶enia karty kredytowej, nie ma zestaw ilo艣膰 punkt贸w tw贸j wynik poprawi膮 si臋 od jakiegokolwiek dzia艂ania, kt贸re odnosz膮 si臋 jedno do ka偶dego.

Ile Tw贸j wynik Poprawia zale偶y od salda nale偶no艣ci

Kto艣, kto op艂aca 1000 $ na kart臋 z limitem $ 5000 nie b臋dzie zobaczy膰 ten sam wynik wycieczka 偶e kto艣 sp艂ata maxed karta b臋dzie. Wynika to z karty kredytowej do wska藕nika zad艂u偶enia. Uog贸lniona zasada jest dla ka偶dego otwartego rachunku masz, chcesz, aby wykorzystania kredytu b臋dzie poni偶ej 30 proc.

B臋dzie otwarcie karty kredytowej poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Zawsze przechowywa膰 wykorzystania kredytu poni偶ej 30 procent.

Przyk艂ad: Je艣li masz kart臋 z limitem 1000 $, nie chcesz mie膰 wi臋cej ni偶 $ 300 op艂ata na nim.

Jak d艂ugo to trwa, aby艣 p艂aci艂 zad艂u偶enia karty kredytowej r贸wnie偶 sprawy

Spos贸b, w kt贸ry trzeba zap艂aci膰 zad艂u偶enia karty kredytowej r贸wnie偶 przyczynia si臋 do tempa, w jakim poprawia sw贸j wynik.

Na przyk艂ad, je艣li zaprzesta膰 u偶ywania karty i nadal p艂aci膰 go miesi膮c po miesi膮cu, a偶 ostatecznie w $ 0 salda lub co najmniej poni偶ej 30 procent wykorzystania, Tw贸j wynik b臋dzie bardzo stopniowo zwi臋ksza膰 o kilka punkt贸w tu i tam, przy za艂o偶eniu, 偶e wszystkie z innych kont kredytowych s膮 w dobrej kondycji. Je艣li p艂acisz saldo w ca艂o艣ci, mo偶na zauwa偶y膰 wzrost umiarkowany punkt znacznie szybciej.

Najlepszym sposobem, aby zobaczy膰, jakie dzia艂ania mog膮 poprawi膰 wynik i za ile jest u偶ycie narz臋dzia analizatora kredytowej. Analizator kredytowa mo偶e powiedzie膰, jak poprawi膰 sw贸j wynik w oparciu o kwot臋 艣rodk贸w pieni臋偶nych masz pod r臋k膮, aby zap艂aci膰 swoje d艂ugi, a tak偶e ile z punktu oczekiwa膰 wzrostu na dzia艂anie.

Niestety, wi臋kszo艣膰 narz臋dzi analizator kredytowe nie s膮 za darmo, ale Credit Karma ma Simulator Ocena kredytowa, kt贸ra korzysta z informacji na temat raportu kredytowego TransUnion oszacowa膰 wyniku zmian na konto.

Prawdziwe Przyk艂ady punktacji Hikes od Sp艂aty zad艂u偶enia kredytowego

Przyjrzeli艣my si臋 dwa studia przypadk贸w przewidzianych przez Mid Oregon Lending, aby zobaczy膰, jak wiele ocena kredytowa mo偶e poprawi膰 przez sp艂at臋 zad艂u偶enia karty kredytowej.

Przypadek 1: Ocena kredytowa Wzrost 42 punkty

Pan Pani Doe by艂y na rynku nowego domu i potrzebne po偶yczkodawcy hipotecznego w miesi膮cu pa藕dzierniku. Ich wynik kredytowej by艂o 678, ale aby otrzyma膰 najlepsze ceny do 740 i powy偶ej jest potrzebne. Bez lepszego kredytu, hipoteka b臋dzie kosztowa膰 dodatkowe $ +4.500 na $ 200,000 kwoty kredytu.

Aby ustali膰, najprostszy i najszybszy spos贸b na ich wynik do g贸ry na Doe, analizator kredyt zosta艂 uruchomiony, a trzy zosta艂y zaproponowane dzia艂ania (w kolejno艣ci):

  1. Sp艂aci膰 saldo karty kredytowej 1 od $ 3595 do $ 231 - wynik wp艂yw: +44
  2. Sp艂acenia salda karty kredytowej 2 $ 1583 do $ 173 - wynik wp艂yw: +8
  3. Sp艂at臋 karty kredytowej 2 z $ 1582 $ 0. Zmniejsza to liczb臋 kont z saldem. wp艂yw wynik: +3

Powodem sp艂at臋 karty kredytowej 1 mia艂 znacznie wi臋kszy wp艂yw na wynik za robi to, poniewa偶 by艂y one za pomoc膮 119,8 procent swojej granicy, poza maxed.

Kiedy wszystko zosta艂o powiedziane i zrobione, Doe postanowili zap艂aci膰 karty kredytowej 1 w ca艂o艣ci, a ich wynik zosta艂 podniesiony do 720 w grudniu. DOE nie dostali pe艂nego wp艂ywu kredytowej go艣ci z powodu innych kont na ich raport贸w kredytowych, w tym dzia艂a si臋 wi臋cej d艂ugu na karcie kredytowej 2.

Poprzez podnoszenie ich ocen臋 od 678 do 720, one zapisane $ +5.000 na kredyt hipoteczny $ 250,000.

Przypadek 2: Ocena kredytowa Wzrost 81 punkt贸w

W lipcu, kredytobiorca 偶膮da $ 200.000 kredytu mia艂 sta艂y doch贸d i jego 20 procent zaliczki gotowy. Jego kredyty studenckie zosta艂y sp艂acone i nie mia艂 偶adnych 艣lad贸w uw艂aczaj膮ce na swoim raporcie kredytowym. Ale kiedy zosta艂 uruchomiony kredyt jego, jego wynik by艂 698. To samo narz臋dzie analizator kredyt zosta艂 wykorzystany i zdeterminowany m贸g艂by potencjalnie zwi臋kszy膰 sw贸j wynik o 102 punkt贸w.

Oto co analizator kredyt znaleziono:

  1. Sp艂aci膰 saldo karty kredytowej 1 od $ 3629 do $ 652 - wynik wp艂yw: +84
  2. Zmniejszy膰 ca艂kowity d艂ug niefinansowych hipotecznych przez sp艂at臋 salda karty kredytowej 1 od $ 3629 do $ 300 - Wynik uderzenia: +18

Kredytobiorca sp艂aci艂 swoj膮 kart臋 w ca艂o艣ci. Kiedy jego kredyt zosta艂 ponownie uruchomiony w sierpniu, a jego wynik by艂 779, a偶 81 punkt贸w. Studium przypadku stwierdza, 偶e 鈥嬧媖redytobiorca mo偶e nie otrzyma膰 pe艂ny wp艂yw kredytowej go艣ci z powodu braku zg艂oszonych sald na rachunkach kredytowych.

Poprzez podniesienie jego wynik z 698 do 779, uratowa艂 $ 3000 na kredyt hipoteczny $ 200,000.

W 4 Inne czynniki, kt贸re decyduj膮 Tw贸j wynik FICO Credit

Teraz wiesz, 偶e p艂ac膮c d艂ug kart膮 kredytow膮 poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮, ale co jeszcze sprawia, 偶e 鈥嬧媠w贸j wynik Fico?

B臋dzie otwarcie karty kredytowej poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮

Te procenty s膮 wykorzystywane do obliczenia Fico ocen臋, wynik kredytowej u偶ytej przez 90% kredytodawc贸w.

Historia p艂atno艣ci jest najwi臋kszym czynnikiem wykorzystywane przy ustalaniu sw贸j wynik Fico. Obejmuje p艂atno艣ci na czas, wi臋c je艣li starasz si臋 poprawi膰 sw贸j wynik, cokolwiek robisz, nie pozw贸l p艂atno艣膰 dzia艂a膰 z op贸藕nieniem lub zosta膰 pomini臋te.

2. D艂ugo艣膰 historii kredytowej - 15%

Oznacza to, jak d艂ugo twoje rachunki zosta艂y otwarte. Og贸lnie rzecz bior膮c, jest ju偶 ustalone wyniki historii kredytowej w lepszy wynik, zak艂adaj膮c konta s膮 w dobrej kondycji. Fico patrzy na wiek swojego najnowszego konta, najstarszego konta, a 艣redni wiek wszystkich kont po艂膮czonych.

Jakie rodzaje kredytu masz? Hipoteka, kredyty studenckie, zad艂u偶enia karty kredytowej, rachunki medyczne, rachunk贸w detalicznych ... s膮 uwa偶ane za nich wszystkich.

Nigdy nie chce otwiera膰 zbyt wielu nowych kont w kr贸tkim czasie. Wed艂ug myfico.com „Badania pokazuj膮, 偶e otwarcie kilku rachunk贸w kredytowych w kr贸tkim okresie czasu stanowi wi臋ksze zagro偶enie. - zw艂aszcza dla ludzi, kt贸rzy nie maj膮 za sob膮 d艂ug膮 histori臋 kredytow膮”

Droga do odzysku: Jak zwi臋kszy膰 sw贸j wynik

Poprzez pobudzanie sw贸j wynik otrzymasz ni偶sze stopy procentowe i zwi臋kszy膰 swoje szanse na zatwierdzenie dla wszystkich rodzaj贸w kredyt贸w i decyzji kredytowych.

Twoje dane raportu kredytowego jest cz臋sto aktualizowana, wi臋c kiedy zacz膮膰 przynosi膰 pozytywne zmiany to nie potrwa bardzo d艂ugo, aby zauwa偶y膰 popraw臋, je艣li jeste艣 konsekwentny. Inne ni偶 sp艂at臋 zad艂u偶enia karty kredytowej, s膮 inne dzia艂ania, kt贸re mo偶na podj膮膰.

Federacja Konsument贸w Ameryki sugeruje te cztery dzia艂ania na rzecz poprawy kredytu go艣ci:

  • Konsekwentnie p艂aci膰 rachunki na czas co miesi膮c.
  • Nie max obecnie, lub nawet zbli偶aj膮c si臋 do maxing, kart kredytowych ani innych odnawialnych rachunk贸w kredytowych.
  • Sp艂aci膰 d艂ug zamiast po prostu przesuwaj膮c go dooko艂a, jak r贸wnie偶 nie otwieraj膮c wiele nowych kont szybko.
  • Regularne sprawdzanie raport贸w kredytowych, aby upewni膰 si臋, 偶e s膮 wolne od b艂臋d贸w.

Zobacz nasz膮 tabel臋 Por贸wnanie Raport kredytowy, aby zobaczy膰, gdzie mo偶na uzyska膰 raporty kredytowe i wyniki.


Czy musz臋 otworzy膰 wi臋cej kont, aby poprawi膰 sw贸j wynik kredytowej?

Podczas rozmowy i pisanie na temat raport贸w kredytowych i dziesi膮tki dzie艅-w dzie艅-out, zaczyna wydawa膰 si臋 do艣膰 czerni i bieli.

  • P艂aci膰 rachunki na czas, za ka偶dym razem.
  • Utrzyma膰 niskie wykorzystanie kredytowej.
  • Konsekwentnie u偶ywa膰 kredyt odpowiedzialnie w czasie.
  • Unikaj otwierania nowych, niepotrzebnych linii kredytowych.

Jednak, kiedy zaczynaj膮 m贸wi膰 do konsument贸w, zdaj臋 sobie spraw臋, 偶e jest g臋sta mg艂a wok贸艂 tego, co naprawd臋 pomaga czy szkodzi sw贸j wynik kredytowej. Oto w艂a艣nie takie pytanie # 8230;

Wed艂ug firmy serwisowej kredytow膮 [], m贸j „Suma rachunk贸w” wynik jest klasa F. Czy musz臋 otworzy膰 wi臋cej kont w celu poprawy mojego raportu kredytowego?

Musz臋 da膰 troch臋 t艂o dla tej metryki. Ta osoba ma na my艣li to statystyki, kt贸re pokazuj膮, 偶e wi臋kszo艣膰 ludzi z wysokich punkt贸w kredytowych maj膮 wiele rachunk贸w kredytowych (kombinacja otwartych i zamkni臋tych rachunk贸w), co jest prawd膮.

Niebezpieczne konkluzja ta osoba robi to, 偶e otwarcie wi臋cej rachunk贸w kredytowych zwi臋kszy swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. Spr贸bujmy zrobi膰 to informacja statystyczna troch臋 ja艣niejsze zrozumienie i poprowadzi ci臋 w co, je艣li w og贸le, nale偶y z nim zrobi膰.

Ostro偶nie z Korelacja Versus przyczynowo艣ci

Wszelkie statystyk powie, 偶e jednym z najcz臋stszych b艂臋d贸w w interpretacji danych jest myl膮ce korelacja danych z przyczynowo艣ci. Pro艣ciej m贸wi膮c, je艣li dwie rzeczy wydaj膮 si臋 cz臋sto wyst臋puj膮 razem, jeden musi by膰 przyczyn膮 drugiego.

W przypadku powy偶szej kwestii, b艂臋dne za艂o偶enie, 偶e otwarcie wi臋cej rachunk贸w kredytowych podniesie sw贸j wynik kredytowej. Zak艂adaj膮c, 偶e masz kilka kart kredytowych i prawdopodobnie kredytu samochodowego, otwieraj膮c kilka rachunk贸w kart kredytowych jest prawdopodobnie b臋dzie bola艂o bardziej ni偶 pomocy.

Ale statystyka jasno pokazuje, 偶e konsumenci z wi臋kszej liczby rachunk贸w kredytowych maj膮 zwykle lepsze wyniki kredytowej. W rzeczywisto艣ci, dystrybucja wynik wskazuje na to, 偶e najwy偶sze wyniki kredytowe maj膮 tendencj臋 do 21+ kont.

O co chodzi wtedy?

Wa偶ne jest, aby zrozumie膰, 偶e 艂膮czne rachunki kredytowe jest nieco mieszane wska藕nik rodzaj贸w kredytu u偶ywany, nowy kredyt i d艂ugo艣膰 historii kredytowej. I to s膮 trzy pomniejszych czynnik贸w wa偶onych wykorzystywanych przy obliczaniu sw贸j wynik kredytowej. W rezultacie, nale偶y by膰 ostro偶nym, co to znaczny nacisk ka偶dej strategii poprawy kredytowej.

Co ta statystyka jest rzeczywi艣cie ujawniaj膮c to:

Ludzie z dobrego kredytu tendencj臋 do korzystania z kredytu i przez d艂u偶szy okres czasu b臋dzie zgromadzi艂y liczne rachunk贸w kredytowych.

Tutaj jest do艣膰 typowy scenariusz # 8230;

Karty kredytowe: 3 otwarte / zamkni臋te 5

Kredyty samochodowe2 otwarte / zamkni臋te 6

Po偶yczki studenckie0 otwarty / zamkni臋ty 2

Oczywi艣cie, kredyt jest wykorzystywany w spos贸b odpowiedzialny z wynikiem 720+ kredytowej. I w tym przypadku, korzystanie z kredytu wydaje si臋 rozs膮dne z trzech kart kredytowych, kredyt贸w samochodowych oraz dwie hipoteki. Jednak ta osoba ma 23 Razem kont.

Teraz we藕my inny scenariusz # 8230;

Karty kredytowe2 otwarte / zamkni臋te 0

Auto Loan1 otwarty / zamkni臋ty 0

Po偶yczki studenckie2 otwarte / zamkni臋te 0

Ponownie, w tym przypadku, kredyt jest u偶ywany odpowiedzialnego wynik 720+ kredytowej. Oraz wykorzystanie kredytu wydaje si臋 uzasadnione z dw贸ch kart kredytowych, kredyt auto i kilka kredyt贸w studenckich. Ale w tym przypadku, cz艂owiek ma tylko pi臋膰 rachunk贸w kredytowych.

Wyobra藕 sobie, 偶e osoba w tym drugim scenariuszu b艂臋dnie interpretowane, 偶e 艂膮czne rachunki by poprawi膰 swoj膮 zdolno艣膰 kredytow膮. M贸g艂 pomy艣le膰, 偶e musi otworzy膰 16 nowych kart kredytowych! Gdyby to zrobi艂, to wci膮偶 pojawiaj膮 si臋 on by膰 odpowiedzialny u偶ytkownik kredytu?

Oczywi艣cie, 偶e nie, a jego wynik kredytowej pewno艣ci膮 przyj膮膰 uderzenie. Nawet je艣li nie dosta膰 si臋 do d艂ugu z ca艂ej tej pokusie, jego przeci臋tna historia kredytowa b臋dzie kurczy膰 si臋 niemal zerowym miesi臋cy i nie b臋dzie 16 nowych twarde pytania dotycz膮ce swojego raportu kredytowego. Z艂e wie艣ci.

Oto kr贸tka odpowied藕 do pierwotnego pytania: Nie, nie trzeba otwiera膰 dodatkowych rachunk贸w kredytowych poprawi膰 sw贸j wynik kredytowej. W rzeczywisto艣ci, to mo偶e zrani膰 swoj膮 przyczyn臋.

Moja osobista rada jest po prostu otworzy膰 tylko rachunk贸w kredytowych musisz # 8211; Kilka wysokiej jako艣ci kart kredytowych, kredyt auto i hipotecznych. Poza tym, niech stanowi kredyt wiek i pokaza膰 si臋 w czasie, jak dobry jeste艣 w p艂acenia sw贸j d艂ug z powrotem idealnie.

Co my艣lisz? Wszelkie pytania o ocen臋 kredytow膮 lub doradztwa kredytowego s艂yszeli艣cie? Napisz do nas wiadomo艣膰, a ja co w mojej mocy, aby odpowiedzie膰 na wszelkie pytania.